Lielākā daļa mūsdienu cilvēku, kuri sapņo iegūt māju, nolemj pieteikties uz hipotēku. Un tas nav slikti, jo šodien tiek piedāvātas lojālas procentu likmes un elastīgi noteikumi. Bet noteikta daļa Krievijas pilsoņu vispirms uzdod jautājumu, cik gadus viņi piešķir hipotēku. Kādas ir prasības kredītņēmējam, ko bankas kopumā var piedāvāt? Nu, tas tiks apspriests tagad.
Vecuma minimums
No 16 gadiem ir iespējams reģistrēt individuālu uzņēmēju un noslēgt darba līgumu, kas abos gadījumos norāda uz vienmērīgu ienākumu esamību. Bet neviena jauna banka neuzskata šādus jaunos pilsoņus par kredītņēmējiem. Ienākumu un atbildības līmenis ir pārāk mazs, un pat pieredzes nav pietiekami.
18 gadu vecumā persona iegūst pilnīgu civiltiesību un rīcībspēju. Viņam kļūst pieejama iespēja noslēgt jebkādus līgumus, arī kredītus. Bet tikai ne hipotēku.
Fakts ir tāds, ka bankas ir atsevišķa struktūra. Un arī 18 gadus veci cilvēki viņus uzskata par sevišķi uzticamiem. Viņiem pat tiek izsniegti patēriņa aizdevumi uz īsu laika posmu, lielos procentos un par nelielām summām.
Tātad, cik gadus dod hipotēku? No 21 gada vecuma. Biežāk - no 23 gadiem. Tas jau ir atkarīgs no bankas. Īpašos gadījumus izskatīs nedaudz tālāk. Bet pagaidām ir vērts paskaidrot, kāpēc tieši vecums ir tieši tāds.
Pieredze, darba stāžs, alga
Šie ir trīs kritēriji, kurus bankas ņem vērā, apsverot nākamo klientu kā aizņēmēju. Tas jāņem vērā visiem, kam interesē, cik gadus viņi ir piešķīruši hipotēku. Ja paskatās uz situāciju no citas puses, tad viss ir objektīvi:
- Karjeras sākumā (un daudzi oficiāli strādā aptuveni 20 gadu vecumā) ir ļoti zemi ienākumi. Hipotēkas ir dārgas “izpriecas” ar augstām likmēm. Jebkurā pilsētā cilvēks pērk dzīvokli un neatkarīgi no tā, cik tas maksā, būs jāmaksā puse algas. Tātad ienākumiem jābūt lielākiem par vidējo.
- Maza pieredze. Teorētiski jauns darbinieks jebkurā laikā var būt bez darba. Tāpēc lielākā daļa banku vēlas par aizņēmēju uzskatīt tikai tās, kurām ir vismaz trīs gadu pieredze. Dažas organizācijas nosaka joslu zemāku.
- Armija vai dekrēts. Periodi, kad potenciālie aizņēmēji nesaņem algu. Tātad neviens neapstiprinās viņu pieteikumu.
Tātad izrādās, ka praksē banka dod naudu nekustamā īpašuma pirkšanai cilvēkiem, kuri jau ir jaunāki par 30 gadiem. Tāpēc, uzzinot, cik gadus viņi ir piešķīruši hipotēku, nav jādomā uz priekšu un jāsāk meklēt dzīvoklis - vispirms jums ir saprātīgi jānovērtē savas iespējas apstiprināt pieteikumu. Kādas ir prasības? Tas tiks apspriests tagad.
Sberbank piemērs: summas un procenti
Tā kā šī organizācija ir pirmajā vietā valsts banku reitingā, ir vērts izpētīt situāciju, izmantojot tās piemēru. Tātad, no cik gadiem viņi piešķir hipotēku dzīvoklim - skaidri. Bet kādi ir nosacījumi un prasības?
Pieņemsim, ka persona pieskatīja gatavu dzīvokli par trim miljoniem rubļu. Viņam noteikti būs jāmaksā pirmā iemaksa, kas Sberbank šobrīd ir norādītajā programmā 15% apmērā. Tas ir 450 000 rubļu.
Tiek nolemts izdot uz 10 gadiem. Rezultāts ir šāds: 2 550 000 rubļu ar 9,4% gadā. Mēneša maksājums būs 32 857 lpp. Ja cilvēks nesaņem algu Sberbank kartē, tad nedaudz vairāk (33 558 rubļi). Pirmajā gadījumā persona par visu termiņu maksās bankai 3 942 840 rubļus. No šīs summas - 1 392 840 rubļi kā procenti.
Ņemot vērā, ka hipotēkas maksājums nedrīkst pārsniegt 40-50% no algas, tad aizņēmējam mēnesī vajadzētu saņemt no ~ 65-75 tūkstošiem mēnesī.
Klientu prasības
Kopš cik gadiem es varu ņemt hipotēku Sberbank? No 21 gada vecuma. Kāds ir maksimālais slieksnis? 75 gadus vecs. Bet tas ir vecums, līdz kuram cilvēkam jau vajadzētu atmaksāt visus parādus.
Prasības pieredzei ir šādas: personai jābūt nodarbinātai vismaz 6 mēnešus pašreizējā vietā un tai ir jābūt viena gada pieredzei pēdējo piecu gadu laikā. Tomēr atsevišķā rindkopā ir norādīts, ka klientiem, kuri saņem algu par Sberbank karti, šī prasība neattiecas. Atļauts piesaistīt kredītņēmējus. Bet ne vairāk kā trīs.
Un kā ir ar situāciju citās organizācijās? Rosselkhozbank apstākļi ir identiski, tikai tur maksimālais vecums ir 65 gadi (tāpat kā VTB-24). Un likmes ir nedaudz zemākas. Parasti labi pazīstamas bankas izsniedz hipotēkas klientiem no 21 gadu vecuma. Bet mazāk populāri (RNKB, Rosevrobank uc) parasti ir no 23 gadu vecuma.
Dokumenti
Iepriekš tika teikts, cik gadus un līdz kādam vecumam viņi piešķir hipotēku. Un kādi dokumenti jāuzrāda, lai pieteikumu varētu izskatīt? Viņu ir ļoti daudz. Sarakstā ietilpst:
- Pieteikuma forma.
- Pase ar reģistrāciju.
- Otrais dokuments, kas var apstiprināt jūsu identitāti (autovadītāja apliecība, pase, militārā ID utt.)
- Dokuments, kas parāda klienta finansiālo stāvokli (ienākumu deklarācija).
- Nekustamā īpašuma aizdevuma dokuments. Tos var piegādāt pusotra mēneša laikā pēc tam, kad organizācija ir pieņēmusi pozitīvu lēmumu.
- Dokuments, kas apliecina iemaksas summas pieejamību.
Ja persona plāno piesaistīt līdzaizņēmēju, tad no viņa tiks prasīti tie paši dokumenti.
Kā pareizi iegūt hipotēku?
Svarīgs jautājums. Un tā kā ir noskaidrots, cik gadus viņi ir piešķīruši hipotēku, par to nebūs lieki runāt. Šeit ir vairāki ieteikumi:
- Jāņem vērā pat desmitdaļas procenta. Starpība starp 10% un 10,5% var izrādīties milzīga, jo aizdevums tiek ņemts uz daudziem gadiem, un tā rezultātā pārmaksātā summa būs simtiem tūkstošu.
- Jums ir jāņem hipotēka tikai tajā valūtā, kurā personai tiek maksāts. Kurss ir ļoti nestabila parādība.
- Teorētiski ir vērts aprēķināt pārmaksas. Spēlējiet ar numuriem, tā sakot. Tas motivē meklēt visizdevīgākos tarifus un nosacījumus. Un pieejamu dzīvokļu izvēle.
- Nav nepieciešams "pirkt" vilinošu piedāvājumu par mainīgo procentu likmi. Jā, ja Centrālā banka to samazina, tad hipotēkas% samazināsies. Bet atslēgvārds ir ja. Galu galā likme var sākt augt.
- Mums jācenšas izsvītrot tādus nosacījumus, ka maksājumi nepārsniedz 30%. Varbūt sākumā izrādīsies, ka izdzīvosi pusi no algas, bet pēc kāda laika tev apniks sevi visu noliegt.
- Ja ņemat aizdevumu, tad maksimāli iespējamo summu. Kāpēc? Tad dzīvokļa pirkšana rada papildu izmaksas. Jums jāveic remonts, jāiegādājas mēbeles, ierīces ... jums būs nepieciešams daudz naudas.
- Nav nepieciešams nekavējoties vilkt greznā daudz istabu dzīvoklī. Studija, odnushka, dvushka ... normālas iespējas. Labāk ir maksāt 20 tūkstošus mēnesī nekā 50. Un tad, maksājot ātrāk, jūs varat to pārdot (varbūt dārgāk - nekustamā īpašuma tirgus ir nestabils) un dot ievērojamu ieguldījumu plašākas iespējas izvēlē.
Dažādu banku ierobežojumi
Tātad, tika teikts, cik veci viņi piešķir hipotēku. Tiek ņemti vērā arī noteikumi un nosacījumi. Visbeidzot, jūs varat uzskaitīt dažas bankas un norādīt to vecuma ierobežojumus. Šeit ir īss saraksts:
- No 18 gadu vecuma: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- No 25 gadu vecuma: AK BARS.
- No 22 gadu vecuma: Gazprombank.
Visu organizāciju augšējās robežas ir gandrīz identiskas. Zemākās ir AK BARS (līdz 60 gadu vecumam) un Alfa-Bank (līdz 59 gadiem).
Kopumā, ja jums ir pieredze, pietiekami augsta alga par stabilu darbu, kā arī līdzekļi iemaksai, ir pilnīgi iespējams pieteikties hipotēkai jaunībā.