Tarp žmonių ir organizacijų yra įvairių santykių, kurie tam tikru būdu yra užfiksuoti. Viena iš tokių santykių formų yra paskolos sutartis, kurioje yra reikalingi elementai, be kurių ji negali egzistuoti.
Paskolos sutartis yra asmenų susitarimas, kuris reiškia bet kokio turto ar lėšų pervedimą kitam asmeniui su sąlyga, kad jie bus grąžinti tam tikru laikotarpiu ir tam tikra suma. Susitarimo šalys - skolintojas ir paskolos gavėjas - turi atsakomybę. Davėja privalo perduoti daiktą pagal sutartį, o priimanti šalis - grąžinti.
Sutarties dalykas gali būti ne tik pinigai ir turtas, bet ir vertybiniai popieriai bei užsienio valiuta. Jų judėjimą per Rusijos Federacijos teritoriją reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.
Privalomos paskolos sutarties sąlygos apima, inter alia, sutarties dalyko grąžinimo terminą. Jei susitarta dėl datos, problemų paprastai nekyla. Jei terminas nėra apibrėžtas, grąžinimas atliekamas per mėnesį nuo to momento, kai skolintojas surenka turtą (ar pinigus).
Pagal įstatymą paskolos sutartis tarp asmenų nebūtina patvirtinti notaro, tačiau šis veiksmas žymiai sumažina įsipareigojimų nevykdymo riziką ir palengvina išieškojimo procesą, jei toks poreikis atsiranda.
Esminės paskolos sutarties sąlygos
Paskolos sutartyje turi būti nurodytos sąlygos, kurios įstatymais pripažįstamos esminėmis (Rusijos Federacijos civilinis kodeksas):
- tikslus sutarties objekto apibrėžimas;
- tikslus skolininko įsipareigojimų dėl paskolos grąžinimo apibrėžimas.
Šie punktai yra pirmieji dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį rengiant sutartį.
Tuo atveju, jei pagrindinės paskolos sutarties sąlygos nėra dokumentais pagrįstos, tačiau paskolos davėjas jau yra perleidęs tokios sutarties dalyką paskolos gavėjui, bus labai sunku įrodyti, kad sutartis buvo sudaryta. Paprastai skolintojai yra tie, kurie gerai išmano Rusijos Federacijos civilinio kodekso 42 skyriaus 1 dalies („Paskola“) straipsnių turinį, todėl jų interesai yra nustatyti pagrindines sąlygas įstatymų nustatyta tvarka.
Kitos sąlygos
Be esminių, pagal paskolos sutartį išskiriamos ir įprastos, ir atsitiktinės sąlygos. Įprasta susitarimo teksto formuluotė:
- susitarimo objekto negrąžinimo sąlygų nurodymas;
- paskolos palūkanų nustatymas;
- grąžinimo terminų nustatymas ir tvarka.
Bet kurios papildomos sąlygos, kurios arba papildo, arba keičia įprastas sąlygas, gali būti atsitiktinės.
Paskolos grynaisiais
Dažniausiai susitarimai tarp asmenų sudaromi pervedant lėšas Rusijos nacionaline valiuta. Tokios paskolos gali būti dokumentuojamos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 808 straipsnyje numatytu atveju, jei suma viršija dešimt minimalių algų. Jei skolintojas yra verslininkas, pagal tą patį straipsnį grynųjų pinigų paskolos sutartis sudaroma neatsižvelgiant į sumą.
Palūkanų paskolos
Paprastai pinigų pervedimas laikinam naudojimui reiškia grąžinamą sumą su palūkanomis, todėl registracijos metu būtina nurodyti palūkanų sumą už visą sutarties galiojimo laiką, įskaitant vėlavimo atvejus.
Palūkanų paskolos sutartis gali būti vykdoma ne tik pinigais, bet ir vertybiniais popieriais, obligacijomis ir kitu turtu, už kuriuos panaudojimas paskolos davėjui kredito gavėjas moka tam tikrą sumą.
Kreditorius nustato palūkanų normos, su kuria skolininkas sutinka pasirašydamas sutartį, dydį. Ši suma gali būti pervedama dalimis (mėnesiniai ir ketvirčio mokėjimai) arba pasibaigus sutarčiai.
Ne verslininkų piliečių susitarimas
Tuo atveju, kai paskolos sutartis sudaroma tarp asmenų, jos forma nėra tokia svarbi, kaip jos turinys.
Rekomenduojama visus svarbius duomenis įvesti į sutarties tekstą, kad būtų galima nustatyti asmenį (paskolos gavėją).
Asmenims susitarus, sutartis gali būti įprastas kvitas, kuris nėra užklijuotas. Rašytinė forma negrąžinimo atveju bus reikšmingas įrodymas teisme, kad skolintojas paskolos davėjui perdavė bet kokį turtą ar pinigus. Žodinė sutarties forma negalioja, net jei yra liudijimų apie sutarties dalyko perdavimą.
Paprastai, nesant rašytinės formos, teismas ieškinį atmeta.
Verslininkų susitarimas
Paskolos sutartis tarp juridinių asmenų sudaroma pervedant bet kokią sumą ir skiriasi nuo piliečių sutarčių šiais aspektais:
- Sutartyje turi būti nurodyti visi juridinio asmens, taip pat atstovo, veikiančio bendrovės vardu, duomenys.
- Turi būti laikomasi sutarties formos.
- Remiantis chartija, atsakomybė už sutarties sąlygų įgyvendinimą ar nesilaikymą yra ne tik reprezentacinė, bet ir visa įmonė.
Juridinių asmenų paskolos sutartis gali būti vykdoma ne tik tarp organizacijų, bet ir tos pačios įmonės viduje. Pavyzdžiui, yra tam tikros formos organizacijos sutartis su įkūrėju ir atvirkščiai. Tokiu atveju reikia atsižvelgti į materialines ir kitas sąlygas.
Fizinio asmens sutartis su juridiniu asmeniu
Atvejai, kai pašalinis asmuo (nesusijęs su šia įmone) teikia paskolą organizacijai arba juridinis asmuo suteikia lėšų privačiam asmeniui pagal paskolos sutartį, įstatymai atskirai nenagrinėjami. Finansų sektoriuje pateikiamos taisyklės, panašios į susitarimo sudarymą tarp juridinių asmenų.
Tačiau juridinio asmens paskolos sutartis fiziniam asmeniui, jei atsižvelgsime į santykius šioje teisinėje srityje, gali būti nesusijusi su verslininkyste, ko negalima pasakyti apie atvirkštinį susitarimą.
Skolos novacija
Pasiskolintos lėšos turi kitokią formą ir gali būti tiek pinigų, tiek turto pavidalu, kaip minėta anksčiau.
Be to, civiliniame kodekse yra 818 straipsnis - „Paskolos skolos padidėjimas“. Šis apibrėžimas reiškia, kad atsiradus skolai pardavimo, nuomos ar kitais panašiais pagrindais, galima įgyvendinti naujovę - skolą pakeisti paskola. Tokiu atveju reikia paisyti Rusijos Federacijos civilinio kodekso 414 ir 808 straipsnių.
Paskola be palūkanų
Paskolos sutartyje su sąlyga, kad lėšos bus teikiamos be palūkanų, būtinai turi būti nuoroda į tai, kad turtas ar lėšos išleidžiamos tam tikram laikotarpiui ir turi būti grąžintos ta pačia suma be jokio papildomo mokesčio.
Tuo atveju, jei ši sąlyga nėra įtraukta į sutarties tekstą, paskolos davėjas turi teisę reikalauti sutarties dalyko su palūkanomis už naudojimąsi, kurios apskaičiuojamos taikant 1/300 pagrindinės sumos refinansavimo normą.
Tikslinė paskola
Susitarimas, numatantis paskolą pervedant lėšas tam tikriems tikslams įgyvendinti, vadinamas tikslu. Tokiu atveju skolintojas turi teisę kontroliuoti šių lėšų išleidimą pagal sutarties dalyką.
Tarp asmenų paskolos sutartyje gali būti numatytas tikslas, pagal kurį paskolos gavėjas ima pinigus (ar turtą), tačiau šis faktas sutarties tekste turėtų būti nurodytas taip pat, kaip paskolos sutartyse tarp kitų asmenų.
Paskola
Pasiskolintos lėšos, kurias bet kuris asmuo gauna iš banko, yra vadinamos paskolomis. Tokiu atveju organizacija privalo turėti bankininkystės licenciją, kitaip įstaigos funkcijos negali būti vykdomos. Jei bankas imasi kokių nors veiksmų be licencijos, tai yra nusikaltimas.
Esminės paskolos sutarties (paskolos sutarties) sąlygos yra tai, kad bankas kaip antroji šalis nurodo sutarties objektą, tam tikrą pinigų sumą, palūkanų normą ir paskolos terminą.
Atsakomybė
Kredito gavėjas kiekvienu atveju, sudarydamas paskolos sutartį, privalo grąžinti sutarties objektą.
Sutartis turi būti sudaroma laikantis visų taisyklių. Asmenims tai gali būti kvitas, juridiniams asmenims - sutartis su antspaudais. Jei grąžinimas negrąžinamas, skolintojas turi teisę pareikšti ieškinį.
Šiuos atvejus nagrinėja taikos teisėjas, kuris priima sprendimą dėl paskolos dalyko grąžinimo. Jei yra toks sprendimas, skolintojas turi teisę reikalauti, kad skolininkas būtų atskaitingas arba kreiptis į antstolius.
Skolinimo srityje paskolos negrąžinimo faktas gali būti laikomas sukčiavimu ir kvalifikuotinas pagal Baudžiamojo kodekso 159 straipsnio 1 dalį. Tokiu atveju turi būti įrodyta, kad paskolos gavėjas sukčiaujo nesąžiningai prieš banką, ty jis pateikė sąmoningai melagingą informaciją apie save, savo darbą, darbo užmokestį ir kt. Be to, būtina įrodyti, kad pilietis ketino pažeisti esmines paskolos sutarties sąlygas ir negrąžinti paskolos.
Sukčiavimo bylos iškeliamos tik tuo atveju, jei bankas pateikia baudžiamąjį skundą.
