Kini terdapat sistem perbankan dua peringkat di seluruh dunia. Kenapa negeri-negeri dan kerajaan yang berbeza membuat pilihan mereka memihak kepadanya. Apa yang luar biasa mengenai sistem sedemikian? Apakah faedah yang diberikannya? Bagaimanakah sistem kewangan dan kredit yang serupa terbentuk? Semua soalan ini akan dijawab dalam rangka artikel ini.
Maklumat am
Bagaimanakah bank berfungsi sekarang? Sistem perbankan dua peringkat telah mendapat pengiktirafan dan kini diterima secara umum di dunia. Apa yang dia masukkan ke dalam dirinya? Pertama sekali, bank pusat negeri. Dia mengambil kedudukan pengawal selia. Selain itu, terdapat juga rangkaian institusi kewangan dan kredit komersil.
Tahap Butiran
Siapa di mana? Sekarang sistem kewangan dibina berdasarkan prinsip ini:
- Tahap pertama. Inilah bank pusat, yang sering dipanggil bank penerbit. Mengapa? Beliau mempunyai monopoli mengenai penerbitan tender sah di negaranya. Bank Negara juga ditugaskan untuk memastikan kestabilan sistem kewangan dan institusi kewangan lain di negeri ini.
- Tahap kedua. Pelbagai jenis bank perdagangan terletak di sini: khusus, sejagat, simpanan, pelaburan, pengguna, gadai janji dan industri. Sebagai tambahan kepada mereka, ini juga termasuk beberapa institusi kewangan lain. Ini adalah pelaburan dan dana pencen, syarikat insurans dan amanah, pajak gadai.
Sistem perbankan dua peringkat moden untuk kita dibentuk dalam Empayar Inggeris pada separuh kedua abad ketujuh belas.
Bagaimana semuanya diatur?
Kita tidak akan berpisah dari realiti dan masuk ke dalam hutan teori, jadi sistem perbankan dua peringkat Persekutuan Rusia akan dipertimbangkan. Ia berdasarkan dua prinsip:
- Universiti.
- Struktur dua peringkat.
Ia dilaksanakan melalui pemisahan fungsi yang jelas melalui undang-undang. Objek terpenting adalah Bank Negara Persekutuan Rusia. Ia mewakili peringkat pertama, lebih tinggi. Bank of Russia atau Bank Pusat sering digunakan sebagai pengurangan. Tugasnya termasuk melaksanakan fungsi pengawasan, peraturan moneter, dan mengurus sistem penyelesaian.
Tetapi terdapat beberapa batasan. Oleh itu, beliau tidak dibenarkan untuk terus bekerja di pasaran perkhidmatan perbankan, untuk memberi pinjaman terus kepada organisasi dan perusahaan, dan untuk bersaing dengan institusi kewangan lain. Interaksi dari segi operasi perbankan hanya dibenarkan dengan entiti undang-undang dan individu yang merupakan institusi kredit, pekerja Bank Pusat dan tentera angkatan bersenjata Persekutuan Rusia.
Tahap kedua diduduki oleh organisasi kewangan komersial yang terlibat secara langsung dalam penyelesaian, deposit, kredit dan aktiviti pelaburan. Bagaimanapun, mereka tidak mempunyai hak untuk mempengaruhi pembangunan dan pelaksanaan dasar monetari. Semasa pelaksanaan aktiviti, mereka memberi tumpuan kepada Bank of Russia dalam hal-hal penciptaan rizab, tahap modal, kadar faedah dan lain-lain. Perusahaan komersil mesti mematuhi semua keperluan kawal selia pengawal selia, jika tidak, mereka akan dibatalkan lesen mereka. Inilah bagaimana sistem perbankan dua peringkat Rusia berfungsi.
Mata umum
Undang-undang, sebagai peraturan, menyediakan prinsip universal untuk sistem perbankan. Apa maksudnya? Bercakap sedikit berbeza - institusi kewangan mempunyai hak untuk menjalankan apa-apa aktiviti yang ditetapkan oleh undang-undang.
Bank mempunyai hak untuk menjalankan operasi komersial dan pelaburan jangka pendek dan jangka panjang.Undang-undang tidak menyediakan pengkhususan mereka. Tetapi mereka sendiri boleh memilih dan maju dalam bidang tertentu, sebagai contoh, bank perindustrian, luar bandar atau inovatif. Selain itu, perhatian khusus perlu dibayar kepada undang-undang. Sistem perbankan dua peringkat menyediakan beberapa kes yang disenaraikan di atas, perbezaan yang jelas.
Apa yang dilakukan oleh institusi komersial?
Pertubuhan kewangan dan kredit pakar dalam:
- Pengumpulan dana, simpanan dan simpanan sementara yang bebas dan tidak digunakan.
- Pinjaman kepada penduduk, organisasi, perusahaan dan negeri.
- Pertubuhan dan bantuan yang layak dalam pengiraan dalam pelaksanaan operasi kewangan dan ekonomi.
- Penyimpanan pelbagai barang berharga.
- Urus niaga sekuriti.
- Pengurusan harta pelanggan dengan kuasa wakil.
Mereka juga membantu dengan:
- Pertubuhan pembayaran tanpa tunai.
- Simpanan tunai.
- Pertubuhan aliran tunai.
- Perkhidmatan penyelesaian dan wang tunai.
Sejarah pembangunan
Apakah sistem perbankan peringkat dua dan dua? Untuk menjawab soalan ini, kita perlu menyelidiki sejarah. Bank pertama muncul sekitar abad ketiga belas di wilayah Itali moden. Pada mulanya, beberapa badan kawal selia tidak wujud. Walaupun bank-bank pertama dapat dipengaruhi oleh dukes, raja dan sebagainya oleh status mereka seseorang.
Kerana kekurangan peraturan yang jelas, fenomena krisis sering timbul. Dan di England pada abad ketujuh belas persoalan itu dibangkitkan sama ada penciptaan sistem perbankan dua peringkat dapat membantu mengendalikan semua perkara ini. Tidak lama lagi dikatakan daripada dilakukan. Memang, pembentukan sistem perbankan dua peringkat telah mengurangkan jumlah insiden yang tidak menyenangkan.
Tetapi, malangnya, semua masalah belum dapat diselesaikan. Dan sekarang pelbagai krisis secara berkala timbul berkaitan dengan sektor kewangan - terutamanya dengan bank. Sehingga itu, sistem peringkat tunggal yang saling lemah berfungsi. Tetapi apabila pusat kawalan timbul, bilangan hubungan dan tanah bersama mula berkembang. Sekarang, untuk aktiviti yang penuh, bank perlu diintegrasikan ke dalam sistem kewangan global.
Pendekatan Kesatuan Soviet
Tetapi sistem peringkat tunggal baru-baru ini - di USSR. Apakah ciri-cirinya? Di Kesatuan Soviet, hampir sepanjang masa ada skema di mana setiap bank bertanggungjawab untuk sektor kegiatan tertentu. Oleh itu, terdapat Vnesheconombank (sekarang, walaupun dalam format yang sedikit berbeza), yang terlibat dalam perkhidmatan hubungan ekonomi asing. Struktur berasingan terlibat dalam kerja dengan sektor pertanian, industri, dan berkhidmat kepada penduduk. Ia agak sukar untuk menghilangkannya.
Hal ehwal ini hanya mungkin disebabkan oleh kehadiran ekonomi pentadbiran-perintah. Nah, sistem ini mempunyai kelebihan dan kekurangan berbanding dengan apa yang sekarang.
Pelaksanaan spesifik
Di seluruh dunia, sistem perbankan adalah dua peringkat. Tetapi ada ciri tertentu tertentu. Sebagai peraturan, semuanya dikendalikan oleh Bank Pusat. Tetapi terdapat pengecualian untuk keadaan ini.
Ambil, sebagai contoh, Rizab Persekutuan AS. Kebanyakan orang berfikir bahawa ini adalah struktur negara. Tetapi ini tidak begitu. Di bawah nama Fed, beberapa bank bersatu berdasarkan matlamat dan matlamat yang sama. Dan semua tugas yang biasanya dilakukan oleh Bank Sentral dipindahkan kepada mereka.
Adakah ini dibuat bijak? Lebih dari satu abad telah berlalu sejak ketika sistem perbankan dua peringkat itu dibuat, dan pertikaian tidak pernah mereda. Pengkritik keadaan ini mengimbas banyak kemelesetan dan krisis, terutama yang berlaku pada tahun 1929-1933, serta dari tahun 2007, yang bermula dengan Amerika Syarikat dalam tempoh Sistem Rizab Persekutuan.
Prinsip kerja
Oleh itu, sistem perbankan dua peringkat moden telah dipertimbangkan dengan baik. Mari kita saksikan apa yang dikatakan tadi, memberi perhatian kepada prinsip-prinsip asas kerja:
- Hapuskan fungsi perundangan perundangan.
- Kehadiran pusat pengawalselia bawahan kepada negara.
- Pelaksanaan mandatori peraturan mandatori yang datang dari Bank Sentral, peserta tingkat kedua.
- Kemerdekaan organisasi kewangan dan kredit dalam pelaksanaan aktiviti operasi.
Pengurusan Risiko
Sekiranya terdapat hubungan yang rapat, satu duluan timbul apabila masalah di satu negara atau bahkan bank dapat menyebabkan rantai akibat negatif. Mari kita lihat keadaan krisis yang berlaku sejak 2007.
Pada mulanya, beberapa bank besar runtuh di pasaran AS pada pertengahan tahun ini. Ini nampaknya tidak menjadi masalah yang sangat penting. Tetapi selepas mereka dua organisasi kewangan dan kredit Jerman besar terbang ke bawah. Ia kemudiannya menjadi jelas bagaimana semuanya saling berkaitan, dan krisis baru yang belum pernah terjadi sebelumnya telah mula mendapat momentum. Dalam banyak cara, dia berjaya menurunkan gelombangnya, tetapi dengan pengaruh besar dana yang berjumlah triliunan dolar. Tetapi risiko sedemikian bukan hanya kerugian bank. Bersama mereka, orang yang sah dan fizikal kehilangan dana mereka. Ya, dan lupa bahawa institusi-institusi kewangan diselamatkan dengan perbelanjaan pembayar cukai, tidak boleh.
Apa yang perlu dilakukan?
Sudah jelas bahawa sistem dua peringkat perlu ditingkatkan. Tetapi di sini dua prinsip yang menentang datang kepada konflik:
- Dana pelabur perlu dikekalkan.
- Adalah perlu untuk memberi peluang untuk keuntungan oleh institusi kewangan.
Bercakap secara amnya dan secara amnya, adalah perlu untuk memastikan operasi yang stabil dan tidak terganggu. Tetapi inilah cara untuk melakukannya? Di atas mencari jawapan terdapat banyak matlamat pintar. Namun setakat ini tiada apa yang dapat menimbulkan keyakinan dan membantu menyelesaikan masalah. Ini bermakna krisis akan berulang.
Kesimpulannya
Kemanusiaan secara beransur-ansur berkembang, mekanisme sosial dan institusi semakin baik. Ini berlaku dalam kes ini. Asalnya ada riba. Kemudian ia mula berubah menjadi bank pertama, yang sedikit sama dengan struktur yang sekarang. Tidak ada perhubungan di antara mereka.
Juga, institusi kewangan pertama sering hilang kerana keadaan ekonomi yang buruk, atau mereka biasanya dianjurkan oleh penipu. Ini membawa kepada penubuhan sebuah pusat pengawalseliaan yang mengawasi penyeliaan. Sejak penubuhan Bank Sentral pertama di England, mereka terus bertambah baik, dan alat yang digunakan oleh mereka telah diperbaiki. Adalah mungkin suatu hari nanti suatu model akan dicipta untuk mengelakkan momen-momen yang tidak menyenangkan ini. Lagipun, proses evolusi sentiasa terus maju.
Oleh itu, pada tahun 2007 yang sama, beberapa kaedah sebelum ini tidak pernah berlaku sebelum ini digunakan dahulu. Dan walaupun banyak mengkritik keberkesanannya, mereka dibenarkan menghentikan gelombang krisis dan menstabilkan keadaan.