Dalam artikel ini, kami menganggap perbankan dan pengganda wang. Dengan kehadiran struktur dua peringkat, mekanisme pengeluaran bukan tunai beroperasi berdasarkan kredit bank, dan, lebih-lebih lagi, pendaraban deposit. Untuk memahami dengan betul pelepasan wang bukan tunai sebagai proses bertindak secara objektif yang mempengaruhi perolehan ekonomi, anda perlu mengetahui prinsip operasi mekanisme animasi. Diterjemahkan dari bahasa Latin, "animasi" bermaksud "pendaraban".
Apakah pengganda bank?
Sebagai sebahagian daripada penilaian pelepasan tunai bukan tunai, seseorang harus mengambil kira kemungkinan pengaruh peserta lain dalam perolehan ekonomi pada mekanisme dana bukan tunai yang animasi. Terhadap latar belakang keteguhan struktur perbankan, yang dibuat oleh piawaian ekonomi khas, dalam keadaan tertentu, institusi kewangan boleh, menurut budi bicara mereka, dan, sebagai tambahan, sesuai dengan keadaan pasaran kewangan, tidak hanya mencipta, tetapi juga sepenuhnya menghapuskan simpanan.
Apa itu?
Bank Negara Persekutuan Rusia, terima kasih kepada pengurusan pengganda rizab bank, boleh mengembangkan atau mempersempit peluang penerbitan institusi kewangan. Dalam definisi asas kewangan yang sempit, melaburkan wang tunai yang dikeluarkan oleh bank pusat dalam edaran, serta baki pada akaun rizab yang diperlukan dari pusat kredit.
Benar, harus diingat bahawa di negara-negara dengan pengurusan tunai ekonomi negara berkembang memainkan pelbagai peranan dari sudut pandangan menggunakan asas kewangan yang sempit, berbanding dengan negara-negara perindustrian. Ini disebabkan hakikat bahawa ekonomi maju sentiasa cuba meminimumkan rizab yang diperlukan sebagai elemen asas monetari yang sempit.
Pangkalan moneter dan unsur-unsurnya
Yang penting untuk menguruskan kerja pengganda perbankan adalah asas monetari yang luas, yang, sebagai tambahan kepada unsur-unsur asas kewangan sempit, termasuk dana berikut dari institusi kredit di bank pusat:
- Tunai yang dipegang dalam akaun koresponden.
- Dana simpanan.
- Pelaburan dalam bon bank pusat.
- Liabiliti lain yang ditanggung oleh bank pusat pada transaksi tertentu dengan pusat kredit dalam mata wang negara.
Apakah pengganda bank yang sama? Ini adalah persoalan biasa.
Konsep wang simpanan
Perlu ditekankan bahawa dalam takrif analitik, bank pusat juga menggunakan konsep wang rizab. Dalam segi kuantitatif, mereka boleh melebihi asas kewangan yang luas dengan jumlah deposit permintaan institusi yang merupakan peserta dalam perolehan ekonomi yang dilayani di institusi pusat. Atas sebab ini, adalah mungkin untuk menilai sepenuhnya asas bersama dengan kemungkinan isu deposit, yang mempengaruhi perolehan ekonomi, hanya jika kita menggunakan potensi elemen asas kewangan yang luas, dan, sebagai tambahan, wang rizab dan dinamika.
Kemudahan kredit
Penggandaan sistem perbankan dalam erti kata yang luas adalah mekanisme pemberian pinjaman bersepadu yang memastikan keanjalan arus ekonomi dan aliran tunai serta sambutan cepat terhadap tingkah laku peserta pasaran kewangan.
Di bawah pengganda kewangan memahami proses pengeluaran cara pembayaran perolehan ekonomi dengan peningkatan asas monetari oleh satu unit. Artinya, bank pusat.Keistimewaan mengawal dan menilai proses ini secara langsung bergantung kepada pemasukan aset kewangan dengan kecairan yang dikurangkan dalam pengiraan agregat monetari. Pada masa yang sama, penting juga untuk mengambil kira kemungkinan aliran keluar wang dari deposit struktur bank.
Mekanisme Pengganda Bank
Pengganda ditakrifkan sebagai nisbah bekalan wang kepada asas kewangan. Pengganda wang mendedahkan keupayaan agregat kewangan untuk mempengaruhi proses ekonomi. Dari 1998 hingga 2003, pengganda wang di Rusia berubah daripada penunjuk 1.40 kepada nilai 2.1.
Apabila menilai kesan mekanisme animasi kewangan, faktor-faktor berikut mesti dipertimbangkan:
- Keadaan sedia ada untuk pergerakan dana antara organisasi perbankan.
- Kesan pergerakan sumber kewangan untuk pengembangan pelaburan kredit dalam struktur perbankan.
- Tahap pengukuhan pergantungan jumlah pelaburan kredit sedia ada mengenai ketersediaan deposit di bank tertentu.
- Kemungkinan membuat reservasi oleh bank sumber kewangan yang besar.
- Pengeluaran sebahagian daripada deposit bank dalam bentuk tunai.
- Menukar bahagian tertentu deposit bank ke dalam bentuk jangka tetap, yang mungkin tidak termasuk dalam pengiraan bekalan wang.
- Dibayar asas pinjaman yang diberikan oleh organisasi perbankan.
- Tahap kepentingan institusi perbankan dalam membuat keuntungan.
- Keterbukaan, dan, sebagai tambahan, ketelusan pasaran kewangan.
Apa lagi yang dimaksudkan dengan pengganda bank?
Asas mekanisme
Dalam bentuk yang paling bermaklumat dan berfungsi dalam kesusasteraan moden, mekanisme animasi perbankan disajikan dalam buku teks mengenai makroekonomi.
Adalah penting untuk mempertimbangkan ciri-ciri fungsi struktur perbankan sebagai bebas, dan, sebagai tambahan, peserta autonomi dan profesional dalam perolehan ekonomi. Oleh itu, diperlukan, pertama sekali, kajian tentang spesifik rangka kerja perundangan bersama dengan operasi.
Pengiraan
Pengganda bank adalah penilaian kuantitatif proses mengalikan wang pada akaun deposit dalam struktur komersil. Secara langsung, mekanisme animasi perbankan beroperasi secara berterusan, ia ditentukan dengan menggunakan pekali berikut:
- Nilai animasi perbankan.
- Penunjuk perubahan dalam bekalan wang.
Mekanisme animasi perbankan hanya boleh berfungsi dalam rangka sistem kewangan dua peringkat. Dalam kes ini, peringkat pertama ialah bank pusat, yang mengendalikan mekanisme ini.
Tahap kedua diwakili oleh bank perdagangan yang membuat mekanisme ini berfungsi. Pada masa yang sama, mereka memaksanya bertindak secara automatik, tanpa mengira keinginan kepimpinan bank individu.
Oleh itu, wang tidak dapat didarabkan oleh satu bank komersial. Tunai terus mengalikan keseluruhan sistem.
Fungsi penggandaan deposit bank tanpa mengira sama ada pinjaman diberikan kepada institusi komersil atau kepada kerajaan. Kewangan dalam keadaan ini akan pergi ke akaun belanjawan di bank perdagangan.
Wang ini juga berkaitan dengan sumber yang menarik, oleh itu, mekanisme animasi perbankan diaktifkan. Formula pengganda perbankan kelihatan seperti ini:
- m = Bekalan wang / Pangkalan wang = M / B.
Mekanisme ini tidak hanya berfungsi dengan penyediaan kredit oleh bank pusat. Ia juga boleh dilancarkan dalam keadaan di mana bank pusat membeli sekuriti atau mata wang tertentu dari organisasi komersil.
Bank pusat juga mampu menghidupkan mekanisme ini dalam keadaan di mana ia mengurangkan kadar potongan yang memihak kepada rizab yang diperlukan.Dalam kes ini, rizab bebas organisasi komersil bertambah, yang, dengan perkara lain yang sama, boleh menyebabkan peningkatan pinjaman, dan, sebagai tambahan, kepada kemasukan pengganda wang. Wang perbankan mesti digunakan dengan betul.
Daripada semua pelaburan sebenar institusi komersil dalam operasi aktif, hanya deposit kredit yang boleh membuat deposit baru. Oleh itu, mereka membolehkan sistem perbankan negara melaksanakan fungsi pelepasan. Oleh itu, semakin tinggi bahagian pinjaman dalam aset, semakin besar jumlah aktiviti pengeluaran.
Proses animasi sebagai fenomena yang berterusan
Bolehkah penggandaan bank itu "5"? Dia tidak akan dapat mencapai apa yang penting itu. Ini kerana sebahagian daripada wang itu akan sentiasa digunakan untuk operasi lain yang tidak kredit. Di meja tunai mana-mana institusi perbankan mesti ada tunai semasa untuk transaksi tunai.
Memandangkan proses animasi berterusan, pekali dikira untuk tempoh masa tertentu, contohnya, selama satu tahun. Pengiraan menunjukkan berapa banyak bekalan wang yang dalam peredaran meningkat dalam tempoh tertentu. Adalah perlu untuk memberi perhatian kepada hakikat bahawa saiz kemungkinan peningkatan dalam kewangan oleh struktur komersial tidak bergantung kepada jumlah keseluruhan mereka.
Yang penting dalam menilai mekanisme pengganda perbankan adalah pelbagai faktor yang mempengaruhi nisbahnya.
Modal minimum
Saiz minimum modal berkanun organisasi komersial dan struktur perbankan secara keseluruhan, dalam rangka peningkatan, mempunyai kesan ke atas mekanisme, dan, sebagai tambahan, pada pengganda. Tetapi terhadap latar belakang kenaikan rasmi modal minimum yang ditetapkan, bilangan organisasi perbankan dapat dikurangkan sehingga jumlah aset keseluruhan sistem kewangan dapat dikurangkan dengan ketara.
Sambungan beberapa segmen individu dalam pasaran kewangan bersama dengan perubahan dalam pendapatan monetari penduduk, jumlah pinjaman bank pusat kepada organisasi perdagangan dan kerajaan, perubahan dalam saiz kos barang, struktur sumber yang dipinjam, keadaan sistem pemindahan bank dan jumlah pinjaman antara bank juga boleh memberi kesan ke atas fungsi mekanisme animasi.
Benar, harus diperhatikan bahawa untuk beberapa kedudukan kecenderungan seperti ini dapat memperoleh arah yang bertentangan. Sebagai contoh, sesuatu yang serupa adalah mungkin dalam kerangka keutamaan oleh institusi kredit untuk operasi dalam pasaran sekuriti, dan, lebih-lebih lagi, pada platform mata wang. Peningkatan inflasi dalam harga bagi perkhidmatan dan barangan, termasuk yang tidak disertai oleh kenaikan pengeluaran, boleh memaksa institusi perbankan mengurangkan jumlah pemberian pinjaman mereka.
Kesimpulannya
Oleh itu, isu kewangan bukan tunai adalah utama dan berlaku dengan mengkredit dana tambahan kepada akaun koresponden institusi kredit dalam bentuk pinjaman bank pusat atau peruntukan belanjawan.
Dengan kewujudan struktur perbankan dua peringkat, mekanisme masalah bukan wang tunai beroperasi berdasarkan animasi. Pengganda bank difahami, sebaliknya, sebagai proses meningkatkan wang pada akaun deposit bank komersial semasa pergerakan mereka dari satu struktur kewangan yang lain.