Insurans kemalangan sukarela: syarat asas. Jenis kemalangan. Insurans kanak-kanak

Insurans kemalangan sukarela menjamin sokongan kewangan bagi orang yang diinsuranskan dan keluarga mereka dalam kes kecemasan. Jumlah pampasan boleh dipilih secara bebas, dengan mengambil kira tahap pendapatan anda sendiri dan tahap risiko dalam profesion atau hobi yang dipilih. Sekiranya pencari nafkah dalam keluarga meninggal dunia atau menjadi cacat sebagai akibat dari kemalangan, keluarganya akan menerima sokongan kewangan dan tidak akan berakhir tanpa mata pencaharian.

Kemalangan yang mungkin - sebab untuk berfikir tentang insurans

Kita begitu biasa hidup di dunia yang berbahaya yang kita tidak menyedari kemalangan tragis yang menanti kita. Bahaya boleh mengatasi kita di tempat yang paling tidak dijangka: semasa makan, bermain sukan, perjalanan dengan pengangkutan awam dan banyak lagi. Mana-mana jenis kemalangan: dari kecederaan mudah kepada kecederaan teruk - membawa bukan sahaja kesakitan yang menyakitkan, tetapi juga kos bahan berat. Di samping kos mandatori rawatan dan pembelian ubat-ubatan, pesakit menjangkakan kecacatan sementara. Dan jika penyakit itu cukup teruk, mangsa mungkin kekal kurang upaya - dan ini paling menyedihkan akan menjejaskan kebajikan dirinya dan keluarganya.

Tidak hairanlah, insurans kemalangan sukarela di negara maju adalah satu kemestian untuk semua segmen penduduk. Tanpa insurans, adalah mustahil untuk mendapatkan penjagaan kesihatan yang baik atau mencari pekerjaan yang baik. Dan insurans kanak-kanak telah menjadi wajib di banyak negara. Secara beransur-ansur, pemahaman tentang keperluan untuk insurans datang di negara kita.

Apa yang anda boleh menginsuranskan

Polisi insurans kemalangan sukarela boleh dibeli memihak kepada orang yang menandatangani kontrak atau memihak kepada pihak ketiga. Jenis-jenis kemalangan untuk pencegahan polisi yang dibeli disenaraikan di bawah. Ini adalah:

• mendapat cedera;
• kecacatan akibat kemalangan;
• hospital yang diikuti oleh campur tangan pembedahan akibat kemalangan;
• kecacatan akibat kecederaan;
• kematian.

Insurans kemalangan industri sukarela tidak meliputi kes-kes di mana sifat tidak sengaja kerosakan itu terbukti. Ini terpakai kepada situasi di mana orang yang diinsuranskan menyebabkan kemalangan akibat mabuk alkohol atau dadah. Indemniti insurans tidak akan diterima walaupun kecederaan itu diterima kerana melakukan tindakan haram.

Borang Insurans Kemalangan

Pada masa ini, syarikat insurans menjual insurans terhadap kemalangan dalam dua bentuk:

• perlindungan individu individu;
• insurans korporat (kumpulan).

Dalam kes pertama, pembeli polisi menginsuranskan dirinya atau orang lain dan membayar sumbangan mandatori secara berasingan, di kedua - syarikat menanggung kos tersebut. Insurans korporat menyiratkan bahawa polisi itu dikeluarkan bukan untuk pekerja tunggal, tetapi untuk keseluruhan kakitangan bengkel, jabatan atau organisasi secara keseluruhannya. Lebih-lebih lagi, tempoh di mana rejim insurans beroperasi adalah terhad pada waktu bekerja atau hari kerja - mengikut budi bicara pentadbiran perusahaan.

Bagaimanakah dasar korporat berfungsi?

Jenis bantuan insurans korporat membayar sumbangan insurans kemalangan secara sukarela, berdasarkan prinsip perlindungan buruh dan dasar setia terhadap kakitangannya. Insurans sedemikian adalah semulajadi untuk syarikat-syarikat Eropah dan Amerika Utara, di mana insurans adalah komponen mandatori dari pakej sosial. Polisi insurans kolektif adalah sokongan kewangan yang serius untuk pekerja syarikat, kerana sekiranya berlaku kemalangan, semua orang akan dapat menghitung bukan hanya sumbangan sukarela dari rakan sekerja, tetapi juga bantuan kewangan yang besar untuk keluarga mereka sendiri. Polisi sedemikian juga memberi manfaat kepada organisasi yang telah memasuki kontrak insurans kemalangan sukarela korporat: ini menimbulkan prestij organisasi dan melindunginya dari perbelanjaan yang tidak diduga, termasuk denda dari inspektorat perlindungan buruh, perbelanjaan untuk peguam dan sokongan keluarga untuk pekerja yang cedera. Di samping itu, kos portfolio insurans jauh lebih murah daripada pembelian polisi individu untuk setiap pekerja.

Jenis insurans

Kontrak insurans diselesaikan secara paksa atau secara pilihan. Dalam kes pertama, syarikat mewajibkan undang-undang menandatangani kontrak. Pada yang kedua, keinginan sukarela pekerja untuk mengimbangi perbelanjaan yang mungkin. Pertimbangkan dua jenis insurans ini dengan lebih terperinci.

Insurans kemalangan wajib dijamin oleh undang-undang untuk kategori tertentu warga yang terlibat dalam bidang sosial atau ekonomi tertentu aktiviti. Ini adalah tentera, wakil agensi penguatkuasaan undang-undang, pekerja Kementerian Kecemasan dan sebagainya. Beberapa tahun yang lalu, insurans penumpang wajib juga perlu, tetapi kini item ini telah dibatalkan dan diganti dengan insurans liabiliti pembawa.

Insurans kemalangan sukarela didasarkan pada pilihan percuma yang diinsuranskan. Di tengah-tengah keinginan untuk menginsuranskan adalah keinginan yang sihat dan logik untuk menyediakan untuk keluarga anda sekiranya kehilangan keupayaan bekerja. Orang yang diinsuranskan secara bebas menentukan berapa lama kontrak mesti diselesaikan dan berapa banyak yang perlu dipertimbangkan sebagai pampasan insurans.

Peraturan Insurans Kemalangan

Untuk memohon polisi insurans kemalangan sukarela, anda memerlukan pasport dan aplikasi tulisan tangan. Tetapi jika anda berhasrat untuk membeli insurans yang disasarkan untuk berjuta-juta rubles atau berhasrat untuk terlibat dalam sebarang aktiviti ekstrem, penanggung insurans mungkin memerlukan sijil dan dokumen tambahan daripada anda.

Sekatan kontrak

Orang yang diinsuranskan diwajibkan untuk membiasakan diri dengan sekatan tertentu yang dikenakan oleh organisasi insurans. Syarat-syarat asas insurans kemalangan sukarela menghadkan pelbagai aspek kontrak: sekatan mungkin berkaitan dengan usia pemohon, pampasan akhir, status kesihatan (penanggung insurans enggan memberikan insurans kemalangan kepada warganegara yang sakit parah, orang kurang upaya).

Tempoh insurans

Titik penting mengenai sebarang polisi adalah penyelarasan istilah insurans. Mereka boleh ditawarkan oleh syarikat insurans itu sendiri, atau mereka boleh dipersetujui oleh orang yang diinsuranskan.

Tempoh yang dipersetujui mungkin:

• sepanjang masa;
• untuk tempoh pekerjaan oleh aktiviti profesional dan bergerak dari tempat kerja dan belakang;
• hanya untuk tempoh pelaksanaan tugas rasmi;
• untuk masa yang telah dipersetujui (semasa hari sukan atau lawatan basikal, dll).

Secara umum, kontrak insurans boleh dibuat untuk tempoh yang berbeza - dari satu hari (contohnya, untuk tempoh pemindahan) hingga puluhan tahun. Jika insurans sukarela dikeluarkan, pemohon paling sering membeli polisi untuk tempoh tahunan, kadang-kadang selama beberapa tahun.Insurans kemalangan seumur hidup di Rusia jarang berlaku, walaupun di Eropah dan Amerika Syarikat ini telah menjadi amalan biasa. Dalam kes ini, sumbangan dibayar hampir sepanjang hayat saya, dan apabila mencapai umur yang tidak boleh dilayan, orang yang diinsuranskan juga sedang menunggu peningkatan pencen.

Apabila insurans berkuatkuasa

Tarikh di mana insurans mula beroperasi semestinya ditunjukkan dalam kontrak. Biasanya, tempoh insurans bermula dari hari selepas hari premium insurans dibayar. Bayaran pendahuluan dikira berdasarkan pampasan insurans yang dijangkakan, dan boleh dikira dalam julat 0.1% - 10%, bergantung kepada set risiko. Dasar ini dicadangkan untuk dikeluarkan dalam pelbagai pilihan:

• Dengan liputan sepanjang masa yang menjamin penyediaan insurans di mana sahaja di dunia, dengan senarai lengkap risiko. Ini termasuk sukan aktif atau tenaga kerja yang melampau. Sekiranya berlaku kemalangan, dan selepas akibat yang teruk berlaku (operasi akibat kejatuhan dari ketinggian, contohnya), pampasan kewangan akan dibuat untuk semua kejadian yang telah berlaku. Kontrak insurans hayat sedemikian dipilih oleh orang yang ingin melindungi diri mereka sendiri dan orang tersayang.
• Dasar liputan setiap jam atau harian. Insurans tersebut meliputi jangka masa tertentu - contohnya, waktu perjalanan, acara sukan, dll. Ini juga termasuk insurans kanak-kanak di pelbagai acara sukan. Dasar sedemikian sering disimpulkan oleh penganjur pelbagai pertandingan yang ingin meminimumkan kemungkinan risiko. Sekiranya insiden itu melampaui masa dan tempat yang ditentukan dalam kontrak, maka ia tidak akan dianggap sebagai peristiwa insurans, dan pampasan untuknya tidak akan dikenakan.

Prosedur untuk acara yang diinsuranskan

Kontrak insurans sukarela tidak semestinya melepaskan benefisiari tindakan yang diperlukan yang akan membantu dia mengurangkan kerosakan yang disebabkan oleh gabungan keadaan. Sebaliknya, ambulans yang tidak dipanggil segera, pengabaian nasihat perubatan, boleh menjadi asas bagi syarikat insurans untuk menolak pampasan bagi kerugian.

Jadi, apa yang perlu dilakukan apabila keadaan insurans timbul:

• Dapatkan nasihat perubatan dengan segera.
• Maklumkan kepada insurer kejadian (sebagai peraturan, ini boleh dilakukan tidak lebih dari tiga puluh hari selepas kejadian).
• Hantar kepada syarikat insurans suatu permohonan untuk pembayaran balik bersama dokumen yang mengesahkan berlakunya kejadian yang diinsuranskan.
• Apabila kematian orang yang diinsuranskan, benefisiari akhir (yang statusnya disahkan oleh kontrak insurans hayat) atau pengganti yang diinsuranskan hendaklah mengemukakan dokumen syarikat insurans yang memperakui hak untuk menerima pembayaran balik (suatu perintah mengenai perlantikan penerima atau tindakan warisan, yang harus diterima oleh penerima enam bulan selepas kematian insured muka).
• Apabila memohon pampasan insurans, pasport dan polisi perlu dikemukakan (daftar dokumen yang diperlukan boleh diperolehi daripada syarikat insurans).
• Wakil syarikat mengkaji kesahihan permohonan dalam tempoh 10-60 hari, mengira amaun akhir pembayaran insurans dan memindahkannya kepada pelanggan, jika dokumen tersebut telah mengemukakan dokumen-dokumen yang diperlukan dan tidak ada alasan yang membantah berlakunya peristiwa yang diinsuranskan. Tindakan litigasi kemalangan boleh memindahkan bayaran pampasan: sehingga keputusan mahkamah, penanggung insurans tidak dapat menyelesaikan peristiwa insiden dan membuat pembayaran.
• Jika anda ingin merayu jumlah pampasan atau penolakan syarikat insurans, anda berhak untuk menulis pernyataan kepada pihak berkuasa penyeliaan.

Kadar Insuran

Bagi pakej insurans standard, orang yang diinsuranskan secara bebas boleh menentukan saiz sumbangan dan kemungkinan pembayaran insurans yang dia mampu. Sumbangan dikira berdasarkan set risiko yang dinyatakan dalam pakej.Lebih banyak risiko yang wujud dalam portfolio insurans, semakin tinggi bayaran pendahuluan. Penanggung insurans menentukan batas atas dan bawah tarif secara bebas. Ia boleh bermula dengan 0.12% daripada kemungkinan jumlah pampasan dan berakhir dengan 10% untuk jenis insurans yang paling berisiko. Apa yang menentukan sumbangan akhir?

• kerja utama orang yang diinsuranskan (lebih berisiko, lebih banyak sumbangan);
• hobi semasa (untuk pencinta sukan berisiko, kenaikan yuran);
• umur orang yang diinsuranskan (orang yang lebih tua, kanak-kanak bawah umur perlu membayar lebih);
• jantina (untuk lelaki yang telah melintasi kejayaan selama empat puluh tahun, kos insurans meningkat dengan ketara);
• kesihatan dan kesejahteraan orang yang diinsuranskan (premium lebih tinggi bagi mereka yang mengalami penyakit kronik);
• sejarah insurans (untuk pelanggan tetap, penanggung insurans mengurangkan tarif);
• bilangan orang yang diinsuranskan (sumbangan di bawah kontrak korporat, program insurans keluarga dikurangkan);
• tempoh insurans (bagi setiap tahun berikutnya kontrak adalah sah, orang yang diinsuranskan akan pasti diberi diskaun ke atas premium insurans);
• bilangan risiko yang diinsuranskan (lebih banyak terdapat, semakin tinggi harga dasar);
• dasar syarikat insurans.

Jumlah pembayaran selepas berlakunya peristiwa yang diinsuranskan bergantung pada jenis risiko yang ditetapkan. Jika, oleh sebab keadaan, orang yang diinsuranskan untuk sementara waktu kehilangan keupayaannya untuk bekerja, faedah tunai harian diberikan, bergantung kepada bahagian tetap indemniti insurans. Sekiranya seseorang telah menjadi tidak mampu sepenuhnya kerja, pembayaran satu kali menanti beliau, menjadikan jumlah tertentu dari jumlah polisi insurans. Akhirnya, akibat kematian penerima, sama ada kompensasi penuh atau pampasan penuh berganda menanti, bergantung kepada syarat kontrak insurans.

Setiap orang mempunyai peluang untuk membayar premium insurans pada satu masa atau ansuran mengikut jadual yang dipersetujui dengan syarikat insurans. Sebelum menandatangani kontrak insurans, adalah perlu untuk membiasakan diri dengan nota kaki dan suplemen yang ditulis dalam cetakan kecil, dan berbincang dengan penanggung insurans semua perkara yang tidak dapat difahami. Oleh itu, anda akan mengelakkan perselisihan serius sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan dan akan mencapai kompromi tanpa campur tangan kehakiman.