Perleidimas pagal paskolos susitarimą su asmeniu, taip pat su juridiniu, reiškia bankų organizacijos reikalavimo grąžinti skolą trečiajai šaliai sutikimą. Daugeliu atvejų kolekcionieriai veikia kaip trečiosios šalys, o kartais ir kitas bankas, tačiau tokia galimybė pasitaiko daug rečiau. Naudojant kalbą, šios rūšies operacija gali būti vadinama skolos pardavimu, kuris iš tikrųjų įvyksta, kai už tam tikrą procentą nuo visos skolos sumos jis tiesiog perduodamas kitam asmeniui.
Ar skolininkas sutinka pervesti skolą?
Perleidimui pagal paskolos sutartį trečiosioms šalims, neturinčioms leidimo vykdyti bankinę veiklą (pavyzdžiui, kolekcininkams), būtinai reikalingas paskolos gavėjo sutikimas. Tačiau šiandien yra daugybė atvejų, kai bankai ir kitos organizacijos, turinčios licenciją vykdyti bankines operacijas, apeina šią taisyklę, kredito sutartyse iš anksto numatydamos savo teisę perduoti trečiosioms šalims reikalavimus įvykdyti piniginius įsipareigojimus.
Bankų skolų pardavimo atvejai
Kai paskolos gavėjas pasirašo perleidimo paskolos sutartį, bankui tai yra automatinis sutikimas įgyvendinti šią sutartį finansų įstaigos nuožiūra. Daugeliu atvejų tik trimis atvejais bankai gali parduoti kredito skolas:
- Tais atvejais, kai pagal bankų standartus ir tam tikrus kriterijus skola pripažįstama neatšaukiama ar problematiška. Esant tokiai įvykių raidai, bankui yra naudingiau atsisakyti šio reikalavimo ir gauti bent minimalią kompensaciją už padarytą žalą, nei savarankiškai įgyvendinti visas būtinas skolas išieškoti ar išlaikyti.
- Kai kuriais atvejais, kai pagrindinė skolos suma jau buvo išmokėta arba net buvo gautas pelnas už visas sutartyje nurodytas palūkanas, grąžinant paskolą kilo tam tikrų sunkumų, todėl bankas negalėjo gauti papildomų palūkanų už tai. operacijos tipas.
- Tais atvejais, kai bankas turi finansinių sunkumų arba bankas planuoja likvidavimą ar bankrotą, dėl kurio jis stengiasi kuo greičiau surasti lėšų, kad pašalintų tokias problemas, išmokėkite kreditoriams, pardavinėdamas gautinas sumas.
Ši priskyrimo procedūra pagal paskolos sutartį „VTB 24“, kaip ir dauguma kitų bankų, laikosi.
Paskolų įsiskolinimai, kaip taisyklė, parduodami portfeliuose, o bankai tuo pat metu nuolat bendradarbiauja su specialiomis patikimomis organizacijomis, kurios teikia jiems sąveiką.
Ką skolininkas reiškia cesija?
Jei perleidimą pagal paskolos sutartį vertiname iš pasekmių paskolos gavėjui, tada, kai bankas sudaro tokio pobūdžio sutartis, tai jam beveik nieko nekeičia. Keičiasi tik kreditorius, ir tai, kaip nėra sunku atspėti, nėra labai reikšminga aplinkybė. Skolos dydis, taip pat visų būtinų įsipareigojimų vykdymo tvarka nesikeičia tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas ir paskolos davėjas nepakeis susitarimo dėl skolos grąžinimo sąlygų.
Perleidimas pagal paskolos sutartį su juridiniu asmeniu, taip pat ir su asmeniu, skolininkui negali būti neigiama patirtis, nes naujas skolintojas įgyja skolą mažiausiomis sąnaudomis, kurios yra neproporcingai mažesnės, palyginti su jos apimtimi.Atsižvelgiant į šį veiksnį, jau išleistų pinigų grąžinimas ir bent minimalaus pelno gavimas yra geriausias pasirinkimas naujai atvykusiai sandorio šaliai.
Naujas skolintojas ne visada yra blogas
Yra situacijų, kai paskolos gavėjas perka savo skolą ir netgi gali pats sudaryti labai pelningą sandorį, todėl paskolos davėjui atiduodama daug mažesnę pinigų sumą, kuri yra pati skolos suma. Dažnai atsitinka taip, kad su nauju skolintoju yra daug lengviau susitarti, kaip restruktūrizuoti šią skolą ar, pavyzdžiui, nurašyti dalį sukauptos skolos ar pasirinkti kitą, lojalesnį būdą ją išmokėti. Šiuo atveju pagrindinį vaidmenį vaidina tai, kad skolą galima išpirkti mažiausiomis sąnaudomis, kurios kartais yra kelis kartus mažesnės nei pati skola.
Neigiamas perleidimo poveikis skolininkui
Priskyrimo pagal paskolos sutartį ypatumas yra tas, kad skola gali būti perparduota kelis kartus, o norint sekti tokią perpardavimo grandinę, taip pat suprasti, kas ją turėtų galų gale gauti, kartais reikia daug pastangų. Nepaisant to, skolininkas neturėtų jos stebėti ir net negavęs pranešimų apie šios skolos pardavimą ar perpardavimą, jis turi teisę sumokėti skolintojui, kurio buvimą jis tikrai žino. Visa galima rizika ir sunkumai, kylantys dėl šios įvykių raidos, krenta ant kreditoriaus ar kreditorių, jei jų yra keli, kurie neatsiuntė skolininkui visų reikiamų pranešimų, pečių.
Tačiau tokiu atveju išlieka didelė tikimybė, kad galutinis skolintojas pradės siųsti savo reikalavimus skolininkui, ir jis turės jausti spaudimą arba imtis visų būtinų priemonių, kad taikiai išspręstų situaciją. Naujasis kreditorius turi teisę vienašališkai paveikti prievolės įvykdymo sąlygų pasikeitimą. Pavyzdžiui, jis turi teisę reikalauti grąžinti visas savo išlaidas ir išlaidas, viršijančias skolą, arba nedelsdamas grąžinti skolą. Teismų praktika apie cesiją pagal paskolos sutartį sako, kad to nenumato įstatymai, tačiau šis procesas jau bus svarstomas teisme, arba bus kitas variantas - laukti, kol kreditorius savarankiškai kreipsis į teismą, kad išieškotų skolą.
Ypatingi neigiamos cesijos padariniai
Pačiais sunkiausiais atvejais skola yra pakartotinai perkama, iškyla kaip turtas įvairiose neteisėtose schemose, pavyzdžiui, gautinos sąskaitos, o galiausiai kreditoriumi pasirodo arba privatus verslininkas, arba įmonė, kurios veiksmus bus ypač sunku numatyti. Tokiais atvejais tampa aišku, kad neįmanoma išspręsti situacijos be teisėsaugos institucijų įsikišimo, taip pat neįmanoma pareikšti skolininkui pretenzijų, būtent per didelių reikalavimų, viršijančių skolą. Kita vertus, negalima ramiai gyventi esant tokiam kreditorių spaudimui, taip pat ir teismo metu.
Tais atvejais, kai perleidimo sutartimi pažeidžiamos paskolos gavėjo teisės ir teisėti interesai, jis turi teisę naudoti teisinius metodus savo apsaugai. Taigi teisminė institucija problemą sprendžia įstatymų nustatyta tvarka.
Ar skolininkas gali apginti savo teises?
Kredito gavėjas nėra pavedimo šalis, jis turi pasyvią poziciją, todėl negali pateikti savo reikalavimų nutraukti sutartį. Nepaisant to, yra tam tikrų aplinkybių, dėl kurių skolininkas turi teisę reikalauti pripažinti negaliojančią pagal paskolos sutartį, o tai vėliau lemia tai, kad ji tiesiog panaikinama, kai šie santykiai grąžinami į pradinę būklę.
Užduotys, kurias skolininkas turi išspręsti pats
Turite žinoti, kad paskolos gavėjo negaliojimas ar panaikinimas yra pasikeitimo faktas tik skolintojui, todėl prasminga jį naudoti tik tam tikrais atvejais, ypač kai jis susiduria su tokiomis užduotimis kaip:
- Grąžinti situaciją į įvykių raidą, kuri vyko pačioje pradžioje, prieš sudarant sutartį.
- Atsikratyti netinkamai pervertintų kreditorių reikalavimų, jei jie neatitinka ankstesnių prievolių įvykdymo sąlygų arba žymiai padidina skolos sumą.
- Atsikratykite naujo skolintojo, kuris per daug griežtai vertina reikalavimus arba juos keičia ne skolininko naudai, taip pažeisdamas jo teises ir teisėtus interesus.
- Atsisakykite visų rūšių pretenzijų, jei iš tikrųjų skolų nebėra.
Užduoties atšaukimas neturi jokios įtakos paskolos sutarties sąlygoms. Ir jei jums reikia atsikratyti įsipareigojimo, priskyrimas negaliojančiu nepadės išspręsti šios problemos.
Perleidimo sutarties nutraukimas pagal paskolos sutartį
Skolininkas turi teisę kreiptis į teismą, kad būtų pripažintas negaliojančiu cesija tik šiais atvejais:
- Paskolos sutartyje nebuvo aiškiai apibrėžtas draudimas perleisti reikalavimus.
- Perleidęs ieškinį bet kuriai organizacijai, neturinčiai banko licencijos, skolininkas sutikimo nedavė.
Skolininkas turi teisę reikalauti pripažinti perleidimą negaliojančiu pateikdamas priešieškinį tais atvejais, kai kreditorius yra pareiškęs ieškinį jam. Ir jau šiuo atveju jis turi daugybę priežasčių ir pagrindų tokiam reikalavimui pareikšti. Daugeliu atvejų teismas, pateikęs priešieškinius, tenkina reikalavimo pripažinimo negaliojančiu reikalavimus, ir tai, savo ruožtu, yra pagrindas pateikti kitą reikalavimą pripažinti kreditoriaus pareikštą reikalavimą, kuris nėra patenkintas, o šiuo atveju pagrindinis pranašumas. Žinoma, iš skolininko pusės.
Pabaigoje
Taigi cesija pagal paskolos sutartį yra susitarimas, numatantis teisių į skolas panaikinimą tretiesiems asmenims teisiniu pagrindu. Paprasčiau tariant, tai yra teisinio sandorio rūšis, pagal kurią nustatoma bet kokio įsipareigojimo perleidimo be skolininko sutikimo tvarka. Apskaitos personalo pavedimas pagal paskolos sutartį perleidėjo apskaitoje atsispindi parduodant kitą turtą.