Pengganda kredit adalah corak yang mana peningkatan dalam penawaran wang berlaku dalam pekali tertentu.
Bayangkan bahawa Bank Pusat membeli sekuriti dalam jumlah 10 ribu rubel. Untuk membayar penjual, dia mengeluarkan sejumlah wang yang sama. Jika penjual meletakkan wang ke dalam akaun itu, bank akan mempunyai peluang untuk mengeluarkannya sebagai pinjaman. Semua ini menentukan pengembangan bekalan wang secara keseluruhan.
Tahap pergerakan bekalan wang mungkin lebih banyak. Aliran tunai ini disebut "pengganda wang".
Konsep asas
Untuk menguruskan bekalan wang, perlu mengira penunjuk pengganda kredit. Bank pusat mengawal saiznya dengan bantuan rizab yang dipegang oleh bank perdagangan.
Saiz pengganda adalah berbeza untuk setiap negara dan cenderung berfluktuasi. Di negara-negara dengan ekonomi maju, pekali boleh beberapa kali lebih tinggi daripada isu awal. Dengan melaraskan penggandaan, Bank Pusat mewujudkan asas monetari, yang mana asasnya ialah tunai dan deposit paling banyak institusi perbankan komersial. Pangkalan kewangan menunjukkan apa yang dapat dibuang oleh Bank Pusat.
Terdapat hubungan songsang antara jumlah rizab komersial yang dipegang oleh Bank Negara dan pengganda wang. Semakin tinggi rizab, semakin kecil pengganda, dan sebaliknya. Dengan peningkatan dalam pengganda kredit, peningkatan aliran tunai bukan tunai diperhatikan.
Intipati animasi perbankan
Di negara yang berbeza, wang dikeluarkan dengan mengambil kira jenis ekonomi. Dalam hal pembahagian arahan, pelepasan adalah berdasarkan pelan dasar. Dalam ekonomi pasaran, sistem perbankan dilaksanakan berdasarkan dua peringkat - bank perdagangan dan pusat. Dalam kes terakhir, pelepasan berlaku disebabkan oleh pekali pengganda bank. Dengan mengawal dan mengawal selia mekanisme animasi, Bank Pusat meningkatkan atau mengurangkan keupayaan struktur komersial.
Jadi, pengganda kredit bank menunjukkan berapa banyak bekalan wang akan dikurangkan disebabkan peningkatan atau penurunan deposit oleh satu unit.
Ia ditakrifkan oleh ekonomi sebagai proses meningkatkan bekalan wang pada akaun deposit struktur komersil apabila ia bergerak antara bank.
Pengaktifan mekanisme animasi
Mekanisme pendaraban di bank diaktifkan bukan hanya apabila pengeluaran dana kredit, tetapi juga sekiranya Bank Negara memperoleh sekuriti atau mata wang asing. Akibatnya, keupayaan sumber bank yang terletak di aset menurun dan jumlah rizab yang digunakan untuk kenaikan pinjaman. Ini dipanggil mekanisme perbankan perbankan. Ia bermula walaupun rizab yang diperlukan dikurangkan.
Hanya Bank Pusat sahaja yang boleh menguruskan pengganda kredit deposit bank, sementara mengawal pengeluaran dana tanpa tunai terletak dengan entiti komersil. Animasi perbankan adalah proses pengambilan berbilang atau berganda atau peningkatan dalam penawaran wang dalam bentuk deposit kekal di institusi perbankan komersial akibat perubahan rizab dalam operasi kredit dan deposit.
Pengurangan bekalan wang
Seperti yang disebutkan di atas, bukan sahaja peningkatan, tetapi juga penurunan bekalan wang boleh menjadi pendaraban.Lebih banyak perhatian dalam ekonomi dibayar secara khusus untuk meningkatkan wang, kerana proses ini mempunyai kesan langsung terhadap kestabilan sistem moneter dan inflasi. Deposit dan pengganda wang kredit ditetapkan sebagai interaksi proses kredit dan peningkatan deposit. Setiap proses ini tidak boleh berfungsi tanpa yang lain, mereka saling berkaitan dengan jenis peredaran wang. Rizab bank komersial di Pusat adalah liabiliti kedua dan pada aset masa yang sama.
Satu contoh pengganda yang baik
Mari ambil contoh. Subjek melalui bank menjual hasil produk eksport pada pertukaran mata wang. Lima ribu rubel yang diterima telah dipindahkan ke akaun koresponden Bank Pusat. Bank di mana entiti itu dilengkapkan kredit jumlah ini ke akaun semasa, iaitu deposit. 2.5 peratus daripada wang ini perlu dipindahkan ke akaun khas sebagai rizab minimum. Oleh itu, ini adalah dari 5 ribu 119 rubel.
4881 Rubles kekal di bank perdagangan, yang merupakan rizab lebihan yang dipanggil. Bank boleh memindahkan wang ini sebagai pinjaman kepada pelanggan lain. Pada masa yang sama, rizab lebihan dikurangkan sebanyak 4881 Rubles dan meningkat dengan jumlah yang sama dalam deposit. Selepas pelanggan memindahkan jumlah ini ke bank seterusnya, rizabnya akan meningkat sebanyak 4881 rubel. Bank akan membentuk rizab yang diperlukan dalam jumlah sebanyak 122 rubel daripada jumlah ini, dan baki akan menjadi pinjaman lagi.
Dalam urutan ini proses pembukaan deposit baru di institusi perbankan dijalankan. Ini dipanggil peredaran wang lemak. Dana kredit berkembang kerana pergerakan dana berbilang daripada rizab berlebihan. Kemunculan deposit baru menyumbang kepada pembentukan rizab yang diperlukan Bank Pusat.
Pengganda kredit ditakrifkan sebagai penilaian kuantitatif pendaraban wang pada akaun bank komersial yang berkaitan dengan deposit.
Odds
Mekanisme animasi selalu aktif dan dikira menggunakan koefisien tertentu:
1. Pekali menunjukkan perubahan dalam bekalan wang.
2. Koefisien menentukan animasi perbankan.
Mekanisme animasi di sektor perbankan hanya dapat dilaksanakan dengan penyertaan dua peringkat, yaitu Bank Sentral, yang mengendalikan proses, dan bank komersial yang mengotomatisasinya. Satu struktur komersil tidak boleh membiak bekalan wang, ia hanya tersedia untuk keseluruhan sistem perbankan. Apabila Bank Negara mengurangkan nisbah rizab simpanan yang diperlukan, jumlah dana simpanan sedia ada dalam struktur komersial meningkat, yang tidak dapat dielakkan membawa kepada pengembangan kredit dan kredit animasi.
Fungsi pelepasan
Dari semua operasi aktif dengan bank perdagangan, hanya pinjaman yang boleh membuat deposit tambahan, yang memungkinkan untuk melaksanakan fungsi penerbitan sistem perbankan. Dengan peningkatan bahagian pinjaman dalam aset sistem, fungsi isu juga meningkat.
Pengganda kewangan adalah nisbah jumlah pinjaman, yang dilaksanakan oleh sekumpulan organisasi perbankan dan dinamik aset rizab. Mereka menjadi sebab perubahan dalam jumlah kredit. Penggandaan deposit menunjukkan, pada gilirannya, objek animasi. Inilah wang dalam akaun deposit institusi perbankan komersial, yang meningkat akibat animasi.
Kesimpulannya
Jadi, pengganda deposit dan kredit adalah konsep penting untuk sektor perbankan dan ekonomi. Ia membolehkan anda mengawal pergerakan bekalan wang antara organisasi perbankan di bawah kawalan Bank Pusat.