Šajā rakstā mēs apskatīsim naudas piedāvājuma struktūru: bezskaidru naudu un skaidru naudu, to attiecību mūsu valstī, kā arī veiksim detalizētu tendences analīzi.
Pamatjēdzieni
Ļaujiet mums sīkāk izpētīt ekonomiskos pamatus.
Naudas piedāvājums ir dažādu naudas emisijas komponentu attiecība (no franču valodas. Emisija - "emisija"), galvenokārt bezskaidras naudas un skaidras naudas. Gadu ilgas pārvērtības ir ievērojami mainījušas naudas piegādes struktūru Krievijā. Naudas daļas izmaiņas atspoguļo citu naudas rādītāju daļas svārstības (likvidēto aktīvu apjoms, kas tiek izmantots kā nauda).
Statistika rāda, ka pasaules praksē skaidrās naudas īpatsvars pastāvīgi samazinās. Banku sistēmas veidošanas laikā šādu izmaiņu pamatā bija bezskaidras naudas apgrozījuma palielināšanās saistībā ar jaunu tehnoloģiju ieviešanu.
Kas izraisīja skaidrās naudas daļas izmaiņas?
Līdz šim skaidrās naudas attiecības izmaiņas naudas piegādes struktūrā izraisa:
- inovāciju ieviešana;
- bezskaidras naudas apgrozījuma attīstība.
Bet būtībā izmaiņas notika šādu neekonomisku faktoru dēļ:
- politiskās dzīves problēmas;
- sociālie jautājumi;
- iekšējās garīgās problēmas.
Skaidras naudas daļas stabilizācijas faktors pēc Otrā pasaules kara ir iedzīvotāju vilšanās norēķinu un norēķinu mehānismu modernizācijā. Arī cilvēki, aprēķinot, vēlas saglabāt konfidencialitāti.
Naudas aprite un naudas piedāvājuma struktūra ir cieši saistītas.
Vispārpieņemtie skaidrās naudas daļas palielināšanas un stabilizācijas iemesli naudas kopsummā ir:
- izdevumu pieaugums tūrisma nozarē un dārgām precēm, kas paredzētas īslaicīgai lietošanai;
- spēļu, tirdzniecības un telefona aparātu skaita pieaugums;
- skaidras naudas izmantošana dažādās valūtas spekulācijās;
- nācijas psiholoģija, ieradumu un tradīciju spēks.
Iepriekš minētie procesi ir ļoti saistīti ar skaidras naudas vērtības samazināšanos. Inflācija liek cilvēkiem pārskaitīt naudu no “pieprasījuma noguldījumiem” uz steidzamiem noguldījumiem, kur kredītorganizācijas maksā lielākus procentus.
Naudas piedāvājuma struktūru raksturo monetārie rādītāji. Tie ir likvīdo aktīvu apjoma rādītājs, kurus ekonomikā izmanto kā naudu.
Analizējot datus par Krieviju pēc 1991. gada, ir viegli pamanīt strauju naudas rādītāja pieaugumu monetārajā kopsummā, bet pārējais pēdējos gados ir nedaudz samazinājies.
Galvenais skaidrās naudas daļas pieauguma iemesls tirgus pārvērtību sākumā (1992. gadā) ir biznesa vienību vēlme izvairīties no pārmērīga nodokļu sloga. Tas liek domāt, ka banknošu emisija ievērojami pārsniedza bezskaidru naudu. Tas ir, skaidras naudas norēķini, protams, izspieda bezskaidras naudas apgrozību, taču tas nepavisam neliecina par nenozīmīgām izmaiņām naudas piedāvājuma struktūrā.
Kā ietekmē skaidras naudas un bezskaidras naudas norēķinu attiecību
Nepamatotā skaidras naudas un bezskaidras naudas norēķinu attiecība negatīvi ietekmē kredītpunktu sistēmu un naudas apriti.
Bezskaidrā nauda ir pilnībā iesaistīta bankas apritē, bet skaidrā nauda nav. Šeit rodas šādas negatīvas tendences:
- iedzīvotāji skaidru naudu glabā "zem matrača";
- skaidra nauda iziet no apgrozības;
- fiziskas un juridiskas personas izmanto ievērojamu daudzumu skaidras naudas, apejot banku sistēmu.
Iepriekšminētās parādības samazina banku sistēmas stabilitāti un likviditāti, veicina līdzekļu samazinājumu banku iestādēs.
Kā samazināt šo naudas piegādes struktūras rādītāju
Skaidras naudas daļas samazinājums tiek panākts:
- vienlaicīga skaidrās naudas izlaides samazināšanās un bezskaidras naudas palielināšanās;
- banku operāciju pārvaldību, ko veic monetārā iestāde.
Eksperti uzskata: ja mēs Krievijā piemērosim valsts noguldījumu apdrošināšanas praksi, tad:
- palielināt klientu uzticību banku iestāžu stabilitātei;
- palielināt pilsoņu noguldījumus;
- samazinās skaidrā naudā apgrozībā.
Banku sistēmas tehnoloģiju uzlabošanu un attīstību Krievijā var veikt šādās jomās:
- plastikāta karšu ieviešana;
- bezskaidras naudas norēķinu uzticamības palielināšanās un paātrināšanās;
- pakalpojumu klāsta papildināšana.
Tam vajadzētu stimulēt skaidrās naudas izmantošanas samazinājumu naudas piegādes struktūrā.
Skaidras naudas struktūra
Strukturējot skaidru naudu naudas piedāvājumā, tiek izmantoti šādi rādītāji:
- M0 - skaidrā nauda ārpus banku iestādēm (87,4%);
- skaidra nauda komercbanku organizāciju kasēs (12,5%);
- skaidra nauda Krievijas Bankas kasēs (0.1%).
"Plašās naudas" struktūra
Mēģināsim izprast "plašās naudas" (M2X) naudas kopsummas struktūru.
Krievijas skaidras naudas apgrozījuma iezīme ir citu valstu valūtas izmantošana vietējā un skaidras naudas apgrozībā. Tāpēc prognozēšanai tiek izmantota “plašā nauda”:
- atkarība no ārvalstu skaidras naudas;
- rubļa maiņas kursa nestabilitāte;
- kapitāla eksports uz ārzemēm.
"Plašās naudas" kopsummas struktūra ietver šādus rādītājus:
- M0 (21%);
- pārvedami noguldījumi: “pieprasījuma noguldījumi”, norēķinu konti utt. (24%);
- citi noguldījumi: uzkrājumi, termiņnoguldījumi un citi (39%);
- noguldījumi ārvalstu valūtās (16%).
Krājkonts un termiņnoguldījumi aizņem maksimālo daļu, kas norāda uz progresējošu tendenci naudas aprites attīstībā. Pieprasījuma noguldījumu īpatsvars ir diezgan piemērots pašreizējā ekonomikas uzturēšanā, bet skaidrās naudas līmenis ārpus banku iestādēm ir nepamatoti augsts. Pēdējo vietu ieņem ārvalstu valūtā veikto noguldījumu daļa, kas norāda uz ievērojamu Krievijas skaidras naudas apgrozījuma dolārizāciju.
Monetārā reforma: būt vai nebūt?
Īpaša interese ir skaidrās naudas iegādes sastāvs. 2003. gada pašā sākumā Krievijas Banka paziņoja par lēmumu izlaist jaunas banknotes 20, 200, 2000 un 5000 rubļu nominālvērtībā, kā arī mainīt esošo banknošu dizainu. Šim vēstījumam sekoja visa veida baumas. Ieskaitot jaunas monetārās reformas iespējamo īstenošanu.
Ierosinātajam jauno banknošu izdošanai teorētiski nav nekā kopīga ar monetāro reformu. Šī pasākuma nepieciešamība ir pamatota ar apgrozījuma vajadzībām. Bet baumas izraisa fenomenu, ko sauc par "monetārās reformas cerībām".
Secinājums
Esošā bezskaidras naudas un skaidras naudas līdzekļu attiecības struktūra, skaidrās naudas sastāvs, dolārizācija utt. Rada vairākus negatīvus aspektus:
- naudas aprites neorganizēšana valstī;
- tirgus reformu kavēšana;
- negatīva ietekme uz ekonomiku un bankām;
- zināmā mērā sekmējot krīzes parādību parādīšanos ekonomikā.
Statistikas analīze atspoguļo naudas piegādes sastāva un struktūras uzlabošanas īpašo nozīmi un nozīmi mūsdienu Krievijā.
Neliels skaits monētu un banknošu nomāc naudas plūsmu. Tas negatīvi ietekmē visas valsts ekonomisko izaugsmi un attīstību. Tomēr tas daļēji ierobežo inflāciju (algu nemaksāšana to ierobežo apmēram tādā pašā veidā). Krievijā tas veicina naudas apgrozījuma līmeņa samazināšanos un inflācijas samazināšanos, kas noteikti ir savstarpēji saistīti.