Neviens banku uzņēmums Krievijas Federācijas teritorijā nevar sākt savu darbību, nesaņemot īpašu reģistrāciju no valsts. Kā tiek ieviestas licencēšanas un valsts reģistrācijas procedūras finanšu iestādēm? Atbilde uz šo jautājumu satur Nr. 395-1-FZ "Par banku pakalpojumiem", kura daži noteikumi tiks detalizēti apskatīti rakstā.
Par ko ir likums?
Kredītiestādi parasti sauc par juridiska veida personu, kuras galvenais mērķis ir gūt peļņu. Finanses nopelna, izsniedzot aizdevumus lietotājiem, ar kuriem ir noslēgts īpašs līgums. Banka ir arī kredītiestāde. Saskaņā ar apmaksas, atmaksas, atklātības un steidzamības nosacījumiem un principiem banku uzņēmumi var veidot un uzturēt fiziska un juridiska rakstura personu kontus.
Saskaņā ar izskatāmo normatīvo aktu banku darbības licencēšana Krievijā ir obligāta procedūra. Turklāt pašas licences var būt vairāku veidu: piemēram, pamata un universālas. Tātad, ja pirmajā gadījumā mēs runājam par dažiem ierobežojumiem (korespondējošo kontu atvēršanas nepieļaujamība, nespēja veikt līzinga operācijas utt.), Tad universālā tipa licenču gadījumā bankām ir daudz vairāk iespēju un pilnvaru.
Kredītorganizācijām var būt arī nebanku raksturs. Šajā gadījumā banku darbības licencēšana nebūs obligāta, tomēr šādu organizāciju pilnvaras būs ievērojami ierobežotas.
Par Krievijas Federācijas banku sistēmu
Federālā likuma "Par banku darbību" 2.-4. Pants sniedz visaptverošu informāciju par Krievijas banku sistēmu. Saskaņā ar likumu vispārējā struktūra ietver Krievijas Banku, dažādas kredītorganizācijas, kā arī ārvalstu banku uzņēmumu filiāles. Ja mēs runājam par sistēmas tiesisko regulējumu, tad šeit galvenais normatīvais akts, protams, būs Krievijas konstitūcija, un tikai tad noteikti federālie likumi.
Saskaņā ar 3. pantu kredīta organizācijas spēj apvienoties īpašās asociācijās un apvienībās. Šādu grupu izveidošana ir nepieciešama, lai aizsargātu to biedrus. Gan arodbiedrībām, gan apvienībām jābūt pakļautām arī valsts reģistrācijai.
Par banku operācijām
Kas saskaņā ar izskatāmā federālā likuma 5. pantu attiecas uz vairākām operācijām, kuras veic banku uzņēmumi? Lūk, ko šeit piezvanīt:
- speciālu bankas veida kontu izveidošana un uzturēšana visu kategoriju personām;
- garantiju izsniegšana banku uzņēmumiem;
- noteiktu personu finanšu piesaistīšana noguldījumos;
- naudas pārskaitījumi dažādu pilsoņu vārdā;
- noguldījumu piesaistīšana;
- skaidras naudas iekasēšanas darījumi, rēķini, kā arī dažādi dokumenti;
- pārskaitījumu veikšana, neveidojot bankas kontus.
Kādas operācijas nevar veikt kredītorganizācijas? Vērts izcelt finanšu uzticības pārvaldību, garantiju izsniegšanu nepiederošām personām, dažāda veida operāciju veikšanu ar dārgmetāliem, nomas operācijas utt.
Par valsts reģistrāciju
12. pantā Nr. 395-1-FZ ir atsauce uz kredīta veida organizāciju valsts reģistrāciju.Kas veic banku darbību licencēšanu un reģistrāciju? Saskaņā ar likumu Krievijas Federācijas Centrālā banka reģistrē finanšu uzņēmumus saskaņā ar attiecīgo normatīvo aktu. Vienai vai citai kredītorganizācijai tiek izsniegta licence, pēc kuras reģistrētais uzņēmums tiek ierakstīts īpašā juridisko personu reģistrā. 
Ir arī vērts atzīmēt, ka par reģistrācijas procesu tiek iekasēta maksa. Tā lielums katru gadu mainās un ir atkarīgs no reģiona. Tiklīdz reģistrācijas process būs pabeigts, banku organizācija varēs veikt visas likumīgās operācijas.
Krievijas Federācijas centrālajai bankai ir pienākums veikt vairākas kontroles un uzraudzības funkcijas attiecībā uz reģistrētām finanšu iestādēm. Ja kredītiestādē ir notikušas būtiskas izmaiņas, par to ir savlaicīgi jāpaziņo CBR.
Par banku licencēšanu
Finanšu organizāciju licenču iegūšanas procedūra ir aprakstīta attiecīgā normatīvā akta 13. pantā. Licences joprojām izsniedz Krievijas Federācijas centrālā banka. Emisijas procedūra ir noteikta likumā, jo īpaši federālajā likumā "Par valsts norēķinu sistēmu".
Licenču formas un veidus regulē Krievijas Centrālā banka. Ir arī īpašs reģistrs, kurā tiek reģistrēti visi licencētie banku uzņēmumi. Šādu reģistru publicē katru gadu.
Kas būtu jānorāda licencē, kas izsniegta Krievijas banku uzņēmumiem? Šeit ir vērts atzīmēt bankas operācijas, kuras dokumentu turētājs var veikt, kā arī funkciju ieviešanai pieņemamo valūtu. Licence nav ierobežota uz jebkuru periodu. Pārkāpumu gadījumā to var konfiscēt.
Reģistrācijai nepieciešamā dokumentācija
Nr. 395-1-FZ attiecas uz dokumentāciju, kas nepieciešama banku reģistrēšanai un banku darbību licencēšanai. Šeit ir dažas lietas, kas jāņem vērā:
- banku organizācijas statūti - kopijas vai oriģināla formā;
- bankas dibināšanas memorands;
- īpaši izpildīts pieteikums banku organizācijas licencēšanai, sniedzot visu nepieciešamo informāciju par banku (atrašanās vieta, nosaukums, statūtkapitāls utt.);
- dokuments, kas apliecina valsts nodevas samaksu;
- auditoru un grāmatvežu secinājumi;
- virkne dokumentu, ar kuriem būtu iespējams apstiprināt to līdzekļu izcelsmes avotu izmantošanas likumību, no kuriem uzņēmums tika uzcelts;
- kredīta veida organizāciju vadītāju kandidātu anketas;
- dokumentācija banku uzņēmuma dibinātāju biznesa reputācijas novērtēšanai.
Lai iegūtu bankas licenci, Krievijas Federācijas centrālā banka var pieprasīt dažus cita veida dokumentus.
Par valsts reģistrācijas un licencēšanas kārtību
Attiecīgā likuma 15. pantā sīkāk aprakstīta procedūra, kā banka saņem valsts reģistrāciju. Tiklīdz visi iepriekš uzskaitītie dokumenti tiks iesniegti Krievijas Federācijas centrālajā bankā, licences kandidāts saņems rakstisku sertifikātu par iesniegto dokumentu pieņemšanu. Nedaudz vēlāk parādīsies vēl viens paziņojums - jau par pieejamās dokumentācijas pārskatīšanu.
Krievijas Banka pieņem atbilstošu lēmumu sešu mēnešu laikā no pieteikuma saņemšanas dienas. Balstoties uz visas pieejamās dokumentācijas pārskatīšanu, Krievijas Federācijas Centrālā banka pieņems vai noraidīs licences kandidāta priekšlikumu.
Kādos gadījumos Centrālā banka var likumīgi atteikties reģistrēties un saņemt licenci? Atbilde uz šo jautājumu ir sniegta izskatāmā federālā likuma 16. pantā. Šeit ir dažas lietas, kurām jāpievērš uzmanība:
- Banku organizācijas vadītāja amatam izvirzīto kandidātu, kā arī jebkuru citu darbinieku neatbilstība kvalifikācijas prasībām vai nemateriālajai vērtībai.Prasības tiek saprastas kā sodāmības reģistra neesamība, kā arī īpaša darba pieredze, īpaša izglītība utt.
- Neapmierinošs organizācijas finansiālais stāvoklis.
- Centrālajai bankai iesniegto dokumentu neatbilstība likumā noteiktajām prasībām.
Federālā likuma Nr. 395-1 16. pants paredz dažas citas parādības, kas finanšu iestādei neļauj iziet banku licencēšanu.
Banku licenču veidi
Krievijas Centrālās bankas izdotās licences var būt dažādas formas. Klasisks dokuments ir licence, kas tiek izsniegta reģistrētam banku uzņēmumam. To raksturo spēja veikt bankas rubļa operācijas, piesaistīt noguldījumus, ievietot dārgmetālus un veikt citas pamatfunkcijas. 
Ir arī licences banku organizācijas paplašināšanai. Pēc tā saņemšanas uzņēmumam būs iespēja veikt operācijas ar ārvalstu valūtām un ārvalstu bankām, piesaistīt dārgmetālus utt. Pēdējā licenču grupa tiek saukta par vispārējo. Tas ļauj īstenot visa veida banku operācijas: atvērt filiāles ārzemēs, iegādāties akcijas utt. Šādu licenci var iegūt tikai divus gadus pēc reģistrācijas.