Adalah penting bagi setiap orang untuk memastikan perlindungan maksimum dan jangka panjang dan pemeliharaan harta benda mereka dan meminimumkan risiko kerosakan kepadanya, dan sekiranya kemalangan dapat memulihkan harta dengan kos yang minimum. Ini boleh dicapai melalui prosedur seperti insurans harta. Tetapi beberapa orang tahu bahawa adalah mungkin untuk mengurangkan jumlah premium insurans melalui penggunaan francais. Seterusnya, kami mempertimbangkan dengan lebih terperinci definisi "pemegang polisi", "insurans", "penanggung insurans" dan "ditolak dalam insurans." Apa perkataan mudah ini?
Insurans
Insurans adalah salah satu jenis hubungan ekonomi yang digunakan untuk melindungi kepentingan harta benda dari pelbagai jenis kerugian kewangan. Pemegang polisi adalah orang yang berminat terhadap keselamatan harta bendanya, secara berkala membayar amaun tertentu (premium insurans) kepada syarikat insurans - penjamin keselamatan hartanah.
Sekalipun sesuatu berlaku kepada harta orang yang diinsuranskan, syarikat insurans akan menanggung kewajiban untuk membayar ganti rugi secara penuh atau sebahagian untuk kerosakan yang disebabkan (iaitu, membuat bayaran insurans) bergantung pada syarat perjanjian dan potongan yang ditunjukkan di dalamnya.
Francais
Francais insurans - apakah kata-kata mudah ini? Ini adalah jenis keistimewaan (dalam terjemahan bahasa Perancis dari Perancis), yang membolehkan anda tidak membayar balik sebahagian daripada kerugian yang ditanggung. Ia boleh menjadi saiz tetap atau ditakrifkan sebagai peratusan nilai harta itu. Sekiranya berlaku kemalangan yang menyebabkan kerosakan kepada harta benda, potongan tersebut akan ditolak daripada jumlah bayaran insurans.
Kebanyakan pemegang polisi tidak mempercayai francais itu dan cuba mengelakkannya. Walau bagaimanapun, penggunaannya membawa kepada simpanan tunai yang ketara. Tarif insurans bergantung kepada saiz francais: semakin rendah, harga premium polisi insurans lebih tinggi (tetapi kerosakan akan ditutup lebih lengkap) dan sebaliknya.
Bergantung kepada syarat-syarat yang ditetapkan dalam peraturan insurans, beberapa jenis potongan dibezakan.
Bersyarat
Apabila menggunakan potongan yang tidak boleh ditolak, kerosakan hanya akan dikompensasikan jika ia melebihi potongan, jika tidak, penanggung insurans tidak akan membayar. Katakan harta itu diinsuranskan selama seratus ribu rubel, deductible itu ditetapkan pada lima ribu rubel. Jika harta itu rosak dalam jumlah sebanyak 3,000 Rubles, syarikat insurans tidak akan membayar untuk pembaikan, dan jika kerosakan yang disebabkan oleh harta itu telah melebihi lima ribu Rubles, maka jumlah pampasan akan dibayar sepenuhnya, tanpa menolak potongan itu.
Kini, ia jarang digunakan, walaupun ia paling menarik untuk kedua-dua pihak yang bekerjasama. Ini disebabkan oleh tindakan penipuan pelanggan yang berusaha meningkatkan jumlah kerugian yang ditanggung untuk mendapatkan pampasan penuh.
Tidak bersyarat dengan saiz tetap
Ada perkara seperti deduktif tanpa insurans dalam insurans. Apa ini? Boleh ditolak boleh ditolak, mengikut namanya, selalu dikurangkan daripada jumlah bayaran insurans dalam jumlah tetap tanpa mengambilkira apa-apa syarat. Jenis francais ini adalah yang paling biasa.
Pertimbangkan contoh di atas. Jika kerosakan yang disebabkan kurang daripada 5000 Rubles, penanggung insurans tidak akan melindunginya. Sekiranya kerosakan kepada harta itu, sebagai contoh, 12 ribu rubel, maka pampasan akan dibayar dalam jumlah tujuh ribu rubel dikurangkan yang boleh ditolak.
Ini adalah perbezaan antara francais bersyarat dan tidak bersyarat. Apabila menggunakan kontingen yang boleh ditolak, kerugian pulih sepenuhnya.Jumlah bayaran dalam kes ini akan menjadi tepat 12.000 rubel.
Tanpa syarat sebagai peratusan kerugian
Boleh ditolak tanpa syarat di bawah kontrak insurans boleh ditentukan mengikut bahagian kerugian. Katakan ia adalah 6% daripada jumlah kerosakan. Kemudian, jika anda menanggung kerugian sebanyak 12,000 rubel, syarikat insurans akan membayar 11,280 rubel = (12,000 - (12,000 x 6%) sebagai pampasan).
Bagi syarikat insurans, penggunaan deduktif tetap lebih menguntungkan bagi sejumlah kecil kerosakan, dan kadar faedah yang boleh ditolak membolehkan anda menjimatkan pembayaran untuk kerugian besar material bagi orang yang diinsuranskan. Sebilangan besar syarikat menyimpulkan kontrak dengan penggunaan francais tanpa syarat, yang paling kerap digunakan, yang digunakan untuk mengurangkan jumlah permohonan.
Sementara
Penggunaan potongan sementara dalam perjanjian menunjukkan bahawa indemniti insurans akan dibayar hanya jika kerugian diterima selepas tempoh tertentu. Sekiranya tempoh tertentu belum tamat tempoh, pemegang polisi tidak akan menerima pampasan.
Dikurangkan sementara dalam insurans dikira dalam unit masa. Jika jenisnya tidak dinyatakan dalam kontrak, secara lalai adalah bersyarat, iaitu, kerugian selepas tempoh tertentu adalah tertakluk kepada pampasan sepenuhnya. Oleh kerana ciri-ciri khususnya, seperti yang ditolak adalah yang paling sering digunakan dalam insurans gangguan perniagaan, di mana setiap minit downtime membawa kepada kerugian.
Pengurangan sementara yang paling meluas dalam kontrak insurans adalah di kalangan pendatang baru, berkat yang mereka menyediakan diri mereka dengan penangguhan pembayaran. Dalam tempoh ini, mereka berjaya mengumpul modal permulaan, dari mana pembayaran insurans kemudian dibuat.
Dinamik
Francais dinamik di bawah terma perubahan kontrak dengan setiap kes tertentu. Syarikat yang berbeza menentukannya secara berbeza. Selalunya, apabila menggunakan francais sedemikian, permulaan peristiwa yang diinsuranskan pertama dibayar sepenuhnya, dan setiap seterusnya mengurangkan amaun pembayaran dengan jumlah tertentu.
Contohnya, francais dinamik mungkin kelihatan seperti ini: 1 kes kerosakan kepada harta - tidak ada yang boleh ditolak; 2 kes - jumlah yang boleh ditolak dalam insurans adalah 5%; 3 kes - jumlah bayaran dikurangkan sebanyak 20%, dan sebagainya. Semakin banyak pelanggan masuk ke dalam situasi yang berisiko, sebahagian besar kerosakan yang mereka harus bayar dengan perbelanjaan mereka sendiri. Dengan menggunakan dedik dinamik adalah pilihan terbaik dalam insurans CASCO.
Keutamaan
Istilah ini digunakan untuk menggambarkan kesepakatan kes-kes tersebut apabila deductible in insurance tidak digunakan. Syarikat-syarikat yang berbeza menafsirkannya secara berbeza.
Selalunya, konsep pengecualian keutamaan ditemui dalam insurans kereta. Dengan syarat bahawa kemalangan itu bukan kerana kesalahan orang yang diinsuranskan, tetapi kerana pemandu kereta lain, deductible tidak digunakan. Dalam amalan, pembayaran balik francais juga boleh diperolehi menggunakan jenis francais tanpa syarat dari penanggung insurans yang bertanggungjawab atas kemalangan itu, tetapi untuk ini anda perlu menambah koleksi dokumen lengkap.
Membuat francais "keutamaan" mengurangkan jumlah premium insurans kurang daripada menggunakan jenis lain, termasuk tanpa syarat.
Waralaba tinggi dan jalan keluar
Apabila membuat kontrak insurans harta besar, mereka kadang-kadang termasuk syarat-syarat untuk ditolak yang tinggi, jumlah yang bermula dari seratus ribu ringgit. Dalam hal kerosakan kepada harta benda, syarikat insurans membayar seluruh kerugian sehingga pemulihan penuh kemudahan tersebut. Hanya selepas ini, orang yang diinsuranskan dalam harta itu memberi syarikat insurans suatu pembayaran balik jumlah yang boleh ditolak. Dikurangkan yang tinggi dalam kontrak insurans harta paling melindungi kepentingan tertanggung di mahkamah.
Prinsip operasi francais regresi adalah sama dengan yang tinggi, dengan satu pengecualian: jumlahnya kurang jelas. Syarikat insurans sepenuhnya mengimbangi kerosakan yang diterima, dan pemegang polisi mengembalikan jumlah yang boleh ditolak.
Mandatori
Jenis deductible ini adalah yang paling biasa dalam insurans CASCO. Ini adalah keperluan syarikat insurans, iaitu, bahawa lanjutan kesahihan insurans adalah mungkin hanya dengan dedahan mandatori. Dikecualikan mandatori dalam insurans ditetapkan dalam perjanjian dalam kes-kes di mana pelanggan mengalami kerugian tertentu di bawah kontrak terdahulu. Jika pemegang polisi enggan menandatangani dokumen baru, kerjasama selanjutnya dengan syarikat insurans ditamatkan. Jumlah potongan mandatori dikira berdasarkan jumlah kerugian terdahulu.
Insurans kereta
Pertimbangkan apa yang boleh ditolak dalam insurans CASCO dan CTP.
Selalunya, deductible digunakan dalam insurans kereta sukarela CASCO dan diluluskan oleh persetujuan bersama pihak-pihak. Manfaat pelanggan bergantung pada gaya dan pengalamannya. Lebih berhati-hati dengan pemandu, semakin banyak dia dapat menyelamatkan ketika menandatangani kontrak insurans.
Jika pelanggan secara bebas membayar pembaikan kecil, jarang masuk ke dalam kemalangan dan ingin melindungi kereta hanya dari kecurian, masuk akal baginya untuk membuat deductible maksimum dengan premium insurans minimum. Walau bagaimanapun, sekiranya berlaku kemalangan serius, separuh kos pembaikan akan jatuh ke atas bahu yang diinsuranskan.
Sekiranya pemandu sering mengalami kemalangan, syarikat insurans mungkin memintanya untuk mengeluarkan potongan tidak bersyarat untuk melanjutkan tempoh kontrak atau enggan memanjangkannya lagi. Oleh itu, ia sering merugikan pelanggan untuk mendapatkan kemalangan.
Dalam insurans CASCO, kehadiran bahkan 1% boleh ditolak dalam klausa perjanjian boleh mengurangkan harga dasar insurans dengan ketara. Saiz francais ditubuhkan oleh persetujuan bersama. Yang ditolak ditentukan oleh kerajaan dalam insurans insurans liabiliti wajib motor.
Pampasan Francais
Oleh kerana syarikat-syarikat insurans hanya membayar balik kerugian yang dikurangkan yang ditolak dalam kontrak, sesetengah syarikat menawarkan insurans untuk membayar ganti rugi yang ditolak. Selalunya, amalan ini ditemui dalam syarikat sewa kereta, yang mengurangkan liabiliti pemandu dengan jumlah sifar dan membayar balik sepenuhnya kos francais itu.
Selain pampasan penuh untuk deductible, polisi insurans ini merangkumi kerosakan pada roda dan tingkap kereta. Insurans sedemikian boleh dilakukan terlebih dahulu, bahkan enam bulan sebelum kereta sewa, dan ia sah di seluruh dunia.
Kebaikan
Sekilas pandang, nampaknya francais dalam insurans hanya bermanfaat kepada penanggung insurans, dan pemegang polisi tidak mempunyai apa-apa dengannya. Walau bagaimanapun, ini tidak sepenuhnya benar. Orang yang diinsuranskan juga menerima manfaatnya.
- Ketersediaan diskaun ketika membayar premium insurans. Sekiranya insurans hanya bersifat formal, dan kemungkinan kerugian yang serius akan menjadi sifar, maka pilihan terbaik adalah untuk menentukan maksimum ditolak dengan pengurangan secara serentak dalam sumbangan.
- Setelah menerima kerosakan kecil kepada harta benda, pelanggan membayar untuk pembaikan sendiri. Akibatnya, masa dikeluarkan bahawa pemegang polisi perlu membelanjakan untuk mengisi sejumlah besar dokumen kertas dan melawat syarikat insurans.
- Oleh sebab kerosakan tidak dikompensasi sepenuhnya, klien berusaha untuk mengendalikan harta dengan lebih berhati-hati dan mengelakkan risiko apabila mungkin, yang juga memberi kesan kepada pengurangan kebarangkalian kejadian yang diinsuranskan.
Untuk meringkaskan
Secara umumnya, reka bentuk francais membawa kepada penjimatan wang dan masa yang signifikan, yang merupakan faktor penting bagi orang yang serius dan berjaya yang menghargai setiap saat dalam hidup mereka.Sekiranya deduktif digunakan, insurans harta akan saling memberi manfaat untuk menyediakan prerogatif tertentu kepada kedua-dua syarikat insurans dan individu dengan hartanah yang diinsuranskan di bawah kontrak.