Atpakaļ Padomju Savienībā šāds pakalpojums kā kumulatīvā dzīvības apdrošināšana bija plaši izplatīts. Arodbiedrība sabruka, bet sistēma palika, lai arī tajā notika dažas izmaiņas. Kāda šodien ir apdrošināšanas sistēma? Kāda ir finansētās programmas būtība? Un ko cilvēki, kuriem izdevās tajā piedalīties, saka par šo pakalpojumu?
Kādas ir fondētās apdrošināšanas sistēmas iezīmes?
Atšķirībā no standarta dzīvības apdrošināšanas polises, fondētā apdrošināšanas sistēma ir abu programmu sajaukums. Bet atšķirībā no klasiskās apdrošināšanas polises kumulatīvā dzīvības apdrošināšana ļauj uzkrāt noteiktu atalgojuma summu, kuru pēc tam var izmantot savu mērķu sasniegšanai. Tas ir sava veida bankas depozīts ar iespēju uzkrāt procentus.
Kā praksē izskatās dotāciju apdrošināšanas sistēma?
Uzkrājošais apdrošināšanas veids paredz šādu reģistrācijas procedūru. Pirmkārt ieinteresētā persona nonāk apdrošināšanas sabiedrībā. Tad tas paraksta pakalpojumu līgumu uz 5–25 gadiem un ik mēnesi uzņēmuma kontā iemaksā noteiktu summu, ko sauc par iemaksu. Pēc termiņa beigām apdrošināšanas polise apdrošinātā persona var saņemt papildu stimulējošu summu uzkrāto procentu veidā.
Kādas iespējas piedāvā finansētā sistēma?
Uzkrājošā apdrošināšanas sistēma ir unikāls finanšu pakalpojums, kas ļauj apdrošinātajām personām veikt šādas darbības:
- uz uzkrājumu rēķina, lai savāktu nepieciešamo summu noteiktam svinīgam vai svarīgam brīdim (piemēram, tās var būt jūsu kāzas, bērna piedzimšana);
- nodrošināt finansiālu aizsardzību visiem jūsu ģimenes locekļiem un pasargāt viņus no visa veida negadījumiem;
- iemācieties sadalīt naudu ģimenes budžeta ietvaros.
Turklāt kumulatīvā dzīvības apdrošināšana palīdzēs realizēt sapni iegādāties ģimenes automašīnu un dzīvokli, iegādāties vasarnīcu un lauku māju. Arī uzkrāto interešu dēļ jūs varat savākt līdzekļus saviem bērniem, lai viņi stātos augstskolā utt.
Kā glabāšanas sistēma atšķiras no standarta?
Apdrošināšanas sistēmu nosacīti var iedalīt divās lielās pasugās:
- risku apdrošināšana;
- kumulatīvā dzīvības apdrošināšana.
Riska apdrošināšana ir saistīta ar apdrošinātās personas vienreizēju noteiktas iemaksas summu, lai nodrošinātu dzīvību zināmu aizsardzību no dažādiem negadījumiem. Turklāt, ja apdrošināšanas gadījums ar kādu personu notiek polises laikā, tad viņam ir tiesības rēķināties ar iespaidīgu kompensācijas summu. Ja līgumā norādītais gadījums nenotiek, šai personai ir vai nu jāpagarina līgums, vai jāatsaka turpmāka sadarbība ar uzņēmumu. Un, protams, ja šāds gadījums nenotiek, summa, kuru iepriekš samaksājāt, paliek uzņēmumam.
Kumulatīvs apdrošināšanas programma dzīvība, savukārt, nodrošina gan konkrētas personas dzīvības, gan veselības apdrošināšanu. Turklāt klienta noguldītās naudas pirmā daļa precīzi attiecas uz dzīvības un veselības riskiem, un otrā naudas summas daļa nonāk viņa kontā ar mērķi vēl vairāk uzkrāt procentus par to. Turklāt, ja apdrošināšanas gadījums nenotiek, jums tiek garantēts, ka saņemat noteiktu naudas summu, kas visa polises darbības laikā gulēja un tika uzkrāta jūsu kontā.
Kur es varu saņemt polisi?
Polisi var izsniegt apdrošināšanas sabiedrībās, bankās un starpnieku organizācijās. Piemēram, Rosgosstrakh piedāvā uzkrājošu dzīvības apdrošināšanu.Šajā gadījumā šī organizācija piedāvā četras galvenās programmas:
- "Ģimene" ("Prestige").
- "Bērni" ("Prestige").
- "Uzkrājums" ("Prestige").
- "Prestige 2".
Ģimenes programma: kas tas ir?
Rosgosstrakh uzkrājamā dzīvības apdrošināšana ļauj katrai ģimenei realizēt savus mērķus un vienlaikus aizsargāt sevi un savus mīļos dzīvību un veselību. Kā tas tiek īstenots praksē? Pieņemsim, ka esat izdevis šo politiku uz laiku, kas nav ilgāks par 10 gadiem, un ieguldījāt tajā 1 000 000 rubļu. Turklāt, kamēr jūsu līgums ir spēkā, katru mēnesi jums jāiemaksā apmēram 8781 rublis. Un ja pēc līguma darbības laiks apdrošināšanas gadījums nenotiek, Rosgosstrakh jums izmaksā prēmijas kompensāciju 1 202 022 rubļu apjomā.
Kas ir programma bērniem?
Rosgosstrakh piedāvā arī finansētu dzīvības apdrošināšanu saskaņā ar programmu Bērni. Tas nodrošina ne tikai dzīvības apdrošināšanu jūsu bērniem, bet arī iespēju ietaupīt naudu viņu izglītībai, dzīvokļa iegādei, kāzām utt.
Pieņemsim, ka jūsu bērnam ir pieci gadi, un jūs nolemjat sastādīt viņa vārda polisi 900 000 rubļu apjomā līdz 13 gadiem. Saskaņā ar līguma noteikumiem mēnesī apdrošināšanas uzņēmuma kontā jums jāiemaksā apmēram 5882 rubļi. Tā rezultātā jūsu bērns par 18 gadiem no uzņēmuma saņems 1 150 000 rubļu.
Kas ir krājprogramma?
Vietnē Rosgosstrakh jūs varat pieteikties dzīvības apdrošināšanas polisei saskaņā ar Uzkrājumu programmu. Šādas vienošanās ilgums tiek noteikts individuāli un var būt no 5 līdz 40 gadiem. Tas paredz apdrošinātās personas izvēli veikt apdrošināšanas iemaksas reizi ceturksnī vai mēnesī, gadā vai reizi sešos mēnešos.
Programmas ietvaros cilvēki no 18 līdz 70 gadiem var kļūt par apdrošināšanas kompānijas klientiem. Programma, tāpat kā divas iepriekšējās, ļauj uzkrāt nepieciešamo summu lieliem pirkumiem un pirkumiem.
Prestige 2 apdrošināšanas programma: kas tas ir?
Programma Prestige 2 nodrošina kumulatīvu dzīvības apdrošināšanu (šīs programmas novērtējumu var iegūt, izpētot daudzu lietotāju atsauksmes). Ko viņa piedāvā? Pirmkārt, tas dod iespēju apdrošināt sevi un ģimenes locekļus no visa veida negadījumiem, ieskaitot rūpnieciskos ievainojumus un dabas katastrofas. Otrkārt, programma ļauj cietušajai pusei (apdrošināšanas gadījuma dēļ) iziet kvalificētu ārstēšanu partneru klīnikās. Treškārt, uzņēmuma politika nodrošina iespēju saņemt kvalificētu tehnisko palīdzību uz ceļa, juridiskas konsultācijas, palīdzību no dispečeru centra.
Turklāt programma sniedz iespēju Rosgosstrakh klientiem saņemt kredītkarti no Rosgosstrakh Bank ar kredītlimitu līdz 300 000 rubļu un labvēlības periodu līdz 50 dienām. Šī politika attiecas arī uz ģimenēm, kas ceļo uz ārzemēm, un uz korporatīvajiem klientiem. Apdrošināšanas summa šai polisei būs 30 000 eiro. Apdrošināšanas prēmiju ikmēneša maksājuma summa ir tikai 250 eiro, un kumulatīvā kompensācijas summa ir aptuveni 45 000 eiro.
Tas ir tas, ko Rosgosstrakh piedāvā kumulatīvo dzīvības apdrošināšanu. Atsauksmes par programmām un pašu uzņēmumu var izpētīt zemāk.
Kādi ir šo programmu pozitīvie un negatīvie aspekti?
Ģimenes programmas uzkrātajam dzīvības apdrošināšanas līgumam ir savi pozitīvie un negatīvie aspekti. No pozitīvā viedokļa:
- jūs saņemat naudu neatkarīgi no tā, vai ir noticis apdrošināšanas gadījums;
- papildus naudai jūs apdrošināt savas ģimenes veselību un dzīvību;
- katru mēnesi jūs saņemat informāciju par uzkrāto procentu summu;
- saņemto naudu var tērēt ģimenes labā;
- Jūs varat izmantot papildu pakalpojumus no apdrošinātāja partneruzņēmumiem.
No negatīvajiem punktiem mēs varam atšķirt:
- ikmēneša apdrošināšanas prēmiju esamība;
- uzkrāšanas sistēmas atkarība no finanšu tirgus stāvokļa un veiksmīgām uzņēmuma investīciju darbībām.
Apdrošināšana no Krievijas Sberbank
Krievijas Sberbank piedāvā uzkrājošu dzīvības apdrošināšanu ikvienam. Šī programma attiecas uz Sberbank First un Sberbank Premier klientiem. Tas dalībniekiem ļauj uzkrāt noteiktu summu bērna izglītībai vai lielam pirkumam, ieejas maksa mājokļa aizdevumam utt.
Sistēmas dalībnieki var arī izmantot citas privilēģijas, sazinoties ar citiem banku produktiem. Piemēram, bankas klientus gaida samazināta refinansēšanas likme no Centrālās bankas un iedzīvotāju ienākuma nodokļa likme, kā arī iespēja formulēt savu rezerves kapitāls procentu ietaupījumu dēļ.
Kāds ir Sberbank programmas darbības princips?
Izvēloties apdrošināšanas ietaupījumu programmu no Sberbank, jūs varat noteikt nepieciešamo summu procentu aprēķināšanai, termiņus un apdrošināšanas depozītu izmaksas biežumu. Mēs sniedzam aprēķina piemēru šai programmai. Pieņemsim, ka esat parakstījis līgumu ar banku uz laiku līdz 18 gadiem. Gada apdrošināšanas prēmijas lielums jums būs tikai 250 000 rubļu. Pēc polises termiņa beigām jūs varēsit uzkrāt līdz 6 906 425 rubļiem.
Otrās puses piemērs. Pieņemsim, ka jums ir trīs gadus vecs dēls, par kuru plānojat nopelnīt 100 000 USD, piedaloties apdrošināšanas programmā. Turklāt jūs vēlaties apdrošināties pret ievainojumiem darbā (apdrošinājuma summa ir 25 000 USD) un no nāves gadījuma iestāšanās (apdrošināšanas summa ir 30 000 USD). Tajā pašā laikā jūs plānojat uzkrāt iepriekš minēto naudas summu līdz brīdim, kad jūsu dēlam ir 15 gadu. Ceturkšņa iemaksa būs vienāda - 1,758 USD. Turklāt, lai samazinātu savas izmaksas, varat izmantot pakalpojumu “Nodokļu atbrīvojums”.
Pieņemsim, ka pēc kāda laika no līguma parakstīšanas jūs paklupt darbā un gūt lūzumu. Apdrošināšanas kompānija jums atlīdzina 2500 USD. Ja pēc pāris gadiem jums ir sirdslēkme, kompensācijas summa šajā gadījumā būs USD 30 000. Tātad, līguma beigās jūsu dēls saņem summu 115 269 USD. Jūs saņemat 67 660 USD, no kuriem ir vērts atņemt apdrošināšanas kompensācijas izmaksas pēc traumas, ārstēšanu pēc sirdslēkmes un pakalpojuma "Atbrīvojums no iemaksām" izmantošanu 35 160 (tikai 5 gadu laikā).
Dotāciju dzīvības apdrošināšana: atsauksmes
Kā redzams no piemēriem, intereses uzkrāšana ir laba lieta. Tomēr tai ir arī savas nepilnības. Lai uzzinātu par viņiem, jums rūpīgi jāizpēta visu to lietotāju atsauksmes, kuri jebkad ir izdevuši apdrošināšanas polisi ar finansētu sistēmu. Piemēram, daži no viņiem pozitīvi reaģē uz apdrošināšanas sabiedrībām, ar kurām viņi ir sazinājušies. Viņi apgalvo, ka labprāt sadarbojās. Un, lai arī viņi neatdeva ieguldīto naudu, bet viņiem izdevās uzkrāt nepieciešamo summu mājokļa iegādei.
Otrais apgalvojums, ka viņi ir apmierināti ar programmu, jo līguma darbības laikā viņi ne tikai uzkrāja piemērotu summu automašīnas iegādei, bet arī izmantoja ārstēšanas apmaksu, kad viņi tika ievainoti darba vietā.
Atgādiniet, ka Rosgosstrakh piedāvā uzkrājošu dzīvības apdrošināšanu. Atsauksmes par šo uzņēmumu ir vispretrunīgākās. Dažiem cilvēkiem tas patīk, bet citiem nē. Vārdu sakot, nosveriet plusus un mīnusus un pats izlemiet, vai ir vērts noslēgt līgumu ar apdrošinātāju par apdrošināšanas uzkrājumu programmu.
