Krājkonts ir ērta alternatīva bankas depozītam. Tam ir nenoliedzamas priekšrocības, kas izpaužas kā iespēja pastāvīgi papildināt un debetēt līdzekļus, kā arī katru dienu pārrēķināt procentus, kā arī atvieglot uzraudzību un pārvaldību.
Krājkonta iespējas
Tiem, kuri pievērš uzmanību saviem finanšu resursiem un regulāri domā par uzticamu uzkrājumu izveidi, bieži ir jāapsver dažādas iespējas tos ietaupīt. Viens no ērtākajiem veidiem ir krājnoguldījumi banku iestādēs. Ienesīgs krājkonts ļauj uzkrāt procentus par konta dienas bilanci. Un tas dod iespēju saņemt ienākumus no visiem līdzekļiem, kurus persona šobrīd neizmanto.
Bet kā var atvērt krājkontu finanšu iestādē, lai no tā iegūtu maksimālu materiālo labumu? Lai to izdarītu, sekojiet dažiem vienkāršiem noteikumiem.
Atšķirība starp uzkrājošo un parasto ieguldījumu
Jebkurā gadījumā agrāk vai vēlāk katrs bankas noguldītājs var izvēlēties starp līdzekļu brīvu rīcību ar naudas līdzekļiem un pienācīgiem procentiem par savu ieguldījumu. Bankas depozīta steidzamajam raksturam ir virkne būtisku ierobežojumu izņemšanai. Viņa alternatīva ir krājkonti bankā. Tie ir ērtāki ikdienas lietošanā, jo tos var izmantot brīvāk, izņemot vai pārskaitot finanses, nezaudējot interesi.
Turklāt krājkonta nosacījumi nešķiet kaut kas sarežģīts. Šādus kontus var izmantot ne tikai uzkrājumu veidošanas nolūkos, bet arī kā daļu no kārtējiem finanšu darījumiem. Nepieciešams tikai neaizmirst par noteikumiem par procentu aprēķināšanu, kas ir konkrētai banku iestādei.
Konta atvēršanas noteikumi
Lielākā daļa finanšu institūciju piedāvā šādus nosacījumus saskaņā ar līgumu par krājkonta atvēršanu:
- Skaidras naudas izņemšanas raksturs, nesamazinot procentu likmes.
- Krājkonta papildināšana patvaļīga apjoma veidā, kā likums, ar šādu ierobežojumu: summai pēc papildināšanas procedūras vairāk nekā desmit reizes nevajadzētu pārsniegt sākotnējo vērtību.
- Procentu maksājumi par minimālajiem konta atlikumiem līgumā norādītajam periodam.
Tālāk mēs sīkāk pakavēsimies pie tā, kādi, piemēram, ir VTB bankas nosacījumi krājkontiem.
Konta atvēršanas procedūra un noteikumi
Krājkonta atvēršanai ir vairāki veidi:
- Apmeklējiet bankas bankas filiāli klātienē.
- Izmantojot pārstāvi ar pilnvaru.
- Tiešsaistē, izmantojot internetu.
Dažas finanšu iestādes, piemēram, UniCredit Bank, ļauj atvērt noguldījumus, izmantojot mobilo banku. Personām tas prasa tikai pases uzrādīšanu. Priekšlikums par šāda veida kontu šķiet pieņemams citās bankās. Tātad nosacījumi, lai atvērtu krājkontu VTB, proti, izņemt līdzekļus, nezaudējot uzkrātos procentus un bāzes likmi līdz 8,5%, noteikti šķitīs pievilcīgi.
Līdzekļus, izņemot minimālo atlikumu, var izņemt no konta bez ierobežojumiem klientam ērtā valūtā. Minimālais atlikums, kā likums, ir summa, kas jāiemaksā, lai atvērtu krājkontu.
Kā tiek aprēķināti procenti?
Krājkonta atvēršanas laikā klients paraksta līgumu ar banku. Šajā dokumentā ir izklāstīti procentu aprēķināšanas noteikumi. Šajā gadījumā ir iespējamas vairākas no šīm iespējām:
- Procenti par minimālo summu, kas bija kontā trīsdesmit dienas. Gadījumā, ja mēneša beigās jums ir jāizņem no konta liela naudas summa, klients var zaudēt ievērojamu daļu no saviem ienākumiem.
- Uzkrājums minimālajam atlikumam, kas nav atkarīgs no summas kontā.
- Dienas bilances aprēķināšanas procedūra. Šādā situācijā aprēķins tiek veikts no minimālās summas, kas bija kontā divdesmit četras stundas. Ieguldītājam šī iespēja ir visrentablākā.
Krājnoguldījuma peļņa
Krājkontu procentu likmju starpība var būt ievērojama ne tikai dažādām finanšu organizācijām, bet arī tai pašai bankai, kas tieši atkarīga no summas kontā.
Lai pieņemtu, Krievijas Standard Bank ar summu līdz 29 999 rubļiem nodrošina procentuālo daudzumu, kas ir vienāds ar vērtību 0,01%. Tomēr, sākot jau no 30 000 rubļu, mēs runājam par septiņiem procentiem. Starp citu, darījumiem ar likmēm, kas zemākas par četriem procentiem, nav lielas jēgas. Protams, jūs varat meklēt lielākas likmes, taču katrs šāds piedāvājums ir jāapsver ļoti uzmanīgi.
Mums nevajadzētu aizmirst, ka apdrošināšanas atlīdzība noguldītājam situācijā, kad tiek atsaukta licence no bankas, nepārsniedz vienu miljonu četrsimt tūkstošus rubļu par visiem kontiem, kas atvērti šajā finanšu iestādē. Šī iemesla dēļ ir ieteicams izvietot lielākas naudas summas tikai uzticamās un sistēmiski nozīmīgās bankās, kurām licenču atsaukšanas varbūtība ir gandrīz nulle. Tāpēc ārkārtīgi svarīgi tikai uzticamā finanšu iestādē ir atvērt krājkontu, piemēram, Alfa-Bank.
Šādu kontu priekšrocības
Krājkonts var būt lieliska alternatīva parastajam bankas depozītam. Šādiem kontiem ir beznosacījumu priekšrocības, starp kurām var izdalīt šādas priekšrocības:
- Nodrošinot klientam iespēju to nepārtraukti papildināt, kā arī papildus izņemt līdzekļus.
- Procentu pārrēķins, kas tiek veikts katru dienu.
- Pārraudzības, kā arī pārvaldības vienkāršība.
Bankas atvēršana konta atvēršanai
Uz kādiem procentiem jūs patiešām varat rēķināties, atverot aprakstīto kontu? Kādas nianses jāņem vērā pirms paziņojuma parakstīšanas?
Līdz šim ir ārkārtīgi reti, kad banka saviem klientiem piedāvā vairāk nekā divus vai četrus procentus no uzkrātajiem naudas līdzekļu atlikumiem, ja summa kontā ir mazāka par pusotru miljonu rubļu. Piemēram, Sberbank klientiem nodrošina tikai četrus procentus no depozīta summas desmit tūkstošu rubļu apjomā. Alfa-bankas krājkonts, kas minēts kā "Mana droša ”nodrošina līdz 2% gadā no minimālās mēneša bilances.
Tajā pašā laikā dažas finanšu iestādes neļauj debetēt līdzekļus, kas ir mazāki par noteikto summu. Bet ir arī izņēmumi.
Piemēram, UniCredit bankā, ja klients iegulda no desmit tūkstošiem līdz astoņiem miljoniem rubļu, tad viņš var droši rēķināties ar 5%. Turklāt šajā situācijā katru dienu maksā procentus. Uzkrājumu vispārējo dinamiku var izsekot jūsu personīgajā kontā mobilajā vai interneta bankā. Turklāt banka neierobežo konta īpašnieku. Līdzekļus var izņemt vai pārsūtīt uz citu kontu jebkurā izdevīgā laikā. Turklāt krājkontu var atvērt ne tikai rubļos, bet arī citā valūtā.
Jāteic, ka šodien UniCredit Bank ir iekļauta visuzticamāko Krievijas finanšu organizāciju sarakstā, kas piedalās DIA programmā. Daudzu gadu pieredze darbā ar investoriem ļauj runāt par klientu uzticību šai finanšu iestādei.
Krājnoguldījumu trūkumi
Šīs finanšu resursu glabāšanas metodes galvenais un acīmredzamākais trūkums tiek uzskatīts par pieticīgākajām procentu likmju vērtībām, kuras nodrošina banku iestādes. Turklāt procentu likmi lielā mērā ietekmē naudas summa, kas atrodas krājkontā.
Vēl viens no nedaudzajiem trūkumiem ir raksturīgs visiem cilvēku krājkontiem. Visi no tiem ir apdrošināti saskaņā ar obligāto programmu, tomēr seguma summa nepārsniedz miljonu četrsimt tūkstošus rubļu. Gadījumā, ja krājkontā esošā summa pārsniedz apdrošināšanas seguma vērtību, tad, ja rodas problēmas bankai, noguldītājs saņem kompensāciju mazākā apmērā, salīdzinot ar skaitli, kāds viņam bija.
Turklāt klienta stāvoklis var pasliktināties tāpēc, ka daudzās situācijās viņam ir vairāki konti vienā bankā. Piemēram, krājkontu var izmantot regulāriem norēķinu darījumiem, un daļa no turienes naudas tiek pārskaitīta depozītā. Runājot par maksimālo apdrošināšanas atlīdzības apmēru, tas nav paredzēts kompensācijas maksājumiem par katru kontu, bet uzreiz par visiem, kas pieder vienam un tam pašam pilsonim.
Tāpēc, ja potenciālajam investoram ir lielas naudas summas, tad labāk, ja viņš pakavējas pie finanšu iestādes, kas izceļas ar maksimālu uzticamības pakāpi un turklāt stabilitāti. Parasti tās ir bankas, kuras atrodas valsts kontrolē, un turklāt struktūras, kas veido sistēmu. Bet līdzīgas banku iestādes piedāvā mazākus procentus par krājkontiem, salīdzinot ar mazām komerciālām organizācijām, kuras ir pēc iespējas ieinteresētas jaunu klientu piesaistē. Un šajā sakarā ir ļoti svarīgi saprast, ka, upurējot noteiktu procentu, kapitāla turētājs palielina savas iespējas ietaupīt naudu.
