Saskaņā ar likumu, ja fiziska vai juridiska persona netīši sagrauj kāda mantu, vainīgās personas pienākums ir samaksāt cietušajam pilnu atlīdzību. Lai "nelidotu ne santīma", šādās situācijās labāk ir apdrošināties.
Kas ir atbildības apdrošināšana?
Atbildības apdrošināšana ir labs veids, kā pasargāt sevi no pēkšņiem parādiem citiem pilsoņiem. Bet tikai daži cilvēki pārzina noteikumus, kas reglamentē šādu apdrošināšanu.
Kas ir brīvprātīgās apdrošināšanas polise praksē? Piemēram, mājā plīst caurules. Ja jums ir politika, kas paredz atlīdzināt zaudējumus šādās situācijās, tas nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrība maksā noteiktu summu saņēmējam, nemeklējot vainīgo.
Mūsu gadījumā saņēmējs ir kaimiņi. Tad to dzīvokļu īpašnieku atbildība, kur caurule saplīsa, apdrošināšanas sabiedrība pārņem un maksā kaimiņiem līdzekļus viņu mājokļa remontam; tomēr īrnieks atjaunos dzīvokli uz sava rēķina. Viss ir taisnīgi.
Visbiežāk pārvadātāji apdrošina sevi. Šis ir populārākais brīvprātīgās apdrošināšanas veids, jo zaudējumi var rasties jebkurā transporta posmā.
Brīvprātīga atbildības apdrošināšana
Jebkura fiziska vai juridiska persona var brīvprātīgi sazināties ar izvēlēto uzņēmumu un izvēlēties piemērotos apdrošināšanas nosacījumus. Visus maksājumus saskaņā ar līgumu regulē īpašs darbinieks - parakstītājs. Tas ir tas, kurš izlemj: vai noslēgt līgumu ar klientu un, ja noslēgt, tad kādā apjomā noteikt kompensācijas apmēru. Klients no visiem piedāvājumiem izvēlas tikai piemērotākos. Viņš var izvēlēties apdrošināšanas objektu un polises apmaksas likmi.
Likumi par atbildības apdrošināšanu
Atbildības apdrošināšana ir sadalīta dažādos veidos. Un nav atsevišķa dokumenta, kas regulētu visus šādu lietu smalkumus. Katru apdrošināšanas veidu regulē atsevišķs likums. Piemēram, transportlīdzekļu īpašnieku obligāto apdrošināšanu regulē 2002. gada federālais likums Nr. 40. Kas, starp citu, tika rediģēts 2017. gada 27. aprīlī. Bet pārvadātāju civiltiesisko atbildību kontrolē 2012. gada federālais likums Nr. 67.
Brīvprātīgā atbildības apdrošināšana ir trešo personu, tas ir, to, kas nav precedenta dalībnieki, interešu aizsardzība; persona, kurai apdrošinātāja darbības dēļ nodarīts morāls vai materiāls kaitējums. Bet kas ir kaitējums juridiskā nozīmē?
Civillikumā nav precīzi definēts kaitējuma jēdziens, taču ir nedaudz “neskaidrs” jēdziens, kas tiek piemērots praksē. Tātad kaitējums ir jebkādas nelabvēlīgas izmaiņas likumīgi aizsargātā precē. Saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1064. lpp., Ir jāatlīdzina zaudējumi, kas radušies nelikumīgu darbību rezultātā. Tā saka Rumānijas un Vācijas tiesību sistēma, kas balstīta uz taisnīgas sprieduma principiem.
Lai pasargātu klientu no pārmērīgu summu atmaksāšanas citām personām, apdrošināšanas sabiedrības izstrādā tādu apdrošināšanas veidu kā brīvprātīgā atbildības apdrošināšana (personīgā vai profesionālā).
Šādas atbildības apdrošināšana ir sadalīta brīvprātīgajā un obligātajā. Obligāti ir šādi veidi:
- CTP;
- bīstamā objekta īpašnieka atbildība;
- kravas pārvadātāja atbildība.
Bez apdrošināšanas polises klātbūtnes pārvadātājs nevarēs strādāt.Brīvprātīgā apdrošināšana klientam uzliek tikai tās saistības, kuras viņš pats uzņēmās, parakstot līgumu.
Brīvprātīgās atbildības apdrošināšanas veidi
Brīvprātīgo civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu arī sadala pa apdrošināšanas objektiem šādos veidos:
- kuģu īpašnieku atbildība par kaitējumu trešo personu veselībai vai īpašumiem, kas saistīti ar viņu upju vai jūras transporta darbību;
- arhitektu un darbuzņēmēju atbildība par augstas kvalitātes būvniecību;
- muitas brokeru atbildība;
- realtors;
- īpašuma īpašnieki (izīrētāji);
- citas personas.
Indivīds un uzņēmējs var brīvprātīgi apdrošināties, ja viņa veiktais darbības veids var negatīvi ietekmēt viņa klientu finansiālo vai fizisko stāvokli.
Profesionālā apdrošināšana
Notāru apdrošināšana Krievijas Federācijā ir obligāta. Un arī saistībā ar likumu “Par vērtēšanas darbībām” šo personu darbība būtu jāapdrošina. Bet medicīnas darbinieku profesionālā atbildība ir tikai brīvprātīga.
Kāda ir situācija nekustamo īpašumu biznesā? Vai nekustamo īpašumu atbildības apdrošināšana šodien ir obligāta vai brīvprātīga? Viņu atbildība par zaudējumiem, kas radušies kļūdu vai apstākļu dēļ, kurus nevarēja ņemt vērā, tiek apdrošināta tikai uz brīvprātības principa.
Tomēr klienti saprot, ka apdrošinātās nekustamo īpašumu kompānijas ir kvalificētāki dalībnieki uzņēmējdarbības tirgū. Un pirms lēmuma pieņemšanas: kļūt par uzņēmuma klientu vai nē, viņi uzzinās, vai uzņēmumam ir apdrošināšana.
Dažos reģionos apdrošināšana ir kritisks nosacījums, bez kura uzņēmums nevar iegūt licenci mājokļa izvēles pakalpojumu sniegšanai.
Apdrošināšanas objekts nekustamo īpašumu īpašnieka profesionālās atbildības politikas pirkšanas līgumā tiks uzskatīts par summu, kas klientam (vai viņa tiešajam padotajam) ir pienākums samaksāt saistībā ar viņa profesionālās darbības īstenošanu.
Brīvprātīga automašīnas apdrošināšana
Apdrošināšanas atlīdzība negadījuma rezultātā negadījuma dalībniekiem tiek izmaksāta uz transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas (obligātā apdrošināšana) rēķina. Tomēr pastāv arī DSAGO politika - brīvprātīga transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Daži automašīnu īpašnieki uzskata par nepieciešamību sevi papildus apdrošināt.
Kādi ir brīvprātīgās apdrošināšanas polises izdošanas iemesli, ja OSAGO apdrošināšana jau ir spēkā?
Tam ir 2 galvenie objektīvie iemesli:
- Kompensācija saskaņā ar transportlīdzekļu īpašnieku obligāto apdrošināšanu tiek veikta, ņemot vērā objekta nolietojumu. Un, veicot brīvprātīgo apdrošināšanu, šis rādītājs netiek ņemts vērā, pārrēķinot kompensācijas summu.
- Brīvprātīgās apdrošināšanas atlīdzības summas dažreiz nav pietiekamas, lai segtu zaudējumus.
Bet tiem, kas vēlas sevi apdrošināt, jāzina, ka obligāts apdrošināšanas polises esamība ir priekšnoteikums, saskaņā ar kuru ir iespējama automašīnu īpašnieku brīvprātīga civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tā kā kompensācija par brīvprātīgu polisi tiek maksāta tad, kad acīmredzami nepietiek naudas, lai samaksātu CTP piešķirto parādu.
Pārvadātāju atbildības apdrošināšana
Tas pats attiecas uz īpašniekiem un jūras transportu preču pārvadāšanai. Kravu pārvadājumi lielos attālumos uzņemas lielāku atbildību nekā autobraucēji. Tādēļ šādiem klientiem apdrošinātājiem ir daudz apdrošināšanas objektu un dažādu tarifu.
Pārvadātājiem ir iespēja brīvprātīgi nodrošināt savas finanses šādos gadījumos:
- preču pazaudēšana vai sabojāšana nelaimes gadījuma vai pārslodzes gadījumā;
- finansiālie zaudējumi kravas piegādes nosacījumu neizpildes gadījumā;
- novēlota piegāde;
- neplānoti zaudējumi šķirošanas, pārpakošanas laikā;
- zaudējumi ugunsgrēka dēļ;
- nepieciešamība segt kuģa izmaksas, kas jāapmaksā par tiesvedību tiesā pēc negadījuma.
Pārvadātājs tiek atbrīvots no maksas par kravas pazaudēšanu tikai tad, ja viņš var pierādīt, ka krava ir bojāta militāro operāciju, dabas katastrofas dēļ vai ja persona ar nodomu ir izraisījusi avāriju vai aizdedzinājusi to.
Līgums par atbildības apdrošināšanu
Kad klients paraksta vienošanos, viņam vispirms jāiepazīstas ar visiem brīvprātīgās apdrošināšanas noteikumiem, lai nepārvaramas varas gadījumā zinātu savas tiesības un pienākumus, no kuru sekām viņš faktiski brīdina. Brīvprātīgajā civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā likumā jāietver šādi elementi:
- objekts, apdrošināšanas priekšmets;
- apdrošinātāja un apdrošinātā noteikumi un pienākumi;
- kurš ir labuma guvējs;
- apdrošināšanas gadījuma iestāšanās;
- periodu, kurā līgums ir spēkā;
- summa, ko uzņēmums samaksājis, iestājoties ārkārtas situācijai - apdrošināšanas gadījumam.
Līguma priekšmets ir mantiskās intereses, kas saistītas ar viņu klienta (apdrošinājuma ņēmēja) nodarītā kaitējuma atlīdzināšanu citām personām.
Klienta un parakstītāja parakstīto brīvprātīgās atbildības apdrošināšanas līgumu vairs nevar labot vai papildināt. Tāpēc savlaicīgi jāapspriež visas nianses, kas klientam nepatīk līgumā.
Par atbildības apdrošināšanas noteikumiem
Visus brīvprātīgās atbildības apdrošināšanas noteikumus izstrādā vispārējā apdrošinātāju arodbiedrība (visas krieviski). Un to pārbauda un apstiprina apdrošināšanas uzraudzība.
Noteikumos ir visa klientam nepieciešamā informācija. Dokumentā tiek ņemtas vērā visas reģistrācijas un līguma parakstīšanas nianses, apdrošināšanas likmes aprēķināšanas procedūra un kompensācijas summa.
Ja brīvprātīgā atbildības apdrošināšana tiek izsniegta jau uzņēmuma birojā, klientam un darbiniekam ir jāpanāk pilnīga vienošanās. Lai darījums būtu izdevīgs abām pusēm, noteikumos ir noteikts, vai pastāv franšīze un ar kādiem noteikumiem tā tiek sniegta. Tas arī obligāti norāda, kādos apstākļos apdrošinātājs nemaksās noteikto kompensācijas summu.