Geriausia banko kortelė. Banko kortelių tipai, sąlygos, registracija, įvertinimas

Šiais laikais negrynųjų operacijų atlikimo priemonė yra plastikinė banko kortelė. Bet kuri iš jų yra susieta su viena ar keliomis asmeninėmis banko sąskaitomis ir yra naudojama atsiskaityti už paslaugas ar prekes, net internetiniu režimu.

Koks plastikinių kortelių principas?

Mokėjimą plastikine kortele galima atlikti bet kurioje pasaulio vietoje. Norėdami tai padaryti, suraskite tinkamą mokėjimo sistemos terminalą. Mokėjimas vykdomas pagal tam tikrą algoritmą:

1. Pirmiausia tikrinamas banko kortelės tikrumas ir ar joje yra pakankama pinigų suma, naudojantis apdorojimo centru.
2. Tada lėšos nurašomos iš asmeninės kortelės sąskaitos ir išduodamas čekis.
3. Darbo dienos pabaigoje lizdas visus čekius nukreipia į pirkėją banką. O pastarasis savo ruožtu pateikia sąskaitą už visą čekių rinkinį pagal organizacijos asmens numerį. Jis taip pat siunčia pranešimą apie operacijas, naudodamas banko korteles, į apdorojimo centrą.
4. Apdorojimo centras organizuoja sąveiką tarp visų skaičiavimų narių, renka informaciją apie pervedimus plastikinėmis kortelėmis, sukuria galutines ataskaitas ir perduoda jas bankui.
5. Remdamasis gauta informacija, atsiskaitymų bankas nurašo reikiamą sumą iš emitento sąskaitos ir perveda ją į pirkėjo sąskaitą.
6. Apibendrinant galima pasakyti, kad kredito kortelę išdavusi kredito įmonė atskaito operacijos sumą iš asmeninės kortelės turėtojo sąskaitos, atsižvelgdama į palūkanas.

Debeto ir kredito kortelės

Pagal lėšų saugojimo tipą yra debeto ir kredito kortelės. Pažvelkime į šių tipų banko korteles:

1. Debetas. Jie rekomenduoja laikyti tik asmeninius pinigus. Mokėti už prekes ar paslaugas galite tik tuo atveju, jei sąskaitoje yra pakankama pinigų suma. Pereikvojimo kortelės taip pat egzistuoja šioje kategorijoje. Jų pliusas yra tas, kad jei asmeninėje sąskaitoje trūksta lėšų, jas galite pasiimti iš banko. Yra specialios „atlyginimo“ arba „studento“ kortelės, kurios išduodamos studentams ar darbuotojams organizuojant pervesti atlyginimus ar stipendijas į jų sąskaitą. Atlyginimo plastikinės kortelės dažniausiai debetuojamos, rečiau - overdraftas.
2. Kreditas. Tokios plastikinės kortelės kaupia pinigus, kuriuos bankas pagal sutarties sąlygas atiduoda savo klientui. Tokiu atveju dėl paskolos apimties deramasi individualiai, kartais kliento teisės gali apimti atsiskaitymą ir lėšų atsiėmimą, o ne tik saugojimą. Paprastai maždaug 50–70 dienų kreditinės plastikinės kortelės leidžia jums naudotis beprocentiniu laikotarpiu.

Klasikinės ir platinos kortelės

Yra ir kitų rūšių banko kortelės. Savo kategorijoje banko korteles gali vaizduoti tiek paprastos, tiek klasikinės, tiek „platinos“. Jei kortelės kategorija yra reikšmingesnė, tada kyla ir jos išlaikymo išlaidos. Taigi, yra klasikinių banko kortelių, aukso, platinos ir daugiau orientacinių „juodųjų“ kortelių, pavyzdžiui, „MasterCard Black Edition“ arba „Visa Black“. Žinoma, „elito“ kortelės turėjimas pabrėžia aukštą jos savininko statusą.

Verta paminėti, kad kuo aukštesnė kortelė, tuo reikšmingesnes privilegijas ji gali suteikti. Taigi, daugelis tarptautinių sistemų suteikia nuolaidą „premium“ kortelių turėtojams, o finansinės institucijos savo ruožtu teikia specialias galimybes prioritetinių paslaugų, konsjeržo paslaugų, asmeninio vadybininko ir dar daugiau. Paslaugų spektras priklauso nuo konkretaus banko.

Ką turėtų sudaryti kredito kortelė?

Plastikinė kortelė yra ne tik grynųjų pinigų laikymo vieta.Rinkdamiesi banką ir užsisakydami iš jo plastikinę kortelę, turėtumėte atsižvelgti į keletą aspektų, kurie padės jums nepadaryti klaidos:

1. Pats pirmasis ir pats svarbiausias yra banko, išduodančio plastikinę kortelę, patikimumas. Šis daiktas yra ypač svarbus, jei planuojate įsigyti debeto kortelę, nes aplaidus finansinei įstaigai žmogus tiesiog praras pinigus. Geriausia banko kortelė yra patikima ir saugi naudoti.
2. Asmeninės banko kortelės kliento sąskaitos apsauga. Bendrovė privalo naudoti visas pažangiausias technologijas, kad apsaugotų asmeninius duomenis ir grynuosius pinigus kortelėje. Draudimo nuo kortelės praradimo ar vagystės paslauga bus naudinga.
3. Geras aptarnavimas. Verta paminėti, kad daugelis Rusijos bankų vis dar negali sau leisti suteikti klientams patogių mobiliųjų ir internetinių išteklių, ir dėl to sunku susikalbėti su finansine struktūra ir naudotis kortele.
4. Komisiniai ir palūkanų normos. Tai taip pat apima dukterines programas, kurias bankas įgyvendina. Pavyzdžiui, jei jūs mokate už pirkinius naudodamiesi „Sberbank Visa“ jaunimo kortele, bus skiriamos premijos, kurias galima išleisti „jaunimo“ pramogoms. Banko partneriai, su kuriais galite išleisti premijas, yra greito maisto restoranai, kino teatrai, drabužių prekės ženklai ir sporto parduotuvės. Taigi, geriausia banko kortelė yra ta, kuri klientui siūlo daugybę premijų.

„Visa“ arba „Mastercard“

Šiandien pasaulinei mokėjimo kortelėmis erdvei atstovauja dvi didžiausios bendrovės - „Visa International“ ir „MasterCard International“. Kuri banko kortelė yra geresnė: „Visa“ ar „MasterCard“? Remiantis statistika, apie 56% renkasi „Visa“ mokėjimo sistemą, o apie 24% vartotojų renkasi „MasterCard“. Nepaisant šių rodiklių, vis tiek patartina naudoti „MasterCard“ mokėjimo sistemą, ir štai kodėl:

• aprėptis - daugiau nei 200 šalių, ja galima naudotis užsienyje, nebijant blokuoti lėšų ar nesugebant atsiimti lėšų;
• apie 100 bankų partnerių Rusijoje;
• 30 milijonų prekybos vietų, kurios priima tokias korteles visame pasaulyje;
• saugus prekių apmokėjimas internetu;
• „Mastercard MoneySend“ apsauga;
• mini kortelių, kurių funkcionalumas daugeliu atžvilgių yra panašus į įprastų, buvimas, išskyrus tai, kad jų negalima naudoti bankomatuose;
• „Mastercard Rewards“ premijų programa - atsiskaitydamas už pirkinius naudodamas „Mastercard“, klientas gauna premijos taškus ir ateityje gali juos iškeisti į prizus iš programų katalogo - šiuo metu jame yra daugiau nei 250 skirtingų dovanų.

Kuriai mokėjimo sistemai vis dar teikiama pirmenybė

Kuri banko kortelė yra geriau pasirinkti? Geriausios mokėjimo sistemos Rusijoje yra „Visa International“ ir „MasterCard International“. Visi mūsų šalies bankai palaiko tokio formato plastikines korteles. Šių dviejų kompanijų kortelės yra gana skirtingos ir joms suteikiamos skirtingos funkcijos. Taigi, jei klientui nereikia jokių maivymų, tuomet galite saugiai pasiimti „VISA Electron“, „Master Card Maestro“ kortelę. Jie nemoka už papildomas paslaugas, tik manoma, kad metinis aptarnavimo mokestis yra 150 rublių.

Galite išduoti kortelę su papildomomis funkcijomis, tokiomis kaip „Sberbank Visa“ arba „MasterCard Standart“ kortelė, leidžianti išsinuomoti kambarį motelyje ar viešbutyje, greitai atsiskaityti restorane ar išsinuomoti automobilį. Šių kortelių turinys kainuos mažiausiai 750 rublių per metus.

Elitinių kortelių segmentas

Ir, žinoma, yra „premium“ kortelių segmentas - „Gold“, „Platinum“ ir „Infinite“, kurios atveria visas galimybes klientui. Jie gali būti mokami tiek Rusijoje, tiek užsienyje. Reikia tik prisiminti, kad „Visa International“ yra europinė mokėjimo sistema, o visi mokėjimai yra susiję su euru.

Banko kortelė kelionei į Europą - Visa. Ir jei jūsų žvilgsnis yra nukreiptas į Ameriką, tada geriau naudoti „MasterCard“, čia esanti sistema yra susieta su doleriu, ir jūs neprarasite pinigų dviguboje valiutos keitykloje.

Kaip išsirinkti geriausią banko kortelę su kaupiamomis palūkanomis?

Renkantis produktą su grynaisiais, geriau neužsakyti per didelių kategorijų kortelių bankuose, jei galite gauti tokią pačią procentinę naudą už klasikinę. Taip pat verta atkreipti dėmesį į tai, kad už visus pirkinius ir specialias daiktų kategorijas yra grąžinama viena procentinė dalis. Pvz., 15% grąžinimas atliekamas už didelę kategoriją „apsipirkimas“, o ne už „namų apyvokos reikmenis“.

Be maksimalaus išmokėjimo procento, turėtumėte atidžiai perskaityti visas kortelių aptarnavimo sąlygas ir komisinių dydį. Kartais atsiskaitymo sąlygos tiesiogiai priklauso nuo banko kliento aktyvumo ir net nuo mėnesinio asmeninės sąskaitos likučio. Ir jei negalite įvykdyti banko padiktuotų sąlygų, plastikinės kortelės naudojimo naudos, deja, nereikia tikėtis.

Klientas taip pat turėtų atsiminti mėnesinių mokesčių ribas. Šis daiktas yra labai svarbus tiems, kurie per mėnesį išleidžia kortelei daugiau nei 60 tūkstančių rublių. Norėdami neperžengti nustatytos sistemos ribų, iš pradžių turite patys pasirinkti aukštas kaupimo ribas arba gauti banko darbuotojo patarimą, kaip padidinti esamą.

Absoliučiai visos plastikinės banko kortelės savo pagrindine funkcija yra tapačios. Tačiau kreditas suteikia vartotojui daug daugiau galimybių nei debetas. Rinkdamiesi tarp jų, turėtumėte žinoti, kad jie visiškai skiriasi savo funkcinėmis galimybėmis.

Debeto kortelė padeda vartotojui saugoti ir kaupti savo lėšas, o kreditinė kortelė suteikia galimybę gauti lėšų, kurių vartotojas šiuo metu neturi. Jei mes kalbame apie jaunimo kortelę, geriau pasirinkti debeto kortelę. Taip, ir daugelis, kuriems rūpi asmeninių finansų kontrolė, vis tiek sustoja prie debeto. Geriausia banko kortelė yra tokia, kuri patenkina kliento poreikius.

Lėšų saugumas

Šiandien įvairūs interneto šaltiniai teikia pagalbą žmonėms apskaičiuojant įvairius jų plastikinių kortelių parametrus, tačiau sudarant sutartį su banku patartina toliau bendradarbiauti su juo. Visi su asmenine kortele susiję klausimai turėtų būti adresuojami tik ją išdavusiam bankui.