Draudimas populiarėja dabar. Visos civilizuotos šalys ilgą laiką naudojo šį įrankį, kad apsaugotų savo gyvybę, sveikatą, turtą nuo įvairių nenumatytų aplinkybių. Savo straipsnyje mes svarstome, kas yra savanoriškas ir privalomas fizinių ir juridinių asmenų turto draudimas, nes tai reglamentuoja įstatymai. 
Apie įstatymą
Federalinis įstatymas „Dėl draudimo organizavimo Rusijos Federacijoje“ reglamentuoja santykius, susijusius su draudimais tarp institucijų, įmonių, piliečių ir draudimo kompanijų, taip pat santykius tarp draudimo kompanijų. Šis įstatymas nustato pagrindinius draudimo organizacijų veiklos reguliavimo principus.
Remiantis šiuo įstatymu, taip pat priimami Rusijos Federacijos įstatyminiai aktai, reglamentuojantys draudimo santykius. Valstybiniam socialiniam draudimui šis įstatymas netaikomas.
Draudimas suprantamas kaip santykiai, susiję su juridinių ir fizinių asmenų turtinių interesų apsauga įvykus tam tikriems įvykiams, vadinamiems draudžiamaisiais įvykiais, iš grynųjų pinigų lėšų, kurios susidaro iš mokamų draudimo įmokų ir įmokų.
Draudimo formos
Yra savanoriškas ir privalomas turto draudimas. Savanoriškas draudimas vykdomas sudarant draudiko ir apdraustojo susitarimą. Draudimo sąlygos nustatomos pasirašant dokumentą. Draudimas, kurį privalo vykdyti įstatymai, laikomas privalomu. Privalomojo draudimo tvarką, sąlygas ir rūšis nustato federalinis įstatymas „Dėl draudimo“.
Draudimo objektai
Turtiniai interesai gali būti draudimo objektai:
- asmens draudimas yra susijęs su apdraustojo ar draudėjo pensijų išmokomis, negalia, sveikata ir gyvybe;
- turto draudimas yra susijęs su turto disponavimu, naudojimu ir disponavimu juo;
- atsakomybės draudimas yra susijęs su apdraustojo padarytos žalos kompensavimu.
Apdrausti juridinių ir fizinių asmenų turtinius interesus Rusijoje, išskyrus abipusį draudimą ir perdraudimą, gali tik organizacijos, turinčios licenciją vykdyti draudimą Rusijos Federacijoje. Tai įvairios šalyje veikiančios draudimo bendrovės. 
Privalomasis turto draudimas yra tam tikra šio turto savininkų (investicijų, nekilnojamojo turto, įrangos, transporto priemonių, prekių, meno kūrinių, prekių) interesų apsauga tam tikrų įvykių atveju. Tai apima stichinę nelaimę, gaisrą, vagystes, potvynius, žmogaus sukeltą katastrofą ir kt. Turtinė žala kompensuojama grynaisiais pinigais, kurie susidaro iš turto savininkų įmokų. Asmenų turto draudimas dažniausiai yra savanoriškas, juridiniams asmenims - privalomas. Toks draudimas apima proporcingą ar visišką žalos atlyginimą.
Turto draudimo sutartis
Sutartis sudaroma tarp draudimo bendrovės ir bet kokio turto (automobilio, nekilnojamojo turto) savininko. Prieš išduodami, paprastai įvertink apdraustojo daikto vertę. Draudimo suma negali viršyti realios draudimo objekto vertės sutarties pasirašymo metu.Tai gali būti sudaryta vienerių metų ar ilgesniam laikotarpiui, per metus perskaičiuojant išmokų dydį ir turto vertę. Juridiniai ir fiziniai asmenys gali apdrausti tiek dalinę, tiek visą daikto vertę.
Juridinių asmenų turto draudimas
Ką reiškia privalomasis turto draudimas? Panagrinėkime šį klausimą išsamiau. Privalomasis draudimas apima turtą, kuris yra valstybės nuosavybėje, padidinto pavojaus objektus, užstato vertes ir transporto priemones, įsigytas pagal lizingo sutartį ar kreditą. Juridiniam asmeniui išmokama žala tik tuo atveju, jei pati įmonė yra nekalta, kad įvyko draudiminis įvykis. Tai, kad įvyko draudiminis įvykis, turi būti patvirtinta dokumentais. Norėdami tai padaryti, į įmonę kviečiamas draudimo bendrovės atstovas, kuris įvertina žalą ir surašo aktą.
Draudimo sutartyje pateiktas standartinis rizikos sąrašas su galimybe kai kuriose situacijose jį papildyti. Šis dokumentas visada turėtų apimti šiuos klausimus:
- žalos atlyginimo tvarka ir taisyklės;
- sumos ir draudimo sąmata;
- draudimo atsakomybė.
Draudimo apsaugos objektai ir subjektai
Privalomas juridinių asmenų turto draudimas turi savų niuansų. Bet kuris nuosavybės formos juridinis asmuo, valstybinės įstaigos ar individualus verslininkas gali veikti kaip draudėjas. Be to, bet kuri draudimo įmonė gali veikti kaip draudikas, jei turi licenciją teikti draudimo paslaugas. Gavėjas gali būti asmuo ar įmonė, turintys finansinius ar turtinius interesus, kad gautų grąžinamąją išmoką.
Turto samprata ir rūšys
Turtas draudime yra daiktai ir materialinės vertybės, kurias asmuo (fizinis ar juridinis) turi, naudoja ar disponuoja. Mes kalbame ne tik apie konkretų objektą ar objektą (pastatą, automobilį, sodinimą, gyvūną ir pan.), Bet ir apie objektų grupę (pavyzdžiui, dujotiekį, krovinį, grynuosius pinigus). Turtas gali būti kilnojamasis (viskas, kas juda) ir nekilnojamasis (daug pastatų, statinių, tai yra viskas, kas nejuda). Apdraustasis turtas - materialus turtas, apdraustas privalomuoju (įstatymų) draudimu arba savanoriškai apdraustas.
Todėl kilnojamojo ar nekilnojamojo turto, išskyrus žemės ūkio gyvūnus, daugiamečius augalus, augalus, augalus, transporto priemones, apsaugai gali būti sudaryta draudimo sutartis. Objektams, kurie patenka į išimčių kategoriją, yra tam tikros draudimo rūšys, pavyzdžiui, sunkvežimiams. Jei reikia, tokio tipo apsaugą galima įtraukti į pagrindinį draudimo paketą. Galimas prekių, brangiųjų akmenų ir metalų draudimas.
Turto rizikos apsauga
Žaliavas, medžiagas ir gaminius galima apsaugoti įvairiais būdais. Pirmasis variantas apima tam tikro dydžio, ne apyvartoje esančių verčių, kaip apsaugos objekto, naudojimą. Antrasis apima nuolatinėje apyvartoje esančio objekto apsaugą. Jos nomenklatūra, kiekis ir vertė nuolat kinta. Kodėl būtinas privalomas turto draudimas? Juridinių asmenų turtą galima apsaugoti nuo toliau išvardytos rizikos:
- transporto priemonės susidūrimas, orlaivio katastrofa;
- gaisras, sprogimas, žaibo smūgis;
- trečiojo asmens užgrobimas, vagystė, neteisėti veiksmai;
- stichinės nelaimės;
- ryšio sistemos gedimas;
- kita sutartinė rizika.
Kartais įmonės turi ypatingą apsaugą nuo nenumatytos žalos, kurią sukelia vanduo: tiesioginis gaisro gesinimo sistemos naudojimas, neteisingas jos veikimas, netoliese esančios ryšių sistemos gedimas, skysčių ir vandens poveikis iš išorės.
Turto draudimas asmenims
Labiausiai paplitęs asmenų privalomo turto draudimo objektas yra transporto priemonė įvykus avarijai. Šio tipo draudimas yra privalomas visiems, kurie turi automobilį, nes nemaloni situacija gali įvykti su didele tikimybe. Tačiau čia svarbu suprasti, kad privalomasis draudimas yra ne pats automobilis, o civilinė vieno vairuotojo atsakomybė kitam. Ši draudimo rūšis vadinama CTP.
Be to, apdrausti piliečių namai ir namai, kuriems gresia didelė rizika. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto vieta seisminėje zonoje verčia žmones drausti savo būstą.
Nors privatus nekilnojamojo turto draudimas asmenims nėra numatytas, dažnai tokia sutartis sudaroma atsižvelgiant į privalomą banko reikalavimą išduodant paskolą automobiliui ar hipotekai įsigyti. Statistika rodo, kad tik 3% asmenų savo turtą draudžia Rusijoje, o JAV ir Europoje šis skaičius siekia 90%. Draudimo išmokos padengia dalį ar visą prarasto ar sugadinto materialiojo turto vertę. Maksimaliai išmokų sumai įtakos turi numatoma objekto vertė, franšizė, limitai ir kiti veiksniai.
Apžvelgėme privalomojo turto draudimo rūšis. Pereikime prie savanoriškos veiklos.
Savanoriškas draudimas yra kilnojamojo ir nekilnojamojo turto objektas, tai yra absoliučiai bet koks savininkas vertingas dalykas. Tai gali būti:
- antikvariniai baldai;
- meno objektai, paveikslai, drobės;
- papuošalai ir taurieji metalai;
- statybinės medžiagos;
- žemės ūkio mašinos ir buitiniai prietaisai;
- įranga sportui.
Asmenų turto draudimas apima apsaugą nuo tam tikros rizikos. 
Pavojai
Draudimo rizika gali apimti:
- Nelaimingas atsitikimas, dėl kurio ugnis, vanduo ir kitos medžiagos, žema temperatūra, taip pat dėl mechaninių padarinių apdraustajam daiktui pašaliniai daiktai (pavyzdžiui, medis nukrito ant automobilio) daro įtaką turtui.
- Stichinės nelaimės (žemės drebėjimai, potvyniai, cunamiai).
- Užpuolikai objektą sunaikino ar sugadino.
- Apdraustasis daiktas buvo pagrobtas.
Lažybos
Juridinių asmenų turto draudimo įkainiai nustatomi apdraustojo ir draudiko sudarytoje sutartyje. Jie priklauso nuo kelių veiksnių: franšizės dydžio, numatomos materialiojo turto vertės, pablogėjimo laipsnio, kompensacijos dydžio dydžio, rizikos sąrašo. Tikslią sumą galima sužinoti susisiekus su draudimo bendrove sudaryti sutartį. Draudikai siūlo įvairias sąlygas, įvairių rūšių polisus, kad įmonė ar pilietis galėtų pasirinkti geriausią variantą, kuris atitiktų jų tikslus.
Turto draudimo taisyklės juridiniai ir fiziniai asmenys nustato Rusijos ir draudimo bendrovių įstatymus. Jose pateikiama ši informacija:
- ginčų sprendimo tvarka;
- bendrosios nuostatos;
- mokėjimo tvarka;
- terminijos paaiškinimas;
- šalių atsakomybė;
- sutarties sudarymo tvarka;
- principai, pagal kuriuos nustatoma draudimo išmokų suma, turto vertė, žalos dydis ir atskaitoma suma;
- Draudimo objektai;
- rizikos tipai;
- terminai;
- juridinių asmenų turto draudimo nuostolių kompensavimo sąlygų sąrašas;
- tarifus.
Namų ir turto draudimo programos
Draudimo kompanijos kuria įvairias patalpų ir turto draudimo programas. Su jų pagalba bet kuris draudėjas gali pasirinkti tinkamiausias turto apsaugos sąlygas, nuostolių atlyginimą. Savivaldybių valdžia ir vyriausybė rengia specialias lengvatines programas, kurios suteikia draudimą prieinamą kainą, padidina šios rūšies paslaugų patrauklumą ir apsaugo gyventojus.Finansų institucijos rengia turto draudimo programas hipotekos paskoloms gauti. 
Valstybinis draudimas
Valstybės ir piliečių interesus užtikrina privalomas valstybinis tam tikrų kategorijų valstybės tarnautojų turto, sveikatos ir gyvybės draudimas. Tai atliekama lėšų, tam skirtų iš draudėjų biudžeto, sąskaita. Tai apima federalinius vykdomuosius organus ir ministerijas. Tokio draudimo subjektai yra vyriausybinės agentūros ir asmenys (tam tikros kategorijos). Nepamirškite apdrausti kariškių, policijos departamento darbuotojų, bausmių vykdymo sistemos, mokesčių ir priešgaisrinių tarnybų darbuotojų.
Gamybos rizika susijusi su prekių, paslaugų ar gaminių gamyba. Tokiu atveju draudimas nuo verslo rizikos apsaugos įmonę nuo įvairių neplanuotų išlaidų, kylančių dėl padidėjusių išlaidų, padidėjusių medžiagų sąnaudų, padidėjusių nuostolių ir kitų dalykų. Norint apsaugoti įmonei priklausančius biurus, naudojamos standartinės draudimo sąlygos. Valstybiniam juridinio asmens turto draudimui privaloma laikytis šių sąlygų:
- turto apskaitos ir registravimo dokumentai sudaromi įstatymų nustatyta tvarka;
- savininkas - valstybinė įstaiga, verslininkas ar juridinis asmuo;
- Privalomas dokumentų, patvirtinančių nuosavybę, pateikimas.
Juridinio asmens turtui apsauga taikoma tik polise nurodytai vietai ar teritorijai. Perduodant turtą į bet kurią kitą vietą, apie tai reikia pranešti, kitaip draudimas tokio turto neapims. Tai patvirtina federalinis įstatymas „Dėl draudimo“.
Apsaugos objektai negali būti apleistas ar apleistas pastatai ir statiniai bei juose esantis turtas. Be to, turtas, netinkamas specifikai, laikymo sąlygoms ar sąlygoms, negali būti priimtas draudimui, nes tai padidins riziką. 
Išvada
Nekilnojamojo turto draudimas apima kompleksus, pastatus, sklypus, pastatus, patalpas, priklausančius juridiniams ir fiziniams asmenims. Savininkas gali apdrausti visą ar visą turtą. Juridiniams asmenims nekilnojamojo turto draudimas yra privalomas, tačiau fiziniams asmenims - savanoriškai (išskyrus transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą). Kompensacijos būdas, sąlygos ir dydis priklauso nuo draudimo atsakomybės sistemos. Draudimo suma negali viršyti numatomos objekto vertės. Sutartyje numatyta iš dalies ar visiškai kompensuoti nuostolius, atsirandančius dėl draudžiamųjų įvykių.
Taigi šiame straipsnyje mes nagrinėjome juridinių asmenų ir piliečių privalomojo turto, draudimo objektų ir subjektų draudimo atvejus.