Keseluruhan tindakan perundang-undangan, organisasi yang mendukung kegiatan bank dan teknologi informasi, berdasarkan perbankan yang dilakukan, dianggap sebagai infrastruktur perbankan. Ini akan dibincangkan dalam artikel ini, yang akan meneliti secara terperinci infrastruktur sebenar mana-mana bank, komponen dan fungsinya, dan juga akan membincangkan tentang institusi utama yang sama di negara ini - Bank Pusat, yang mana utama di kalangan institusi komersil jenis ini.
Konsep-konsep komponen infrastruktur bank
Tindakan undang-undang yang mengawal selia aktiviti perbankan adalah norma undang-undang yang menentukan fungsi Bank Pusat dan bank perdagangan, peraturan internal disediakan untuk institusi kredit yang terpisah. Organisasi yang menyokong sistem perbankan diwakili oleh pihak berkuasa di pelbagai peringkat, universiti dan pusat latihan yang bertanggungjawab untuk kecekapan profesional perbankan. Teknologi maklumat merangkumi perisian dengan bantuan operasi perbankan dan saluran komunikasi yang dilakukan.
Kebolehpercayaan dan kecekapan infrastruktur perbankan memastikan hubungan kewangan yang stabil antara peserta pasaran, ditambah pula dengan menentukan tahap pertumbuhan ekonomi negara.
Elemen Infrastruktur
Infrastruktur perbankan dalam keadaan moden adalah mekanisme membangun secara dinamik yang terdiri daripada unsur-unsur yang saling berkaitan dan saling melengkapi. Mereka disenaraikan di bawah. Unsur-unsur berikut infrastruktur perbankan dibahagikan:
- Penyediaan aktiviti pengeluaran.
- Promosi perkhidmatan perbankan.
- Memastikan keselamatan operasi perbankan.
- Menyediakan sokongan saintifik untuk bank.
Elemen Infrastruktur dalam Tindakan
Aktiviti pengeluaran bank disediakan oleh kakitangan, teknologi, maklumat dan infrastruktur perantaraan. Tanpa infrastruktur kakitangan, tidak akan ada pekerja yang berupaya melaksanakan, menganalisis, menjual dan mengawal operasi perbankan. Di Rusia hari ini terdapat banyak institusi pendidikan tinggi dan menengah yang melatih pekerja bank. Memandangkan perbankan tidak berdiam diri, keperluan untuk kewujudan dan fungsi pusat latihan untuk pendidikan berterusan lebih jelas. Pusat latihan dibuat berdasarkan universiti, dan bank-bank besar mempunyai pusat latihan sendiri untuk pekerja mereka, di mana mereka kerap melakukan latihan dan kursus latihan.
Untuk menjalankan operasi perbankan, peralatan perbankan khas diperlukan, direka untuk mengira wang, mengesahkan kesahihan mereka, menyimpan barang berharga, dan sebagainya, yang dihasilkan oleh firma khas. Penyelenggaraan pelbagai maklumat perbankan memerlukan perhatian khusus. Oleh itu, menyediakan bank dengan peralatan khas dalam bentuk komputer, scanner, modem, dll, serta perisian khusus memainkan peranan penting.
Infrastruktur maklumat diwakili oleh pelbagai organisasi yang membantu bank-bank dengan cepat bertindak balas terhadap perubahan undang-undang dan keadaan di pasaran dunia. Bank secara sensitif memantau harga saham dan kadar pertukaran.Dalam aspek ini, bank bekerja dengan biro kredit, dengan agensi statistik dan rating, dan dengan penerbitan maklumat undang-undang.
Pengedaran perkhidmatan perbankan terdiri daripada membawa maklumat tentang produk perbankan kepada penduduk dan meningkatkan kesetiaan pelanggan. Untuk ini, bank mengadakan persidangan akhbar, menerbitkan iklan untuk tawaran dan bahan baru mengenai aktiviti mereka dalam pelbagai media.
Operasi perbankan dicagar oleh perkhidmatan keselamatan yang direka untuk melindungi dana pendeposit daripada pencurian dan aktiviti penipuan penjenayah siber.
Semasa kerja mereka, bank-bank membangun dan melaksanakan peraturan dan arahan mereka sendiri untuk pekerja berdasarkan arahan dari Bank Pusat, pihak berkuasa cukai dan perkhidmatan lain. Ini adalah peraturan mengenai operasi, perihal kerja, pelbagai teknik, dan sebagainya.
Mempengaruhi Faktor
Infrastruktur perbankan moden dan arahan perkembangannya bergantung kepada faktor persekitaran di mana aktiviti itu berlaku. Ini penting. Keperluan untuk menilai faktor-faktor yang mempengaruhi pembentukan infrastruktur perbankan adalah perlu, kerana tanpa itu adalah mustahil untuk menilai sebab-sebab yang mempengaruhi pertumbuhan infrastruktur perbankan. Faktor-faktor ini dapat membantu menentukan langkah-langkah dan bidang yang diperlukan untuk mengoptimumkan proses dalam infrastruktur perbankan.
Faktor Tahap Makro:
- ekonomi;
- teknologi;
- sosio-kultural;
- politik;
- semulajadi.
Faktor Mesoscale:
- keadaan sektor perbankan;
- rangka kerja perundangan;
- keadaan persekitaran perniagaan.
Prasarana bank Persekutuan Rusia
Institusi infrastruktur perbankan Persekutuan Rusia sedang berkembang secara dinamis dengan mempertimbangkan situasi pasar dan kemajuan teknologi. Proses perbankan adalah automatik, jumlah maklumat yang diproses oleh bank semakin meningkat tahun demi tahun, oleh itu permintaan tinggi ditempatkan pada sistem automasi. Ia mengambil masa bertahun-tahun untuk membangun sesuatu yang baru, sehingga permintaan untuk sistem perbankan automatik dipenuhi oleh konvergensi. Perisian dibangunkan, menggabungkan produk dari platform yang berlainan.
Keperluan untuk kakitangan dipenuhi oleh institusi pendidikan khas negeri dan bukan negeri, jumlah ahli ekonomi dan pembiaya yang tidak berkurang dari tahun ke tahun. Latihan lebih lanjut dijalankan oleh institusi pendidikan bukan kerajaan. Mereka menawarkan untuk memperoleh kemahiran profesional tambahan di latihan dan seminar yang dijalankan di mana pekerja bank dapat mengasah kemahiran mereka dalam penjualan atau operasi perbankan. Terdapat beberapa organisasi sedemikian, oleh itu, industri untuk melatih profesional perbankan yang berkelayakan sangat tidak mencukupi.
Pembangunan juga diperlukan oleh infrastruktur maklumat sistem perbankan Rusia. Bank dalam permintaan kerja mereka dan menerima maklumat dari pelbagai tujuan dan asal. Satu dikumpulkan khusus untuk tujuan tertentu, yang lain diminta untuk menyelesaikan beberapa masalah. Maklumat untuk bank disediakan oleh agensi berita, firma perundingan, media dan organisasi lain. Di dalam infrastruktur maklumat di Rusia ada praktikal tiada organisasi yang mengkhususkan diri dalam penyediaan maklumat hanya kepada bank.
Maklumat asas yang digunakan dalam kerja bank disediakan oleh Bank of Russia dan agensi berita. Mereka menggunakan maklumat khusus daripada agensi perundingan dan pemasaran secara tidak penting.
Infrastruktur bank sebagai sebahagian daripada sistem
Infrastruktur perbankan adalah sebahagian daripada mekanisme untuk berjaya dan membangunkan bank. Bank perdagangan menyambung pengeluar dan orang ramai.Pengaruh bank terhadap ekonomi negara ditentukan oleh sumber-sumber organisasi, usahawan dan rakyat yang sangat besar. Sistem perbankan bertanggungjawab untuk mengatur peredaran wang, pinjaman, membiayai ekonomi negara dan banyak lagi.
Fungsi pasaran yang berkesan adalah mungkin hanya dengan sistem perbankan yang maju, keperluannya dipenuhi oleh mekanisme besar organisasi infrastruktur perbankan.
Bank Negara: objektif kerja
Bank pusat adalah institusi kredit milik negara yang mengawal selia sistem perbankan. Fungsi utamanya adalah isu wang dan mengekalkan kestabilan dan kebolehpercayaan mata wang negara.
Objektif CBR:
- mengekalkan kestabilan ruble;
- penyelenggaraan sistem perbankan;
- mengekalkan operasi berkesan sistem pembayaran.
Bank Negara sebagai sebahagian daripada sistem perbankan
Kedudukan asas yang diduduki oleh Bank Pusat dalam sistem perbankan Rusia dan peranannya tidak dapat dipandang remeh. Ia secara langsung memberi kesan kepada banyak proses.
Pertama, aktiviti bank terjejas oleh kadar pembiayaan semula, yang mereka bayar kepada Bank Negara untuk pinjaman yang diberikan kepada mereka.
Dasar kredit bank bergantung pada kadar pembiayaan semula. Dengan peningkatannya, aktiviti kredit bank berkurang, kadar faedah pinjaman mereka untuk isi rumah dan usahawan berkembang dan, dengan itu, permintaan jatuh. Berikutan penurunan kadar pembiayaan semula, kadar yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan mereka dikurangkan, menjadikannya lebih menarik.
Kedua, Bank Sentral menjalankan operasi di pasar terbuka. Beliau mengambil bahagian dalam edaran sekuriti kerajaan. Mekanisme ini juga digunakan untuk mengawal selia pasaran. ekonomi yang berkembang pesat, apabila pemberian pinjaman cepat, Bank Sentral boleh menawarkan bon kerajaan untuk dijual pada harga yang dikurangkan. Pembelian mereka agak mengurangkan rizab kedua-dua bank, yang kemudian dipaksa untuk memangkas dasar kredit, dan individu dan organisasi yang mengurangkan deposit bank mereka.
Di tengah-tengah kelembapan ekonomi, Bank Pusat membeli bon kerajaan, dengan itu meningkatkan rizab peserta pasaran.
Fungsi Bank Pusat
Bank of Russia melaksanakan banyak fungsi dalam menganjurkan aktiviti dan menganalisis sistem perbankan:
- mengeluarkan wang;
- terbitan sekuriti;
- pembangunan, pelaksanaan dan kawalan pengiraan;
- pembangunan dasar monetari;
- membayar belanjawan negeri dan perbandaran;
- pengeluaran dan pembatalan lesen organisasi kredit, mengawal aktiviti mereka;
- pendaftaran dan pengawalan dana pencen bukan negeri;
- penyediaan simpanan rizab tunai organisasi kredit;
- pertubuhan peminjaman dan pembiayaan semula;
- pengurusan rizab emas dan pertukaran asing;
- peraturan mata wang;
- pengurusan hutang awam;
- bantuan kepada bank bermasalah;
- menetapkan kadar tukaran;
- menjalankan transaksi yang dipersetujui dengan IMF;
- analisis dan peramalan keadaan ekonomi.
Konsep sistem perbankan
Sistem perbankan adalah interaksi antara pelbagai institusi perbankan di negara tertentu, dalam keadaan tertentu, dalam tempoh tertentu. Tujuan sistem perbankan adalah organisasi aliran tunai di pasaran. Memainkan peranan utama dalam dasar kewangan dan kredit, dia bertanggungjawab terhadap perkhidmatan perbankan dari perolehan negeri.
Konsep sistem perbankan, struktur, fungsi akan lengkap hanya apabila mempertimbangkan semua elemen ini.
Struktur sistem perbankan
Sistem perbankan struktur Persekutuan Rusia terdiri daripada 2 peringkat. Dia mempunyai hierarki yang ketat. Tahap tertinggi diduduki oleh Bank Pusat, di bawah adalah bank komersial dan lain-lain.Bank Negara mengawal aktiviti bank, menguruskan rizab emas dan mata wang, mengatur peredaran wang tunai dan transaksi bukan tunai, dan bank langsung menawarkan perkhidmatan kepada penduduk. Juga, sistem perbankan boleh dibahagikan kepada sektor, termasuk institusi yang mengkhususkan diri dalam sebarang bidang.
Fungsi sistem perbankan
- pengantaraan kredit;
- pengumpulan tabungan dan penggunaannya sebagai pelaburan;
- fungsi pelepasan;
- menerima dan membuat pembayaran;
- perundingan pelanggan;
- mengeluarkan dan membuang wang.
Kesimpulannya
Infrastruktur perbankan, yang merupakan sebahagian daripada sistem perbankan, memastikan fungsi produktifnya, yang pada gilirannya memainkan peranan penting dalam hubungan kewangan antara peserta pasaran. Semasa krisis, ia adalah perpaduan dan aktiviti bersama unsur-unsur sistem perbankan yang akan membantu menstabilkan ekonomi dan menentukan cara pembangunannya. Walaupun semua kekurangan sistem perbankan Rusia dan pemecahan dan pemecahannya, penyelesaian bukan standard dan dasar berani yang bertujuan untuk berfungsi dengan berkesan unsur-unsur yang saling berkaitan memungkinkan untuk melihat masa depan dengan keyakinan.