„VTB 24“ yra didelis ir gerai žinomas bankas, kurio filialai yra skirtinguose šalies regionuose. Jis siūlo daugybę skirtingų bankinių produktų, tarp kurių hipoteka laikoma ypač populiari. Jis siūlomas palankiomis sąlygomis, nes nustatytas mažas procentas. Tačiau dažnai esami skolininkai turi tam tikrų finansinių problemų, kurios neleidžia jiems toliau susidoroti su kredito našta. Norėdami išvengti vėlavimų, jie gali pasinaudoti VTB 24 hipotekos restruktūrizavimu. Tai reiškia tam tikrų paskolos sutarties pakeitimų atlikimą.
Restruktūrizavimo samprata
Jį apibūdina procesas, susijęs su paskolos sutarties pakeitimu, dėl kurio koreguojamas mokėjimo grafikas. Jos tikslas yra sumažinti kredito naštą skolininkui. Tokia galimybė siūloma tik esant svarbioms priežastims, kai piliečiui išties sunku grąžinti paskolą.
Įstatymas neturi tikslaus norminio akto, reglamentuojančio restruktūrizavimo procedūrą, tačiau beveik visi bankai veikia pagal vieną schemą. Procedūra pradedama tik gavus atitinkamą paskolos gavėjo prašymą. Prie šio dokumento pridedami dokumentai, patvirtinantys jo finansinės padėties pablogėjimą.
VTB 24 bankas hipotekos restruktūrizavimą vykdo gana dažnai, nes kiekviena įstaiga yra suinteresuota laiku grąžinti didelę paskolą.
Pagrindas
Prieš kreipiantis dėl VTB 24 hipotekos restruktūrizavimo, skolininkui būtina paruošti dokumentus, patvirtinančius, kad šiam procesui įgyvendinti yra svarių priežasčių. Tokios priežastys yra:
- sunkios ligos nustatymas skolininkui ar jo šeimos nariui, kuriam reikalingas brangus ir ilgalaikis gydymas, todėl toliau pilietis negali pervesti mokėtinos sumos už paskolą;
- darbo netekimas, susijęs su įmonės uždarymu, sumažinimu ar kitomis aplinkybėmis, nuo kurių skolininkas negali priklausyti, todėl, jei jis pasitraukia už pažeidimus arba surašydamas prašymą savo valia, restruktūrizavimo bus atsisakyta;
- žymiai sumažinus atlyginimą, o kreipiantis į banką turėsite pridėti 2-NDFL pažymėjimą, kuris parodo, kiek sumažėjo paskolos gavėjo pajamos;
- įvyko avarija, dėl kurios buvo prarasti darbai;
- išvaizda naujagimio šeimoje;
- skolininko šaukimas į armiją tarnybai;
- gyvybės draudimo poliso neturėjusio skolininko mirtis, todėl šešiems mėnesiams išduodamos kredito atostogos, kurių metu artimieji gali sudaryti palikimą;
- kitų force majeure aplinkybių, kurios neigiamai veikia piliečio finansinę būklę, atsiradimas, pavyzdžiui, potvynis ar gaisras bute.
Bet kokią situaciją turi įrodyti oficialūs dokumentai. Tik po to bus patvirtinta VTB 24 hipotekos restruktūrizacija. Atsiliepimai apie šią procedūrą yra tik teigiami, nes dėl paskolų sąlygų pasikeitimo skolininkai, net ir turėdami mažas pajamas, gali lengvai susidoroti su paskolos našta.
Kokios paskolos gali būti restruktūrizuojamos?
Restruktūrizavimas gali būti naudojamas daugeliui bankinių produktų. Tai apima šias paskolų rūšis:
- hipotekos paskola;
- tikslinė paskola, kurios pagrindinis tikslas yra automobilio įsigijimas;
- dideles vartojimo paskolas;
- kreditinės kortelės.
Jei paskola buvo išduota teikiant įkeistą turtą bankui, tada susitarti dėl refinansavimo yra daug sunkiau. Taip yra dėl to, kad bankas gali lengvai atsisakyti paskolos gavėjo pakeisti paskolos sutarties sąlygas, nes restruktūrizavimas yra tik savanoriškas organizacijos noras. Pastarieji galės grąžinti savo lėšas pardavę užstatą.
Būdai pakeisti sąlygas
VTB 24 būsto paskolų restruktūrizavimas apima įvairius paskolos sutarties pakeitimus. Pasirinkimas priklauso nuo konkrečių aplinkybių, tačiau, sudarydamas prašymą, paskolos gavėjas gali savarankiškai nurodyti, kuris pakartotinio skolinimo būdas laikomas jam optimaliausiu. Todėl pasirenkamos šios parinktys:
- perpus sumažinus mokėjimą iki vienerių metų;
- kredito atostogų registravimas darant prielaidą, kad per šešis mėnesius skolininkas mokės vien tik palūkanas, o pagrindinė skola išliks nepakitusi;
- valiutos, kuria buvo išduota paskola, pasikeitimas, taigi, jei buvo išduota hipotekos valiuta, tuomet galite ją pervesti į rublio hipotekos paskolą, ir tam reikalinga valstybės parama, siūlanti lengvatinį 7% tarifą;
- paskolos termino pratęsimas iki 10 metų, o tai reikšmingai sumažins mėnesinę įmoką, todėl net ir turėdamas minimalias pajamas skolininkas sugebės susidoroti su paskolos našta.
Pasinaudodami tokiomis galimybėmis, piliečiai gali užkirsti kelią vėlavimams, kurie neišvengiamai lemia kredito istorijos pablogėjimą. Tokiu atveju bankas bus tikras, kad visas anksčiau būstui įsigyti išleistas lėšas skolininkas grąžins visas.
Kokią paramą siūlo valstybė?
Siūloma papildomai pertvarkyti hipoteką pasitelkiant valstybę. VTB 24 suteikia galimybę piliečiams, kurie anksčiau yra išdavę hipoteką užsienio valiuta, pervesdami ją į rublio hipotekos paskolą su valstybės parama. Tam naudojamos dvi galimybės:
- esama paskola konvertuojama taikant lengvatinį 7% kursą;
- skola sumažinama 600 tūkstančių rublių, o šios lėšos bankui yra mokamos iš valstybės biudžeto.
Be to, remiant valstybei, pervedant hipoteką į VTB 24, galima sumažinti normą iki 9,7%.
Proceso sąlygos
Hipotekos restruktūrizavimo sąlygos VTB 24 yra gana griežtos. Norint pasinaudoti valstybės parama keičiant skolinimo sąlygas, reikia įvykdyti šiuos reikalavimus:
- vėluojantys mokėjimai, trunkantys nuo 1 iki 3 mėnesių;
- vienkartinė valstybės parama yra 20% paskolos sumos arba 600 tūkstančių rublių;
- norma sumažinama iki 12%;
- Norint dalyvauti šioje programoje, reikia surinkti daugybę dokumentų, pateiktų AHML;
- dokumentai svarstomi per 10 dienų, po kurių pareiškėjui bus pranešta apie sprendimą.
Jei skolininkas nenori naudotis valstybės pagalba ir nenori, kad joje būtų vėluojama, tada, jei iškyla finansinių sunkumų, patartina nedelsiant kreiptis į įstaigos skyrių su pareiškimu dėl sutarties sąlygų pakeitimo. Tokiu atveju VTB 24 būsto paskolų restruktūrizavimas suteiks asmeniui galimybę išvengti kredito istorijos pablogėjimo.
Skolininko reikalavimai
Pareiškėjas, norintis pakeisti paskolos sąlygas, turi atitikti tam tikrus banko reikalavimus. Tai apima:
- pajamos vienam šeimos nariui neviršija dvigubo pragyvenimo lygio ir ši vertė labai skiriasi skirtinguose regionuose;
- per pastaruosius kelis mėnesius šeimos pajamos turėtų sumažėti daugiau kaip 30%;
- piliečiai, priklausantys pažeidžiamoms gyventojų grupėms, pavyzdžiui, šeimos su negalia, žmonės su negalia, valstybės tarnautojai ir įvairių valstybei svarbių įmonių darbuotojai, gali tikėtis valstybės paramos restruktūrizavimui;
- įsigyto būsto kaina neviršija 60% vidutinės turto kainos regione;
- būsto kvadratūra bute neturėtų viršyti 100 kvadratinių metrų m., o namui - 150 kvadratinių metrų. m
Bankas gali savarankiškai nustatyti papildomus reikalavimus ir sąlygas.
Hipotekos reikalavimai
Hipotekos restruktūrizavimo sąlygas VTB 24 tiesiogiai nustato šios įstaigos vadovybė. Todėl net ir išduodant paskolą keliami kai kurie reikalavimai:
- iš pradžių hipoteka buvo įregistruota VTB 24, nes jei paskola pervedama iš kito banko, tada ši procedūra vadinama refinansavimu;
- skolos suma paraiškos rengimo metu turėtų skirtis nuo 30 tūkstančių rublių. iki 1 milijono rublių.
Leidžiama pateikti prašymą net įstaigos tinklalapyje, tačiau tokiu atveju restruktūrizavimas siūlomas tik turint iki 500 tūkst. Rublių skolą.
Kokių dokumentų reikia?
Svarbu teisingai paruošti reikiamus dokumentus VTB 24 hipotekos restruktūrizavimui. Tarp jų yra popierius:
- paskolos gavėjo ir visų paskolos gavėjų pasai, jei jie dalyvavo gaunant hipoteką;
- hipotekos sutartis;
- įsigyto turto dokumentai, kuriuos sudaro USRN išrašas, techniniai dokumentai ir kiti dokumentai;
- šeimos sudėties pažymėjimas;
- pažymėjimas 2-NDFL ir kiti dokumentai, patvirtinantys pajamų šeimoje gavimą;
- dokumentus, įrodančius tam tikrų aplinkybių egzistavimą, kurios neleidžia skolininkui toliau susidoroti su kredito našta, ir jie gali būti pateikiami darbo knyga, medicinine pažyma ar pajamų ataskaita.
Kuo daugiau įrodymų apie paskolos gavėjo finansinės būklės pablogėjimą perduota, tuo didesnė tikimybė gauti patvirtinimą.
Paraiškos teikimo taisyklės
Prašymas restruktūrizuoti hipoteką gali būti pateikiamas įvairiais būdais:
- internetinės paraiškos sudarymas VTB 24 svetainėje;
- dokumento formavimas tiesiogiai įstaigos skyriuje, kuriam banko darbuotojai išduoda piliečiui atitinkamą formą;
- pasamdyti atstovą, kuris privalo turėti notaro patvirtintą įgaliojimą.
VTB 24 2017 m. Hipotekos restruktūrizavimas žymiai skyrėsi nuo sąlygų, kurios siūlomos dabartiniais 2018 m. Yra galimybė pasinaudoti valstybės parama, kuri žymiai sumažins palūkanų normą.
Aktualiausias yra gydymas internetu, nes pakanka prisijungti prie svetainės, po to įvedami duomenys apie paskolą. Po to pasirinktas optimalus paskolos sutarties sąlygų pakeitimo variantas. Bet šis metodas tinka tik skolininkams, kuriems liko ne daugiau kaip 500 tūkstančių rublių grąžinti hipoteką. skolos.
Prašymo restruktūrizuoti VTB 24 hipoteką pavyzdys gali būti nagrinėjamas toliau.
Kaip nagrinėjama paraiška?
Jei paraiška užpildyta teisingai ir prie jos pridedami visi dokumentai, patvirtinantys, kad paskolos gavėjas tikrai turėjo finansinių problemų, tada dokumentai yra svarstomi per 5 dienas.
Jei sprendimas bus teigiamas, tada banko darbuotojas susisieks su skolininku ir susitars dėl susitikimo filiale. Tiesioginio bendravimo metu aptariamos visos VTB 24. hipotekos pertvarkymo sąlygos.Jei abi šalys sutinka su bendradarbiavimo niuansais, pasirašoma nauja paskolos sutartis.
Jei bus priimtas neigiamas sprendimas, banko klientas gaus laišką su informacija su atsisakymo priežastimi.
Atsisakymo priežastys
Dažniausiai atsisakymas pakeisti būsto paskolos sąlygas yra dėl šių priežasčių:
- paskolos gavėjas jau anksčiau vėluoja, o restruktūrizavimas vykdomas tik atsižvelgiant į sąžiningus ir atsakingus mokėtojus, kurie iš tikrųjų susidūrė su rimtomis problemomis, apie kurias bankui pranešama iš anksto;
- Prie paraiškos nėra pridedami dokumentai, patvirtinantys, kad paskolos gavėjas tikrai susidūrė su tam tikrais finansiniais sunkumais, dėl kurių jis nebegali susidoroti su kredito našta;
- anksčiau pilietis kreipėsi dėl restruktūrizavimo;
- Banko darbuotojai nusprendžia, kad kilę sunkumai nėra pagrindas pakeisti sutarties sąlygas, nes pajamos šiek tiek sumažėjo.
Atsisakymo priežastis nurodoma oficialiame dokumente, perduotame skolininkui. Tokio sprendimo nebus galima ginčyti net per teismą, nes bankai patys sprendžia, ar bus peržiūrėtos bendradarbiavimo sąlygos, ar ne.
Restruktūrizavimo privalumai ir trūkumai
Šis procesas turi tiek teigiamų, tiek neigiamų parametrų. Pliusai apima galimybę sumažinti paskolos naštą iš skolininko. Dokumentacija yra greitai peržiūrima, o skolininkai retai susiduria su nesėkmėmis.
Tačiau VTB 24 hipotekos restruktūrizavimo programa turi tam tikrų trūkumų. Tai apima tai, kad padidinus paskolos terminą padidėja galutinė paskolos permoka. Pasinaudokite tokiu pasiūlymu kelis kartus neveiks.
Išvada
Restruktūrizavimą VTB 24 atstovauja unikalus procesas, leidžiantis pakeisti skolinimo sąlygas. Jis siūlomas kiekvienam skolininkui palankiomis sąlygomis. Jai vykdyti svarbu teisingai paruošti dokumentus, patvirtinančius piliečio finansinės padėties pablogėjimą.
Kreiptis į banką galite internetu arba asmeniškai. Dokumente nurodomas norimas restruktūrizavimo tipas ir šios galimybės naudojimo priežastys. Sprendimas priimamas per 5 dienas. Jei jis teigiamas, tada daromi dabartinės hipotekos sutarties pakeitimai.