Bankas garantijas saņemšana - soli pa solim sniedziet norādījumus

Sakarā ar jaunā likuma, kas regulē līgumu sistēmu, stāšanos spēkā daudziem pretendentiem rodas problēmas sazināties kannas. Bankas garantijas saņemšana šobrīd procedūra ir ļoti specifiska. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt to zemāk.

Jautājuma atbilstība

Vēl nesen bankas garantijas iegūšana Sberbank vai kāda cita kompetenta finanšu struktūra nebija īpaši sarežģīta. Kredītorganizācijas labprāt veica darījumus ar solītājiem. Tikmēr mijiedarbības un pieņemto lēmumu kvalitāte izraisīja daudz šaubu. Praksē ir daudz piemēru, kad uzņēmumiem, kuri veiksmīgi noslēdza līgumu un sniedza garantiju pēc klienta pieprasījuma, tas jau bija jāizdod atkārtoti, pildot saistības.

Pirmās grūtības

Jaunais likums ievērojami sašaurināja to finanšu iestāžu sarakstu, kurām atļauts strādāt ar konkursa uzvarētājiem. Tajā pašā laikā izrādījās, ka dažas no organizācijām, kas tajā iekļuva, negatavojās izsniegt garantijas, dažas piekrita mijiedarboties tikai ar uzticamiem "saviem" klientiem. Struktūras, kas ir gatavas strādāt ar jebkuru uzvarētāju, izvirza stingras prasības, kuras ne katrs uzņēmums spēj izpildīt.

Svarīgs punkts

Pēc ekspertu domām palīdzība bankas garantijas iegūšanāIr ārkārtīgi nepamatoti gaidīt līdz uzvarai konkursā un tikai pēc tam nodibināt kontaktu ar finanšu organizāciju. Izmantojot šo pieeju, iespējams, uzņēmumam vienkārši nav laika pabeigt muitošanu paredzētajā laikā. Bankas garantijas iegūšana saskaņā ar 44-FZ - process, kas sastāv no vairākiem posmiem. Pirmajā posmā solītājam ir svarīgi rūpīgi analizēt savu finansiālo stāvokli.

Prasības

Ir noteikti nosacījumi bankas garantijas iegūšanai. Pirms pieteikšanās pārbaudiet:

1. Reģistrācijas datums. Līdz pieteikuma iesniegšanas brīdim uzņēmumam jāstrādā vismaz 3 mēnešus.
2. Pieprasītās garantijas atbilstība apgriezienu lielumam. Šis punkts praksē ir pretrunīgs. Tomēr mēs ar pārliecību varam teikt, ka finanšu iestādes, visticamāk, neuzņemsies risku, ja uzņēmuma gada ieņēmumi ir mazāki par pieprasītās garantijas summu.
3. Zaudējumi finanšu pārskatos. Arī šo rādītāju nevar skaidri aprakstīt. Šeit ir svarīgi saprast, ka finanšu struktūra var nepiešķirt nozīmi zaudējumiem vienā vai pat vairākos periodos, ja tas ir ekonomiski pamatots (piemēram, darba sezonalitātes dēļ).
4. Pieredze piedalīties dažādos konkursos un līguma izpildē. Šī prasība nav saistoša. Tomēr, protams, finanšu uzņēmums labprātāk sadarbosies ar uzņēmumu ar pieredzi veiksmīgā pasūtījumu izpildē. Ja uzņēmums tikai uzsāk darbību, banka var pieprasīt papildu informāciju.

Finanšu struktūras izvēle

Kā minēts iepriekš, bankas garantijas iegūšana iespējams tikai organizācijā, kas atrodas apstiprinātajā sarakstā. Mūsdienās finanšu struktūrām tiek izvirzītas diezgan stingras prasības. Tātad pamatkapitāla summai jābūt vismaz 1 miljardam p. Turklāt obligāta prasība ir, ja Centrālajā bankā nav prasību. Sarakstā ir vairāk nekā 300 banku. Saraksts katru mēnesi tiek atjaunots Finanšu ministrijas vietnē. Aplūkojot sarakstu, maz ticams, ka ieinteresētā persona varēs uzreiz saprast, kura no konstrukcijām ir jāsazinās. Eksperti nodrošina palīdzība bankas garantijas iegūšanāiesaku sekojošo:

1. Sazinieties ar finanšu iestādi, kas apkalpo uzņēmumu. Protams, tam vajadzētu būt sarakstā.
2. Iegūstiet informāciju no citiem uzņēmumiem, kas iesaistīti iepirkumos.
3. Pārbaudiet izsniegto garantiju reģistru. To var atrast iepirkuma vietnē.
4. Sazinieties ar brokeri.

Izvēloties finanšu iestādi, īpaša uzmanība jāpievērš klātbūtnes reģionam. Parasti bankas garantijas iegūšana bankā bez grūtībām iziet uzņēmumiem, kas darbojas vienā un tajā pašā uzņēmumā kā kredīta struktūra. Tomēr šim noteikumam ir izņēmumi. Tātad uzņēmumi, kas darbojas citā reģionā, var nosūtīt pieteikumu bankas garantijas iegūšana dažām finanšu organizācijām. Šādām kredītu struktūrām ir labi attīstīta elektroniskā dokumentu pārvaldība.

Klasiskā versija

Bankas garantijas saņemšana noteiktā finanšu struktūrā ir savas īpatnības. Parasti procedūras var iedalīt trīs veidos:

1. Klasiskā
2. Paātrināts.
3. Elektroniska.

Pirmais parasti tiek izmantots gadījumossaņemot bankas garantiju sakarā ar lielo līguma summu (no 20 miljoniem vai vairāk) vai arī ir jānosaka augšējā robeža izsniegšanai. Pēdējā gadījumā - uzņēmuma finansiālā stāvokļa novērtējums. Tajā pašā laikā tiek noteikta noteikta summa, kuras ietvaros tiks izsniegta garantija. Parasti ierobežojums ir noteikts uz gadu. Standarta procedūru piemēro tās finanšu organizācijas, kuru produktu klāstā nav īpaši izstrādātu priekšlikumu, lai paātrinātu pieteikuma izskatīšanu.

Elektroniskā versija

Dažas finanšu iestādes to pieņem dokumenti bankas garantijas iegūšanaiapliecināts ar ciparparakstu. Visa mijiedarbība ar klientu notiek caur internetu. Mūsdienās šī iespēja tiek uzskatīta par visizdevīgāko, jo tā ļauj ievērojami ietaupīt laiku, ieskaitot papīra savākšanu. Kā liecina prakse, bankas garantijas saņemšanas termiņš elektroniskā formā nav ilgāks par 4 dienām. Tomēr šai iespējai ir vairāki trūkumi. Pirmkārt, finanšu iestādes nesteidzas palielināt maksimālo garantijas summu, kas tiek sniegta elektroniskā formā. Parasti uzņēmums var rēķināties ar 3–5 miljoniem rubļu. vienā pieteikumā. Garantiju kopsumma parasti nepārsniedz 10 miljonus rubļu. uz vienu klientu.

Paātrināta procedūra

Finanšu iestādes, kas ir ieinteresētas piesaistīt uzņēmumus, kuri kļuvuši par konkursu uzvarētājiem, izstrādā īpašas programmas, kuru ietvaros pieteikums tiek ātri apstiprināts. Tie nodrošina skaidras prasības, vienkāršotu un fiksētu vērtspapīru sarakstu, efektīvu procedūru dokumentu nodošanai un mijiedarbībai banku organizācijā. Tas viss ļauj ātri izskatīt lietojumprogrammu un ievērojami samazināt apstrādes laiku. Rezultātā garantiju var iegūt 5 dienu laikā. Summas, kā likums, nepārsniedz 10-15 miljonus rubļu.

Noguldījumi un noguldījumi

Daudzām finanšu institūcijām ir noteiktas papildu prasības. Mūsdienās galvojumu izsniegšana parasti ir saistīta ar noguldījumiem un ķīlu. Šie rīki tiek izmantoti tikai tad, ja klienta finansiālais stāvoklis ir neapmierinošs vai uzņēmuma apgrozījums neatbilst pieteikuma lielumam.

Konta atvēršana

Praksē ir diezgan grūti grupēt finanšu uzņēmumus pēc algas konta veidošanas metodes. Katrai bankai ir savi noteikumi. Dažām organizācijām obligāta prasība ir atvērt R / s un veikt ar to operācijas, citās - šāds nosacījums vispār netiek nodrošināts. Mēs varam teikt, ka retos gadījumos ir nepieciešama konta izsniegšana un uzturēšana. Parasti to veic darba ietvaros ar garantijām līdz 10–15 miljoniem rubļu.

Garantija

Tās nepieciešamība ir atkarīga no banku organizācijas politikas un garantijas izsniegšanas nosacījumiem. Eksperti tomēr atzīmē, ka vairums finanšu institūciju garantiju sauc par priekšnoteikumu darbam. Ir vērts atzīt, ka bez noguldījumiem un nodrošinājuma tas ir diezgan saprātīgi, un tas nedrīkstētu radīt pretendentam nekādas grūtības.

Posmi

Parasti uzņēmumi, kas sniedz palīdzību garantiju iegūšanā, klientu apkalpošanu veido šādi. Vispirms tiek veikta sākotnējā analīze. Tas parasti prasa ne vairāk kā stundu. Otrajā posmā tiek sagatavoti dokumenti bankas garantijas iegūšanai. Posma ilgums ir atkarīgs no konkrētās situācijas. Ja tiek izmantota paātrinātā opcija, tad pieteikums tiek pārskatīts un atbilde tiek saņemta 3–5 dienu laikā. Pēc pirmā posma veidojas vispārēja ideja par garantijas izsniegšanas iespēju. Šajā posmā tiek izvēlēta procedūras iespēja, kā arī finanšu uzņēmums, uz kuru tiks nosūtīts pieteikums. Mums nevajadzētu aizmirst par atlīdzības apmēru, ko organizācija ir tiesīga sniegt garantiju.

Iepriekšēja analīze

Šajā posmā jums jāsniedz šāda informācija un dokumenti:

1. Īss uzņēmuma apraksts. Jūs varat norādīt tās vietnes adresi, kurā ir nepieciešamā informācija.
2. Izraksts no reģistra. Tas jāsaņem ne agrāk kā mēnesi pirms pieteikuma iesniegšanas.
3. Grāmatvedības pārskati (1. un 2. f.) Par pēdējo pārskata gadu (ceturksnis). Ja uzņēmums izmanto vienkāršoto nodokļu sistēmu, tiek iesniegta deklarācija.
4. Saite uz reģistra numuru vai konkursu.

Kā redzat, saraksts ir mazs. Šīs informācijas sniegšana parasti ir vienkārša.

Galvenā dokumentu pakete

Bankas pieprasītos dokumentus var iedalīt vairākās grupās. Pirmais ietver juridiskos dokumentus. Tie ietver:

1. Valsts reģistrācijas sertifikāts.
2. Harta (jaunākais izdevums).
3. Uzņēmuma vadītāja un īpašnieku pases.
4. Dalībnieku saraksts vai izraksts no organizācijas dibinātāju / akcionāru reģistra.
5. Reģistrācijas apliecība Federālajā nodokļu dienestā.
6. Nodokļu inspekcijas izziņas par parādu neesamību budžetam, ārpusbudžeta līdzekļiem un atvērtiem kontiem.
7. Juridisko personu vienotā valsts reģistra grozījumu sertifikāts (uz jaunāko statūtu versiju).
8. Dokumenti, kas apstiprina ģenerāldirektora pilnvaras.

Finanšu dokumentācija:

1. Grāmatvedības pārskati.
2. Organizācijas, kas izmanto OSNO, nodrošina līdzsvaru f. 1 un ziņojums par f. 2.
3. Individuālie uzņēmēji un uzņēmumi, kas piemēro vienkāršoto nodokļu sistēmu, uzrāda nodokļu deklarāciju, izrakstu no KUDR.
4. Uzņēmēji, kas izmanto OSNO, sniedz ziņojumu par f. 3 iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Dokumenti saskaņā ar līgumu tiek iesniegti bankai, lai pārliecinātos, ka faktiski tiek pieprasīta garantija. Tajos var ietilpt protokoli, atsauce uz pirkumu, līguma projekts utt. Turklāt uzņēmumam jāsniedz:

1. Vispārīga informācija par sevi. Tie tiek izdoti jebkurā formā.
2. Informācija, kas apstiprina šādu rīkojumu pieredzi un izpildi.
3. Citi dati, kas var pozitīvi ietekmēt bankas lēmumu.

Šo sarakstu nevar nosaukt par izsmeļošu. Tas ietver tikai galvenos dokumentus, kas tiek pieprasīti vispārīgos gadījumos. Finanšu iestāde var pieprasīt citus dokumentus vai paskaidrojumus. Piemēram, bieži tiek pieprasīti bilances pārskati.

Papildu nianses

Papildus iepriekšminētajam vērtspapīru sarakstam finanšu iestādes bieži pieprasa jums aizpildīt anketu, kurā sniegta informācija par pieteikuma iesniedzēju un viņa maksātspēju. Nepieciešams arī pieteikties. Ieinteresētajām personām bieži ir grūtības aizpildīt šos dokumentus. Bet tie jums jebkurā gadījumā ir jāizveido. Jo ātrāk tas tiek izdarīts, jo labāk. Ir vērts teikt, ka jums ir jāaizpilda pieteikums un anketa tikai vienu reizi. Turpmākajos finanšu struktūras aicinājumos tas vairs nebūs vajadzīgs, kas ievērojami samazinās apstrādes laiku.

Pilnvara bankas garantijai: paraugs

Diezgan bieži kompetenta persona rīkojas uzņēmuma vārdā. It īpaši tas attiecas uz starpniecības uzņēmuma pārstāvi. Pilnvara bankas garantijai jābūt ierāmētiem uz papīra un sertificētiem ar uzņēmuma zīmogu. Prasības tam ir standarta. Darbā jānorāda:

1. Pārstāvja pases dati. Tie tiek izsniegti pilnā apjomā saskaņā ar personu apliecinošu dokumentu.
2. Sīkāka informācija par uzņēmumu, kura vārdā pilsonis rīkosies.
3. Pārstāvim piešķirtās funkcijas un pilnvaras.
4. Darba derīgums.

Jāatzīmē, ka līgums tiks noslēgts uz konkursa uzvarētāja, nevis pārstāvja vārda.

Garantijas izsniegšana

Ja procedūras pirmais un otrais posms tika veiksmīgi pabeigts, jums jāgaida finanšu organizācijas lēmums. Pēc tā saņemšanas bankā tiek samaksāta maksa. Saskaņā ar spēkā esošo likumu finanšu uzņēmumam ir pienākums dienas laikā publicēt informāciju par lēmumu. Informācija tiek publicēta izsniegto galvojumu reģistrā. Oficiālo darbu viņš sāka 2014. gada 31. martā. Šodien reģistru var atrast iepirkuma vietnē. Klients pārbauda informāciju par sniegto garantiju. Ja informācija tiek apstiprināta, viņš paraksta līgumu.

Secinājums

Kopumā mēs varam teikt, ka uzņēmumiem ar noteiktu pieredzi līgumu sistēmā garantijas iegūšana nav saistīta ar grūtībām. Dažas problēmas var rasties jaunos uzņēmumos, kas iepriekš nav piedalījušies konkursos. Viņiem būs jāpierāda sava uzticamība un finansiālā stabilitāte. Tikmēr, pēc analītiķu domām, līdz ar jaunā likuma pieņemšanu garantijas iegūšanas procedūra ir kļuvusi caurspīdīgāka. Turklāt, ņemot vērā informācijas tehnoloģiju attīstību, arvien populārāka kļūst elektroniskā mijiedarbības forma ar klientiem. Šī sadarbības iespēja ietaupa laiku un pūles abām pusēm. Protams, lai iegūtu garantiju, jums jāzina daudz smalkumu. Iesācējiem uzņēmumiem ieteicams sazināties ar kompetentajām juridiskajām organizācijām, kurām ir pieredze darbā ar finanšu iestādēm.