Personiskās un komerciālās apdrošināšanas attiecību ieviešana tiek atspoguļota apdrošināšanas biznesa ieviešanā. Tas ir darbību kopuma nosaukums, kas paredzēts, lai kompensētu iespējamo kaitējumu finansiālajam stāvoklim vai veselībai. Apdrošināšanas veidi, tā ietekme uz sociālo un ekonomisko dzīvi ir aprakstīti šajā rakstā.
Mūsdienu apdrošināšanas biznesa attīstība
Likumi par apdrošināšanas organizāciju ir pieņemti visās civilizētajās pasaules valstīs. Kopumā valdības politika ir balstīta uz apdrošināšanu kā papildu faktoru, kas jebkādu risku gadījumā samazina materiālās izmaksas no budžeta. Apdrošināšanas attīstība Krievijas Federācijā ir veikusi sociālās apdrošināšanas ceļu. Praksē tas tiek izteikts obligātā (likumdošanas līmenī) regulāru iemaksu iekasēšanā no strādājošajiem sociālās un pensijas apdrošināšanai. Iemaksu summu šajā gadījumā regulē likumi.
Turpretī attīstītajās valstīs lielāka uzmanība tiek pievērsta brīvprātīgajai apdrošināšanai. Dažādas komerciālās apdrošināšanas kompānijas piedāvā vidēja termiņa veselības un materiālā atbalsta programmas vecumdienās. Pateicoties šādām programmām, apdrošināšanas kompānijas kā iemaksas vāc iespaidīgus līdzekļus, tādējādi iegūstot iespēju ieguldīt saņemtos līdzekļus ienesīgos, bet dārgos projektos.
Apdrošinātāju daļa pasaules IKP
Iekasēto apdrošināšanas prēmiju daļa attiecībā pret pasaules IKP ir aptuveni 7%. Apdrošināšanas nozares vadošajās valstīs šis skaitlis pārsniedz 10%. Piemēram, Nīderlandē apdrošināšanas kompāniju peļņa ir 12,9% no valsts IKP, Lielbritānijā - attiecīgi 15,7%.
Apdrošināšanas veidi
Mūsu valstī likumu par apdrošināšanas biznesa organizāciju pieņēma 1992. gadā. Kopš tā laika tas ir vairākkārt mainīts un papildināts. Pašlaik Krievijas Federācijas likumos par apdrošināšanas organizāciju tiek runāts par mūsu valstī izplatītajiem apdrošināšanas piedāvājumu veidiem.
- iepriekšminētā ir sociālā apdrošināšana. Tie ir obligāti atskaitījumi Pensiju fondam, Sociālās apdrošināšanas fondam un citiem;
- obligātā apdrošināšana, ko veic ar nevalstisko apdrošināšanas sabiedrību starpniecību. Pamatā mēs zinām no obligātās sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas, kuras polisei jābūt visiem automašīnas īpašniekiem valstī;
- brīvprātīgā apdrošināšana. Tas ietver visu apdrošināšanas pakalpojumu klāstu, kas tiek sniegts visām personām mūsu valstī.
Atsevišķu posteni var identificēt komerciālā apdrošināšana. Tas var būt gan brīvprātīgs, gan obligāts. Piemēram, obligāti jāapdrošina dzīvojamo māju jaunbūves un stratēģiski svarīgi būvniecības projekti. Apdrošināšanas garantijas ir vajadzīgas arī, veicot lielus finanšu darījumus.
Apdrošināšanas biznesa organizēšana
Apdrošināšanas biznesa mērķis ir noteikt apdrošināšanas riskus un veikt maksājumus, iestājoties noteiktiem gadījumiem. Tajā pašā laikā apdrošināšanas organizācija ir starpnieks, kas garantē līdzekļu pārdali starp saimnieciskām vienībām atkarībā no sociālo un ekonomisko risku pieauguma pakāpes. Jo lielāks risks, jo lielāka izmaksa. Bet visas apdrošināšanas organizācijas neuzskata par apdrošināšanas gadījumiem force majeure apstākļu kopumu, kas ir noteikts katrā līgumā, un tas ir ļoti rūpīgi jāizpēta katram apdrošinātajam.
Galvenie apdrošināšanas tirgus dalībnieki ir:
- apdrošināšanas un pārapdrošināšanas organizācijas;
- apdrošināšanas starpnieki (tie var būt brokeri un apdrošināšanas aģenti);
- apdrošināšanas ārpakalpojumu sniedzēji. Tas ir cilvēku vārds, kuri tieši novērtē apdrošināšanas objektus, nodarbojas ar apdrošināšanas atlīdzību nokārtošanu, veic apdrošināšanas rezervju revīziju, novērtē apdrošināšanas gadījumu ticamību un citi;
- apdrošinātāji, apdrošinātās personas un labuma guvēji;
- pārvaldes iestādes, apdrošināšanas tirgus regulatori.
Detalizētāk, visu attiecību spektru starp dalībniekiem šajā specifiskajā tirgū pēta studenti, kas iesaistīti specialitātē "Apdrošināšanas bizness". Tieši viņi ir atbildīgi par vietējā apdrošināšanas tirgus paaugstināšanu un tā pievilcību visiem procesa dalībniekiem.