Kredīta reizinātājs ir modelis, saskaņā ar kuru naudas piedāvājums palielinās noteiktā koeficientā.
Iedomājieties, ka Centrālā banka nopirka vērtspapīrus 10 tūkstošu rubļu apjomā. Lai samaksātu pārdevējam, viņš izsniedz līdzīgu naudas summu. Ja pārdevējs ievieto naudu kontā, bankai būs iespēja to izsniegt kā aizdevumu. Tas viss nosaka naudas piedāvājuma paplašināšanos kopumā.
Naudas piedāvājuma kustības posmi var būt vairāk. Šo naudas plūsmu sauc par "naudas reizinātāju".
Pamatjēdzieni
Lai pārvaldītu naudas piedāvājumu, ir jāaprēķina kredīta reizinātāja rādītājs. Centrālā banka regulē tā lielumu, izmantojot rezerves, kuras atrodas komercbankās.
Reizinātāja lielums katrā valstī ir atšķirīgs un mēdz mainīties. Valstīs ar attīstītu ekonomiku koeficients var būt vairākas reizes lielāks par sākotnējo. Pielāgojot reizinātāju, Centrālā banka izveido naudas bāzi, kuras pamatā ir vislikvīdākā nauda un komercbanku iestāžu noguldījumi. Naudas bāze parāda, ko Centrālā banka var atsavināt.
Starp centrālās bankas turēto komerciālo rezervju apjomu un naudas reizinātāju ir apgrieztas attiecības. Jo lielāka rezerve, jo mazāks reizinātājs, un otrādi. Palielinoties kredīta reizinātājam, tiek novērota bezskaidras naudas plūsmas palielināšanās.
Banku animācijas būtība
Dažādās valstīs naudas emisija tiek veikta, ņemot vērā ekonomikas veidu. Komandu izplatīšanas gadījumā emisiju pamatā ir politikas plāni. Tirgus ekonomikā banku sistēma tiek ieviesta, pamatojoties uz diviem līmeņiem - komercbanku un centrālo banku. Pēdējā gadījumā emisija rodas bankas reizinātāja koeficienta dēļ. Kontrolējot un regulējot animācijas mehānismu, Centrālā banka palielina vai samazina komerciālo struktūru iespējas.
Tātad bankas kredīta reizinātājs parāda, cik daudz naudas piedāvājums tiks samazināts depozīta palielināšanas vai samazināšanas dēļ par vienu vienību.
Ekonomika to definē kā naudas piedāvājuma palielināšanas procesu komerciālo struktūru depozītu kontos, kad tā pārvietojas starp bankām.
Animācijas mehānisma aktivizēšana
Reizināšanas mehānisms bankā tiek aktivizēts ne tikai izsniedzot kredītlīdzekļus, bet arī gadījumā, ja Centrālā banka iegādājas vērtspapīrus vai ārvalstu valūtu. Tā rezultātā samazinās aktīvos esošo banku resursu iespējas un palielinās kreditēšanai izmantoto rezervju apjoms. To sauc par banku animācijas mehānismu. Tas sākas pat tad, ja nepieciešamā rezerve ir samazināta.
Tikai centrālā banka var pārvaldīt bankas depozītu kredīta reizinātāju, savukārt kontrole pār bezskaidras naudas līdzekļu emisiju ir komerciālām personām. Banku animācija ir naudas piedāvājuma reizinoša vai daudzkārtēja samazinājuma vai palielināšanas process, kas izpaužas kā pastāvīgs noguldījums komercbanku iestādēs, mainoties rezervēm kredīta un depozīta operāciju laikā.
Naudas piedāvājuma samazinājums
Kā minēts iepriekš, ne tikai naudas piedāvājuma palielinājums, bet arī samazinājums var būt reizinošs.Lielāka uzmanība ekonomikā tiek pievērsta tieši naudas palielināšanai, jo šis process tieši ietekmē visas monetārās sistēmas stabilitāti un inflāciju. Depozīta un kredīta naudas reizinātāji tiek noteikti kā kreditēšanas un noguldījumu palielināšanas procesu mijiedarbība. Katrs no šiem procesiem nevar darboties bez otra, tos savstarpēji savieno naudas apgrozības raksturs. Komercbanku rezerves centrālajā daļā ir pēdējo saistības un vienlaikus arī pirmo aktīvi.
Labs reizinātāja piemērs
Ņemsim piemēru. Subjekts ar bankas starpniecību valūtas maiņā pārdeva ieņēmumus no eksporta produktiem. Saņemtie 5 tūkstoši rubļu tika pārskaitīti uz Centrālās bankas korespondentkontu. Banka, kurā uzņēmums tiek apkalpots, šo summu ieskaita norēķinu kontā, tas ir, depozītā. 2,5 procenti no šīs naudas kā obligātā rezerve būtu jāpārskaita uz īpašu kontu. Tādējādi tas būs no 5000 tūkstošiem 119 rubļu.
Komercbankā paliek 4881 rublis, kas ir tā dēvētā liekā rezerve. Banka var pārskaitīt šo naudu kā aizdevumu citam klientam. Tajā pašā laikā pārsniegto rezervi samazina par 4881 rubli un palielina par tādu pašu summu noguldījumos. Pēc tam, kad klients pārskaitīs šo summu uz nākamo banku, viņa rezerves tiks palielinātas par 4881 rubli. Banka no šīs summas veidos nepieciešamo rezervi 122 rubļu apjomā, un atlikums atkal kļūs par aizdevumu.
Tieši šajā secībā tiek veikts jaunu noguldījumu atvēršanas process banku iestādēs. To sauc par tauku naudas apriti. Kredītu fondi paplašinās, pateicoties līdzekļu daudzkārtējai pārvietošanai no liekām rezervēm. Jaunu noguldījumu parādīšanās veicina Centrālās bankas nepieciešamo rezervju veidošanos.
Kredīta reizinātāju definē kā kvantitatīvu naudas reizinājuma novērtējumu komercbanku kontos, kas saistīti ar noguldījumiem.
Likmes
Animācijas mehānisms vienmēr ir aktīvs un tiek aprēķināts, izmantojot noteiktus koeficientus:
1. Koeficients, kas parāda naudas piedāvājuma izmaiņas.
2. Koeficients, kas nosaka banku animāciju.
Animācijas mehānismus banku sektorā var ieviest tikai ar divu līmeņu, proti, Centrālās bankas, kas kontrolē procesu, un komercbanku, kas to automatizē, dalību. Viena komercstruktūra nevar reizināt naudas piedāvājumu, tā ir pieejama tikai visai banku sistēmai. Kad Centrālā banka samazina nepieciešamo rezervju rezervju normu, komerciālajās struktūrās pieejamo rezerves fondu apjoms palielinās, kas neizbēgami noved pie kreditēšanas un kredīta stimulēšanas paplašināšanās.
Emisijas funkcija
No visām aktīvajām operācijām ar komercbankām tikai noguldījumi var radīt papildu noguldījumus, kas ļauj veikt banku sistēmas emisijas funkciju. Palielinoties aizdevumu daļai sistēmas aktīvos, palielinās arī emisijas funkcija.
Naudas reizinātājs ir kreditēšanas apjoma attiecība, ko īsteno banku organizāciju grupa, un rezerves aktīvu dinamika. Tie kļūst par iemeslu kredīta apjoma izmaiņām. Depozīta reizinātājs savukārt parāda animācijas objektu. Tā ir nauda komercbanku iestāžu noguldījumu kontos, kas palielinās animācijas rezultātā.
Secinājums
Tātad noguldījumu un kredīta reizinātājs ir svarīgi jēdzieni banku nozarē un ekonomikā. Tas ļauj jums regulēt naudas piegādes kustību starp banku organizācijām, kuras atrodas Centrālās bankas kontrolē.