VTB 24 ir liela un plaši pazīstama banka, kuras filiāles atrodas dažādos valsts reģionos. Tas piedāvā daudz dažādu banku produktu, starp kuriem hipotēka tiek uzskatīta par īpaši populāru. Tas tiek piedāvāts ar izdevīgiem noteikumiem, jo ir noteikts zems procents. Bet bieži vien esošajiem kredītņēmējiem ir noteiktas finansiālas problēmas, kas neļauj viņiem tālāk tikt galā ar kredīta slodzi. Lai izvairītos no kavēšanās, viņi var izmantot VTB 24 hipotēku pārstrukturēšanas priekšrocības. Tas sastāv no noteiktu izmaiņu veikšanas aizdevuma līgumā.
Pārstrukturēšanas jēdziens
To pārstāv process, kas ietver izmaiņas aizdevuma līgumā, kā rezultātā tiek koriģēts maksājuma grafiks. Tās mērķis ir samazināt kredīta slogu aizņēmējam. Šāda iespēja tiek piedāvāta tikai pamatotu iemeslu dēļ, kad pilsonim patiešām ir grūtības atmaksāt aizdevumu.
Likumā nav precīza normatīvā akta, kas regulētu pārstrukturēšanas kārtību, bet gandrīz visas bankas darbojas pēc vienas shēmas. Procedūra sākas tikai pēc tam, kad aizņēmējs ir iesniedzis attiecīgu pieteikumu. Šim dokumentam ir pievienoti dokumenti, kas apstiprina viņa finansiālā stāvokļa pasliktināšanos.
VTB 24 banka hipotēku pārstrukturēšanu nodrošina diezgan bieži, jo katra iestāde ir ieinteresēta liela aizdevuma atmaksāšanā savlaicīgi.
Pamatojums
Pirms pieteikšanās uz VTB 24 hipotēkas pārstrukturēšanu, aizņēmējam ir jāsagatavo dokumentācija, kas apliecina, ka šī procesa ieviešanai tiešām ir pamatoti iemesli. Pie šādiem pamatiem pieder:
- smagas slimības identificēšana ar aizņēmēju vai viņa ģimenes locekli, kam nepieciešama dārga un ilgstoša ārstēšana, tāpēc iedzīvotājs nevar pārskaitīt aizdevuma atmaksas summu;
- nodarbinātības zaudēšana, kas saistīta ar uzņēmuma slēgšanu, samazināšanu vai citiem no aizņēmēja neatkarīgiem apstākļiem, tāpēc, ja viņš aiziet no pārkāpumiem vai sastādot pieteikumu pēc savas gribas, pārstrukturēšana tiks atteikta;
- ievērojams algas samazinājums, un iesniegumam bankā būs jāpievieno 2-NDFL sertifikāts, kas parāda, cik daudz ir samazinājušies aizņēmēja ienākumi;
- noticis negadījums, kura dēļ zaudēts sniegums;
- izskats jaundzimušā ģimenē;
- aizņēmēja iesaukšana armijā dienestam;
- aizņēmēja nāve, kuram nebija dzīvības apdrošināšanas polises, tāpēc uz sešiem mēnešiem tiek izsniegts kredītbrīvdienas, kuru laikā radinieki var noslēgt mantojumu;
- citu nepārvaramas varas apstākļu rašanās, kas negatīvi ietekmē pilsoņa finansiālo stāvokli, piemēram, plūdi vai ugunsgrēks dzīvoklī.
Jebkura situācija ir jāpierāda ar oficiāliem dokumentiem. Tikai pēc tam tiks apstiprināta VTB 24. hipotēkas pārstrukturēšana. Atsauksmes par šo procedūru ir tikai pozitīvas, jo kreditēšanas nosacījumu izmaiņu dēļ aizņēmēji, pat ar zemiem ienākumiem, var viegli tikt galā ar aizdevuma slodzi.
Kādi aizdevumi tiek pārstrukturēti?
Restrukturizāciju var izmantot daudziem banku produktiem. Tie ietver šādus aizdevumu veidus:
- hipotēkas aizdevums;
- mērķa aizdevums, kura galvenais mērķis ir automašīnas iegāde;
- lieli patēriņa aizdevumi;
- kredītkartes.
Ja aizdevums tika izsniegts ar ieķīlāta īpašuma nodrošināšanu bankai, tad ir daudz grūtāk organizēt refinansēšanu. Tas ir saistīts ar faktu, ka banka var viegli atteikties aizņēmējam mainīt aizdevuma līguma nosacījumus, jo pārstrukturēšana ir tikai organizācijas brīvprātīga vēlme. Pēdējie varēs atdot savus līdzekļus, pārdodot nodrošinājumu.
Apstākļu maiņas veidi
Tajā VTB 24 hipotēku pārstrukturēšana ietver dažādas izmaiņas aizdevuma līgumā. Izvēle ir atkarīga no konkrētajiem apstākļiem, bet, noformējot pieteikumu, aizņēmējs var patstāvīgi norādīt, kura atkārtotas kreditēšanas metode tiek uzskatīta par viņam optimālāko. Tāpēc tiek izvēlētas šādas iespējas:
- uz pusi samazināt maksājumu līdz vienam gadam;
- kredītbrīvdienu reģistrācija, pieņemot, ka sešu mēnešu laikā aizņēmējs maksās tikai procentus un galvenais parāds paliks nemainīgs;
- izmaiņas valūtā, kurā tika izsniegts aizdevums, tāpēc, ja tika izsniegta hipotēka valūtā, tad to var pārskaitīt rubļa hipotēkas aizdevumā, un tam ir nepieciešams valsts atbalsts, piedāvājot atvieglotās likmes 7%;
- aizdevuma termiņa pagarinājums uz laiku līdz 10 gadiem, kas ievērojami samazinās ikmēneša maksājumu, tāpēc pat ar minimāliem ienākumiem aizņēmējs varēs tikt galā ar aizdevuma slodzi.
Izmantojot šādas iespējas, iedzīvotāji spēj novērst kavēšanos, kas neizbēgami noved pie kredītvēstures pasliktināšanās. Šajā gadījumā banka būs pārliecināta, ka visus kredītus, kas iepriekš izsniegti mājokļa iegādei, pilnībā atdos aizņēmējs.
Kādu atbalstu piedāvā valsts?
Ir ierosināts hipotēku papildus pārstrukturēt ar valsts palīdzību. VTB 24 nodrošina iespēju pilsoņiem, kuri iepriekš ir izsnieguši hipotēku ārvalstu valūtā, pārskaitīt to uz rubļa hipotēkas aizdevumu ar valsts atbalstu. Tam tiek izmantotas divas iespējas:
- esošo aizdevumu konvertē ar preferenciālu likmi 7%;
- parāds tiek samazināts par 600 tūkstošiem rubļu, un šie līdzekļi tiek samaksāti bankai no valsts budžeta.
Turklāt ar valsts atbalstu, pārsūtot hipotēku uz VTB 24, ir iespējams samazināt likmi līdz 9,7%.
Procesa apstākļi
Nosacījumi VTB 24 hipotēku pārstrukturēšanai ir diezgan stingri. Lai izmantotu valdības sniegto palīdzību kreditēšanas nosacījumu maiņai, ir jāizpilda šādas prasības:
- kavētu maksājumu klātbūtne, sākot no 1 līdz 3 mēnešiem;
- vienreizējs valsts atbalsts ir 20% no aizdevuma summas vai 600 tūkstoši rubļu;
- likmi samazina līdz 12%;
- Lai piedalītos šajā programmā, ir jāapkopo daudzi dokumenti, kas iesniegti AHML;
- dokumenti tiek izskatīti 10 dienu laikā, pēc tam pieteikuma iesniedzējs tiks informēts par lēmumu.
Ja aizņēmējs nevēlas izmantot valsts palīdzību un nevēlas, lai tajā kavētos, tad, ja rodas finansiālas grūtības, ieteicams nekavējoties sazināties ar iestādes nodaļu ar paziņojumu par līguma nosacījumu maiņu. Šajā gadījumā VTB 24 hipotēku pārstrukturēšana sniegs indivīdam iespēju izvairīties no kredītvēstures pasliktināšanās.
Prasības aizņēmējam
Pretendentam uz aizdevuma nosacījumu maiņu ir jāatbilst noteiktām bankas prasībām. Tie ietver:
- ienākumi uz vienu ģimenes locekli nepārsniedz divreiz iztikas minimumu, un šī vērtība dažādos reģionos ievērojami atšķiras;
- dažos pēdējos mēnešos ģimenes ienākumiem vajadzētu samazināties par vairāk nekā 30%;
- pilsoņi, kas pieder neaizsargātām iedzīvotāju grupām, piemēram, ģimenes ar bērniem invalīdiem, cilvēki ar invaliditāti, ierēdņi un dažādu valstij nozīmīgu uzņēmumu darbinieki, var paļauties uz valsts atbalstu pārstrukturēšanai;
- iegādātā mājokļa cena nepārsniedz 60% no vidējās īpašuma cenas reģionā;
- mājokļa kvadratūra dzīvoklī nedrīkst pārsniegt 100 kvadrātmetrus m., un mājai - 150 kvadrātmetri. m
Banka var patstāvīgi noteikt papildu prasības un nosacījumus.
Prasības hipotēkai
Hipotēku pārstrukturēšanas nosacījumus VTB 24 tieši nosaka šīs iestādes vadība. Tāpēc dažas prasības tiek izvirzītas pat aizdevuma izsniegšanai:
- sākotnēji hipotēka tika reģistrēta VTB 24, jo, ja aizdevums tiek pārskaitīts no citas bankas, tad šo procedūru sauc par refinansēšanu;
- parāda summai pieteikuma sagatavošanas laikā vajadzētu būt no 30 tūkstošiem rubļu. līdz 1 miljonam rubļu.
Ir atļauts iesniegt pieteikumu pat iestādes vietnē, taču šajā gadījumā pārstrukturēšana tiek ierosināta tikai ar parādu līdz 500 tūkstošiem rubļu.
Kādi dokumenti ir nepieciešami?
Ir svarīgi pareizi sagatavot nepieciešamos dokumentus hipotēkas restrukturizācijai VTB 24. Tajā ietilpst dokuments:
- aizņēmēja un visu līdzaizņēmēju pases, ja viņi bija iesaistīti hipotēkas iegūšanā;
- hipotēkas līgums;
- dokumenti par iegādāto īpašumu, kas ietver izrakstu no USRN, tehniskos dokumentus un citu dokumentāciju;
- ģimenes sastāva sertifikāts;
- sertifikāts 2-NDFL un citi dokumenti, kas apliecina ienākumu saņemšanu ģimenē;
- dokumenti, kas pierāda noteiktu apstākļu esamību, kas neļauj aizņēmējam vēl vairāk tikt galā ar kredīta slodzi, un tos var iesniegt, izmantojot darba grāmatu, medicīnisko izziņu vai ienākumu deklarāciju.
Jo vairāk pierādījumu par aizņēmēja finansiālā stāvokļa pasliktināšanos tiek nodoti, jo lielāka ir iespējamība saņemt apstiprinājumu.
Pieteikšanās noteikumi
Hipotēkas pārstrukturēšanas pieteikumu var iesniegt dažādos veidos:
- tiešsaistes pieteikuma apkopošana VTB 24 vietnē;
- dokumenta noformēšana tieši iestādes nodaļā, kurai bankas darbinieki izsniedz pilsonim atbilstošu veidlapu;
- iesaistot pārstāvi, kuram ir jābūt pilnvarotam, ko apliecinājis notārs.
VTB 24 2017. gada hipotēkas pārstrukturēšana ievērojami atšķīrās no nosacījumiem, kas tiek piedāvāti pašreizējā 2018. gadā. Ir iespēja izmantot valsts atbalsta priekšrocības, kas ievērojami samazinās procentu likmi.
Visatbilstošākā ir tiešsaistes apstrādes izmantošana, jo pietiek ar pieteikšanos vietnē, pēc tam tiek ievadīti dati par aizdevumu. Pēc tam tiek izvēlēts optimālais variants aizdevuma līguma nosacījumu maiņai. Bet šī metode ir piemērota tikai kredītņēmējiem, kuriem ir atlicis ne vairāk kā 500 tūkstoši rubļu, lai atmaksātu hipotēku. parāds.
Turpmāk var izskatīt pieteikuma paraugu VTB 24 hipotēkas pārstrukturēšanai.
Kā tiek izskatīts pieteikums?
Ja pieteikums ir aizpildīts pareizi un tam ir pievienoti visi dokumenti, kas apliecina, ka aizņēmējam tiešām bija finansiālas problēmas, tad dokumentācija tiek izskatīta 5 dienu laikā.
Ja lēmums ir pozitīvs, bankas darbinieks sazināsies ar aizņēmēju un norunās filiālē. Tiešā komunikācijā tiek apspriesti visi VTB 24. hipotēkas pārstrukturēšanas nosacījumi.Ja abas puses vienojas par sadarbības niansēm, tiek parakstīts jauns aizdevuma līgums.
Ja tiek pieņemts negatīvs lēmums, bankas klients saņems vēstuli ar informāciju ar atteikuma iemeslu.
Atteikuma iemesli
Visbiežāk atteikums mainīt hipotēkas aizdevuma nosacījumus ir šādu iemeslu dēļ:
- aizņēmējam jau ir kavēšanās pagātnē, un pārstrukturēšana tiek veikta vienīgi attiecībā uz labticīgiem un atbildīgiem maksātājiem, kuri patiešām ir saskārušies ar nopietnām problēmām, par kurām bankai tiek paziņots iepriekš;
- Pieteikumam nav pievienota dokumentācija, kas apstiprina, ka aizņēmējs faktiski ir saskāries ar noteiktām finansiālām grūtībām, kuru dēļ viņš vairs nevar tikt galā ar kredīta slodzi;
- iepriekš pilsonis iesniedza pieteikumu pārstrukturēšanai;
- Bankas darbinieki nolemj, ka radušās grūtības nav pamats mainīt līguma nosacījumus, jo ienākumi nedaudz samazinājās.
Atteikuma iemesls ir norādīts oficiālajā dokumentā, kas nosūtīts aizņēmējam. Šādu lēmumu pat tiesā apstrīdēt nebūs iespējams, jo bankas patstāvīgi izlemj, vai sadarbības nosacījumi tiks pārskatīti vai nē.
Pārstrukturēšanas plusi un mīnusi
Šim procesam ir gan pozitīvi, gan negatīvi parametri. Plusi ietver arī iespēju samazināt aizņēmēja kredīta slogu. Dokumentācija tiek nekavējoties pārskatīta, un aizņēmēji reti saskaras ar neveiksmēm.
Bet VTB 24 hipotēku pārstrukturēšanas programmai ir daži trūkumi. To skaitā ir fakts, ka aizdevuma galīgā pārmaksa tiek palielināta, palielinot aizdevuma termiņu. Vairākkārt izmantot šādu piedāvājumu nedarbosies.
Secinājums
Restrukturizāciju VTB 24 pārstāv unikāls process, kas ļauj mainīt kreditēšanas nosacījumus. Tas tiek piedāvāts ar izdevīgiem noteikumiem katram aizņēmējam. Tās izpildei ir svarīgi pareizi sagatavot dokumentus, kas apliecina pilsoņa finansiālā stāvokļa pasliktināšanos.
Jūs varat pieteikties bankā tiešsaistē vai ar personīgu pārsūdzību. Dokumentā norādīts vēlamais pārstrukturēšanas veids un šīs iespējas izmantošanas iemesli. Lēmums tiek pieņemts 5 dienu laikā. Ja tas ir pozitīvs, tad tiek izdarīti grozījumi pašreizējā hipotēkas līgumā.