Verslumas visada yra rizikingas. Pirmiausia su finansiniais. Verslo procesams įtaką daro daugybė išorinių ir vidinių veiksnių. Reikšmingiausios yra politinė ir ekonominė situacija šalyje, gaisrai, stichinės nelaimės, darbas su partneriais, klientais ir personalo klaidos. Siekiant sumažinti nuostolius iš šių nemalonių situacijų, buvo išrastas verslo draudimas.
Bendroji informacija
Net labiausiai patyrę analitikai ne visada gali numatyti veiksnius, galinčius reikšmingai paveikti verslo procesus. Ši finansinė priemonė buvo sukurta siekiant sumažinti nuostolius dėl jų klaidų. Verslo draudimas yra gana paplitęs sąlyginių vakarų šalyse. Šioje srityje yra trys pagrindinės sritys:
- Gamybos prastovos draudimas.
- Atsakomybė.
- Nuosavybė.
Šios verslo draudimo rūšys egzistuoja. Pažvelkime į juos išsamiau.
Prastovos draudimas
Daugelyje gamybos įmonių procesas trunka dvidešimt keturias valandas ir septynias dienas per savaitę. Nuo tokios nuolatinės organizacijos veiklos priklauso jos finansinė gerovė. Tokiais atvejais darbuotojai paprastai dirba pamaininiu režimu. Deja, yra rizika. Niekas nėra saugus nuo gaisro dirbtuvėse ar biure, elektros energijos tiekimo nutraukimo, vyriausybės agentūrų veiklos sustabdymo, bylinėjimosi ar kitų panašių pavojų. Be to, sutarties dalykas šiuo atveju yra būtent tas paprastas, kuris atsirado dėl priežasčių, kurios nepriklauso nuo įmonės.
Draudikas įsipareigoja atlyginti žalą, kuri atsirado per tokią veiklos pertrauką. Dažniausiai naudojamas franšizės modelis. Tai besąlygiška. Kuo jie skiriasi? Pažvelkime į sąlyginę franšizę. Tarkime, prastova tokiu pripažįstama tik tuo atveju, jei ji trunka ilgiau nei tris dienas. Tokiu atveju, jei įmonė nedirba mažiau dienų, tada nieko negaus. Bet jei pertrauka truko keturias dienas, tada visos jos bus mokamos. Besąlyginiu atveju nustatomas minimalus veiklos nebuvimo laikotarpis, į kurį neatsižvelgiama apskaičiuojant išmoką. Tai yra, jei jis bus nustatytas trims dienoms, prastovos bus kompensuojamos tik pradedant nuo ketvirtosios.
Atsakomybės draudimas
Kas šiuo atveju turi omenyje? Šios rūšies verslo draudimas numato, kad įvykus sutartyje numatytam įvykiui, padarytą žalą atlygins ne ją sukėlęs asmuo, o įmonė, kuriai buvo perduota rizika. Pavyzdys yra padėtis pavojingose pramonės šakose. Taigi, jei įvyks avarija, pavyzdžiui, sprogimas, ir žmonės kenčia, kompensaciją mokės ne darbdavys, o draudimo įmonė.
Tai taip pat apima aplinkosauginį veiklos aspektą ir produktų / vertingų medžiagų vertybių transportavimą. Pažeidimo ar kito neigiamo įvykio atveju bus mokama piniginė kompensacija. Tai labai svarbu tais atvejais, kai būtina užtikrinti stabilų įmonės darbą, ir labai nepageidautina, kad susidarytų situacijos, kai reikės išleisti nemažą pinigų sumą.
Turto draudimas
Tai yra paprasčiausias ir labiausiai paplitęs rizikos vengimo atvejis. Tokiais atvejais jie stengiasi sumažinti turto riziką, susijusią su sprogimais, gaisrais, potvyniais, teroristiniais išpuoliais, stichinėmis nelaimėmis ir kitais pavojais. Tarifinis tarifas šiuo atveju paprastai neviršija procento.Viskas priklauso nuo turto pobūdžio, geografinės padėties, politinės padėties.
Populiariausi objektai yra gamybos patalpos, biurai, sandėliai, įranga, transportas ir kita. Jei kalbėsime apie visuotinę praktiką, transporto priemonių civilinės atsakomybės privalomojo draudimo metodas yra gana populiarus. Iš tiesų, jei avarijos metu sunaikinami keli automobiliai, automobilio savininkui gali neužtekti pinigų viskam kompensuoti. Tokiu atveju visos rizikos prisiima draudimo kompanijos. O verslo savininkai gali būti ramūs ir nesijaudinti dėl galimų nuostolių.
Veiklos bruožai
Draudimas ir verslo vertinimas suteikia išsamią informaciją apie esamą padėtį ir tikrąją vertę. Priešingu atveju gali susidaryti situacija, kai kompensacija nebus mokama. Būtina objektyviai įvertinti esamą riziką, taip pat jų dydį.
Verslo draudimas Rusijoje dabar yra gana išplėtota sritis - joje dirba apie septynios dešimtys bendrovių. Jie siūlo išsamias konsultacijas ir skirtingas sąveikos sąlygas. Tiesa, reikia pažymėti, kad Rusijos Federacijoje didelę įtaką turi geografinis faktorius.
Be to, informacijos iš kitų šaltinių naudojimo praktika yra gana populiari. Taigi asmuo ar įmonė gali būti patikrinti, ar nėra atvirų bylų ar priimtų sprendimų teismo registre, įvairių bankų ir kredito organizacijų klientų bazėse.
Mes tariame žodį apie vidutinį ir mažą verslą
Valstybės parama yra nemaža dalis mažų įmonių, kurios teikia užimtumą ir palaiko stabilumą šalies viduje. Ekspertų teigimu, Rusijos Federacijoje smulkaus ir vidutinio verslo draudimas yra vos užartas platus laukas. Jis dirba gana ilgą laiką, tačiau nereikia kalbėti apie susiformavusią rinką. Tam yra kelios priežastys. Svarbiausia, kad jų savininkai nesupranta, kodėl jiems reikalinga verslo draudimo programa ir kokią naudą ji teikia.
Tačiau apie neigiamus momentus, kai nėra mokami pinigai arba jų gavimas yra susijęs su dideliu pinigų švaistymu, teko girdėti daug. Ką tokiu atveju daryti? Visų pirma, būtina pasirūpinti draudikų darbo sąžiningumu. Ir palaipsniui gerinkite pasitikėjimą jais verslumo aplinkoje.
Išvada
Rizikos draudimas yra veiklos sritis, leidžianti užtikrintiau žvelgti į ateitį. Žinoma, jei pažiūrėsite į vidutinę kambario temperatūrą, išleisti pinigai greičiausiai niekada negrįš. Tačiau susidarius nenumatytai situacijai, kompensacija suteikia didelę pagalbą išlaikant bendrovės veiklą.
Reikėtų pažymėti, kad draudimas nėra vienintelis būdas sumažinti galimą riziką. Taigi, kaip alternatyvą, vis tiek galite apsvarstyti galimybę sukurti įmonės rezervinį fondą ar investuoti į kelis taškus ar net kitas įmones. Nors tokiais atvejais reikia sunkiai dirbti, renkantis pinigų investavimo vietą arba kovojant su pagunda juos išleisti, jei prie jų labai lengva patekti.