Ekspertai 2013 metų žiemą, o po jos ir visus sekančius 2014 metus, pasižymėjo kaip sudėtingas šalies ekonomikai. Tuo pat metu buvo sugriežtintos centrinių bankų vykdomos komercinių įstaigų patikros, todėl daugelis finansų organizacijų neteko licencijos. Išaiškėjo daugybė komercinių bankų vykdomų Rusijos Federacijos įstatymų pažeidimų, o kai kurie iš jų buvo uždaryti amžiams.
Tarp gyventojų pradėjo kilti panika, o piliečiai, išsigandę situacijos, pradėjo masiškai atsiimti indėlius. Dėl šios priežasties nukentėjo tie bankai, kurie niekada anksčiau neturėjo problemų nei su įstatymais, nei su likvidumu. Šiuo atžvilgiu valstybė prisiminė tokią priemonę kaip reorganizavimas. Kas tai yra Pabandykime išsiaiškinti.
„Pataisymas“: apibrėžimas, reikšmė, vertimas
Išvertus iš lotynų kalbos, sanatio reiškia „atsigavimas“. Bankų sektoriuje žodis „reorganizavimas“ reiškia priemonių, kurių imamasi siekiant pagerinti banko finansinę būklę, rinkinį. Paprasčiau tariant, tai yra finansų įstaigos bankroto prevencija.
Pataisymo priemones sudaro nelikvidžio turto banko išvadavimas, darbuotojų skaičiaus sumažinimas, organizacijos mokėtinų sumų pertvarkymas ir investuotojų pritraukimas.
Kuriems bankams taikoma procedūra?
Reorganizavimo procedūra yra griežtai reglamentuojama Rusijos Federacijos įstatymais. Finansinis išieškojimas vykdomas siekiant išvengti bankroto, kai tai tikrai įmanoma.
Reorganizacijos pagrindai yra šie:
1. Bankas vaidina svarbų vaidmenį valstybės ekonomikoje. Taip pat atsižvelgiama į reikšmingumą regioniniu lygiu, daugumoje regionų ar respublikų yra vietos struktūrų, kurios turi didesnį svorį nei federalinės.
2. Bankas dirba stabiliai, jo reikalai skaidrūs, o laikini sunkumai nėra sistema. Tokios situacijos yra įmanomos, kai investuotojai, būdami paveikti žiniasklaidos, pradeda panikuoti ir išprovokuoti turto nutekėjimą. Dėl šios priežasties finansų įstaiga susiduria su likvidumo stoka dėl nuo jos nepriklausančių priežasčių. Tokiais atvejais valstybė imasi priemonių išgelbėti banką, kad jis neprarastų licencijos, o indėlininkai - savo pinigus.
Kas yra sanatorija?
Rusijos Federacijos centrinis bankas kartu su Indėlių apsaugos agentūra sprendžia dėl įstaigos finansinės reabilitacijos poreikio. Tada banko operacinės paralelės valdymas perkeliamas į DIA. Tai laikina priemonė, vykdoma ieškant finansų įstaigos sanatorijos. Pastarajam šiuo metu suteikiamas leidimas restruktūrizuoti mokėtinas sumas.
Kas yra sanatorija? Pabandykime pateikti sąvokos apibrėžimą. Pataisymas reiškia probleminės įstaigos kontrolės perkėlimą pasirinktam investuotojui, o DIA panaikins savo įgaliojimus. Investuotojas yra sanatorija, banko vadovas krizės laikotarpiu. Kartais pati Agentūra tampa tokiu vadovu.
Būsimai sanatorijai keliami griežti reikalavimai, pageidautina, kad ši organizacija jau turėtų finansinio susigrąžinimo patirtį. Jo patikimumas yra būtina sąlyga. Todėl bankas, kuriam reikia gelbėjimo, gauna pagalbą iš trijų organizacijų - DIA, Centrinio banko ir privataus investuotojo. Centrinis bankas papildomai teikia bankui stabilizavimo paskolą pagal minimalią normą. Bendras paskolos grąžinimo laikotarpis yra apie 15-20 metų.
Kas yra banko reorganizavimas jos konkurentams?
Pirmiausia tai siekiama užtikrinti, kad klientai neprarastų pasitikėjimo kredito organizacijomis.Jei vienas bankas negauna reikiamos pagalbos ir bankrutuoja, kitas automatiškai gauna tas pačias turto problemas dėl padidėjusios gyventojų panikos.
Be to, bankas, tapęs sanatorija, gauna dalį aukos įstatinio kapitalo, vyriausybės sruogos po reorganizacijos pereina į jo rankas, kaip ir visiems klientams.
Kiek laiko tai trunka?
Ištaisymo priemonių laikas yra 18 mėnesių. Procedūra gali būti pratęsta arbitražo teismo sprendimu, bet ne ilgiau kaip šešiems mėnesiams.
Koks yra procedūros pranašumas?
Reorganizavimo procedūra suteikia finansų įstaigai galimybę sutvarkyti savo reikalus, nepaisant mažo mokumo. Klientai dažniausiai nepatiria jokių nepatogumų ir toliau naudojasi banko paslaugomis ankstesniu režimu. Teikdami trečiųjų šalių finansinę paramą, bankai ir toliau moka indėlių palūkanas ir teikia paskolas visuomenei.
Kadangi bankroto procesas neprasideda, darbo vietos įstaigoje išsaugomos, o sumažinimas nevyksta. Kartais bankas vis dėlto supaprastina administracinį aparatą, tačiau tik atlikęs išsamią analizę, kuri įrodo, kad darbuotojai nepagrįstai „išsipūtė“.
Kas yra Indėlių apsaugos agentūros reorganizavimas? Tai būdas sutaupyti pinigų ir laiko. DIA laimi ir dėl reorganizacijos. Banko bankrotas DIA nėra pelninga, nes tokiu atveju draudimo išmokų sumą nukentėjusiems indėlininkams moka Agentūra.
Kaip tai veikia banką?
Ši problema kelia nerimą daugeliui bankų, kuriems atlikta reabilitacija, klientų. Kas bus su jų lėšomis, kai pasibaigs išieškojimo veikla? Staiga reorganizacija neduos norimo rezultato, o bankas bankrutuos?
Visų pirma, sprendimas vykdyti reorganizaciją priimamas tais atvejais, kai yra pripažinta kaip įmanoma didesnė bankroto prevencija. Tuomet bankui skiriama tiek lėšų reabilitacijai, kiek reikia jo reikalams tvarkyti. Šiandien visos finansų įstaigos, kurios išgyveno atsigavimą, sėkmingai susidorojo su laikinomis problemomis ir toliau veikia.
Tačiau kadangi investuotojas dažniausiai pritraukiamas dėl reorganizacijos ir dėl to tampa nauju savininku, atlikęs finansinės reabilitacijos priemones, jis turi teisę disponuoti banku savo nuožiūra. Jis turi teisę pakeisti verslo modelio koncepciją, pakeisti prekės ženklą, produktų liniją ir net pakeisti komandą.
Kaip elgtis su klientu?
Kas yra banko reorganizacija savo klientams? Ką žmogus turi daryti, kai sužino apie jo banko reorganizavimą? Paprastai šis klausimas labiausiai rūpi investuotojams.
Nesijaudink. Bankas nebus likviduotas, o indėliai ir sąskaitos niekur nedings. Atvirkščiai, jei finansų įstaiga ėmėsi atkūrimo kelio, bankrotas jai tikrai neįvyks. Net ir įšaldžius visą turtą, taigi ir klientų indėlius, jūs negalite jaudintis dėl pinigų. Jie niekur neis ir būtinai grįš pas klientą po kurio laiko, kai bankas susitvarkys reikalus
Be to, dažnai po reorganizacijos įstaiga turi naują savininką, kuris siūlo savo banko plėtros strategiją, teikia pasiūlymus dėl teikiamų paslaugų ir keičia požiūrį į klientus. Todėl nepanikuokite ir pabandykite pakeisti finansų įstaigą, nes pasibaigus renginiams, klientai dažnai tik laimi.
Mūsų valstybėje jie retai prisimena, kas yra sanitarija. Banko gelbėjimo priemonės yra naudojamos įvykdyti įsipareigojimus klientams. Nereikėtų bijoti reorganizacijos, tačiau svarbu ir būtina parodyti susidomėjimą pagrindiniu banku, kuriame kaupiamos lėšos ir santaupos.
