Cilvēka dzīve ir neparedzama lieta, un no tās beigām nevar izvairīties. Mēs visi saprotam un zinām, cik grūti ir zaudēt cilvēkus, kuri vienmēr bija tur. Bet vēl grūtāk, kad pēkšņi nāve notika, un neviens tam nebija gatavs. Turklāt apbedīšanas izdevumi pārsniedz mirušās personas finansiālās iespējas. Protams, jūs nevarat domāt par nāvi un visu laiku tam sagatavoties. Tomēr ir pilnīgi iespējams paredzēt šādu notikumu attīstību. Dzīvības apdrošināšana nāves gadījumā palīdzēs jums jebkurā laikā sagatavoties neparedzētiem gadījumiem. Turklāt, sastādot šo līgumu, jūs varat aizsargāt mīļos no finanšu problēmām.
Kas tas ir
Dzīvības apdrošināšana nāves gadījumā ir vienošanās, saskaņā ar kuru klientam ir pienākums savlaicīgi samaksāt noteiktu uzņēmuma summu, un viņa savukārt apņemas maksāt naudu apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Citiem vārdiem sakot, šī ir regulāra apdrošināšanas programma, kas būtībā neatšķiras. Līdzekļu summa, ko uzņēmums maksā, tiek reglamentēta, parakstot līgumu. Nauda tiek piešķirta vienai vai vairākām personām. Nāves apdrošināšanas līgumā tos sauc par labuma guvējiem.
Tomēr pirms līguma noslēgšanas uzņēmuma darbiniekiem ir rūpīgi jāpārbauda klients. Tas tiek darīts, lai novērtētu apdrošināšanas gadījuma iespējamību. Obligāti jāveic medicīniskā pārbaude, kas parādīs, vai personai ir kādas slimības. Uzņēmums pārbauda, vai klients nav slims. Tad tiek noteikts prēmijas lielums. Lai to saņemtu personas nāves gadījumā, ir jāizpilda saistības pret uzņēmumu, proti, jāveic maksājumi.
Visaptveroša apdrošināšanas programma
Katrs no mums vismaz vienu reizi mūžā ir apdrošinājies: vai tā būtu automašīna, karte vai dzīvība. Iepriekš tika piedāvāta aizsardzība pret negadījumiem. Tur kompleksā ietilpa dzīvības apdrošināšana nāves un izdzīvošanas gadījumā. Pēkšņas nāves gadījumā no negadījuma saņēmējs saskaņā ar līgumu saņem daļu no maksājumiem, kas viņam pienākas.
Izrādās, ka mirušā ģimene naudu saņems, bet ne pilnībā. Visaptverošā apdrošināšana nenodrošina mērķtiecīgu aizsardzību nāves gadījumā, un tas ir nopietns trūkums. Šajā gadījumā uzņēmums var atlīdzināt tikai izmaksas. Kopumā šāda aizsardzība nav izdevīga, jo kopējā summa ir ļoti maza, atšķirībā no maksājumiem saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas līgumu nāves gadījumā.
Klasifikācija
Ja mēs par pamatu ņemsim mūsu valsti, tad Krievijā ir trīs šādas apdrošināšanas veidi. Apsvērsim katru no tiem sīkāk:
- Steidzami. Šāda veida aizsardzību sauc arī par izdzīvošanas apdrošināšanu. Būtība ir tāda, ka, ja klients mirst agrāk nekā termiņš, uzņēmums nav atbildīgs par savām saistībām. Organizācija var kompensēt nelielu izmaksu daļu.
- Visu mūžu. Šajā gadījumā dzīvības apdrošināšanai nāves gadījumā nav termiņa, līgums tiek noslēgts uz nenoteiktu laiku. Iemaksas var veikt līdz mūža beigām vai par periodu. Tas ir aprakstīts līgumā. Ir vērts atzīmēt, ka tad, ja iemaksas tiks veiktas mūža garumā, kompensācijas izpaudīsies daudz vairāk nekā jebkurā citā gadījumā.
- Sajaukts. Šis aizsardzības veids ietver pārējos divus. Apdrošināšanas gadījums ir noticis agrāk. Man jāsaka, ka jauktā apdrošināšana ir vispopulārākā Krievijā.
Vēl dažas šķirnes
Iepriekšminētā klasifikācija nav vienīgā. Papildus tam pastāv arī dzīvības finansiālās apdrošināšanas nodalīšana nāves gadījumā, atkarībā no masas vai pēc klienta pieprasījuma.
Aizsardzība var būt individuāla, ja objekts ir viena persona, un kolektīva, kas apdrošina visu komandu. Otro veidu bieži izmanto bīstamās nozarēs.
Apdrošināšana ir arī brīvprātīga (pēc vēlēšanās) un obligāta (militāriem un valdības darbiniekiem). Turklāt, pērkot biļeti vilcienam, lidmašīnai vai kruīza kuģim, mēs piekrītam finanšu aizsardzības programmai. Cena ir iekļauta biļetē. Dažreiz personai tiek prasīts apdrošināt dzīvību, piemēram, hipotēkas reģistrācijas procesā.
Kas ir programmas dalībnieki?
Līgumā ir norādītas personas, kuras ir saistītas ar šo līgumu. Dzīvības apdrošināšana nāves gadījumā nodrošina šādus objektus:
- Apdrošinātais. Viņa lomā ir persona, kura ir pilngadīga un kurai ir pilnīga rīcībspēja.
- Apdrošinātājs. Šī ir organizācija vai uzņēmums, kas sniedz šo pakalpojumu.
- Apdrošināta persona. Persona, kas sasniegusi pilngadību un līguma laušanas brīdī (ja tāds ir), nav sasniegusi 70 gadu atzīmi.
- Saņēmējs. Tā var būt viena vai vairākas personas, kuras apdrošinātājs izvēlējies ar apdrošinātā piekrišanu kompensācijas saņemšanai. Svarīgs punkts: līguma darbības laikā saņēmējs var mainīties.
Apdrošināšanas objekts var būt trīs situācijas. Pirmkārt, tas ir tad, kad klients tieši aizsargā savu dzīvību. Otrkārt, klients var apdrošināt citas personas dzīvību. Visbiežāk tie ir vecāki vai bērni. Treškārt, pastāv kopīga apdrošināšana. Tas ir, viņi aizsargā vairākus cilvēkus vienlaikus, bieži vien abus laulātos.
Līguma nosacījumi
Apdrošināšanas gadījumam ir liela nozīme līgumā. Pēc tās iestāšanās (nāves) tiek izmaksāta naudas kompensācija. Līgums tiek noslēgts uz ne mazāk kā gadu un ne vairāk kā uz 20 gadiem. Apdrošināšanas gadījums ir aprakstīts līgumā, un puses to pārrunā.
Tomēr ir tādi nāves apdrošināšanas gadījumi, pēc kuriem kompensācija netiek izmaksāta. Tie ietver:
- pašnāvība, šī pozīcija vienmēr tiek norādīta jebkurā līgumā;
- kosmētiskā ķirurģija;
- neatbilstība speciālista noteiktajai terapijai;
- dzīvības risks, ko cilvēks apzināti nonāk, piemēram, galējā situācijā.
Ir vērts atzīmēt, ka maksājumi tiek piešķirti abu pušu vienošanās rezultātā, un summa ir noteikta līgumā.
Dzīvības apdrošināšanas likmes
Pirmkārt, lai uzzinātu finansiālās aizsardzības izmaksas, jums jānosaka līguma veids. Lai aprēķinātu konkrēto maksājumu lielumu, tiek izmantotas īpašas programmas. Viņiem ir mirstības tabula, kurā ņemts vērā nogalināto cilvēku vecums un skaits.
Turklāt tiek ņemti vērā arī citi apstākļi. Tie ietver:
- Klienta dzimums. No vīriešiem vienmēr tiek gaidīta lielāka vērtība nekā daiļā dzimuma pārstāvēm.
- Vecums. Šeit viss ir vienkārši: jo vecāks, jo lielāka summa.
- Dzīvesveids, vai pastāv slikti ieradumi.
- Risks. Tas ņem vērā personas darba vietu un dzīves apstākļus, jo lielāka ir nāves varbūtība, jo lielāks ir maksājums.
- Līguma darbības laiks. Parasti, jo ilgāks termiņš, jo zemāki maksājumi.
- Apdrošināšanas vēsture.
- Demogrāfiskā situācija valstī.
Jāatceras, ka nāves apdrošināšanas pabalstus nosaka abas puses.
Kā noorganizēt?
Kopumā līgumam jāpievērš īpaša uzmanība. Pirms parakstīšanas viss rūpīgi jāpārbauda. Tā kā tad var būt par vēlu, nolīgums stāsies spēkā. Ir jāpilda visas saistības, lai apdrošināšanas gadījuma gadījumā saņemtu naudas kompensāciju.
Tāpat līgumā jānorāda:
- līguma izpildes datums, vieta un laiks, dalībnieku reģistrēšana un derīguma termiņš;
- detalizēta patiesa informācija par apdrošināto personu;
- apdrošināšanas gadījumi;
- noteikta summa, ja notiek šāds gadījums.
Ja iepriekš minēto faktu trūkst vai tie tiek sagrozīti, tad līgums nav spēkā. Šī situācija var izraisīt nepatīkamas sekas. Vienošanās atcelšanas gadījumā labuma guvējs apdrošinātā nāves gadījumā neko nesaņems. Tāpēc ir jāizpēta visas detaļas, un pārkāpumu gadījumā viss ir jānosaka. Parakstiet to tikai tad, kad esat pārliecināts par līguma pareizību.
Nepieciešamie dokumenti
Kā jūs zināt, bez nepieciešamajiem oficiālajiem dokumentiem nebūs iespējams sastādīt vienošanos. Līdzi jāņem šādi dokumenti:
- pasi
- aizpildīts pieteikums uz apdrošināšanas sabiedrības veidlapas;
- pretendenta medicīniskā izziņa.
Turklāt jums būs jāaizpilda anketa. Uz tā pamata apdrošināšanas speciālisti varēs novērtēt riskus. Lai saņemtu kompensāciju, saņēmējam jāiesniedz arī daži oficiāli dokumenti.
Nepieciešamo dokumentu saraksts:
- aizpildīts pieteikums, kurā jums jānorāda personas dati un informācija par pašreizējo līgumu;
- oriģināls līgums;
- apdrošinātās personas miršanas apliecības kopija;
- medicīnisks ziņojums, kurā aprakstīts nāves cēlonis;
- mantojumu apliecinoši dokumenti;
- pasi.
Dzīvības apdrošināšana nāves gadījumā Krievijā kļūst arvien populārāka. Organizācijas arvien vairāk slēdz šādus līgumus. Tas ir saistīts ar faktu, ka cilvēki sāka domāt par savu veselību un nevēlas aizstāt savus tuvākos draugus un radiniekus, kad notiek negadījums.
Kuri uzņēmumi nodrošina dzīvības apdrošināšanu
Pašlaik Krievijā ir liels skaits apdrošināšanas kompāniju, kas var sniegt šo pakalpojumu. Tiem, kas ieņem vadošos amatus, ir dažas kopīgas iezīmes. Starp tiem ir:
- finansēts līgums tiek noslēgts uz vismaz 5 gadiem, maksimums uz 50;
- vecuma ierobežojumi - no 18 līdz 50 gadiem;
- ir iespēja vienoties par dažāda veida cilvēku dzīvības finansiālo aizsardzību;
- bērnu dzīvības apdrošināšanas līgumu var noslēgt uz ilgu laiku - līdz 20 gadiem;
- aizsardzības programma darbojas visu diennakti visā pasaulē;
- klientam ir tiesības patstāvīgi izvēlēties maksājumu veikšanas biežumu: mēnesi, ceturksni vai gadu.
Populārākās organizācijas, kas noteiktā laika posmā nodrošina dzīvības apdrošināšanas pakalpojumus nāves gadījumā, ir Krievijas Standarts, Alfa Insurance, Sberbank. Katrs no viņiem var piedāvāt dažādas programmas, un klients pats izvēlas to, kas viņam šobrīd ir vislabākais.
Secinājums
Dzīvības apdrošināšana ir diezgan nopietns solis, un, pirms to darāt, jums rūpīgi jāpārdomā un jāizsver viss. Jums jāanalizē visas iegūtās priekšrocības un trūkumi. Šim apdrošināšanas veidam ir daudz nianšu, jums tas jāpievērš uzmanība.
Ir vērts atzīmēt, ka vairumā gadījumu finanšu aizsardzība attaisno visus ar to saistītos izdevumus. Protams, pastāv arī risks. Ja apdrošināšanas gadījums notiek pēc līguma termiņa beigām, naudas kompensāciju nesaņemsit. Izrādās, ka visas investīcijas būs veltīgas. Turklāt uzmanīgi izlasiet līgumu un tikai tad, ja visam piekrītat, to parakstiet. Visur ir krāpnieki, un jums tas vienmēr jāatceras. Norādot personas datus, jums jābūt ļoti uzmanīgam, lai nekļūdītos.
Pirms līguma noslēgšanas ieteicams izvērtēt visu apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus un izvēlēties piemērotāko variantu.