Jebkura biznesa organizēšanai nepieciešami ieguldījumi. Viņu trūkuma dēļ ne visiem izdodas atvērt biznesu. Bet tagad aizdevumi tiek izsniegti mazajiem uzņēmumiem. Sberbank piedāvā labvēlīgus nosacījumus nepieciešamo summu iegūšanai.
Kreditēšanas veidi
Ir 2 aizdevumu veidi:
- investīcijas;
- īstermiņa.
Investīcijas paredzētas būvniecībai, rekonstrukcijai, modernizācijai, aprīkojuma iegādei biznesam. Tajā varat iegādāties komerciālo nekustamo īpašumu vai uzlabot ražošanu.
Īstermiņa aizdevumi tiek izsniegti uz laiku līdz 1 gadam. Tajos ietilpst:
- overdrafts;
- saistību izpilde saskaņā ar valsts līgumiem;
- bankas garantijas;
- līdzekļu papildināšana apgrozījumam.
Sberbank sagatavo aizdevumu mazam biznesam ar galvojumu un bez tā. Galvotāji var būt citi uzņēmumu īpašnieki vai citi darbinieki.
Nosacījumi
Pēc iepazīšanās ar darījuma noteikumiem jāizsniedz aizdevums mazajam biznesam. Sberbanku, kura nosacījumi tiek uzskatīti par vislabvēlīgākajiem, izvēlas mūsu valsts pilsoņu vairākums. Uzņēmējdarbības uzsākšanas programmā naudu var tērēt aprīkojumam, telpām un aprīkojumam. Aizdevuma nosacījumi ir šādi:
- likme no 17,5% līdz 18,5%;
- atmaksas termiņš - ne vairāk kā 42 mēneši;
- summa var būt diapazonā no 100 tūkstošiem līdz 3 miljoniem rubļu;
- mūža rentes maksājuma noteikšanas sistēma.
Aizdevumu mazā biznesa attīstībai Sberbank izsniedz biznesa plāna klātbūtnē. Klients var izmantot standarta biznesa plānu vai atvērt franšīzes biznesu. Tas ļauj samazināt naudas neatgriešanas risku sakarā ar to, ka nepieredzējis biznesmenis var nepareizi aprēķināt uzņēmuma plānošanu.
Konkrētam reģionam var izvēlēties tipisku biznesa plānu, tāpēc bankrota risks ir minimāls. Franšīzes bizness tiek uzskatīts par saprātīgāko bankai un uzņēmējam. Franšīzes devējs var būt garants, un uzņēmējs iegādājas gatavu biznesu, kurā neatkarīga plānošana nav nepieciešama.
Franšīzu sarakstu varat atrast bankas vietnē. Izvēloties pareizo programmu, jūs varat saņemt aizdevumu, lai atvērtu mazu biznesu. Sberbank nodrošina līdzekļus 80% apmērā no franšīzes cenas. Tāpēc aizņēmējam ir jābūt 20% no savas naudas. Par iegādātā īpašuma drošību tiek izsniegts aizdevums, kas būs jāapdrošina.
Prasības
Sberbank sagatavo aizdevumu mazā biznesa attīstībai tikai tad, ja tas atbilst individuālajiem uzņēmējiem izvirzītajām prasībām:
- vecums - 23-60 gadi;
- reģistrācija: pagaidu vai pastāvīga;
- uzsākt uzņēmējdarbību vismaz pirms sešiem mēnešiem.
Ja aizdevumu izsniedz juridiskas personas, prasības tām ir šādas:
- biznesa reģistrācija Krievijā;
- ieņēmumi ne vairāk kā 400 miljoni rubļu gadā;
- veic uzņēmējdarbību no 2 gadiem.
Pieredze tiek skaitīta, pamatojoties uz darbības jomu. Piemēram, tirdzniecība jāveic vismaz 3 mēnešus. Ja tas ir sezonāls bizness, tad ir nepieciešama 1 gada pieredze. Šī prasība attiecas uz būvniecības uzņēmumiem, darba periodam tajās jābūt vairāk nekā 2 gadiem. Sberbank piedāvā aizdevumu mazajiem uzņēmumiem no nulles.
Franšīze
Krievijā Sberbank ir vienīgā organizācija, kas izsniedz kredītus franšīzes iegādei. Tas tiek uzskatīts par drošāko uzņēmējdarbības organizēšanas variantu vairāku iemeslu dēļ:
- uzņēmējam tiek piešķirts gatavs bizness, kas jau veiksmīgi attīstās;
- bizness darbojas uz efektīvas shēmas pamata;
- uzņēmumam ir savi klienti;
- Uzņēmēju atbalsta franšīzes devējs.
Aizņēmējiem un aizdevējiem nav risku, ja aizdevumi tiek izsniegti maziem uzņēmumiem. Sberbank būs pārliecināts, ka parāds tiks atmaksāts.Bet klientiem nav lielas izvēles, jo vietnē tiek parādītas šādas franšīzes:
- Burgeru karalis
- Makdonalds
- OBI;
- "Īvs Ročers."
Pērkot franšīzi, uzņēmējam ir jāņem vērā, ka, kaut arī viņš būs uzņēmuma īpašnieks, svarīgus lēmumus pieņem franšīzes devējs. Viņš nosaka cenu politiku, strādā ar sortimentu, telpu noformējumu, kā arī atlasa darbiniekus. Tāpēc daļa peļņas tiks novirzīta franšīzes devējam.
Biznesa plāns
Sberbank nodrošina aizdevumus maziem uzņēmumiem, organizējot savu biznesu pēc standarta plāna. Tas nozīmē, ka aizņēmējam ir maz izvēles, viņam no saraksta būs jāizvēlas virziens, kuru banka kreditēs.
Sberbank izsniedz aizdevumus maziem uzņēmumiem šādās jomās:
- tīrīšanas pakalpojumi;
- frizieris;
- skaistumkopšanas veikals;
- maizes cepšana;
- ateljē;
- zooveikals.
Šis nav pilnīgs saraksts, jo tas tiek regulāri atjaunināts. Pluss ir arī tas, ka uzņēmējam tiek dota iespēja patstāvīgi risināt dažādus jautājumus, kas saistīti ar uzņēmējdarbību. Viņam katru mēnesi nav jāpiešķir daļa peļņas, ir svarīgi savlaicīgi samaksāt aizdevuma daļu. Negatīvie ir nepieciešamība patstāvīgi reklamēt biznesu.
Dokumenti
Ir saraksts ar dokumentiem, kas nepieciešami Krievijas Sberbank. Mazā biznesa aizdevumiem tiek izsniegta pase, uzņēmējdarbības sertifikāts. Aizņēmējam jāapstiprina, ka pēdējo 90 dienu laikā viņš nav iesaistījies savās darbībās. Juridiskām personām ir jāiesniedz dibināšanas dokumenti, nodokļu sertifikāts un licence. Bet visu sarakstu var atrast bankā, jo visiem aizņēmējiem dokumentācijas pakete ir instalēta individuāli.
Banka izskata klienta iesniegumu, kuru viņš aizpildīja filiālē. Lēmums tiek pieņemts dažu dienu laikā. Pēc tam tiks paziņots atsauču un dokumentu saraksts. Parasti maza uzņēmuma aizdevums, ko Sberbank piešķir, garantētājam. Tā var būt fiziska vai juridiska persona, uzņēmēji. Viņiem jāapstiprina ienākumi, izmantojot 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa sertifikātu vai nodokļu deklarāciju. Sberbank šādus aizdevumus nesniedz visiem. Katrs pieteikums tiek rūpīgi izskatīts, tāpēc ne visi var iegūt naudu.
Programmas
Vairākas programmas piedāvā Krievijas Sberbank. Mazā biznesa aizdevumus iedala šādos veidos:
- “Izteikt drošību”;
- "Uzticība";
- "Biznesa pārliecība."
“Express on bail” tiek izsniegts uz laiku līdz 3 gadiem, bet par to būs iespējams samaksāt pirms termiņa. Tiek izsniegta summa no 300 tūkstošiem līdz 5 miljoniem rubļu. Likmi nosaka termiņš, tā var būt diapazonā no 16 līdz 23%. Izstrādājot programmu, jūs nevarat norādīt naudas iegūšanas mērķi. Galvenais, ka biznesam ir 1 gads.
Kredīts "Trust" tiek izsniegts bez ķīlas, taču jums jāpiesaista galvotāji. Tas tiek nodrošināts līdz 3 miljoniem rubļu ar likmi 19,5-26,5%. Kredīts "Biznesa uzticība" tiek sniegts līdz 4 gadiem ar likmi 18%.
Plusi un mīnusi
Šim aizdevuma veidam ir daudz priekšrocību. Pirmais ietver atlikto iemaksu par 6 mēnešiem. Par līdzekļu piešķiršanu nav jāmaksā. Aizdevējs klientam sniedz biznesa plānu, kā arī konsultē par darba sākšanu.
Bet ir arī mīnuss - iegūt šādu aizdevumu ir grūti. Daudziem klientiem tas tiek liegts. Tas var būt saistīts ar personīgās naudas trūkumu biznesa organizēšanai, kā arī ar sliktu kredītvēsturi. Jānodrošina garants, kuram tiek uzrādītas arī prasības.
Bet pieteikumus var iesniegt visi. Tikai pirms reģistrācijas jums rūpīgi jāpārdomā viss. Iesācējam biznesmenim ir ieteicams, lai būtu savi uzkrājumi, jo neparedzētu izdevumu dēļ tie var būt nepieciešami jebkurā laikā.
Atteikuma iemesli
Galvenais iemesls atteikumam saņemt aizdevumu tiek uzskatīts par klienta neuzticamību. Ja uzņēmējs nevar sniegt pierādījumus par uzņēmējdarbības likviditāti, tad diez vai viņam ļaus saņemt līdzekļus.Tāpēc ir svarīgi izveidot augstas kvalitātes biznesa plāna izklāstu, kuram vajadzētu būt kompetentam un pamatīgam.
Sberbank jāsniedz uzticama informācija, lai nebūtu nekādu atteikumu. Jāpatur prātā, ka aizdevumi reti tiek izsniegti uzņēmējiem, kuri izmanto tādu nodokļu režīmu kā UTII un vienkāršotu nodokļu sistēmu.
Ja pieteikums tika noraidīts, varat rīkoties ar citām metodēm. Jūs varat organizēt LLC. Sberbank ir lielāka uzticība šādām organizācijām. Ja kredītvēsture izraisīja atteikumu saņemt aizdevumu, tad varat noformēt hipotēku, kur ķīla būs aizņēmēja īpašums. Uzņēmējam ir iespēja saņemt patēriņa aizdevumu. Tā likme ir augstāka, bet nosacījumi nav tik stingri, un dokumentu saraksts ir mazs. Šī opcija palīdzēs iegūt līdzekļus biznesa attīstībai.