Perbankan sangat popular hari ini di kalangan penduduk. Semakin banyak rakyat dan organisasi beralih kepada bank, tetapi tidak semestinya menjadi ahli perniagaan. Jadi apa jenis perkhidmatan yang disediakan oleh bank hari ini?
Apakah bank?
Sebuah bank dianggap institusi kredit yang menerima wang untuk menyimpan dan mengeluarkannya untuk digunakan dengan bayaran (kredit). Ini adalah entiti undang-undang yang mempunyai harta tersendiri, obligasi kepada kontraktor, pelanggan dan negara.
Aktiviti bank terutamanya bertujuan untuk mendapatkan keuntungan, iaitu, kita bercakap mengenai perdagangan. Tidak mengapa di sini sama ada bank negara atau swasta. Siapa yang menawarkan perbankan piawai? Sberbank Ia adalah bank perdagangan biasa, walaupun milik negara.
Bank of Russia, atau Bank Sentral, adalah pengatur, supervisor yang mengeluarkan lesen dan memantau pelaksanaan oleh bank dan organisasi kredit dari jenis perbankan keuangan jenis perbankan. Perbankan bukan keutamaannya. Ya, dan dia hanya melayani struktur komersial. Seorang warganegara atau entiti undang-undang tidak boleh hanya membuka akaun dengan Bank Pusat, seperti dalam mana-mana institusi serupa yang lain.
Sistem penyampaian perkhidmatan
Di semua rantau di negara ini, di semua penempatan ada cawangan bank. Di mana terdapat sedikit orang yang hidup, kebanyakan organisasi kerajaan bekerja untuk memastikan senarai minimum perkhidmatan perbankan.
Jika kita menganggap perkhidmatan bank-bank tertentu, maka secara umum, tawaran mereka tidak berbeza antara satu sama lain. Satu lagi perkara adalah bahawa di bawah nama satu perkhidmatan, beberapa boleh ditawarkan, contohnya, dengan pengeluaran kad gaji, kad kredit juga dikeluarkan. Oleh itu, perkhidmatan perbankan telah menjadi agak sukarela-wajib.
Senarai perkhidmatan contoh
- Pinjaman.
- Pengeluaran kad pembayaran.
- Akaun pembukaan.
- Pemindahan wang sekali-sekala antara individu swasta.
- Penyimpanan dana ke atas deposit.
- Penyelesaian dan perkhidmatan tunai untuk usahawan dan entiti undang-undang).
- Penerimaan pembayaran daripada penduduk (utiliti, denda, cukai).
Perkhidmatan perbankan untuk entiti undang-undang dan individu mempunyai nuansa mereka sendiri.
Oleh itu, bank menyediakan pelbagai perkhidmatan. Adalah sukar untuk membicarakan tahap kualiti: jabatan-jabatan dari satu institusi boleh berbeza dengan ketara dari segi perkhidmatan, seperti ditunjukkan oleh ulasan pelanggan yang banyak. Apa yang boleh kita katakan tentang organisasi yang berlainan.
Perkhidmatan kredit
Pinjaman adalah kawasan aktiviti bank yang paling terkenal. Pinjaman disediakan secara tunai untuk tujuan khusus atau tanpa ia. Sering diminta untuk memberi keterangan mengenai arahan wang untuk tujuan yang dinyatakan.
Masih mengeluarkan kad kredit. Had yang dicadangkan mungkin meningkat dari masa ke masa jika pelanggan tidak melanggar syarat kontrak. Yuran dikenakan untuk mengeluarkan wang dari kad melalui ATM. Kadar pinjaman kad adalah 2 kali lebih tinggi berbanding pinjaman yang dikeluarkan secara tunai.
Kadar terendah adalah dalam pinjaman gadai janji, tetapi di sana anda perlu membayar bayaran 30% daripada nilai objek, yang dipandang ringan oleh penilai bank.
Mengambil pinjaman gadai janji dibebani dengan kewajipan untuk memastikan diri anda dan hartanah. Di samping itu, pelanggan yang ingin memohon gadai janji dipaksa membayar lebih banyak perkhidmatan, yang tidak disangka lagi apabila menghubungi pihak bank.Semua perbelanjaan jatuh sepenuhnya di bahunya.
Isu Kad Pembayaran
Kad pembayaran - alat untuk akses kepada perkhidmatan perbankan. Sebagai contoh, menggunakan kad, wang ditarik balik dari ATM. Tidak perlu melawat cawangan bank untuk menerima wang tunai dari akaun anda. Kad pembayaran memungkinkan untuk membayar dalam institusi, kedai, farmasi, tanpa menggunakan wang tunai, jika diberi peluang sedemikian.
Kad dikeluarkan terutamanya untuk gaji, pencen, pembayaran sosial, sebagai alat untuk menguruskan dana yang dipinjam. Setiap orang biasa dengan hakikat bahawa mereka sentiasa peribadi, tetapi ini tidak begitu. Pada plastik, hanya terdapat nombor dan tarikh yang menentukan tempoh penggunaannya.
Mereka yang ingin memiliki kad peribadi dengan gambar peribadi dan pakej perkhidmatan tambahan terlebih dahulu mendepositkan jumlahnya mengikut senarai harga. Harga kad debit seperti itu boleh mencapai beberapa ribu rubel setahun.
Bonus tambahan ditawarkan, sebagai contoh, pengembalian sebahagian daripada dana ke akaun khas bagi mereka yang membayar dengan kad dalam rangkaian perdagangan sekutu. Keistimewaan boleh sangat berbeza.
Terbitan kad debit yang didistribusikan. Mereka hanya menyimpan dana peribadi pemiliknya, mereka dikeluarkan dengan bayaran atau tanpa itu, satu-satunya perkara yang dibayar oleh pelanggan adalah komisen untuk mengeluarkan dana atau menambah akaun secara tunai melalui terminal, tetapi ia adalah minimum. Amalan mengeluarkan kad berganda untuk menguruskan satu akaun.
Pembukaan Akaun
Akaun dibuka untuk mengurus dana pelanggan bank: wang dikreditkan kepadanya, didebitkan, dan juga dikeluarkan jika pesanan pembayaran tersedia mengikut arahan pemegang akaun. Perkhidmatan perbankan kepada individu, sebagai peraturan, menyediakan penerbitan kad apabila membuka akaun. Tanpa itu, akaun mungkin, tetapi kad tanpa akaun tidak.
Sekiranya akaun dibuka untuk organisasi, kad korporat boleh dikeluarkan.
By the way! Yuran diambil untuk membuka akaun, kecuali pinjaman, di mana hutang kredit dibayar balik. Mengecas suruhanjaya dalam kes ini akan menyalahi undang-undang.
Membuka akaun untuk individu adalah lebih mudah daripada mengatur. Pihak bank perlu mengemukakan pakej tambahan dokumen, mereka akan diminta mengisi kertas, menyediakan tandatangan sampel, dll.
Akaun pembukaan dimasukkan dalam perkhidmatan perbankan komprehensif organisasi dan individu.
Pemindahan satu kali antara individu swasta
Sekiranya terdapat keperluan untuk memindahkan dana tanpa membuka akaun, bank dengan senang hati akan menyediakan perkhidmatan. Seperti dalam semua kes lain, pekerja bank akan meminta data pasport pengirim dan penerima.
Kadar pemindahan boleh berkisar dari beberapa jam hingga beberapa hari. Sekiranya wang dipindahkan dari kad ke kad, sistem bank pelanggan akan menjalankan prosedur dalam masa beberapa saat untuk pemindahan intra-bank.
Jalan keluar adalah menggunakan terminal yang mana anda boleh mendepositkan dana ke akaun hampir dengan serta-merta, mengetahui butiran atau bilangan kad plastik penerima.
Semua pindahan antara entiti sah mestilah dibuat di hadapan akaun. Secara aktif digunakan "bank pelanggan", tetapi tanpa perintah pembayaran kertas tidak boleh dilakukan.
Penyimpanan wang tunai dan barangan di bank
Deposit, atau deposit bank (lebih tepat), adalah pemindahan wang untuk jangka masa dan pada peratusan yang dinyatakan dalam perjanjian.
Dua pilihan ditawarkan:
- wang dikembalikan tidak lebih awal daripada tarikh yang dinyatakan;
- deposit tersebut dikembalikan pada bila-bila masa dengan pembayaran faedah yang dianggap kurang penting.
Jika anda menamatkan perjanjian deposit yang disimpulkan mengikut opsyen pertama, bank tidak akan membayar faedah untuk masa itu wang itu adalah untuk pelupusan bank.
Deposit - cara untuk menjimatkan simpanan atau meningkatkannya. Semakin tinggi kadar yang dicadangkan, semakin tinggi risiko kehilangan deposit adalah tanda bahwa institusi itu berada di ambang kehancuran dan penutupan.
Bank menyediakan peti deposit untuk menyimpan barang berharga dengan bayaran mengikut kontrak.
Perkhidmatan penyelesaian dan wang tunai
Ia mewakili kompleks perkhidmatan, bermula dengan membuka akaun, mengeluarkan kad dan menjalankan operasi pada akaun klien.
Entiti undang-undang membuka akaun tanpa mengira jenis aktiviti, usahawan semata-mata atas permintaan mereka sendiri. Benar, sesetengah daripada mereka dipaksa untuk melakukan ini dengan undang-undang cukai, kerana entiti undang-undang, dalam beberapa kes bekerja dengan usahawan individu tanpa akaun semasa, tidak mendapat manfaat.
Di sini, syarat perkhidmatan perbankan berbeza hanya dengan harga - dari beberapa ratus rubel sebulan hingga beberapa ribu.
Apa yang termasuk dalam CSC?
- Pembukaan akaun.
- Mengeluarkan kad.
- Pemindahan kepada rakan niaga, pembayaran cukai, perbelanjaan pemegang akaun.
- Penyimpanan dana.
- Menerbitkan tandatangan digital elektronik untuk mengurus akaun: perkhidmatan perbankan jauh di Internet dibuka melaluinya.
Seorang usahawan individu secara rasmi berhak menarik balik wang secara langsung dari akaunnya, dalam praktiknya, untuk tujuan ini, akaun debit mudah dibuka yang mana wang yang dimaksudkan untuk penarikan dipindahkan.
RKO dibayar sama ada terlebih dahulu, atau pengeluaran bulanan disediakan. Kadang-kadang salah satu syarat adalah ketersediaan tetap jumlah yang dipersetujui pada lembaran imbangan.
Penerimaan bayaran daripada penduduk
Di setiap bank, ia dicadangkan untuk membayar pelbagai jenis perkhidmatan, dari perkhidmatan utiliti ke pembelian sekali sahaja. Bagaimana pembayaran dibuat? Dengan bantuan:
- terminal;
- ATM
- operasi tunai;
- melalui internet.
Bayaran perbankan segera diambil. Harga tidak boleh dipanggil sama, kerana walaupun satu bank di rantau yang berlainan mempunyai dasar yang berbeza dari segi imbuhan untuk perkhidmatannya.
Terminal menggantikan juruwang biasa. Dalam antara muka, anda perlu mencari perkhidmatan yang dikehendaki, masukkan butiran (nombor akaun, nama penuh pemegang akaun) dan masukkan bil ke peranti penerima.
Bagaimana untuk membayar melalui ATM? Kad dimasukkan, perkhidmatan dipilih, persetujuan diberikan untuk memindahkan amaun - dan klien menerima cek kertas. Ia juga dikeluarkan semasa menggunakan terminal.
Sesetengah organisasi yang menyediakan perkhidmatan melalui tawaran Internet untuk membayar barang atau perkhidmatan mereka menggunakan kad pembayaran. Kad, nombor telefon dimasukkan dalam medan, persetujuan diberikan, dan wang didebitkan dari kad. Pengesahan diberikan dengan menghantar SMS ke nombor yang ditentukan.
Sistem untuk membayar cukai dan denda berfungsi dengan cara yang sama: melalui akaun peribadi di laman web perkhidmatan cukai atau bank. Butiran terisi, pengesahan diberikan melalui SMS.
Pembayaran melalui juruwang tidak begitu popular: masa sia-sia yang mengisi resit dan pesanan.
Pembayaran menggunakan terminal atau ATM hanya dibenarkan kepada individu perseorangan, iaitu, seorang usahawan berhak membelanjakan wang dengan cara ini hanya untuk keperluan peribadi. Perbelanjaan yang berkaitan dengan perniagaan telah disediakan mengikut peraturan penyelesaian dan perkhidmatan tunai.
Perbankan internet
Ia mewakili penyelenggaraan akaun bank melalui penggunaan teknologi Internet.
Pelanggan diberi login, kata laluan jangka panjang, yang memberi akses kepada akaun peribadi anda - versi elektronik perkhidmatan. Ia mengandungi maklumat mengenai keadaan akaun atau akaun (jika terdapat beberapa), jumlah dana yang ada dan operasi yang dijalankan.
Perbankan jauh membolehkan anda menguruskan wang anda tanpa meninggalkan rumah, atau berada di negara lain.
Sekarang, tanpa melawat pejabat bank, anda boleh membuat kad dengan mengemukakan permohonan melalui Internet. Beliau bersama dengan satu salinan kontrak dihantar kepada pelanggan melalui pos atau kurier. Pengisian semula akaun disediakan melalui terminal atau ATM, termasuk bank lain.
Perjanjian Perbankan
Bilamana surat undang-undang mengharuskannya, operasi dijalankan atas dasar perjanjian antara klien dan bank. Perjanjian perkhidmatan perbankan untuk setiap perkhidmatan diselesaikan secara berasingan.Pelbagai perkhidmatan disediakan sebagai sebahagian daripada perkhidmatan menyeluruh di bawah kontrak tunggal.
Perjanjian itu secara bertulis, pelanggaran borang itu membawa kepada ketidaksempurnaan dokumen itu.
Pelanggan mempunyai hak untuk menolak perkhidmatan pada bila-bila masa mengikut budi bicaranya sendiri. Hanya orang yang tidak mempunyai hutang kepada bank yang berhak menolak pinjaman.
Dokumen model yang paling sering dicadangkan. Anda boleh membiasakan diri dengannya di laman web organisasi.
Dokumen perbankan sering memberi rujukan kepada peraturan untuk penyediaan perkhidmatan tertentu, dan dengan menandatangani kontrak, pelanggan bersetuju dengannya. Dan tidak mengapa jika dia membacanya sebelum atau tidak.