Daudziem mūsu valsts pilsoņiem ir vēlme atvērt savu biznesu vai iegādāties gatavu. Bet tam nepieciešami līdzekļi, tāpēc viss paliek sapņos. Šiem nolūkiem ir lielisks aizdevums biznesa iegādei. Vienkārši paturiet prātā, ka var rasties dažas grūtības. Tas ir saistīts ar banku nevēlēšanos izsniegt aizdevumus personām, kuras bizness ir jauns.
Interesants variants gatavā biznesa iegūšanai tiek uzskatīts par franšīzes programmu. Banka piešķir naudu plaši pazīstama zīmola tīkla attīstībai. Preču zīmes īpašnieks sniedz uzņēmējam atbalstu dažādos biznesa jautājumos. Klients var izvēlēties virzienu, kādā vēlas strādāt.
Nosacījumi
Iesācējiem uzņēmējiem vajadzētu atcerēties, ka specializēta aizdevuma iegūšana, visticamāk, neizdosies. Bankas dod priekšroku sadarbībai ar uzticamām firmām ar lielu apgrozījumu, kustamu un nekustamu īpašumu klātbūtni.
Šajā gadījumā jūs varat saņemt patēriņa aizdevumu, lai iegādātos biznesu. To var nodrošināt vai bez ķīlas. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz 5-7 gadiem, un likme tiek noteikta individuāli. Summu nosaka aizņēmēja maksātspēja un nodrošinājums.
Kur es to varu dabūt?
Jūs varat saņemt aizdevumu, lai iegādātos biznesu no Sberbank, Krievijas Lauksaimniecības bankas, Rosbank, Alfa Bank. Bet iesācējuzņēmējiem nav mērķtiecīgu programmu. Jūs varat izmantot tikai nemērķtiecīga aizdevuma priekšrocības. Lai palielinātu aizdevuma summu, jums jāsniedz garantija vai garantija.
Katrā aizdevējā iestādē aizdevumu piešķiršanas nosacījumi un apstrādes principi var atšķirties. Ar tiem jūs varat iepazīties oficiālajā vietnē vai bankas filiālē.
Sberbanka
Aizdevums gatavā biznesa iegādei tiek izsniegts Sberbank. Tajā pašā laikā klientiem tiek piedāvātas vairākas iespējas:
- Nodrošināta ar nekustamo īpašumu 10 miljonu rubļu apjomā, likme sākas no 15,5%. Kreditēšanas ilgums ir 20 gadi.
- Ar privātpersonas garantiju 3 miljonu rubļu apjomā ar likmi 16,5%. Aizdevuma termiņš nepārsniedz 60 mēnešus.
- Bez ķīlas un galvotājiem 1,5 miljonu rubļu apjomā ar likmi 17,5%, līgums tiek sastādīts uz laiku līdz 60 mēnešiem.
VTB24
Aizdevums uzņēmuma iegādei VTB24 tiek piešķirts uz laiku līdz 5 gadiem. Jūs varat saņemt līdz 3 miljoniem rubļu. Likmes nosaka aizņēmēja izvēlētā programma, bet parasti tās ir diapazonā no 17 līdz 19% gadā.
Dizaina iespējas
Lai ņemtu aizdevumu uzņēmuma iegādei, jums jāveic šādas darbības:
- Iesniedziet pieteikuma veidlapu.
- Gaidiet kredītkomitejas lēmumu.
- Sniedziet nepieciešamo dokumentāciju.
- Vienojieties par sīkāku informāciju par aizdevuma nosacījumiem.
- Parakstiet visus dokumentus - aizdevuma līgumu, galvojuma līgumu, ķīlas līgumu utt.
- Saņemt skaidru naudu vai bankas kontu.
Lai saņemtu aizdevumu, jums jāsagatavo finanšu pārskati vai biznesa plāns. Daudzas finanšu iestādes tieši pieprasa šos dokumentus. Tikai tad, kad būs visa nepieciešamā dokumentācija, banka izskatīs pieteikumu.
Nav iemaksu
Ja indivīds noformē aizdevumu uzņēmuma iegādei, parasti iemaksa netiek veikta. Tas attiecas uz naudas aizdevumiem. Šādas iestādes izsniedz aizdevumus bez iemaksas:
- Sberbank - ar garantiju ar likmi 14,5% par 400 tūkstošiem rubļu;
- Krievijas Lauksaimniecības banka - ar nodrošinājumu 21,5% apmērā par 1 miljonu rubļu;
- MDM - 27% gadā par 3 miljoniem rubļu.
Prasības
Kas jums nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu, lai iegādātos esošo biznesu? Bankām ir šādas prasības klientiem:
- Krievijas Federācijas pilsonība.
- Reģistrācija
- Pozitīvs kredītspēja.
- Maksātspēja.
- Likvīdo aktīvu klātbūtne.
Ja aizņēmējs ir uzņēmējs, kurš vēlas iegādāties biznesu, viņam jāiesniedz dokumentācija par naudas plūsmām ilgu laiku - vismaz sešus mēnešus.
Dokumenti
Aizdevums uzņēmuma iegādei pret biznesa nodrošinājumu tiek izsniegts pēc tam, kad klients ir iesniedzis šādus dokumentus:
- Pieteikuma forma.
- Dalībnieku pases (aizņēmējs un galvotāji).
- Militārais ID.
- Maksātspējas apstiprināšana (piemēram, peļņas deklarācija).
- Dokuments par īpašuma tiesībām uz īpašumu.
Dažas kredītorganizācijas pieprasa iesniegt dokumentus par izglītību, darba vietu, ģimenes sastāva sertifikātu. Ja aizņēmējs ir uzņēmējs, tad viņam ir jāsagatavo dokumenti par viņa darbību.
Likmes
Procenti tiek piešķirti katram klientam atsevišķi. Tas tiek darīts pēc tam, kad inspektors ir iepazinies ar viņa ienākumiem, īpašumu. Tiek ņemti vērā arī aizdevuma nosacījumi un summa.
Ja aizņēmējs ir uzņēmējs, tad tiek ņemts vērā uzņēmuma apgrozījums, ienākumi, darba laiks. Mūsdienu bankas apstiprina likmes diapazonā no 14,4-15,5% gadā.
Summa
Aizdevuma summa tiek noteikta atkarībā no klienta un programmas ienākumiem. Piemēram, ja jūs organizējat aizdevumus, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu, tā summa var sasniegt 10 miljonus rubļu un bez nodrošinājuma, kas izsniegts līdz 1 miljonam rubļu.
Ja pieteikumu iesniedz uzņēmējs, summa būs lielāka, salīdzinot ar patēriņa kreditēšanu. Bet ņemt šādus aizdevumus ir grūti, jo šajā gadījumā bankām ir stingrākas prasības.
Laiks
Aizdevuma veids ietekmē aizdevuma laiku:
- patērētāja garantija - 60 mēneši;
- nodrošināts ar nekustamo īpašumu - līdz 20 gadiem;
- PI - 36 mēneši.
Aizņēmējs var samaksāt aizdevumu pirms termiņa vai samaksāt lielu summu, lai to atmaksātu. Un šajā gadījumā soda naudas nebūs.
Apmaksas veidi
Parādu atmaksa var notikt šādos veidos:
- Bezskaidras naudas metode: no konta uz kontu.
- Skaidra nauda: caur kasi.
Ja tiek izsniegts patēriņa aizdevums, var tikt piemērotas citas iespējas. Maksājums ir iespējams pa pastu, terminālu, bankomātu. Atkarībā no līguma noteikumiem samaksa var notikt vienādās vai diferencētās daļās. Ja parāds netiek atmaksāts savlaicīgi, tiek iekasēta soda nauda un klienta kredītreitings tiek samazināts.
Priekšrocības un trūkumi
Šādu aizdevumu priekšrocība ir iespēja sākt veikt savu biznesu vai paplašināt esošo biznesu. Aizņēmēji var izvēlēties izdevīgu programmu, ja viņi ir iepazinušies ar vairāku banku nosacījumiem.
Bet tajā pašā laikā vairākās bankās vienlaikus varat saņemt pāris nepiemērotus mazos aizdevumus. Tas maksās vairāk, bet palielinās klienta iespējas saņemt aizdevumu, jo daudzas finanšu iestādes pat neapsver iesācēju biznesmeņu biznesa plānus, kas ir saistīti ar aizdevuma saistību nepildīšanas risku.
Vai man ir jāņem šāds aizdevums?
Piesakoties aizdevumam, jums jāņem vērā dažas nianses:
- Banka ieķīlā īpašumu, kura cena nav mazāka par biznesa izmaksām. Bankrota gadījumā ķīla tiek ņemta un pārdota par parāda cenu, bet patiesībā īpašums ir dārgāks.
- Tiek piedāvāts izsniegt aizdevumu uz 5–7 gadiem, un procentu likmes tiek aprēķinātas katru gadu, kas ir neizbēgami. Izrādās, ka uzreiz nav iespējams aprēķināt pārmaksu.
- Iegādātais bizness var nebūt rentabls. Piemēram, darbam nav profesionāļu, kā arī klientu. Šīs problēmas tiek atrisinātas uz ilgu laiku, kamēr parāds joprojām ir jāatmaksā.
- Ir parādu saistības, kuras pat revidents nevar identificēt. Uzņēmējdarbības apguvē jābūt uzmanīgam, lai nemaksātu neviena parādus.
Ja uzņēmuma iegādei nav naudas, bet ir izstrādāts augstas kvalitātes plāns, tad jums ir jāmēģina sazināties ar banku. Ir nepieciešams rīkoties pārliecinoši, bet tajā pašā laikā nepārvērtēt savus spēkus. Ja izvēlaties populāru uzņēmējdarbības veidu, tas sagaida veiksmīgu attīstību.