Pēdējos gados gandrīz ikviena mūsu valsts pilsoņa uzdevums ir atrast pietiekami rentablu nodarbošanos, lai peļņa būtu pietiekama, lai nodrošinātu cienīgu eksistenci sev un savai ģimenei. Tirgus ir piepildīts ar piedāvājumiem, no kuriem daži sola pienācīgus ienākumus, bet citi atklāti runā par krāpšanu. Pārvietoties šajā šķirnē nav viegli. Dažos pēdējos gados arvien vairāk tiek popularizēta ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas programma. Daži ir pārliecināti, ka tā ir labākā iespēja sasniegt augstu rentabilitāti ar minimālu ieguldījumu piepūli, savukārt citi uzskata, ka vilināšana ir tīra nauda. Kāda ir šāda priekšlikuma būtība?
Finanšu tirgus bagātība
Izpētot piedāvājuma tirgu, jūs varat atrast Sberbank ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu, ir arī programmu programmas no citām lielākajām bankām un apdrošināšanas kompānijām. Starp viņiem nav viegli izvēlēties kaut ko konkrētu. Organizācijas ar plašu pieredzi, labu reputāciju un stabilu stāvokli tirgū sola zemāku rentabilitāti. Nezināmi, jaundibināti uzņēmumi vai uzņēmumi ar “aptraipītu” reputāciju, cenšoties piesaistīt klientūru, sniedz izdevīgākus piedāvājumus. Bet vai ir vērts veikt šādu sludinājumu? Katra iespēja ir jāanalizē atsevišķi, taču parasti, pēc ekspertu domām, pārmērīgs risks nav ieteicams. To atļauties var tikai tie, kas labi pārzina ieguldījumu piedāvājumu tirgu, arī dzīvības apdrošināšanas jomā ar papildu ieguldījumu ienākumu izmaksu.
Līdzīgas programmas ietilpst pasīvo ienākumu kategorijā. Tas nozīmē, ka jums ir jābūt noteiktai summai, ieguldiet to projektā un regulāri gūstiet peļņu. Ja viss noritēs pēc plāna, tad nebūs jāpieliek papildu pūles. Dod ienākumus no dzīvības apdrošināšanas ieguldījumiem, kuru vērtību nosaka izvēlētās programmas noteikumi.
Vispārīga informācija
Rosgosstrakh, Sberbank un citu pakalpojumu sniedzēju ieguldījumu dzīvības apdrošināšana ir šāda finansēta programma, kurai ir noteiktas klasisko ieguldījumu un apdrošināšanas piedāvājumu iezīmes. Virziens, kas sen zināms Rietumos, pēdējos gados ir ieinteresējis Krievijas komercuzņēmumus, kā rezultātā tirgus sāka veidoties. No vienas puses, tendences ir pozitīvas, taču tajā pašā laikā pārskati par Sberbank ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu joprojām nav pilnīgi un ticami, jo ir iegūta pārāk maza pieredze.
Ko meklēt? Galvenais potenciālais piekļuves punkts, kuru dod ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas polise, ir lieli ienākumi. Maksājums tiek veikts laikā, kad beidzas ar apdrošinātāju noslēgtā līguma derīguma termiņš.
Ar ko rēķināties?
Investīciju dzīvības apdrošināšanas rentabilitāti nosaka šāda loģika: kad beidzas līgums, persona, kura to noslēdza, saņem visu naudu, kas uzkrāta programmas gadu laikā. Papildus tiem apdrošinātājs maksās ienākumus, kas nodrošināti ar finanšu darījumiem šajos gados.
Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana saņēma augstu novērtējumu, pozitīvas atsauksmes aizsardzības līmeņa dēļ - tiek uzskatīts, ka šis ir viens no visuzticamākajiem ieguldījumu veidiem, kas mūsdienās pieejams. Katrs no programmas dalībniekiem saņems savu naudu. Atmaksas garantijas tiek noteiktas līgumos, kas noslēgti ar apdrošināšanas sabiedrību.
Ko meklēt?
Dzīvības apdrošināšanas ieguldījumi no citiem naudas ieguldīšanas veidiem atšķiras pēc principa, saskaņā ar kuru tiek veidots kapitāls. Apdrošināšanas kompānija ne tikai saņem naudu no privātpersonām, bet arī ļauj darboties akciju tirgū. Lai to izdarītu, izmantojiet dažādus projektus, kas pieejami Krievijas tirgū. Bet apdrošinātājam ir izdevīgi izvēlēties tikai uzticamus projektus ar zemu riska pakāpi, jo uzņēmums ir atbildīgs par naudu klientam. Privātpersonai tas nozīmē, ka viņi velti neriskēs ar savu naudu, bet izmantos to tur, kur tiek garantēta peļņa. Tieši šī uzticamība ir pozitīvās atsauksmes par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu.
Tajā pašā laikā labu peļņu var rēķināties tikai tie, kas slēdz līgumu uz ilgu laiku. Jo īsāka programma, jo zemāki ienākumi no tās.
Nav ko zaudēt
Saskaņā ar vienošanos ieguldītājs katru mēnesi nosūta noteiktu summu apdrošinājuma ņēmējam. Noslēdzamajā līgumā būtu jānosaka gan apjomi, gan nosacījumi. Kad apdrošināšanas sabiedrība saņem naudu no klienta, tā atstāj noteiktu summu kontā. Tas būs cilvēka ieguldījums dzīvības apdrošināšanā. Apdrošināšanas organizācija sūta citus līdzekļus finanšu projektiem.
Daži strādā pēc atšķirīgas loģikas - visu naudu, kas saņemta kā ieguldījumu dzīvības apdrošināšana, nosūta finanšu projektiem.
Ja organizācija ir veikusi ieguldījumus veiksmīgā projektā, tad investora pasīvie ienākumi gadā var sasniegt 12%. Pēdējos gados arvien vairāk ir tādu uzņēmumu, kas izveido divu gadu kontroles periodu. Pēc šī laika investoram ir tiesības patstāvīgi pārvaldīt uzkrājumus.
Nodrošiniet visas funkcijas
Tā kā mēs runājam par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu, jau līguma noslēgšanas brīdī šķiet loģiski paredzēt ieguldītāja nāves iespēju. Ja šāds notikums patiešām notiek, apdrošināšanas sabiedrība apņemas samaksāt pilnu maksājumu summu personai, kura saskaņā ar līgumu saņem tiesības uz labumu. Jau noslēdzot oficiālu līgumu par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu, ir noteikts, cik lielu summu saņēmējs var sagaidīt.
Svarīgs fakts: summa, kas saņemta trešās personas ieguldītāja nāves gadījumā, ir noteikta, tā nemainās no programmā veikto iemaksu skaita un apjoma.
Iespējams, ka ieguldītājs saņem invaliditātes grupu. Iemesli ir dažādi: veselības problēmas, nespēja strādāt vienlīdzīgi ar citiem, rīcībspējas zaudēšana. Šādā situācijā apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums maksāt investoram noteiktu summu katru mēnesi par visu periodu, uz kuru attiecas līgums.
Kādas citas funkcijas ir svarīgas?
Uzmanīgu un atbildīgu investoru noteikti interesēs, kādos projektos apdrošināšanas sabiedrība plāno ieguldīt savu naudu. Šī vai tā iespēja var nepatikt apdrošinājuma ņēmējam. Situācijā, kad cilvēks ir neapmierināts ar uzņēmuma izmantoto finanšu instrumentu, viņš ir tiesīgs izvēlēties investīciju objektu. Turpmāk apdrošināšanas sabiedrība šeit ievietos no privātpersonas saņemtās iemaksas.
Visiem tas patiks
Pat ja joprojām nav iespējams pateikt, ka tirgus ir pilns ar ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas programmām, tomēr tas tuvojas šim kritiskajam “viršanas punktam”. Jau tagad ir daudz piedāvājumu, no kuriem ir daudz, no kuriem izvēlēties. Eksperti piedāvā klasifikācijas sistēmu, kas ietver piecu programmu kategoriju identificēšanu:
- vienreizēji vai regulāri apdrošināšanas maksājumi;
- ar un bez polisēm;
- ar plašu finanšu instrumentu klāstu;
- ļoti gari, ļoti mazi laika intervāli;
- pakļauts apdrošināšanas atlīdzībām.
Nosacījumi: izvēlieties izdevīgāko
Protams, tā kā tiek parādīta tik liela dažādība, katram investoram jāizvēlas viņam ērtākais un izdevīgākais variants.Tajā pašā laikā jums jāatceras, ka apdrošināšanas sabiedrībām ir savi nosacījumi.
Parasti ieguldījumu apdrošināšana nenozīmē ienākumu procentu, ko uzņēmums iekasē tirdzniecības operācijās. No apdrošinātā saņemto summu uzņēmuma pārstāvis katru reizi apspriež individuāli, sniedz ieguldījumu līgumā un oficiāli nosaka. Ir iespējama pirmstermiņa atmaksa, taču vairums apdrošināšanas kompāniju uzliek soda naudas par līguma nosacījumu neievērošanu. Lielākā daļa organizāciju nosaka minimālo iemaksu 100 tūkstošu rubļu vai vairāk, un līgumā ir nosacījums - samaksa ir iespējama tikai situācijā, kad apdrošināšanas gadījums jau ir noticis.
Iegūstiet politiku: vienkārša un izdevīga
Ir divas iespējas, kā pieteikties uz apdrošināšanas polisi. Vienā gadījumā tiek ietekmēts periods, kurā tiek veiktas pensijas. Otrais variants paredz politikas rīcību naudas uzkrāšanas laikā.
Slēdzot līgumu un izsniedzot politiku, ieguldītājs iegūst iespēju ne tikai ietaupīt naudu, bet, kā saka, "sekot līdzi", uzraugot uzkrājumu statusu, koordinējot to pieaugumu un kontrolējot tam izmantotos rīkus. Katru mēnesi persona nosūta apdrošinātājam noteiktu summu, kas nākotnē viņam atgriezīsies ar peļņu. Tajā pašā laikā sistēma ir diezgan elastīga, tāpēc jūs to varat pats konfigurēt.
"Maizītes", protams, paļaujas
Investīciju dzīvības apdrošināšanas programmu dalībniekiem ir pieejama labāka nodokļu likme. Ja ieguldītājs bija oficiāli reģistrētā laulībā, bet nolēma to izbeigt, viņš naudu turēs sev līdzi - polises netiek dalītas.
Vēl grūtāka finansiālā situācija ir īpašuma konfiskācija. Pat tajā ieguldīšana dzīvības apdrošināšanā var nonākt rokās - jūs nevarat konfiscēt polisi pat tad, ja tiesa ir nolēmusi izņemt personiskos uzkrājumus.
Piecus gadus pēc dalības apdrošināšanas programmā sākuma ieguldītājs jau var rēķināties ar pienācīgiem pasīvajiem ienākumiem. Tiesa, tas ir pieejams tikai tiem, kuri pareizi noformējuši sadarbību un regulāri pelna naudu saskaņā ar grafiku. Papildus savai drošībai šāda programma dod iespēju tās tiešajai ģimenei nākotnē. Pat ja apdrošinātajam rodas grūtības (apdrošināšanas gadījumi) vai viņš nomirst, viņa ģimene var paļauties uz apdrošināšanas sabiedrības palīdzību.
Līgums: noslēdziet pareizi
Investīciju dzīvības apdrošināšana ir pieejama visām ieinteresētajām personām, kuru dzīvesvieta ir Krievija. Lielākā daļa uzņēmumu šādā veidā strādā tikai ar pieaugušiem pilsoņiem, kas nav vecāki par 70 gadiem.
Investors un apdrošināšanas kompānija noslēdz līgumu. Juridiski tas būs spēkā, kad abas puses parakstīs parakstus, ieguldītājs organizācijai nodrošinās iemaksu. Saskaņā ar vienošanos darījuma izpilde tiek saistīta ar polises, līguma kopijas, noteikumu, saskaņā ar kuru tiek veikta apdrošināšanas programma, izsniegšanu. Ir atļauts ne tikai pārsūtīt dokumentus personīgi, bet arī nosūtīt pa pastu uz oficiālo adresi.
Mēs lasām visu, ko parakstām!
Juridiski ne visai gudriem mūsu valsts pilsoņiem ir viena nepatīkama iezīme: mums patīk parakstīt visus dokumentus, kurus viņi pievieno, pat nelasot, kas tajos rakstīts. Jo mazāks fonts, jo mazāk cilvēku izlasīs abonētās programmas noteikumus. Ja plānojat kļūt par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas programmas dalībnieku, šāda bezrūpīga pieeja nav pieņemama. Galu galā no tā ir atkarīga gan jūsu nākotne, gan ģimene. Tāpēc, uzmanīgi izlasot līgumu no vienas līnijas uz otru, padziļināties un vajadzības gadījumā pārbaudīt pie speciālistiem - tas tiešām ir nepieciešams!
Slēdzot ieguldījumu apdrošināšanas līgumu, pārliecinieties, vai tajā ir norādīts programmas ilgums.Noteikti noskaidrojiet pie apdrošināšanas kompānijas pārstāvja, kā paredzēts sadalīt iemaksas, cik procentus no ieņēmumiem uzņēmums iegulda ieguldījumos. Arī oficiālajā dokumentā skaidri jānorāda riski, kas ir iekļauti apdrošināšanas programmā.
Acīmredzams, bet svarīgs
Slēdzot ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas līgumu, pārliecinieties, vai dokumentā ir pilnīga informācija par abu pušu adresi, informācija par maksājumu veikšanu. Šeit katru mēnesi jāmaksā nauda.
Tiklīdz darījums ir parakstīts, līgums tiek apzīmogots. To var izdarīt tikai šāds uzņēmuma darbinieks, kuram ex officio ir atbilstošas pilnvaras. Slēdzot līgumu, tiek sastādīta apdrošināšanas polise privātpersonai. Tiek dokumentēts, ka persona ir piedalījusies dzīvības apdrošināšanas programmā. Ir svarīgi to uzglabāt drošā vietā, un kopā ar to - savu līguma kopiju. Saņemt maksājamās summas bez šiem papīra gabaliem būs diezgan problemātiski.