Norėdami įsigyti branginamą nekilnojamąjį turtą, daugelis rusų pasirinko hipoteką. Sąžiningi skolininkai esant palankioms gyvenimo sąlygoms siekia greitai uždaryti paskolą, o tai užkrauna atsakomybės naštą. Kas gali būti geriau nei atsikratyti skolų? Tačiau šiuo klausimu yra daugybė niuansų, kurių žmonės nežino. Svarbu suprasti, kaip tinkamai grąžinti hipoteką ir vis tiek laimėti. Negalima išsiversti be profesionalų patarimų.
Išankstinis grąžinimas: ar tai pelninga, ar ne?
Daugelis vartotojų net nenutuokia, kad yra galimybė grąžinti hipoteką anksčiau laiko. Kai kurie piliečiai apie tai yra girdėję, tačiau nėra entuziastingi. Ir viskas todėl, kad jie nežino, kad iš to galima gauti naudos. Žmonės tiki, kad bankas vis tiek imsis palūkanų, todėl neįsitraukite į dar sunkesnę situaciją.
Jei nežinote, ar išankstinis paskolos grąžinimas yra naudingas, verta įsiklausyti į ekspertų nuomonę. Ekspertai drąsiai sako, kad tokia procedūra gali būti jums naudinga. Bet jūs turite suprasti visus niuansus.
Kas mums yra kreditas? Tai galimybė panaudoti kitų žmonių pinigus. Bet bankas kas mėnesį reikalauja, kad jūs sumokėtumėte mokestį palūkanų forma už jo išteklių naudojimą. Iš to išplaukia, kad mažesnė skolos suma sudaro mažesnes palūkanas. Štai kodėl išankstinis grąžinimas yra gera proga sumažinti palūkanas ir sumažinti bendrą permoką.
Didžiausia nauda laukia tų žmonių, kurie paėmė paskolą labai ilgam laikotarpiui arba jos suma buvo didelė. Atminkite, kad išankstiniai mokėjimai yra veiksmingiausi pradiniame etape. Ateityje jų efektyvumas pamažu mažės, tačiau vis tiek suteikia galimybę sutaupyti.
Mokėjimo grafikas
Jūs visada turėtumėte atidžiai perskaityti sutarties sąlygas. Žinoma, toli gražu ne visos jos sąlygos mums yra aiškios. Atkreipkite dėmesį į mokėjimo grafiką. Tarkime, kad bankas kas mėnesį pasirinko 29-ą dieną. Jei klientas turi lėšų iki numatyto termino, pavyzdžiui, 15-os, jis gali sumokėti mokestį iš anksto, pridėdamas prie jo kitą sumą.
Ne visi skolininkai žino, kad 29 dieną jie vis tiek turi susimokėti. Juk ne pagal grafiką sumokėta suma eina į išankstinį grąžinimą, sumažinant bendrą skolos sumą. Paprastai mokėtinos sumos palūkanos yra perskaičiuojamos.
Bankas klientams siūlo kelių rūšių tvarkaraščius: anuitetinius ir diferencijuotus. Pirmuoju atveju jūs mokate tą pačią sumą kiekvieną mėnesį, kurios viena dalis grąžina palūkanas, o antruoju - paskolos pagrindinę dalį.
Antruoju atveju paskolos suma yra padalinta į lygias dalis. Palūkanos yra apmokestinamos už skolos likutį. Toks tvarkaraštis nėra visiškai patogus. Bet tai finansiškai naudingesnis vartotojams.
Yra dvi parinktys, kaip pakeisti tvarkaraštį:
- Padidinę įmoką galite sutrumpinti savo sutarties trukmę.
- Išlaikydami mokėjimo terminą, galite sumažinti mokėjimo dydį.
Prieš keisdami tvarkaraštį, nustatykite jums pelningiausią variantą.
Kada yra naudinga sutrumpinti terminą?
Paprastai paskolos terminus sumažina tie žmonės, kurie yra pasirašę anuiteto sutartį. Tokie piliečiai paprastai turi lėšų ir moka mokėti dideles sumas, tačiau yra apdrausti nuo galimų nenumatytų situacijų. Klientai gali sumokėti sumas, viršijančias reikalaujamą sumą. Perteklius išmokamas didžiąją dalį skolos padengti. Tačiau išmokos dydis nesikeis. Grąžindami didžiąją dalį skolos, žmonės linkę kuo greičiau atsikratyti paskolos.
Dėl anuitetų išmokų žmonėms yra naudinga iš pradžių mokėti dideles sumas. Tai leidžia sumažinti kainos padidėjimą ir sumažinti paskolos sąlygas.
Atkreipkite dėmesį, kad norint sumažinti hipotekos sąlygas ir padidinti kainą, nebūtina vieną kartą atlikti didelės įmokos. Galite mokėti mėnesinę sumą, viršijančią privalomą įmoką. Tokiu atveju permoka sumažės.
Kada geriau sumažinti sumą?
Kredito gavėjas gali pasirinkti išankstinį grąžinimą, sumažindamas mokėjimų dydį. Ši parinktis yra labai patogi. Jei norite įmokėti daugiau nei nurodyta grafike, mokėjimo suma sumažės, o sąlygos išliks tokios pačios.
Anot ekspertų, išankstinis grąžinimas sumažinus išmokų sumą vartotojams yra visiškai nuostolingas. Jei kreditorius leidžia kelis kartus išmokėti dideles sumas, tuomet galima apsvarstyti šią galimybę, ypač kai grafikas yra diferencijuotas.
Neįmanoma visuotinai patarti žmonėms, norintiems uždaryti hipoteką anksčiau nei numatyta. Daug kas priklauso nuo šeimos gyvenimo situacijų, finansinės padėties. Galime apsvarstyti tik įvairias situacijas, su kuriomis susiduria žmonės, kad galėtume bent šiek tiek jiems pasiruošti.
1 patarimas
Prieš sudarydami hipotekos sutartį, atidžiai perskaitykite ją. Kartais bankai numato galimybę imti baudas už bandymą uždaryti paskolą anksčiau. Jei sutartyje nėra trūkumų, praneškite finansinės organizacijos darbuotojui, kad ketinate grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tada atlikite mokėjimą ir patikrinkite, ar pasikeitė mokėjimo grafikas.
2 patarimas
Apsvarstykite, kuri išankstinio grąžinimo galimybė yra jums geriausia. Aptarkite situaciją su savo šeima. Galbūt septynių narių nariai nesutiks papildomų išlaidų, realiai įvertinę situaciją. Ne visada ekonomiškai pateisinama skirti dideles sumas iš šeimos biudžeto ir griežtus apribojimus. Atminkite, kad kylant kainoms, didėja ir piliečių pajamos.
3 patarimas
Jei bankas nurodo ne tik pagrindinę sumą, bet ir mokėjimų skaičių, patogiau pakeisti tvarkaraštį sumažinant sutarties galiojimo laiką. Norėdami pasirinkti geriausią hipotekos grąžinimo variantą, turite įvertinti finansines galimybes, palygindami galimybes sumažinti įmokų dydį ir terminus.
4 patarimas
Paprastai žmonės mano, kad jų materialinė būklė gali pablogėti. Tačiau šiuo metu jie moka mokėti dideles sumas. Tokiu atveju sumažinkite mėnesinių išmokų dydį.
5 patarimas
Jei turite tam tikrą pinigų sumą, turite ją naudoti protingai. Jei tai grąžinsite kaip paskolos sumą, prieiga prie jos bus ribota. Atminkite, kad gyvenime būna įvairių situacijų. Jei jums reikia pinigų, nebegalite jų pasiimti. Todėl geriau atlikti įmoką. Tokiu atveju pinigai bus jums naudingi. Galite bet kada jų pasiimti.
Kada geriau grąžinti hipoteką anksčiau laiko?
Hipotekos yra ilgalaikės paskolos. Specialistai rekomenduoja atlikti išankstinius mokėjimus tik pradiniuose etapuose. Atminkite, kad kartais iniciatyvūs bankai draudžia piliečiams atlikti išankstinius mokėjimus pirmaisiais metais. Taigi finansų įstaigos iš anksto atima galimybę sutaupyti.
Vietoj papildomo žodžio
Perspektyva atsikratyti paskolos įsipareigojimų viliojanti. Priimdami sprendimą gerai pagalvokite. Deja, ne kiekviena šeima gali pasigirti stabilia finansine padėtimi. Viso gyvenime nutinka nenumatytų situacijų. Ar verta apsiriboti viskuo? Kartais, žinoma, tai verta. Svarbu tinkamai išanalizuoti savo galimybes. Galbūt jums bus lengviau palaipsniui sumokėti reikiamus mokėjimus ir jaustis patogiau. Sprendimas yra tavo. Kad ir kaip ten būtų, pasikonsultuokite su specialistu, kad išvengtumėte nemalonių staigmenų.