Tagad visā pasaulē ir divu līmeņu banku sistēma. Kāpēc dažādas valstis un valdības izdarīja izvēli viņas labā. Kas ir ievērojams šādā sistēmā? Kādas priekšrocības tas sniedz? Kā tika izveidota līdzīga finanšu un kredīta sistēma? Uz visiem šiem jautājumiem tiks atbildēts šī raksta ietvaros.
Vispārīga informācija
Kā bankas darbojas tagad? Divlīmeņu banku sistēma ir ieguvusi atzinību, un tagad tā ir vispārpieņemta pasaulē. Ko viņa sevī iekļauj? Pirmkārt, valsts centrālā banka. Viņš ieņem regulatora amatu. Bez viņa ir arī komerciālu finanšu un kredītiestāžu tīkls.
Informācija par līmeni
Kurš ir kur? Tagad finanšu sistēmas tiek veidotas pēc šī principa:
- Pirmais līmenis. Šeit ir centrālā banka, kuru bieži sauc par emitējošo banku. Kāpēc? Viņam ir monopols likumīga maksāšanas līdzekļa izsniegšanā savā valstī. Centrālajai bankai ir uzdots arī nodrošināt monetārās sistēmas un citu valsts finanšu iestāžu stabilitāti.
- Otrais līmenis. Šeit atrodas dažāda veida komercbankas: specializētās, universālās, uzkrājumu, investīciju, patērētāju, hipotēku un nozares. Papildus tām tajā ietilpst arī vairākas citas finanšu iestādes. Tie ir ieguldījumu un pensiju fondi, apdrošināšanas un trasta kompānijas, lombardi.
Mūsdienu mūsdienīgā divu līmeņu banku sistēma tika izveidota Anglijas impērijā septiņpadsmitā gadsimta otrajā pusē.
Kā viss tiek sakārtots?
Mēs nenovērsīsimies no realitātes un neiedziļināsimies teorētiskos džungļos, tāpēc tiks apsvērta Krievijas Federācijas divlīmeņu banku sistēma. Tā pamatā ir divi principi:
- Universālums.
- Divlīmeņu struktūra.
To īsteno, likumdošanā skaidri nodalot funkcijas. Vissvarīgākais objekts ir Krievijas Federācijas Centrālā banka. Tas attēlo pirmo augšējo līmeni. Krievijas Banka vai Centrālā banka bieži tiek izmantota kā samazinājums. Viņa pienākumos ietilpst uzraudzības, monetārā regulējuma un norēķinu sistēmas pārvaldīšana.
Bet ir virkne ierobežojumu. Tātad viņam nav atļauts tieši strādāt banku pakalpojumu tirgū, tieši sniegt aizdevumus organizācijām un uzņēmumiem, kā arī konkurēt ar citām finanšu institūcijām. Mijiedarbība banku operāciju jomā ir atļauta vienīgi ar juridiskām un fiziskām personām, kas ir kredītiestādes, Centrālās bankas darbinieki un Krievijas Federācijas bruņoto spēku militārpersonas.
Otro līmeni aizņem komerciālas finanšu organizācijas, kas ir tieši iesaistītas norēķinu, noguldījumu, kreditēšanas un ieguldījumu darbībās. Tomēr viņiem nav tiesību ietekmēt monetārās politikas attīstību un ieviešanu. Darbību īstenošanas laikā viņi koncentrējas uz Krievijas Banku jautājumos par rezerves izveidi, kapitāla līmeni, procentu likmēm un citiem. Komerciālajiem uzņēmumiem jāievēro visas regulatora noteiktās prasības, pretējā gadījumā tiem tiks atsaukta licence. Tā darbojas Krievijas divlīmeņu banku sistēma.
Vispārīgi punkti
Tiesību akti parasti paredz banku sistēmas universāluma principu. Ko tas nozīmē? Runājot nedaudz savādāk - finanšu institūcijām ir tiesības veikt jebkādas darbības, kas noteiktas likumā.
Bankām ir tiesības veikt īstermiņa un ilgtermiņa komerciālas un investīciju operācijas.Tiesību akti neparedz to specializāciju. Bet viņi paši var izvēlēties un progresēt noteiktā jomā, piemēram, rūpniecības, lauku vai inovatīvā bankā. Šajā gadījumā īpaša uzmanība jāpievērš likumdošanai. Divlīmeņu banku sistēma paredz vairākus iepriekš uzskaitītos gadījumus, skaidri nodalot tos.
Ko dara komerciestādes?
Finanšu un kredīta organizācijas specializējas:
- Uz laiku brīvu un neizmantotu līdzekļu, uzkrājumu un uzkrājumu uzkrājumi.
- Aizdevumi iedzīvotājiem, organizācijām, uzņēmumiem un valstij.
- Organizācija un iespējama palīdzība aprēķinos, veicot finanšu un ekonomiskās operācijas.
- Dažādu vērtslietu glabāšana.
- Vērtspapīru darījumi.
- Īpašumu pārvaldīšana klientiem ar pilnvaru.
Viņi arī palīdz:
- Bezskaidras naudas norēķinu organizēšana.
- Skaidras naudas glabāšana.
- Naudas plūsmas organizēšana.
- Norēķinu un naudas pakalpojumi.
Attīstības vēsture
Kas ir viena līmeņa un divu līmeņu banku sistēma? Lai atbildētu uz šo jautājumu, mums jāiedziļinās vēsturē. Pirmās bankas parādījās ap trīspadsmito gadsimtu mūsdienu Itālijas teritorijā. Sākotnēji dažas pārvaldes iestādes nebija. Kaut arī pirmās bankas varēja ietekmēt hercogi, karaļi un tamlīdzīgi, ņemot vērā viņu personas statusu.
Skaidru noteikumu trūkuma dēļ diezgan bieži radās krīzes parādības. Un Anglijā septiņpadsmitajā gadsimtā tika uzdots jautājums, vai divlīmeņu banku sistēmas izveidošana varētu palīdzēt visu šo lietu kontrolēt. Ne ātrāk kā pateikts, nekā izdarīts. Patiešām, divlīmeņu banku sistēmas izveidošana ir ievērojami samazinājusi nepatīkamu starpgadījumu skaitu.
Bet diemžēl visas problēmas nav atrisinātas. Un tagad periodiski rodas dažādas krīzes, kas saistītas ar finanšu sektoru - galvenokārt ar bankām. Līdz tam darbojās diezgan vāji savstarpēji savienota viena līmeņa sistēma. Bet, parādoties kontroles centram, sāka pieaugt kontaktu skaits un kopīgais pamats. Tagad pilnvērtīgai darbībai banka ir jāintegrē globālajā finanšu sistēmā.
Padomju Savienības pieeja
Bet nesen bija viena līmeņa sistēma - PSRS. Kāda bija tā īpašība? Padomju Savienībā gandrīz visu laiku pastāvēja shēma, kurā katra banka bija atbildīga par noteiktu darbības nozari. Tātad, tur bija Vnesheconombank (tā tagad ir, kaut arī nedaudz citā formātā), kas nodarbojās ar ārējo ekonomisko attiecību apkalpošanu. Atsevišķas struktūras iesaistījās darbā ar lauksaimniecības nozari, rūpniecību un kalpoja iedzīvotājiem. To ir diezgan grūti izdalīt.
Šis stāvoklis bija iespējams tikai tāpēc, ka pastāvēja administratīvā vadības ekonomika. Šai sistēmai ir gan savas priekšrocības, gan trūkumi salīdzinājumā ar to, kāda tā ir tagad.
Īstenošanas specifika
Banku sistēma visā pasaulē ir divlīmeņu. Bet ir dažas specifiskas iezīmes. Parasti visu pārvalda Centrālā banka. Bet šajā situācijā ir izņēmumi.
Ņemsim, piemēram, ASV Federālās rezerves. Lielākā daļa cilvēku domā, ka tā ir valsts struktūra. Bet tas tā nav. FED aizsegā vairākas bankas apvienojās, pamatojoties uz kopīgiem mērķiem un uzdevumiem. Viņiem tiek nodoti visi uzdevumi, kas parasti jāveic Centrālajai bankai.
Vai tas tika izdarīts gudri? Ir pagājis vairāk nekā gadsimts kopš brīža, kad tika izveidota šāda divu līmeņu banku sistēma, un strīdi nekad neizzūd. Šī stāvokļa kritiķi atsauc atmiņā daudzas lejupslīdes un krīzes, it īpaši tās, kas notika 1929.-1933. Gadā, kā arī no 2007. gada, kas sākās ar Amerikas Savienotajām Valstīm Federālo rezervju sistēmas periodā.
Darba principi
Tātad, mūsdienu divlīmeņu banku sistēma jau ir labi apsvērta. Apkoposim iepriekš sacīto, pievēršot uzmanību darba pamatprincipiem:
- Skaidrs funkciju nodalījums likumdošanā.
- Valstij pakļauta pārvaldes centra klātbūtne.
- Obligāta to normatīvo rīkojumu izpilde, kas nāk no Centrālās bankas, otrā līmeņa dalībniekiem.
- Finanšu un kredīta organizāciju neatkarība operatīvo darbību veikšanā.
Riska vadība
Ja ir ciešas attiecības, rodas precedents, kad problēmas vienā valstī vai pat bankā var izraisīt negatīvu seku ķēdi. Apskatīsim krīzes situāciju, kas notiek kopš 2007. gada.
Sākumā ASV tirgū gada vidū sabruka vairākas lielas bankas. Šķita, ka šī nav ļoti nozīmīga problēma. Bet pēc viņiem divas lielas vācu finanšu un kredītorganizācijas lidoja uz leju. Toreiz kļuva skaidrs, kā viss ir savstarpēji savienots, un ka ir sākusi pieaugt jauna, nepieredzēta krīze. Daudzos veidos viņam izdevās samazināt savu vilni, bet ar ārkārtīgi liela mēroga līdzekļu ietekmi, kas sasniedza triljonus dolāru. Bet šādi riski ir ne tikai banku zaudējumi. Kopā ar viņiem juridiskas un fiziskas personas zaudē līdzekļus. Jā, un aizmirstiet, ka finanšu iestādes tika ietaupītas uz nodokļu maksātāju rēķina, nevajadzētu būt.
Kas jādara?
Ir skaidrs, ka jāuzlabo divu līmeņu sistēma. Bet šeit nonāk pretrunīgi divi pretēji principi:
- Investoru līdzekļi būtu jāsaglabā.
- Jāparedz finanšu iestāžu peļņas iespēja.
Runājot vispārīgi un vispārīgi, ir jānodrošina stabila un nepārtraukta darbība. Bet šeit ir, kā to izdarīt? Meklējot atbildi, ir daudz pārdomātu mērķu. Bet līdz šim nav atrasts nekas, kas iedvesmotu uzticību un palīdzētu risināt problēmas. Tas nozīmē, ka krīzes atkārtosies.
Secinājums
Cilvēce pamazām attīstās, uzlabojas sociālie mehānismi un institūcijas. Tas notiek šajā gadījumā. Sākotnēji bija auglība. Tad tas sāka pārveidoties par pirmajām bankām, kas bija maz līdzīgas tām struktūrām, kuras ir tagad. Starp viņiem praktiski nebija attiecību.
Arī pirmās finanšu iestādes bieži izzuda nelabvēlīgu ekonomisko apstākļu dēļ vai arī tās parasti organizēja krāpnieki. Tā rezultātā tika izveidots regulatīvs centrs, kas pārraudzītu uzraudzību. Kopš Anglijas pirmās centrālās bankas darbības sākuma tās ir pastāvīgi uzlabojušās, un ir uzlaboti to izmantotie rīki. Iespējams, ka kādreiz tiks izdomāts modelis, lai izvairītos no šiem nepatīkamajiem mirkļiem. Galu galā evolūcijas process pastāvīgi turpina virzīties uz priekšu.
Tātad tajā pašā 2007. gadā pirmo reizi tika piemērotas vairākas iepriekš nepieredzētas metodes. Un, lai arī daudzi kritizē to efektivitāti, viņi ļāva apturēt krīzes vilni un stabilizēt situāciju.