Daudzi krievi ir izvēlējušies hipotēku kreditēšanu, lai iegūtu loloto nekustamo īpašumu. Apzinīgi aizņēmēji labvēlīgos dzīves apstākļos cenšas ātri slēgt aizdevumu, kas uzliek atbildības nastu. Kas varētu būt labāks par atbrīvošanos no parādiem? Tomēr šajā jautājumā ir daudz nianšu, kuras cilvēki nezina. Ir svarīgi saprast, kā pareizi atmaksāt hipotēku un joprojām uzvarēt. Bez profesionāla padoma nevar iztikt.
Pirmstermiņa atmaksa: vai tā ir rentabla vai nē?
Daudzi patērētāji pat nenojauš, ka pastāv iespēja pirms termiņa atmaksāt hipotēku. Daži pilsoņi par to ir dzirdējuši, bet viņi par to nav sajūsmā. Un viss tāpēc, ka viņi nezina, ka no tā ir iespējams gūt labumu. Cilvēki tic, ka banka jebkurā gadījumā ņems procentus, tāpēc neiespiediet sevi vēl grūtākā situācijā.
Ja nezināt, vai aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ir izdevīga, ir vērts uzklausīt ekspertu viedokli. Eksperti ar pārliecību saka, ka šāda procedūra jums var būt rentabla. Bet jums ir jāsaprot visas nianses.
Kas mums ir kredīts? Šī ir iespēja izmantot citu cilvēku naudu. Bet banka katru mēnesi pieprasa jums samaksāt maksu procentu veidā par tās resursu izmantošanu. No tā izriet, ka mazāka parāda summa samazina procentus. Tāpēc pirmstermiņa atmaksa ir laba iespēja samazināt procentus un samazināt kopējo pārmaksu.
Vislielāko labumu gaida tie cilvēki, kuri ņēma kredītu uz ļoti ilgu termiņu vai tā summa bija liela. Atcerieties, ka pirmstermiņa maksājumi ir visefektīvākie sākotnējā posmā. Nākotnē to efektivitāte tiek pakāpeniski samazināta, taču joprojām sniedz iespēju ietaupīt.
Maksājumu grafiks
Jums vienmēr rūpīgi jāizlasa līguma noteikumi. Protams, tālu no visiem tās nosacījumiem mums ir skaidrs. Pievērsiet uzmanību maksājuma grafikam. Pieņemsim, ka banka ir izvēlējusies katra mēneša 29. dienu, lai veiktu ikmēneša maksājumu. Ja klientam ir naudas līdzekļi pirms paredzētā termiņa, piemēram, 15. datuma, viņš var samaksāt maksu iepriekš, pievienojot tai kādu citu summu.
Ne visi kredītņēmēji zina, ka 29. datumā viņiem joprojām ir jāmaksā. Galu galā samaksātā summa, kas nav paredzēta grafikā, nonāk pie pirmstermiņa atmaksas, samazinot kopējo parāda summu. Procentus par parādu parasti pārskata.
Banka klientiem piedāvā vairāku veidu grafikus: ikgadēju un diferencētu grafiku. Pirmajā gadījumā jūs katru mēnesi maksājat vienādu summu, no kuras viena daļa atmaksā procentus, bet otrajā - aizdevuma daļu.
Otrajā gadījumā aizdevuma summa tiek sadalīta vienādās daļās. Par procentiem tie tiek iekasēti no parāda atlikuma. Šāds grafiks nav pilnīgi ērts. Bet tas ir finansiāli izdevīgāk patērētājiem.
Grafika mainīšanai ir divas iespējas:
- Palielinot samaksu, jūs varat saīsināt līguma termiņu.
- Un jūs varat samazināt maksājuma lielumu, saglabājot termiņu.
Pirms mainīt grafiku, nosakiet sev izdevīgāko variantu.
Kad ir izdevīgi saīsināt termiņu?
Parasti aizdevuma nosacījumus samazina tie cilvēki, kuri ir parakstījuši mūža rentes līgumu. Šādiem pilsoņiem parasti ir līdzekļi un viņi var samaksāt lielas summas, taču viņi ir apdrošināti pret iespējamām neparedzētām situācijām. Klienti var samaksāt summas, kas pārsniedz nepieciešamo summu. Pārsniegums aizkavē lielāko parāda daļu. Bet maksājuma lielums paliks nemainīgs. Kad lielākā daļa parāda tiek atmaksāta, cilvēki mēdz pēc iespējas ātrāk atbrīvoties no aizdevuma.
Izmantojot mūža rentes maksājumus, cilvēkiem ir izdevīgi sākumā maksāt lielas summas. Tas ļauj samazināt cenu pieaugumu un samazināt aizdevuma nosacījumus.
Lūdzu, ņemiet vērā: lai samazinātu hipotēkas nosacījumus un cenu pieaugumu, nav nepieciešams vienreiz veikt lielu maksājumu. Jūs varat maksāt ikmēneša summu, kas pārsniedz obligāto maksājumu. Šajā gadījumā pārmaksa samazināsies.
Kad ir labāk samazināt summu?
Aizņēmējs var izvēlēties pirmstermiņa atmaksu, samazinot maksājumu apmēru. Šī opcija ir ļoti ērta. Ja vēlaties iemaksāt vairāk nekā grafikā norādītā summa, maksājuma summa samazināsies, un noteikumi paliks nemainīgi.
Pēc ekspertu domām, priekšlaicīga atmaksa, samazinot maksājumu summu, patērētājiem ir pilnīgi nerentabla. Ja kreditors pieļauj daudzkārtējus lielu summu maksājumus, tad šo iespēju var apsvērt, it īpaši, ja grafiks ir diferencēts.
Nav iespējams sniegt vispārēju padomu cilvēkiem, kuri vēlas slēgt hipotēku pirms termiņa. Daudz kas ir atkarīgs no ģimenes dzīves situācijām, finansiālā stāvokļa. Mēs varam apsvērt tikai dažādās situācijas, ar kurām cilvēki saskaras, lai vismaz būtu viņiem nedaudz sagatavoti.
1. padoms
Pirms tā noslēgšanas ļoti uzmanīgi izlasiet hipotēkas līgumu. Dažreiz bankas paredz iespēju iekasēt soda naudas par mēģinājumu aizvērt aizdevumu agrāk. Ja līgumā nav nekādu nepilnību, paziņojiet finanšu organizācijas darbiniekam, ka plānojat atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Pēc tam veiciet maksājumu un pārbaudiet izmaiņas maksājuma grafikā.
2. padoms
Apsveriet, kura priekšapmaksas iespēja jums ir vislabākā. Pārrunājiet situāciju ar ģimeni. Varbūt septiņu locekļu pārstāvji nepiekritīs papildu izmaksām, reāli novērtējot situāciju. Ne vienmēr ir ekonomiski pamatoti piešķirt lielas summas no ģimenes budžeta un stingrus ierobežojumus. Atcerieties, ka, pieaugot cenām, pieaug arī pilsoņu ienākumi.
3. padoms
Ja banka papildus galvenajai summai nosaka to maksājumu skaitu, kurus varat veikt, ērtāk ir mainīt grafiku, samazinot līguma termiņu. Lai izvēlētos labāko variantu hipotēkas atmaksai, jānovērtē finansiālās iespējas, salīdzinot iespējas samazināt maksājumu apmērus un termiņus.
4. padoms
Parasti cilvēki pieņem, ka viņu materiālais stāvoklis var pasliktināties. Bet šobrīd viņi spēj samaksāt lielas summas. Šajā gadījumā samaziniet ikmēneša maksājumu apmēru.
5. padoms
Ja jums ir noteikta naudas summa, jums tas ir jāizmanto saprātīgi. Ja to veicat kā aizdevuma summas atmaksu, piekļuve tai būs ierobežota. Atcerieties, ka dzīvē ir dažādas situācijas. Ja jums nepieciešama nauda, jūs to vairs nevarat ņemt. Tāpēc labāk veikt iemaksu. Šajā gadījumā nauda darbosies jūsu labā. Jūs tos varat paņemt jebkurā laikā.
Kad ir labāk atmaksāt hipotēku pirms termiņa?
Hipotēkas ir ilgtermiņa aizdevumi. Speciālisti iesaka veikt priekšlaicīgus maksājumus tikai sākotnējos posmos. Atcerieties, ka dažreiz uzņēmīgas bankas aizliedz pilsoņiem pirmajos gados veikt priekšlaicīgus maksājumus. Tādējādi finanšu iestādes jau iepriekš jums liedz iespēju ietaupīt.
Pēcvārda vietā
Izredzes atbrīvoties no aizdevuma saistībām ir vilinošas. Kad izlemjat, labi padomājiet. Diemžēl ne katra ģimene var lepoties ar stabilu finansiālo stāvokli. Neparedzētas situācijas notiek ikviena cilvēka dzīvē. Vai ir vērts ierobežot sevi visā? Dažreiz tas, protams, ir tā vērts. Ir svarīgi pareizi analizēt savas iespējas. Varbūt jums būs vieglāk pakāpeniski samaksāt nepieciešamos maksājumus un justies ērtāk. Lēmums ir jūsu ziņā. Lai kāds tas būtu, konsultējieties ar speciālistu, lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem.