Šiuo metu gana gerai išplėtota skolinimo sistema. Paskolas imasi tiek piliečiai, tiek verslininkai. Prieš priimdami sprendimą dėl pinigų išdavimo, bankai patikrina skolininkų pateiktuose dokumentuose pateiktos informacijos teisingumą. 
Baudžiamasis kodas
Mene Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 176 straipsnis nustato atsakomybę už organizacijos vadovo ar individualaus verslininko pateiktą žinomai melagingą informaciją apie ekonominę ar finansinę padėtį, jei tai padarė didelę žalą. Ši kompozicija pateikiama pirmoje dalyje. Šio straipsnio 2 dalyje nustatyta bausmė subjektui, neteisėtai gavusiam valstybės specialiosios paskirties paskolą ir nepanaudojusiam numatytų lėšų numatytam tikslui, jei tai padarė didelę žalą organizacijoms, valstybei ar piliečiams.
Sankcijos
Pagal pirmąją Art. Pagal Baudžiamojo kodekso 176 straipsnį kaltininkas gali būti paskirtas:
- Bauda, kurios vertė yra iki 200 tūkstančių rublių. arba sudaro atlyginimą ar kitas asmens pajamas už laikotarpį iki 18 mėnesių.
- Privalomas darbas. Jų trukmė gali siekti 280 valandų.
- Įkalinimas iki 5 l.
- Sulaikomas iki šešių mėnesių.
- Priverstinis darbas iki 5 l.
Jei subjekto veiksmas patenka į 2 str. 176, tada jis susiduria:
- 100-300 tūkstančių rublių bauda. arba pagal kaltės pajamas / atlyginimą už 1-2 g.
- Laisvės apribojimas 1–3 g.
- Priverstinis darbas.
- Įkalinimas.
Paskutinių dviejų sakinių trukmė yra iki 5 metų.
Baudžiamojo kodekso 176 straipsnis: komentaras
Nagrinėjamoje normoje yra 2 savarankiškos kompozicijos. Pirmoje dalyje pagrindinis nusikaltimo objektas yra viešieji ryšiai kredito srityje. Kaip papildomas objektas išryškinami bankų ir kitų finansinių organizacijų interesai. Nusikaltimo dalykas yra kreditas. Tai yra sutarties su paslaugų banku pagrindas. Ši sutartis nustato finansų įstaigos pareigą suteikti paskolos gavėjui lėšas nustatytomis sąlygomis ir nustatyta suma. Subjektas, priimantis pinigus, savo ruožtu įsipareigoja juos grąžinti ir sumokėti palūkanas. Nusikaltimo objektas gali būti lengvatinis skolinimo režimas. Akto kompozicija pagal 1 dalį yra materiali. Nusikaltimo pabaigos momentas susijęs su žala saugomiems interesams. Tokiu atveju gali būti atliekamas dalinis lėšų gavimas.
Objektyvioji dalis
Kad veika būtų kvalifikuojama kaip neteisėta paskolos gavimas, ji turi atitikti daugybę sąlygų. Visų pirma, lėšos turėtų būti imamos pateikiant bankų struktūrai sąmoningai melagingą informaciją apie įmonės / individualaus verslininko finansinę ar ekonominę padėtį. Antroji būtina kompozicijos sąlyga yra didelės žalos atsiradimo faktas. Galiausiai, norint pripažinti veiką neteisėtu paskolos gavimu, būtina nustatyti priežastinį ryšį tarp subjekto veiksmų ir padarinių. 
Sąmoningai melaginga informacija
Duomenys apie asmens finansinę ar ekonominę būklę yra dokumentai, kuriuos organizacija ar asmuo perduoda bankui. Visų pirma tai apima:
- Asociacijos memorandumas.
- Įmonės balansas ir pan.
Informacija dokumentuose laikoma klaidinga, jei ji neobjektyvi apibūdina tuos rodiklius, į kuriuos atsižvelgiama priimant sprendimus dėl paskolos. Pats skolininkas apie tai žino ir sąmoningai teikia.
Subjektyvioji pusė
Jam būdinga tyčinė kaltė. Dalykas yra įmonės vadovas arba individualus verslininkas. Centrinio banko nuostatai nurodo, kad kaltas gali būti ne tik įmonės direktorius, bet ir jo pavaduotojas, taip pat vyriausiasis buhalteris.Nustačius ketinimą gauti paskolą iš savanaudiškų interesų, veika turėtų būti laikoma sukčiavimu.
Antra dalis
2 dalis, str. Baudžiamojo kodekso 176 straipsnis nustato šiek tiek kitokį užpuolimo dalyką. Tai veikia kaip žaliava ar piniginė paskola, kurią suteikia Centrinio banko institucijos bet kuriai programai įgyvendinti. Pagal dizainą kompozicija laikoma medžiaga. Nusikaltimas gali būti padarytas neteisėtai gavus tikslines lėšas arba panaudojant jas kitiems tikslams. Pirmasis metodas apima neteisėtus veiksmus, panašius į nurodytus aptariamo straipsnio 1 dalyje. Piktnaudžiavimas kreditu yra investicija į programas, kurios sutartyje nėra apibrėžtos kaip tikslinės. 
Nebūtina
Antros dalies sudarytoje kompozicijoje nėra specialaus dalyko nurodymo. Šiuo atžvilgiu kiekvienas sveikas pilietis gali būti kaltas. Jus gali patraukti atsakomybėn asmuo, sulaukęs 16 metų. Dalykas gali būti ne tik įmonės vadovas, bet ir privatus asmuo. Panašiai kaip 1 dalyje, nustatant ketinimą pasisavinti lėšas iš savo interesų, str. 159, pagal kurią kaltininko elgesys kvalifikuojamas kaip sukčiavimas.
