Remiantis statistika, daugiau nei pusė mūsų tautiečių niekada nėra girdėję apie tokią paslaugą kaip darbo netekimo draudimas. Todėl pastaraisiais metais daugelis draudimo bendrovių aktyviai įsitraukė į šios programos populiarinimą, siūlydami ją tiems, kurie imasi banko paskolą.
Pagrindinės tokių programų ypatybės
Draudimas nuo darbo praradimo yra nuolatinio pajamų šaltinio praradimas. Tokią politiką galite paskelbti savo iniciatyva, jei yra prielaidos mažinti įmonės darbuotojų skaičių. Tokiu atveju išmoka priklausys nuo draudimo įmokų dydžio. Panašios programos vienija gana didelę grupę draudimo išmokos. Paprastai jie numato ne tik darbuotojo atleidimą iš darbo dėl įmonės likvidavimo, bet ir apdraustojo darbingumo praradimą.
Panašių programų privalumai ir trūkumai
Kaip minėta aukščiau, tokią politiką galite išleisti savanoriškai, taip pat gavę bet kokias banko paskolas (nuo vartotojo iki hipotekos). Pagrindinis pranašumas, kurį suteikia draudimas praradus darbą, gali būti laikomas tuo, kad po jūsų atleidimo įmonė privalo sumokėti visas išlaidas, susijusias su privalomais mėnesiniais mokėjimais už jūsų paimtą paskolą. Priklausomai nuo sutarties sąlygų, tai gali trukti 6–12 mėnesių.
Nepaisant akivaizdžių pranašumų, tokios programos turi nemažai reikšmingų trūkumų. Dažnai atsitinka, kad darbuotojo atleidimas nesuteikia jam teisės naudotis draudimu. Todėl, sudarant sutartį, būtina atidžiai išnagrinėti visas joje nurodytas sąlygas. Remiantis bet kurios draudimo bendrovės nustatytomis taisyklėmis, išmokos nėra mokamos asmenims, atleistiems iš laisvos valios. Ir į tai reikia atsižvelgti atsisveikinant su darbdaviu.
Kokių dokumentų reikia norint gauti politiką?
Draudimas dėl darbo netekimo išduodamas pagal apdraustojo prašymą. Be to, turėsite surinkti reikalingą dokumentų paketą. Tai yra:
- vidaus pasas;
- pažyma, patvirtinanti mėnesio uždarbį už pastaruosius šešis mėnesius;
- visų darbo puslapių kopijos.
Tie, kurie kreipiasi dėl darbo netekimo draudimo (VTB teikia ir panašias paslaugas), norėdami gauti banko paskolą, turi papildomai pateikti skolos dydžio pažymą, paskolos sutartį ir paskolos grąžinimo grafiką. Reikalingų dokumentų sąrašas gali skirtis priklausomai nuo pasirinktos įmonės.
Sąlygos, kuriomis mokėjimai nėra atliekami
Dėl darbo netekimo draudimas apima daugybę atvejų, kai įmonė turi visišką teisę atsisakyti išmokų. Šios situacijos apima:
- gaunantys kas mėnesį bedarbio pašalpos iš darbo biržos;
- darbingumo praradimas dėl ligos ar sulaukus pensinio amžiaus;
- saugos pažeidimas, dėl kurio galima susižeisti;
- tyčiniai provokaciniai veiksmai, verčiantys darbdavį nuspręsti atleisti apdraustąjį;
- buvimas darbo vietoje apsvaigus;
- savanoriškas pasitraukimas iš darbo.
Kam bus atsisakyta draudimo?
Asmenų, kuriems netaikomas darbo netekimas, sąrašas yra gana trumpas ir visiškai logiškas. Visų pirma, jie negalės išduoti politikos tiems, kurie sutarties sudarymo metu neturi nuolatinės darbo vietos.Draudimas netaikomas asmenims, dirbusiems mažiau nei vienerius metus. Paprastai jie pirmieji patenka į sutrumpinimus. Draudimas nuo darbo praradimo negali būti išduotas priešpensinio amžiaus asmenims. Tai reiškia atvejus, kai asmeniui, besikreipiančiam į polisą, nelieka daugiau kaip šešių mėnesių iki gerai pelnyto poilsio.
Be to, tokios programos netaikomos kariškiams ir užsienio piliečiams.
Mokėjimo mechanizmas
Paprastai įmonės, kurios apsidraudžia dėl darbo netekimo, sutartyje nustato keletą sąlygų, pagal kurias mokamos išmokos. Paprastai nuo draudžiamojo įvykio dienos iki išmokų gavimo praeina ne mažiau kaip du mėnesiai. Šis požiūris pašalina galimą sukčiavimą. Be to, dauguma draudimo kompanijų įveda vadinamąjį laukimo periodą, kurio esmė panaši į laikiną išskaitymą. Paprastai jo trukmė yra nuo dviejų iki trijų mėnesių. Laukimo laikotarpis leidžia atmesti vadinamąjį trumpalaikį nedarbą, kuris beveik neturi jokios įtakos apdraustojo mokumui.
Kitas svarbus darbo netekimo draudimo niuansas yra tas, kad jis mokamas ne ilgiau kaip vienerius metus. Paprastai šio laiko pakanka naujam darbui susirasti. Jei asmuo prarado darbą dėl negalios, tada išmokos mokamos visiškai kitaip.
Išmokos suma
Nuostolių draudimas grindžiamas tuo pačiu principu kaip ir invalidumo draudimas. Mėnesio įmoka neturėtų būti didesnė už įprastą apdraustojo mėnesinį uždarbį. Siekiant išvengti subjektyvios rizikos, draudimo išmokos, susijusios su darbo vietos praradimu, neturėtų viršyti 80% ankstesnio uždarbio.
Deja, šiuolaikinė tikrovė yra tokia, kad nėra sunku gauti popieriaus lapą, kuriame teigiama, kad esate bedarbis, o tai reiškia apgauti įmonę. Todėl draudimo kompanijos visais būdais stengiasi apsisaugoti nuo galimo sukčiavimo.
Ar tikrai taip paprasta?
Tiesą sakant, viskas yra daug sudėtingiau, nei gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio. Nepamirškite, kad dauguma šiuolaikinių darbdavių imasi visokių gudrybių, leidžiančių išvengti darbo sutarties nutraukimo likviduojant įmonę ar vadovybės iniciatyva. Iš tikrųjų tokiu atveju organizacija turės mokėti atleistam darbuotojui jo trijų mėnesių vidutinį atlyginimą. Todėl daugelis darbdavių neuždaro žlugdančių įmonių, o tiesiog pradeda mažinti atlyginimus, priversdami žmones išvykti norėdami. Ir šiuo atveju pastarieji negali pasikliauti draudžiamuoju įvykiu.
Be to, daugelyje draudimo sutarčių yra nustatyta sąlyga, pagal kurią išmokos tampa įmanomos tik apdraustajam įsiregistravus darbo biržoje. Daugeliui žmonių atrodo, kad lankytis tokioje organizacijoje yra nepriimtina ir netgi žeminanti.
Nepaisant visų sunkumų, draudimo poliso buvimas praradus darbą leidžia pasirūpinti vadinamąja oro pagalve ir bent jau kažkaip apsisaugoti nuo galimų rūpesčių.
