Perkembangan teknologi mempunyai kesan ke atas semua bidang kehidupan manusia. Setakat yang lebih tinggi, perubahan ini positif, seperti pembayaran bukan tunai - mudah, cepat dan selamat. Bagaimanakah sistem ini berfungsi? Apakah kebaikan dan keburukannya? Mengenai ini dan banyak lagi - dalam artikel itu.
Betul
Di Persekutuan Rusia, sistem pembayaran tanpa tunai adalah kecekapan undang-undang kewangan dan sivil. Pemindahan bank dikawal oleh 3 tindakan pengawalseliaan:
- Kod Awam Persekutuan Rusia, di mana dalam bab 46 "Penghitungan" mengandungi maklumat yang diperlukan mengenai jenis pembayaran ini.
- Peraturan peraturan untuk pemindahan dana dan Peraturan mengenai masalah kartu pembayaran yang diluluskan oleh Bank of Russia. Mereka menganggap bentuk, prosedur untuk melakukan pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia dan keperluan untuk pembayaran dokumen.
Ahli
Organisasi pembayaran tanpa tunai direka sedemikian rupa sehingga para peserta dapat melakukan pembayaran tanpa banyak waktu.
Menurut dokumen di atas, peserta dalam pembayaran tanpa tunai boleh:
- individu
- entiti undang-undang;
- Usahawan
- kedai;
- institusi lain.
Peserta bukan tunai selepas menjalankan transaksi tunai menerima dokumen penyelesaian yang mengesahkan fakta transaksi. Mereka mengandungi maklumat yang diperlukan seperti berikut:
- butiran akaun dan BIC penerima pemindahan;
- nama bank pembayar;
- TIN pemegang akaun dari mana dana akan didebitkan;
- nama dan nombor akaun institusi kredit.
Konsep itu
Berdasarkan kandungan dokumen di atas, boleh diperhatikan bahawa pembayaran bukan tunai adalah pembayaran yang dibuat tanpa menggunakan wang tunai melalui pemindahan wang dari akaun bank pembayar ke akaun bank penerima. Jenis pembayaran ini tersedia untuk semua orang - individu dan entiti undang-undang, usahawan. Tetapi proses pembayaran mungkin hanya di bank dan organisasi kredit yang dilesenkan untuk menjalankan operasi tersebut.
Prinsip
Pemindahan bank adalah sistem yang berdasarkan beberapa prinsip. Perhatian mereka memastikan perintah dan keselamatan pembayaran tanpa tunai. Oleh itu, organisasi pembayaran tanpa tunai adalah berdasarkan prinsip:
- Penerimaan, yang menyiratkan persetujuan mandatori atau pemberitahuan pemegang akaun untuk menghapuskan wang dari akaun. Peraturan ini tertakluk kepada permintaan dari agensi kerajaan.
- Urgensi, yang membayangkan kewujudan jangka masa yang ditetapkan oleh pembayar, di mana pembatalan dana harus berlaku. Sekiranya mereka dilanggar, pihak bank menanggung tanggungjawab.
- Kebebasan pilihan, yang membayangkan keupayaan peserta untuk memilih satu bentuk perhitungan.
- Legality, yang menunjukkan pematuhan wajib semua operasi dengan undang-undang yang terpakai.
- Prinsip kecairan, yang menyiratkan mengekalkan amaun yang diperlukan pada akaun untuk pelaksanaan pembayaran yang lancar.
- Kawalan, yang membayangkan keperluan untuk mengawal ketepatan transaksi dan pematuhan terhadap peruntukan yang ditetapkan mengenai prosedur untuk melakukan pembayaran tanpa tunai.
- Tanggungjawab, yang membayangkan kewujudan liabiliti ketara atau tidak ketara untuk tidak mematuhi terma kontrak antara peserta dalam transaksi.
Borang
Borang pembayaran tanpa tunai adalah pemindahan atau pembayaran melalui:
- permintaan dan pesanan pembayaran;
- debit langsung;
- wang elektronik;
- surat kredit;
- semak buku
- koleksi.
Permintaan pembayaran adalah keperluan penerima dana (pemiutang) untuk membayar jumlah tertentu melalui bank untuk barang, pekerjaan yang dilakukan atau jasa yang diberikan.
Debit langsung adalah debit dana dari akaun pembayar yang memihak kepada penerima dana (kreditur), dengan syarat pembayar telah menyediakan bank dengan pesanan pembayaran yang berisi informasi kepada siapa, kapan dan berapa banyak uang yang harus dibayar.
Wang elektronik adalah pengganti maya untuk wang tunai yang boleh dibayar melalui dompet elektronik dengan akses Internet.
Surat kredit - perhitungan surat kredit (pesanan) pembayar, yang menunjukkan jumlah dan syarat pembayaran penerima dana.
Buku cek adalah brosur yang terdiri daripada 25 atau 50 helai - cek, yang masing-masing mengandungi maklumat tentang pembayar - pemegang buku. Satu lembaran, ditandatangani oleh pembayar, membolehkan anda menerima jumlah yang ditunjukkan di dalamnya kepada akaun penerima dana.
Pengumpulan adalah perkhidmatan bank di mana ia berjanji untuk memindahkan pembayaran dari akaun pembayar ke akaun penerima tanpa penyertaan yang terakhir, tetapi jika terdapat perintah dan dokumen lain yang diperlukan.
Spesies
Pemindahan bank adalah jenis pembayaran yang hampir tidak mempunyai sempadan dan masa, kerana dengan cara ini anda dapat membayar barang dan perkhidmatan di satu negara dan tinggal di tempat lain, belum lagi kota. Berdasarkan fakta ini, semua jenis pembayaran tanpa tunai boleh:
- Bukan komoditi, termasuk pembayaran utiliti, latihan di institusi pendidikan, konsultasi dan rawatan di institusi perubatan dan perkhidmatan lain yang serupa.
- Komoditi, termasuk bayaran untuk perkara yang dimaksudkan untuk pertukaran wang atau produk dan perkhidmatan lain: bahan mentah, bahan, produk siap.
- Interstate, yang termasuk penempatan antara pembayar dan penerima dana yang akaun korespondennya terletak di negara yang berlainan.
- Intra-republik, yang termasuk penyelesaian antara pembayar dan penerima dana yang akaunnya berada di daerah persekutuan yang sama.
- Dijamin, di mana amaun pembayaran itu dikhaskan pada akaun pembayar dan pemindahan kepada penerima setelah memenuhi tugasnya kepada pembayar.
- Tidak dijamin, yang termasuk pembayaran yang tidak didokumenkan.
- Segera, yang merangkumi pembayaran yang dibuat pada masa pembelian produk atau penerimaan perkhidmatan.
- Ditangguhkan, di mana bayaran untuk barangan atau perkhidmatan dibuat pada masa yang ditentukan dalam kontrak, dan tidak serta merta. Bentuk pembayaran ini termasuk kredit, pelan ansuran, gadai janji.
Cara
Kaedah pembayaran untuk pembayaran bukan tunai boleh dihubungi dan tidak dapat dihubungi:
- pembayaran melalui kad bank melalui terminal POS;
- pembayaran pada teknologi NFS menggunakan telefon pintar;
- pemindahan wang dari kad menggunakan teknologi PayPass dan Pay Wave;
- perkhidmatan yang disediakan oleh perbankan dalam talian;
- penyelesaian melalui butiran kad menggunakan akses internet;
- pemindahan wang melalui dompet dalam talian menggunakan terminal.
Pembayaran
Pemindahan bank adalah pemindahan dana dari satu akaun koresponden kepada yang lain, yang memaparkan maklumat tentang penghantar, penerima, jumlah pemindahan dan nama produk atau perkhidmatan. Jika penjual tidak memenuhi kewajipannya kepada pembeli, amaun tersebut akan dikembalikan kepada pelanggan, tolak komisen sistem perbankan.
Menurut dokumen undang-undang, pembayaran bukan tunai adalah berdasarkan prinsip-prinsip berikut:
- semua urus niaga perlu dilakukan berdasarkan perjanjian antara bank dan pemilik akaun koresponden;
- pembayaran dipindahkan dari satu akaun koresponden kepada yang lain hanya jika terdapat amaun yang cukup untuk membayar;
- urus niaga dijalankan dalam urutan beratur;
- Peserta bukan tunai mempunyai hak untuk memilih mana-mana bentuk pembayaran bukan tunai yang tersedia, tanpa mengira bidang aktiviti mereka;
- Peserta bukan tunai berhak melupuskan tunai yang ada mengikut budi bicara mereka.
Bayaran Balik
Barangan atau perkhidmatan yang dibeli oleh pemindahan bank bank mungkin tidak mencukupi. Dalam kes ini, pelanggan mempunyai hak untuk mengembalikan wang yang dibelanjakan. Untuk mengesahkan pembelian atau pembelian perkhidmatan, pelanggan mesti menyediakan cek, pasport (atau dokumen identiti lain) dan kad jaminan ke kedai atau organisasi. Sekiranya perkhidmatan atau pembelian dibuat dalam talian, pelanggan menghantar dokumen yang diimbas melalui pos ke alamat gudang syarikat. Penjual sama ada menukar barangan itu kepada yang dibeli oleh pembeli, atau mengembalikan wang ke rekening banknya.
Tetapi pelanggan tidak semestinya betul, kerana penjual produk atau perkhidmatan berhak untuk mengembalikan wang yang dibelanjakan. Kes seperti itu termasuk:
- barang itu adalah makanan dan berkualiti;
- barang itu diklasifikasikan sebagai produk yang tidak boleh diganti dan tidak boleh dipulangkan;
- dokumen pemindahan wang ke akaun penjual hilang;
- barang-barang itu dieksploitasi dan hilang persembahan mereka.
Faedahnya
Pembayaran tanpa tunai adalah kaedah pembayaran terbukti yang telah memperoleh kepercayaan pengguna kerana kelebihannya yang tidak boleh dinafikan. Ini termasuk:
- sistem yang fleksibel membolehkan anda membuat satu atau beberapa transaksi dalam bentuk "rantai" dengan kemungkinan pembayaran tambahan;
- tidak ada keperluan untuk daftar tunai dan, oleh itu, anda boleh menyimpan pada penyelenggaraannya;
- keberkesanan pembayaran tanpa tunai, kerana anda boleh mendapatkan dokumen bank yang diperlukan jika perlu;
- dana boleh disimpan dalam akaun bank untuk masa yang tidak terhad;
- keselamatan, kerana tidak ada kemungkinan aktiviti penipuan menggunakan wang palsu;
- mengurangkan kos pengedaran;
- keperluan untuk memindahkan wang tunai kepada bank dalam masa tiga hari selepas mereka diterima di meja tunai menjimatkan masa, kerana tidak perlu operasi tambahan dengan bank.
Kelemahan
Walaupun terdapat banyak kelebihan pembayaran tanpa tunai, kaedah pembayaran untuk perkhidmatan ini mempunyai beberapa kelemahan:
- sistem perbankan, seperti yang lain, tidak diinsuranskan terhadap gangguan dalam kerja, yang boleh menyebabkan masalah apabila memindahkan wang atau mengeluarkannya dari akaun;
- Interaksi yang berterusan dengan bank membawa kepada bayaran tambahan dan mungkin mandatori.
Kaedah pembayaran ini mungkin merugikan bagi usahawan awal, kerana ia memerlukan aliran tunai biasa untuk membayar gaji kepada pekerja dan membayar perkhidmatan bank.