Starp cilvēkiem un organizācijām pastāv dažādas attiecības, kas tiek dokumentētas noteiktā veidā. Viens no šādiem attiecību veidiem ir aizdevuma līgums, kas satur nepieciešamos elementus, bez kura tas nevar pastāvēt.
Aizdevuma līgums ir vienošanās starp personām, kas nozīmē jebkura īpašuma vai līdzekļu pārskaitīšanu vienai personai citai ar nosacījumu, ka tās tiek atdotas noteiktā laika posmā un noteiktā apjomā. Vienošanās pusēm - aizdevējam un aizņēmējam - ir atbildība. Piešķīrējai pusei ir pienākums nodot priekšmetu saskaņā ar līgumu, un saņēmējai pusei ir jāatgriežas.
Vienošanās priekšmets var būt ne tikai nauda un īpašumi, bet arī vērtspapīri un ārvalstu valūta. Viņu pārvietošanos caur Krievijas Federācijas teritoriju regulē Krievijas Federācijas Civilkodekss.
Obligātie aizdevuma līguma nosacījumi cita starpā ietver līguma priekšmeta atmaksas termiņu. Ja datums ir saskaņots, problēmas parasti nerodas. Gadījumā, ja termiņš nav noteikts, atmaksa tiek veikta mēneša laikā no brīža, kad aizdevējs iekasē mantu (vai naudu).
Saskaņā ar likumu aizdevuma līgums starp personām nav jāapstiprina notāram, taču šī darbība ievērojami samazina saistību neizpildes risku un atvieglo piedziņas procesu, ja rodas šāda nepieciešamība.
Būtiski aizdevuma līguma noteikumi
Aizdevuma līgumā jāparedz nosacījumi, kurus likums atzīst par būtiskiem (Krievijas Federācijas Civilkodekss):
- precīza līguma priekšmeta definīcija;
- precīza aizņēmēja saistību noteikšana attiecībā uz aizdevuma atmaksu.
Šie punkti ir pirmās lietas, kurām jāpievērš uzmanība, sastādot līgumu.
Gadījumā, ja būtiskie aizdevuma līguma nosacījumi nav dokumentētu priekšmetu formā, bet kreditors jau ir nodevis kredītņēmējam šādas vienošanās priekšmetu, būs ļoti grūti pierādīt, ka ir noslēgts līgums. Parasti aizdevēji ir tie, kas pilnībā pārzina Krievijas Federācijas Civilkodeksa 42. nodaļas 1. punkta (“Aizdevums”) pantu saturu, tāpēc viņu interesēs ir likumā noteiktajā veidā noteikt būtiskākos nosacījumus.
Citi nosacījumi
Papildus svarīgākajiem tiek izdalīti arī parastie un izlases nosacījumi aizdevuma līgumā. Parastais formulējums līguma tekstā:
- norāde par līguma priekšmeta neatgriešanas nosacījumiem;
- aizdevuma procentu noteikšana;
- nosacījumu noteikšana un atgriešanas kārtība.
Visi papildu nosacījumi, kas vai nu papildina, vai maina parastos apstākļus, var būt nejauši.
Skaidras naudas aizdevumi
Visbiežāk līgumi starp personām tiek noslēgti, pārskaitot līdzekļus Krievijas nacionālajā valūtā. Šādus aizdevumus var dokumentēt gadījumā, kas paredzēts Krievijas Federācijas Civilkodeksa 808. pantā, ja summa pārsniedz desmit minimālās algas. Ja aizdevējs ir uzņēmējs, saskaņā ar to pašu pantu naudas aizdevuma līgums tiek noslēgts neatkarīgi no summas.
Procentu aizdevumi
Parasti naudas pārsūtīšana pagaidu lietošanai nozīmē atmaksu ar procentiem, tāpēc reģistrācijas laikā ir jānorāda procentu summa par visu līguma darbības laiku, ieskaitot kavējuma gadījumus.
Procentu aizdevuma līgumu var izpildīt ne tikai attiecībā uz naudu, bet arī attiecībā uz vērtspapīriem, obligācijām un citu īpašumu, par kura izmantošanu aizņēmējs maksā noteiktu summu aizdevējam.
Aizdevējs nosaka procentu likmes lielumu, ar kuru aizņēmējs vienojas, parakstot līgumu. Šo summu var pārskaitīt pa daļām (mēneša un ceturkšņa maksājumi) vai līguma beigās.
Vienošanās starp pilsoņiem, kas nav uzņēmēji
Gadījumā, ja aizdevuma līgums tiek noslēgts starp privātpersonām, tā forma nav tik svarīga kā tā saturs.
Visus attiecīgos datus ieteicams ievadīt līguma tekstā, lai identificētu personu (aizņēmēju).
Pēc indivīdu vienošanās līgums var būt regulāra kvīts, kas nav aizzīmogota. Rakstiskā forma neatdošanas gadījumā būs nozīmīgs pierādījums tiesā, ka aizdevējs ir nodevis aizņēmējam jebkādu mantu vai naudu. Līguma mutvārdu forma nav derīga pat tad, ja ir liecinieki līguma priekšmeta nodošanai.
Parasti, ja nav rakstiskas formas, tiesa prasību noraida.
Līgums starp uzņēmējiem
Aizdevuma līgums starp juridiskām personām tiek noslēgts pēc jebkuras summas pārskaitīšanas un atšķiras no līgumiem starp pilsoņiem šādos aspektos:
- Līgumā jāietver pilnīga informācija par juridisko personu, kā arī pārstāvi, kurš darbojas uzņēmuma vārdā.
- Jāievēro līguma forma.
- Saskaņā ar hartu atbildība par līguma noteikumu izpildi vai neievērošanu ir ne tikai reprezentatīva, bet arī visa firma kopumā.
Aizdevuma līgumu starp juridiskām personām var izpildīt ne tikai starp organizācijām, bet arī viena un tā paša uzņēmuma ietvaros. Piemēram, ir kāda veida organizācijas līgums ar dibinātāju un otrādi. Šajā gadījumā ir jāievēro materiālie un citi apstākļi.
Fiziskas personas līgums ar juridisku personu
Gadījumi, kad nepilnvarota persona (nav saistīta ar šo uzņēmumu) piešķir aizdevumu organizācijai vai juridiska persona piešķir aizdevumu privātam uzņēmumam saskaņā ar aizdevuma līgumu, likumā nav atsevišķi apskatīti. Finanšu nozarē tiek nodrošināti noteikumi, kas ir līdzīgi līguma noslēgšanai starp juridiskām personām.
Tomēr juridiskas personas aizdevuma līgums fiziskai personai, ja mēs uzskatām attiecības šajā juridiskajā jomā, var nebūt saistīts ar uzņēmējdarbību, ko nevar teikt par apgriezto vienošanos.
Parāda jaunināšana
Aizņemtie līdzekļi tiem ir atšķirīga forma, un tos var sniegt gan naudas, gan īpašuma veidā, kā minēts iepriekš.
Turklāt Civilkodeksā ir 818. Pants - "Aizdevuma parāda jaunināšana." Šī definīcija nozīmē, ka parāda, kas rodas pārdošanas, nomas vai cita līdzīga pamata gadījumā, ir iespējams ieviest jauninājumu - aizstāt parādu ar aizdevumu. Šajā gadījumā ir jāievēro Krievijas Federācijas Civilkodeksa 414. un 808. pants.
Bezprocentu aizdevums
Aizdevuma līgumā ar nosacījumu, ka tiek nodrošināti bezprocentu līdzekļi, obligāti jābūt norādei uz faktu, ka īpašums vai līdzekļi tiek izsniegti uz noteiktu laiku un tie ir jāatdod tādā pašā apjomā bez papildu maksas.
Gadījumā, ja šī klauzula nav iekļauta līguma tekstā, aizdevējam ir tiesības prasīt līguma priekšmetu ar lietošanas procentiem, kas tiek aprēķināti pēc refinansēšanas likmes 1/300 no galvenās summas.
Mērķa aizdevums
Vienošanos, kas paredz aizdevumu līdzekļu pārskaitījuma veidā noteiktu mērķu īstenošanai, sauc par mērķi. Šajā gadījumā aizdevējam ir tiesības kontrolēt šo līdzekļu tērēšanu saskaņā ar līguma priekšmetu.
Aizdevuma līgumā starp indivīdiem var paredzēt mērķi, saskaņā ar kuru aizņēmējs ņem naudu (vai īpašumu), tomēr šis fakts līguma tekstā jānorāda tāpat kā aizdevuma līgumos starp citām personām.
Aizdevums
Aizņemtos līdzekļus, ko jebkura persona saņēmusi no bankas, sauc par aizdevumu. Šajā gadījumā organizācijai ir jābūt bankas licencei, pretējā gadījumā iestādes funkcijas nevar veikt. Ja banka veic jebkādas darbības bez licences, tas ir noziegums.
Būtiski aizdevuma līguma (aizdevuma līguma) nosacījumi ir tādi, ka banka kā otrā puse norāda līguma priekšmetu, noteiktu naudas summu, procentu likmi un aizdevuma termiņu.
Atbildība
Aizņēmējam katrā atsevišķā aizdevuma līguma sastādīšanas gadījumā ir pienākums atgriezt līguma priekšmetu.
Līgums jāsastāda saskaņā ar visiem noteikumiem. Privātpersonām tas var būt kvīts, juridiskām personām - līgums ar zīmogiem. Gadījumā, ja atmaksa nenotiek, aizdevējam ir tiesības iesniegt prasību tiesā.
Šīs lietas izskata miera tiesnesis, kurš pieņem lēmumu par aizdevuma priekšmeta atgriešanu. Ja ir šāds lēmums, aizdevējam ir tiesības saukt pie aizņēmēja pie atbildības vai vērsties pie tiesu izpildītājiem.
Aizdevumu jomā aizdevuma neatmaksāšanas faktu var uzskatīt par krāpšanu un kvalificēt saskaņā ar Kriminālkodeksa 159. panta 1. punktu. Šajā gadījumā jāpierāda, ka aizņēmējs ir izdarījis krāpnieciskas darbības pret banku, proti, viņš ir sniedzis apzināti nepatiesu informāciju par sevi, savu darbu, algām utt. Turklāt jāpierāda, ka pilsonis bija nodomājis pārkāpt būtiskos aizdevuma līguma nosacījumus un neatmaksāt aizdevumu.
Krāpšanas lietas tiek ierosinātas tikai tad, ja banka iesniedz krimināllietas.
