Depozīts ir viens no populārākajiem ieguldījumu veidiem visā pasaulē. Iemesls tam bija ne tikai straujā šīs ekonomikas nozares attīstība, bet arī metodes vienkāršība un pieejamība. Tomēr ne visi saprot, kas tas ir. Kāda ir atšķirība jēdzienos? Kādas priekšrocības viņi sniedz?
Noguldījums ir kas?
Šis termins attiecas uz skaidru naudu, kā arī uz vērtspapīriem, kurus privātās un valsts finanšu, tiesu, muitas un administratīvās iestādes pieņem glabāšanai un pēc noteikta laika atdod īpašniekam. Iemaksas skaidras naudas veidā var kalpot arī kā depozīts.
Šāda veida ieguldījumu priekšrocība ir pieejamība un vienkāršība: ieguldītājam nav jābūt īpašām zināšanām un jāzina situācija ekonomiskajā tirgū. Lai gūtu peļņu, jums jāizvēlas organizācija, jāiemaksā naudas līdzekļi un jāgaida procentu uzkrāšana. Investori paļaujas uz nemainīgu procentu likmi neatkarīgi no ekonomikas tendencēm un dažādiem faktoriem. Investīcijām vispievilcīgākie ir noguldījumi bankās.
Kā iemaksa atšķiras no depozīta?
No pirmā acu uzmetiena var šķist, ka depozīts un depozīts ir sinonīmi, tomēr praksē tas ir tālu no gadījuma. Turklāt bankas darbinieki, sazinoties ar klientiem, lieto abus terminus. Daži valodnieki uzskata, ka šie divi jēdzieni ir līdzvērtīgi: depozīts ir Eiropā lietots termins, bet ieguldījums ir Krievijā. Kā viss notiek?
Vārda “ieguldījums” definīcija ir dota Banku likuma 36. pantā. Personām var izmantot abus terminus. Juridiskām personām - tikai "depozīts". Sīkāk apskatīsim, kas tas ir.
Noguldījums ir plašāks jēdziens, jo tas nozīmē ne tikai skaidras naudas, bet arī visu materiālo aktīvu pārskaitīšanu. Iemaksa ietver tikai naudas pārskaitījumu. Abi termini ir nosacīti identiski, jo tiesību akti nenosaka skaidrus ierobežojumus starp tiem. Katrs depozīts ir depozīts. Bet ne katrs depozīts var būt ieguldījums.
Klasifikācija
Izšķir šādus noguldījumu veidus:
- Banku noguldījumi (noguldījumi).
- Ieguldījumi dažādu organizāciju sniegtajiem pakalpojumiem. Piemēram, firmas un juridiskas personas var tos izmantot savstarpējos norēķinos.
- Obligācijas, akcijas, zelts, fjūčeri, citi vērtspapīri vai materiāli vērtīgi priekšmeti.
- Ieraksti banku reģistros par klientu prasībām.
Ievietošanas datumi
Saskaņā ar pagaidu izvietošanas periodu banku noguldījumi tiek sadalīti steidzamajos un “pieprasījuma noguldījumos”. Naudu, kas ieguldīta pieprasījuma noguldījumos, klients var saņemt jebkurā laikā pēc viņa pieprasījuma. Tāpēc procentu likme ir ievērojami nenovērtēta. Izdevīgāki, bet mazāk likvīdi ir termiņnoguldījumi. Peļņa tieši ir atkarīga no investīciju perioda un summas. Jo vairāk šo divu komponentu, jo vairāk labumu klients saņem.
Ieguldīto naudu nevar izņemt, nezaudējot procentus, arī nav iespējams papildināt kontu, lai gan dažas bankas ļauj jums izņemt daļu līdzekļu. Gada depozītam ir likme, parasti no 7 līdz 12%. Dažas bankas klientiem piedāvā mainīgas procentu likmes noguldījumus. Izvietošanas noteikumiem ir diezgan plašs diapazons - no 30 dienām līdz vairākiem gadiem.Parasti svētku priekšvakarā klientiem tiek piedāvāti labvēlīgāki nosacījumi noguldījumiem ar augstiem procentiem un minimāliem termiņiem.
Bankas depozītu kapitalizācija
Noguldījumu kapitalizācija ir uzkrāto procentu pievienošana ieguldītajai summai. Praksē tas parasti notiek depozīta beigās, tomēr šāds periods var būt minimāls. Šādos gadījumos depozīts tiek kapitalizēts katru mēnesi un dažreiz katru dienu. Bet šāda shēma ir ļoti neizdevīga bankām.
Depozīta līgums
Pārskaitot līdzekļus glabāšanai starp banku un investoru, tiek noslēgts līgums. Pēc viņa teiktā, bankai ir pienākums atmaksāt ieguldīto naudu, kā arī no tām izmaksāt dividendes procentu veidā. Nosacījumi un procedūra ir precizēta līgumā. Vienošanos uzskata par nederīgu, ja tajā nav paredzēts, ka pilsonis pēc pieprasījuma saņem līdzekļus. Procenti tiek iekasēti nākamajā dienā pēc tam, kad banka ir saņēmusi naudu, un tie tiek turpināti līdz brīdim, kad tie tiek atgriezti noguldītājam vai līdz brīdim, kad tie tiek pieprasīti. Līgumā var paredzēt procentu atsaukšanu, jo tie ir saņemti kontā, kapitalizācija un citi nosacījumi.
Inflācija
Šī ieguldījumu instrumenta izvēle nav piemērota finanšu problēmu risināšanai. Bankas apstiprina procentu likmes, pamatojoties uz vispārējo inflācijas līmeni valstī. Tāpēc viņiem tiek piedāvāts mazāks vai vienāds ar to. Visiem termiņa beigās saņemtajiem līdzekļiem būs mazāka pirktspēja nekā sākotnēji ieguldītajiem. Diez vai ietaupīsit un ietaupīsit naudu ar depozīta palīdzību, taču būs iespējams palēnināt kapitāla “sadedzināšanu”. Lai iegūtu lielākus ienākumus, jums jāmeklē citas metodes.
Nepareiza rīcība ir arī pilnīgs atteikums iemaksāt naudu bankā. Daudzi investori šādā veidā patur daļu sava kapitāla, jo šai metodei ir minimāls risks. Ir svarīgi, lai banka būtu tās dalībniece noguldījumu apdrošināšanas sistēmas, kas darbojas mūsu valstī. Tad ieguldītā nauda organizācijas bankrota gadījumā tiks atgriezta investoram.
Noguldījumi Krievijas bankās: pazīmes
Banku praksei attiecībā uz noguldījumiem mūsu valstī ir savas īpatnības. Dažas organizācijas nevar šādā veidā uzglabāt naudu, tomēr tās var izrakstīt vekseļus, kas būtībā ir noguldījumi. Ir arī diezgan reāli parakstīt līgumu ar banku par atlikušo summu, kas nesamazinās tajā kontā, kurā tiks iekasēti procenti. Jebkurai komerciālai finanšu iestādei saskaņā ar piemērojamajiem likumiem ir pienākums pārskaitīt Centrālajai bankai daļu no noguldītajiem līdzekļiem. Tādējādi tiek īstenota nepieciešamo rezervju programma.
Procentu noguldījumi ir viena no prioritārajām un pieejamām ieguldījumu metodēm. Kopā ar šo jēdzienu tiek plaši izmantots arī vārds “ieguldījums”, kas ir depozīta veids. Tomēr terminiem ir atšķirīga nozīme - tos nevajadzētu sajaukt. Privātpersonu noguldījumi nevar palielināt kapitālu, bet ļauj tam uzkrāties un zināmā mērā ietaupīt. Ekonomiskās stabilitātes periodos noguldījumi ir viens no visneizdevīgākajiem, taču mazāk riskantākajiem ieguldījumu veidiem.
