Rakstā mēs apskatīsim, kas ir Centrālā banka un kādas funkcijas tā veic, kā arī iepazīsimies ar šīs organizācijas, tās vadības un meitasuzņēmumu veidošanās vēsturi. Īsais nosaukums - CBR. Jūs joprojām varat dzirdēt tādus nosaukumus kā Centrālā banka un Krievijas Banka. Šī ir mūsu valsts galvenā banka, tieši viņš ir atbildīgs par rubļa kursa stabilitātes stabilitāti attiecībā pret citām pasaules valūtām. Viņa pienākumos ietilpst arī visas banku sistēmas stiprināšana un attīstīšana, viņš pārrauga visu finanšu organizāciju darbu, izsniedz un atsauc licences.
Kas ir Centrālā banka?
Vienīgā banka valstī, kas nodarbojas ar naudas līdzekļu emisiju (skaidras naudas izgatavošana un izdošana - papīra banknošu drukāšana un metāla kalšana), ir Krievijas Federācijas Centrālā banka. Šeit notiek banknošu aizstāšana ar jaunām.
Ir vērts atzīmēt, ka Centrālā banka mums nav pazīstama ar Alfa-Bank vai Sberbank. Viņš ļoti atšķiras no viņiem. Centrālā banka tiek vērtēta virs visām organizācijām valstī. Jūs varat viņam sniegt šādu aprakstu:
- Centrālā banka neizsniedz aizdevumus privātpersonām.
- Centrālā banka sadarbojas tikai ar komercbankām, un konkrētāk, tā uzrauga un kontrolē tās, lai visas darbības tiktu veiktas atklāti un godīgi.
- Centrālā banka neiejaucas valsts banku darbībā, bet grūtību gadījumā var atsaukt licenci vai sniegt palīdzību.
Un tagad pāriesim pie Centrālās bankas vēstures un tās darbību apraksta.
Kā parādījās centrālā banka?
Apskatīsim šīs organizācijas vēsturi. Padomju laikos galvenā finanšu vides institūcija bija Valsts banka. Tiklīdz Savienība sabruka, visas tās funkcijas tika nodotas CBR. Faktiski šī iestāde no valsts pārgāja privātajā. Kopš 1990. gada Centrālā banka nepieder valstij, ir neatkarīga juridiska persona. Bet kāda ir Centrālā banka toreiz un šodien?
Attīstītā sociālisma laikmetā Valsts banka bija pilnībā pakļauta Ministru padomei. Tieši viņš iecēla Valsts bankas vadītājus. Un pats galvenais, ka tieši Ministru padome aprēķināja valstij nepieciešamos līdzekļus. Citiem vārdiem sakot, pati valdība izlēma, cik daudz naudas valstij vajag. Bankas uzdevums ietvēra tikai vienu lietu - izdrukāt vēlamo banknošu skaitu.
Centrālā banka šodien
Līdz šim Centrālā banka nav pilnībā pakļauta valstij, bet cieši ar to sadarbojas. Ir vērts atzīmēt faktu, ka viņš par savu darbību ziņo Valsts domes deputātiem. Katru gadu tiek nosūtīti pārskati par ienākumiem un zaudējumiem, tie tiek publicēti plašsaziņas līdzekļos. Turklāt daļa no peļņas, ko saņem Centrālā banka, ir jāiegūst valsts budžetā (saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem). Tāpēc diez vai var runāt par pilnīgu neatkarību no valsts. Drīzāk tas ir nosacīts dalījums, jo Krievijas valdība daudz izlemj par šo struktūru. Par centrālās bankas izveidošanas datumu uzskata 1990. gada 13. jūliju.
Kas ir priekšnieks?
Centrālā banka ir Maskavā reģistrēta juridiska persona. Tieši šeit atrodas visas centrālās pārvaldes iestādes, kas ir atbildīgas par visas organizācijas vadību un normālu darbību. Organizācijas pamatkapitāls ir 3 miljardi rubļu, tas ir pilnībā federāls īpašums, tāpat kā viss īpašums (kustamais un nekustamais). Juridiskas personas statuss norāda, ka organizācija nodrošina tās darbību neatkarīgi.Turklāt 75% no ieņēmumiem katru gadu tiek ieskaitīti valsts budžetā.
Salīdzinot ar vienkāršiem cilvēkiem, ir zināms, ka katrs indivīds var patstāvīgi organizēt AAS vai LLC, lai veiktu uzņēmējdarbību. Valdība izveidoja arī juridisku personu, kas faktiski veic noteiktas darbības. Tiesa, šī darbība nav pilnībā komerciāla: galvenie uzdevumi ir nacionālās valūtas uzticamības un aizsardzības garantēšana, kā arī banku darba uzraudzība valstī. Patiesībā, kas ir Centrālā banka, un tās galvenais mērķis jau ir zināms. Bet jums jāņem vērā, ka šī organizācija saņem zināmu peļņu.
Tā rezultātā Centrālā banka saņem ienākumus, bet tas ir šīs darbības blakusprodukts. Un ienākumi tiek uzkrāti organizācijas īpašniekam - valstij. Ir arī vērts atzīmēt, ka šī struktūra nav valsts. Līdz ar to Centrālā banka nav atbildīga par valsts darbībām. Citiem vārdiem sakot, ja mūsu valsts pasludina sevi par bankrotu un Centrālās bankas kontos ir lielas zelta un valūtas rezerves, tas nenozīmē, ka tai būtu jāsedz valsts parādi no savas kabatas. Var teikt arī pretējo - valstij nemaz nav pienākuma atmaksāt Centrālās bankas parādus.
Kādas ir centrālās bankas funkcijas?
Bet ir atšķirība no sistēmas, kas atradās PSRS pakļautībā. Centrālajai bankai nav tiesību drukāt tik daudz naudas, cik prasa valsts. Šis fakts ir izskaidrojams ar faktu, ka Krievijas Centrālā banka darbojas saskaņā ar SVF noteikumiem. Mūsu valsts ir šīs organizācijas locekle kopš 1992. gada. Un tas tika darīts, lai iegūtu piekļuvi aizdevumiem ārvalstu valūtā. 90. gadu sākumā mūsu valstij bija grūti laiki, tai vajadzēja naudu, kuru varēja aizņemties tikai uz kredīta pamata.
Faktiski Centrālajai bankai tagad nav tiesību izsniegt aizdevumu savai valstij. Saskaņā ar SVF noteikumiem tikai viņš to var izdarīt. Šis ir Starptautiskā valūtas fonda noteikums, kas visiem dalībniekiem ir jāievēro bez atrunām. 1992. gada augustā tika atvērts pirmais aizdevums. Summa bija aptuveni miljards USD. Šis aizdevums ļāva saglabāt budžeta deficītu un samazināt inflāciju. Ja valsts neievēro SVF noteikumus, tā zaudēs dalību šajā organizācijā un vēlāk nevarēs saņemt aizdevumu. Un kur ir garantijas, ka nauda vairs nekad nebūs vajadzīga?
Centrālās bankas pienākumi
Centrālajai bankai ir pienākums pakļauties SVF hartai, drukājot rubļu izteiksmē tik daudz nominālvērtības, cik iespējams, dolāros, pārdodot minerālus, koksni, eļļu, graudus un citus produktus. Diemžēl mūsu ekonomika šodien ir ļoti saistīta ar dolāru un naftas izmaksām. Tāpēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas funkcijās ietilpst skaidras naudas izlaišana apgrozībai mūsu valsts teritorijā. Bet visas šīs funkcijas stingri reglamentē likumi.
Centrālajā bankā varat uzskaitīt šādus likumus, kas regulē tās funkcijas:
- Art. Krievijas Federācijas konstitūcijas 75. pants.
- Federālais likums "Par bankām un bankām".
- Federālais likums “Par Krievijas Federācijas centrālo banku (Krievijas Banka)”.
Saskaņā ar normatīvajiem aktiem Centrālās bankas galvenais mērķis ir aizsargāt Krievijas nacionālo valūtu no valūtas kursa svārstībām. Bet diemžēl organizācija ar to tiek galā diezgan vāji. Apskatīsim, kas ir Centrālā banka un kādas ir tās funkcijas.
Kāpēc Centrālā banka slikti tiek galā ar saviem pienākumiem?
Par neapmierinošu amata pienākumu izpildi ir skaidrojumi, starp kuriem galvenie - ievērojams naftas cenu kritums. Un tas ir galvenais produkts, ko pārdod ārzemēs. Tieši nafta ir galvenais valsts ieņēmumu avots. Lai gan likumi par Centrālo banku neregulē ienākumu gūšanas metodi.
Arābu valstis nesamazina naftas ieguvi, un Amerikas Savienotajās Valstīs sāka attīstīt slānekļa atradnes. Pievienojiet tam sankcijas pret Krievijas Federāciju, un rezultātā naftas cena pasaules tirgū ievērojami pazeminās.Daudzas Eiropas bankas atsakās no aizdevumiem lieliem uzņēmumiem.
No šī iemesla var atšķirt vēl vienu - pieprasījums pēc valūtas palielinājās, tāpēc tai sāka augt cena. Ir vērts atzīmēt, ka dolāra pieaugums ir atkarīgs arī no spekulatīvām operācijām. Tāpēc Centrālās bankas finanšu kontrole ir ārkārtīgi nepieciešama, pretējā gadījumā cenu pieaugums būs vēl spēcīgāks.
Kādi citi pienākumi ir Krievijas Bankai?
Ir vērts atzīmēt, ka Centrālā banka izstrādā un īsteno valsts kredītpolitiku. Šīs politikas galvenie postulāti ir samazināt inflāciju un sniegt aizdevumus uzņēmumiem, stabilizēt banku struktūras un ievērojami palielināt to konkurētspēju pasaules tirgū. Ir svarīgi nodrošināt, ka tie var izsniegt ilgtermiņa aizdevumus Krievijas uzņēmumiem. Kā var saprast no visa iepriekšminētā, jebkurš liels projekts tiek īstenots tikai no aizņemtas naudas.
Centrālā banka izstrādā noteikumus, saskaņā ar kuriem tiek veiktas visas banku operācijas. Viņš arī izstrādā pasākumus un tos īsteno, lai modernizētu un attīstītu valsts banku sistēmu. Starp jaunākajām Krievijas Federācijas Centrālās bankas funkcijām var izcelt pasākumu nodrošināšanu banku sistēmas mehānismu normālai darbībai. Izrādās, ka tas ne vienmēr ir ideāls, bet tomēr ir iespējams savlaicīgi identificēt pārkāpējus. Galu galā dažas bankas mēģina iepludināt naudu vienkāršajiem cilvēkiem, paaugstināt vai pazemināt procentu likmes. Turklāt Centrālā banka koriģē valūtas maiņas kursus, pamatojoties uz to, kā iepriekšējā dienā tirdzniecība notika pasaules biržās.
Nelieli uzdevumi
Papildus iepriekš uzskaitītajiem galvenajiem uzdevumiem ir arī vairāki citi:
- Centrālā banka dod atļauju reģistrēt nevalstisko pensiju fondu, novērtē tā iespējas.
- Atmaksā bankrotējušu finanšu organizāciju parādus. Piemēram, no Centrālās bankas rezervēm līdzekļus var izmantot citu organizāciju parādu apmaksai.
- Instalē nozares grāmatvedības plānu standartus.
Šīs ir funkcijas, kas attiecas uz katru iedzīvotāju, taču joprojām ir daudz smalkumu, ko vienkāršie cilvēki, visticamāk, neuzminēs. Parunāsim par dažiem no tiem.
Banku licenču izsniegšana un atsaukšana
Centrālajai bankai ir tiesības atļaut vai aizliegt jebkuras bankas darbību Krievijas Federācijas teritorijā. 2013. gadā Elvira Nabiullina tika iecelta par Centrālās bankas vadītāju. Piecu gadu laikā vairāk nekā 100 bankām ir atņemtas licences tiesībām veikt uzņēmējdarbību. Šāds solis tika veikts, lai stabilizētu struktūras. Centrālās bankas darbība ir tieši saistīta ar visu valsts finanšu struktūru kontroli.
Licence tika atsaukta iemesla dēļ. Lielākā daļa banku nodarbojās ar apšaubāmām darbībām. Viņi varētu īstenot diezgan riskantu kredītpolitiku, piemēram, izsniegt milzīgus kredītus. Ieguldītājs (un bieži vien tie ir indivīdi) būs pirmais, kurš cietīs no šādas darbības. Un, protams, cietīs tās organizācijas, kuras šajā bankā atvēra kontu un veica visas monetārās operācijas.
Licences atsaukšanas piemērs
Piemēram, 2017. gada jūlijā no Ugra bankas tika atsaukta licence. Un šī organizācija aktīvu ziņā bija pirmajā trīsdesmitniekā. Bet politika finanšu piesaistīšanai no bankas bija ļoti agresīva. Tā bija pārāk augsta procentu likme. Turklāt šajā bankā bija pārāk uzmācīga reklāma. Daudzi sacīs, ka tas ir labi, jo cilvēki uzvar - viņi no saviem noguldījumiem iegūst vairāk naudas. Bet visi šādi piesaistītie līdzekļi pēc viltotiem dokumentiem nonāca bankas īpašnieku firmās.
2016. gadā banka cieta zaudējumus 32,2 miljardu rubļu apjomā. Runājot par organizācijas īpašniekiem, 2013. gadā viņi bija sestajā rindā populārās publikācijas “Forbes” reitingā.Viņus sauca par krievu nekustamo īpašumu karaļiem - viņi saņēma īri tikai 400 miljonu dolāru vērtībā, un tikai Maskavā viņiem bija vairāk nekā 30 mazumtirdzniecības un biroju telpas ar kopējo platību 1,8 miljoni kvadrātmetru.
Kādi ir licenču atsaukšanas iemesli?
Visi banku licenču atsaukšanas iemesli ir noteikti tiesību aktos:
- Ja organizācijas aizdevuma kapitāls ir mazāks par 2%.
- Ja banka 2 nedēļu laikā nespēj pilnībā norēķināties ar kreditoriem (piemēram, ar pašu Centrālo banku).
- Ja bankas pašu kapitāls ir mazāks par pamatkapitāla lielumu.
- Ar neatļautu pamatkapitāla samazināšanu tā, lai tas būtu mazāks par pieejamo naudas summu.
Turklāt ir mazāk nozīmīgi iemesli.
Centrālās bankas priekšsēdētājs
Kopš 2013. gada Elvira Nabiullina ir bankas priekšsēdētāja. Šī ir pirmā sieviete, kas spēja ieņemt tik nozīmīgu amatu Centrālajā bankā (un ne tikai mūsu valstī). Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu vadītāju ieceļ Valsts dome pēc paša prezidenta priekšlikuma. Amata pilnvaru laiks ir 5 gadi. Viena persona var būt Centrālās bankas vadītājs ne vairāk kā trīs termiņus pēc kārtas.
Bet ir gadījumi, kad Centrālās bankas priekšsēdētājs tiek atstādināts no amata:
- Derīguma termiņš
- Veselības apsvērumu dēļ - ja tas neļauj pilnībā pildīt viņu pienākumus. Bet obligāti ir jāveic aptauja un komisijas slēdziens par veselības stāvokli.
- Priekšsēdētājam ir tiesības iesniegt atkāpšanās vēstuli pēc viņa paša pieprasījuma.
- Par nozieguma un pierādījumu izdarīšanu tiesā ar notiesājošu spriedumu.
- Ja Centrālās bankas vadītājs pārkāpj spēkā esošos tiesību aktus par bankas darbību.
- Nosakot pārkāpumus nodokļu atskaitēs. Jo īpaši, ja kļūst zināms, ka viņa ģimenes locekļi vai ģimenes locekļi savus uzkrājumus glabā bankās ārvalstīs.
Citi atlaišanas iemesli var būt, piemēram, acīmredzamā neatbilstība starp deklarētajiem ienākumiem vai izdevumiem (citiem vārdiem sakot, korupcijas izpausme). Ja tiek turēts aizdomās par kukuļa saņemšanu viņa ģimenes galva vai ģimenes locekļi, jūs varat atstāt šo godājamo amatu. Pat ar nepierādītām aizdomām pietiek, lai cilvēku noņemtu no amata ar frāzi "par uzticības zaudēšanu". Faktiski var atkāpties arī pārējā Centrālās bankas vadība.