“Pārdošu indivīda parādu saskaņā ar izpildrakstu,” šādi paziņojumi sāka parādīties arvien biežāk dažādās parādu biržās un izsolēs. Krīze Krievijas ekonomikā ir likusi daudziem pilsoņiem vairs nesniegt aizdevumus. Cilvēki zaudē darbu, uzņēmumos notiek dažādas optimizācijas, kas noved pie zemākas algas, uzņēmumiem sāk rasties grūtības ar likviditāti utt. - tas viss noved pie banku kavēšanās. Un tad ir notikumi, kurus nosacīti var raksturot ar vienu frāzi: “sniega bumba” - parādās soda naudas, soda naudas, procenti, soda naudas par procentu nemaksāšanu utt. Citiem vārdiem sakot, parādnieks nonāk verdzībā, no kuras viņš pēc tam nevar izkļūt ārā.
Līdzīga situācija nav retums arī mūsu ekonomikā. Bankas ir uzkrājušas tik daudz parādu, ka pašas nezina, ko ar tām iesākt. Šeit ir piemērota frāze - “jūs nevarat apžēlot”, kurā kredītorganizācijas pašas nezina, kur labāk ievietot komatu. Risinājums ir prasījuma tiesību piešķiršana par minimālajām izmaksām, kuras jaunie aizdevēji vēlas sniegt. Vai ir iespējams pārdot privātpersonas parādu? Mēs atbildēsim uz šo jautājumu mūsu rakstā.
Cession jēdziens
Ko darīt, ja banka pārdeva parādu privātpersonai? Vai viņam ir tiesības uz to? Patiesībā jā, tas tā notiek. Tas viss notiek saskaņā ar Krievijas likumiem, kuros ir tāda lieta kā cesijas līgums. Mēs sniedzam definīciju.
Cesijas līgums (cesija) ir tiesību nodošana prasīt aizdevumu vai cita veida parāda līgumu no viena kreditora pie cita.
Sākotnējo kreditētāju sauc par cesionāru, bet jauno par cesionāru. Bankai ir tiesības pārdot fiziskas personas parādu ne tikai citai kredītiestādei, bet arī jebkurai privātpersonai. Dažiem pilsoņiem pat izdevās izpirkt savas saistības no bankām, izmantojot manekenus, par summu, kas bija desmit reizes mazāka par parādu.
Ierobežojumi
Lai pārdotu privātpersonas parādu saskaņā ar cesijas līgumu, parādnieka piekrišana nav nepieciešama. Tāpēc frāzes: “Es nezināju”, “Es nepiekrītu”, “man nav tiesību” ir absolūti bezjēdzīgas. Tomēr pastāv ierobežojumi, kas sākotnējiem aizdevējiem aizliedz nodot prasības: ja aizdevuma līgumā ir skaidri noteikts, ka šādas darbības nevar veikt. Kopš 2017. gada likums ir spēkā attiecībā uz kolekcionāriem: bankām nevar pārdot parādu viņiem, ja aizdevuma līgumā nav tiešas piekrišanas. Ja tieša aizlieguma nav, tad pēc noklusējuma tiek uzskatīts, ka prasījuma tiesības var nodot (izņēmums ir savākšanas aģentūras).
Nav nozīmes tam, ka parādnieks regulāri savlaicīgi un pilnībā samaksā visu samaksu. Šajā gadījumā kredītiestāde var nodot savas prasījuma tiesības citai personai, piemēram, bankrota tuvošanās gadījumā.
Kā pārdot indivīda parādu pēc tā saņemšanas? Vairāk par to nākamajā rindkopā.
Kvīts parāds
Kvīts ir visvienkāršākais aizdevuma līguma veids, kas parasti tiek noslēgts starp divām personām. Jo sīkāka informācija tajā ir, jo lielākas iespējas ir atgūt parādu tiesas procesā. Ir arī iespējams pārdot personas parādu, saņemot to saskaņā ar spēkā esošajiem civiltiesiskajiem likumiem, noslēdzot atbilstošu cesijas līgumu.
Kolekcionāri un starpnieki ir piesardzīgi pret šādiem parādiem, jo pastāv liels saistību neizpildes risks. Viņiem vispievilcīgākie ir šādi ieņēmumi:
- notariāli apstiprināts;
- ar informāciju par aizņēmēju un aizdevēju;
- liecinieku klātbūtne ar visiem datiem par viņiem.
Cenas
Jūs varat likumīgi pārdot parādu privātpersonai, tomēr kreditoram joprojām ir labāk mēģināt iekasēt viņam pienākošos summu no parādnieka. Fakts ir tāds, ka biržās un izsolēs ir ļoti zemas cenas tiesību nodošanai prasījumiem. Krīzes laikā tie samazinājās vēl vairāk, jo parādu tirgus ir pārsātināts. Kredītorganizācijas pārdod veselus vairāku miljonu parādu portfeļus par 0,1–1% no to vērtības. Retos gadījumos cena sasniedz 10-15%. Biržās individuāli jūs varat vienoties par nosacījumiem līdz 50% un dažreiz līdz 80% no parāda summas. Tas ir atkarīgs no atgūšanas izredzēm, un ir ļoti problemātiski pārdot mutiski noslēgtu indivīda parādu, jo šādu darījumu būs grūti pierādīt tiesā.
Izmaksu faktori
Parādu pārdošanas vai iegūšanas izmaksas ir atkarīgas no šādiem faktoriem:
- Statuss sabiedrībā. Jo augstāk cilvēks ieņem amatu, jo lielākas iespējas, ka no viņa var prasīt parādu. Kolekcionāri ir īpaši iecienījuši slavenu šovmenu, aktieru, politiķu un citu personu parādus. Izmantojot tos, jūs varat izraisīt sabiedrības sašutumu, izveidojot efektīvu reklāmu kolekcijas aģentūrai.
- Aizņēmēja maksātspēja.
- Maksājamās summas.
- Izpildes raksta esamība vai neesamība.
- Kredīta nodrošinājums.
- Citu aizdevumu klātbūtne.
- Iespēja pasludināt sevi par bankrotējušu utt.
Pārdod parādu kolekcionāriem
Pirms kaut kur ievietojat sludinājumu ar vārdiem “Es pārdošu privātpersonas parādu kolekcionāriem”, jums ir jāsagatavo attiecīgie dokumenti. Galvenais apmaiņas un akciju noteikums - jo vairāk rakstisku pierādījumu un informācijas par aizņēmēju, jo labāk.
Pirmajā posmā nākamajam pilnvarotajam tiek piegādāti visi dokumenti autentiskuma un iespējamo risku analīzei. Parasti tas ilgst no dažām dienām līdz vairākiem mēnešiem. Pēc tam kolekcionāri paziņo savu cenu.
Ir svarīgi zināt, ka pienākums paziņot parādniekam pirms tiesību nodošanas ir sākotnējam kreditoram.
Izpildvaras parāds
Ja biržās ir paziņojumi ar frāzi “Es pārdošu privātpersonas parādu saskaņā ar izpildrakstu”, tas vēl negarantē, ka parāds tiks atmaksāts. Vienīgais pluss no izpildes dokumenta ir tas, ka dokumentu autentifikācija nav nepieciešama. Viss pārējais, gluži pretēji, ir mīnuss. Patiesībā parāda piedziņa saskaņā ar izpildrakstu ir pēdējais efektīvais juridiskais ietekmes posms. Pēc tam ir gandrīz neiespējami atmaksāt summu, kas pienākas saskaņā ar likumu. Tiesu izpildītāju efektivitāte atstāj daudz vēlamo, jo līdz vienam tūkstotim lietu par izpildes procesu tiek izskatīts uz vienu darbinieku. Tāpēc parādiem par tiem izsolēs un biržās ir viszemākā cena.
Jauns kolekcionāru likums
2017. gadā stājās spēkā jaunais federālais likums par kolekcionēšanas darbībām. Tas attiecas tikai uz fiziskām personām un neattiecas uz juridisko personu parādiem, kā arī parādiem par komunālajiem pakalpojumiem.
Jaunajā likumā teikts, ka bankām ir tiesības nodot tiesības pieprasīt tikai licencētām savākšanas aģentūrām. Šis pasākums tika piespiests, jo visā valstī plosījās sabiedriskās pretinieku kustības vilnis, kas bija saistīts ar aģentūru prettiesiskām darbībām. Valsts izvirzīja vairākas nopietnas prasības licences iegūšanai un ieviesa nopietnus naudas sodus par darbu bez tās. Tomēr tas nenozīmē, ka tikai inkasācijas aģentūrām ir tiesības atgūt parādus no bankām. Ikviens indivīds var iegādāties nokavējuma parādus.
Cesijas līguma smalkumi un riski
Neaizmirstiet, ka prasījuma tiesību nodošana parāda jomā rada riskus, īpaši pircējiem - tiesību pārņēmējiem. Daži parādnieki zina nepilnības tiesību aktos, ko viņi izmanto saviem mērķiem.
Slēdzot cesijas līgumu, sākotnējam kreditoram jāpaziņo parādniekam, ka ir noticis jauns darījums un ka viņam tagad ir jāatmaksā parāds citai personai. Tomēr daudzas inkasācijas aģentūras pērk parādus vienā vairāku miljonu dolāru portfelī. Bieži vien norīkošā banka neuztraucas izsūtīt ierakstītas vēstules parādniekiem, kuri nav izpildījuši savas saistības pret to. Šādu aktīvu cena parasti ir 1-2%. Bankai ir jāatbrīvojas no nelikvīdiem aktīviem, bet kolekcionāriem - lai nopelnītu. Normatīvo aktu ievērošana un visu informēšana ir dārga, un aģentūras paļaujas uz iedzīvotāju juridisko analfabētismu. Ja viens no simts parādniekiem maksā, tad viņa darbība jau būs rentabla.
Ir svarīgi zināt, ka parādniekam ir tiesības nemaksāt naudu jaunajam aizdevējam, pirms pēdējais nav iesniedzis pierādījumus par cesijas līgumu. Ja parāda summa ir neliela (20-50 tūkstoši rubļu), tad varat būt pārliecināti, ka kolekcionāri neiekasēs parādus tiesā, jo šādi procesi viņiem maksā vairāk nekā ieguvuma summa.