Bet kokio verslo organizavimui reikalingos investicijos. Dėl jų trūkumo ne visiems pavyksta atidaryti verslą. Tačiau dabar paskolos yra išduodamos smulkiajam verslui. „Sberbank“ siūlo palankias sąlygas gauti reikiamas sumas.
Skolinimo rūšys
Yra 2 paskolų rūšys:
- investicijos;
- trumpalaikis.
Investicijos skirtos statyboms, rekonstrukcijai, modernizavimui, verslui reikalingos įrangos įsigijimui. Jame galite nusipirkti komercinį nekilnojamąjį turtą arba atnaujinti gamybą.
Trumpalaikės paskolos išduodamos iki 1 metų. Jie apima:
- overdraftas;
- įsipareigojimų pagal valstybines sutartis vykdymas;
- banko garantijos;
- lėšų papildymas apyvartai.
„Sberbank“ paruošia paskolą smulkiajam verslui už užstatą ir be jo. Garantai gali būti kiti verslo savininkai ar kiti darbuotojai.
Sąlygos
Susipažinę su sandorio taisyklėmis, turėtumėte gauti paskolą smulkiajam verslui. „Sberbank“, kurios sąlygos laikomos palankiausiomis, pasirenka dauguma mūsų šalies piliečių. Pagal „Verslo pradžios“ programą pinigai gali būti išleidžiami įrangai, patalpoms ir įrangai. Paskolos sąlygos yra šios:
- norma nuo 17,5% iki 18,5%;
- grąžinimo laikotarpis - ne daugiau kaip 42 mėnesiai;
- suma gali būti nuo 100 tūkst. iki 3 mln. rublių;
- anuiteto mokėjimo nustatymo sistema.
Paskolą smulkaus verslo plėtrai išduoda „Sberbank“, pateikdama verslo planą. Klientas gali naudoti standartinį verslo planą arba atidaryti franšizės verslą. Tai leidžia sumažinti pinigų negrąžinimo riziką dėl to, kad nepatyręs verslininkas gali neteisingai apskaičiuoti planuodamas įmonę.
Galima pasirinkti tipišką verslo planą konkrečiam regionui, todėl bankroto rizika yra minimali. Franšizės verslas laikomas priimtiniausiu bankui ir verslininkui. Franšizės davėjas gali būti garantas, o verslininkas įsigyja paruoštą verslą, kuriame nepriklausomas planavimas nėra būtinas.
Franšizių sąrašą galite rasti banko tinklalapyje. Pasirinkę tinkamą programą, galite gauti paskolą, kad atidarytumėte nedidelį verslą. „Sberbank“ teikia lėšų 80% franšizės kainos. Todėl skolininkas turi turėti 20% savo pinigų. Išduodama paskola už įsigyto turto saugumą, kurį reikės apdrausti.
Reikalavimai
„Sberbank“ paruošia paskolą smulkaus verslo plėtrai tik tuo atveju, jei ji atitinka individualiems verslininkams keliamus reikalavimus:
- amžius - 23-60 metų;
- registracija: laikina arba nuolatinė;
- pradėti verslą bent prieš šešis mėnesius.
Jei paskolą išduoda juridiniai asmenys, jiems keliami šie reikalavimai:
- verslo registracija Rusijoje;
- pajamos ne daugiau kaip 400 milijonų rublių per metus;
- verslas nuo 2 metų.
Patirtis skaičiuojama pagal veiklos sritį. Pavyzdžiui, prekyba turi būti vykdoma mažiausiai 3 mėnesius. Jei tai yra sezoninis verslas, tada reikalinga 1 metų patirtis. Šis reikalavimas galioja statybos įmonėms, darbo laikotarpis jose turi būti ilgesnis nei 2 metai. „Sberbank“ siūlo paskolą mažoms įmonėms nuo nulio.
Franšizė
Rusijoje „Sberbank“ yra vienintelė organizacija, teikianti paskolas franšizės pirkimui. Tai laikoma saugiausia galimybe organizuoti verslą dėl kelių priežasčių:
- verslininkui suteikiamas paruoštas verslas, kuris jau sėkmingai vystosi;
- verslas veikia pagal veiksmingą schemą;
- įmonė turi savo klientų;
- Verslininką palaiko franšizės davėjas.
Skolininkams ir skolintojams nerizikinga, jei paskolos išduodamos smulkaus verslo įmonėms. „Sberbank“ bus tikra, kad skola bus grąžinta.Tačiau klientai turi mažai pasirinkimo galimybių, nes svetainėje pateikiamos šios franšizės:
- „Burger King“
- „McDonald's“
- OBI;
- „Yvesas Rocheris“.
Pirkdamas franšizę verslininkas turi atsižvelgti į tai, kad nors jis ir bus įmonės savininkas, svarbius sprendimus priima franšizės davėjas. Jis nustato kainų politiką, dirba su asortimentu, formuoja patalpas, taip pat atrenka darbuotojus. Todėl dalis pelno atiteks franšizės davėjui.
Verslo planas
Organizuodamas savo verslą pagal standartinį planą, „Sberbank“ teikia paskolas mažoms įmonėms. Tai reiškia, kad skolininkas turi mažai pasirinkimo, jam reikės iš sąrašo pasirinkti kryptį, kuria bus kredituojamas bankas.
„Sberbank“ teikia paskolas mažoms įmonėms šiose srityse:
- valymo paslaugos;
- kirpykla;
- grožio parduotuvė;
- duonos kepimas;
- ateljė;
- naminių gyvūnėlių parduotuvė.
Tai nėra išsamus sąrašas, nes jis yra reguliariai atnaujinamas. Pliusas yra tas, kad verslininkui suteikiama galimybė savarankiškai spręsti įvairius klausimus, susijusius su verslu. Jam nereikia kiekvieną mėnesį duoti dalies pelno, svarbu laiku sumokėti paskolos įmoką. Neigiama yra būtinybė savarankiškai skatinti verslą.
Dokumentai
Yra sąrašas dokumentų, kurių reikalauja Rusijos „Sberbank“. Smulkaus verslo paskolos išduodamos kartu su pasu, verslumo pažymėjimu. Skolininkas turi patvirtinti, kad per pastarąsias 90 dienų jis neužsiėmė savo veikla. Juridiniams asmenims turi būti pateikti steigimo dokumentai, mokesčių pažyma ir licencija. Visą sąrašą galite rasti banke, nes kiekvieno paskolos gavėjo dokumentų paketas yra įdiegtas atskirai.
Bankas nagrinėja kliento prašymą, kurį jis užpildė filiale. Sprendimas priimamas per kelias dienas. Po to bus paskelbtas nuorodų ir dokumentų sąrašas. Paprastai smulkaus verslo paskola „Sberbank“ suteikia garantiją. Tai gali būti fizinis ar juridinis asmuo, verslininkai. Jie turi patvirtinti savo pajamas naudodamiesi 2 gyventojų pajamų mokesčio pažymėjimais arba mokesčių deklaracija. „Sberbank“ neteikia tokių paskolų visiems. Kiekviena paraiška yra atidžiai apsvarstyta, todėl ne visi gali gauti pinigus.
Programos
Kelias programas siūlo Rusijos „Sberbank“. Smulkaus verslo paskolos skirstomos į šias rūšis:
- „Saugokis saugumo“;
- „Pasitikėjimas“;
- „Verslo pasitikėjimas“.
„Express on bail“ išduodamas iki 3 metų, tačiau už jį bus galima sumokėti anksčiau laiko. Išleista suma nuo 300 tūkst. Iki 5 mln. Rublių. Normą lemia terminas, ji gali būti 16–23%. Kurdami programą negalite nurodyti pinigų gavimo tikslo. Svarbiausia, kad verslas valdo 1 metus.
Kreditas „Patikėjimas“ išduodamas be užstato, tačiau reikia pritraukti laiduotojus. Jis yra suteiktas iki 3 milijonų rublių, kurio norma yra 19,5–26,5%. Kreditas „Verslo pasitikėjimas“ suteikiamas iki 4 metų 18% palūkanų norma.
Privalumai ir trūkumai
Ši paskolos rūšis turi daug privalumų. Pirmasis apima atidėtą įmoką 6 mėnesiams. Už lėšų teikimą nėra imamas mokestis. Kreditorius pateikia klientui verslo planą, taip pat pataria pradedant darbą.
Tačiau yra ir minusas - gauti tokią paskolą sudėtinga. Daugelis klientų to nesutinka. Tai gali lemti asmeninių pinigų trūkumas organizuoti verslą, taip pat bloga kredito istorija. Būtina pateikti garantą, kuriam taip pat pateikiami reikalavimai.
Bet kreiptis gali bet kas. Tik prieš registraciją reikia viską gerai apgalvoti. Pradedančiajam verslininkui patartina turėti savo santaupas, nes jų gali prireikti bet kada dėl nenumatytų išlaidų.
Atsisakymo priežastys
Pagrindine atsisakymo gauti paskolą priežastimi laikomas kliento nepatikimumas. Jei verslininkas negali pateikti verslo likvidumo įrodymų, greičiausiai jam nebus leista gauti lėšų.Todėl svarbu sukurti aukštos kokybės verslo plano pristatymą, kuris turėtų būti kompetentingas ir nuodugnus.
„Sberbank“ turi pateikti patikimą informaciją, kad nebūtų atsisakyta. Reikėtų nepamiršti, kad paskolos verslininkams, kurie naudojasi tokia mokesčių tvarka kaip UTII ir supaprastinta mokesčių sistema, retai suteikiamos.
Jei paraiška buvo atmesta, galite veikti kitais būdais. Galite organizuoti LLC. „Sberbank“ labiau pasitiki tokiomis organizacijomis. Jei kredito istorija lėmė atsisakymą gauti paskolą, tuomet galite sudaryti hipoteką, kur skolininko turtas bus įkeitimas. Verslininkas turi galimybę gauti vartojimo paskolą. Jo norma yra didesnė, tačiau sąlygos nėra tokios griežtos, o dokumentų sąrašas yra nedidelis. Ši parinktis padės gauti lėšų verslo plėtrai.