Daugelis mūsų šalies piliečių nori atidaryti savo verslą ar nusipirkti jau paruoštą. Bet tam reikia lėšų, todėl viskas lieka svajonėse. Paskola verslui įsigyti yra puiki šiems tikslams. Tiesiog atminkite, kad gali kilti tam tikrų sunkumų. Taip yra dėl bankų nenoro skolinti asmenims, pradedantiems verslą.
Įdomus variantas įsigyti gatavą verslą yra laikomas franšizės programa. Bankas teikia pinigų žinomo prekės ženklo tinklo plėtrai. Prekės ženklo savininkas teikia verslininkui paramą įvairiuose verslo reikaluose. Klientas gali pasirinkti kryptį, kuria nori dirbti.
Sąlygos
Pradedantys verslininkai turėtų prisiminti, kad gauti specializuotą paskolą greičiausiai nepavyks. Bankai nori dirbti su patikimomis įmonėmis, kurių apyvarta yra didelė, yra kilnojamojo ir nekilnojamojo turto.
Tokiu atveju verslui įsigyti galite gauti vartojimo paskolą. Jis gali būti užtikrintas arba be užstato. Tokios paskolos išduodamos 5–7 metų laikotarpiui, o palūkanų norma nustatoma individualiai. Suma nustatoma pagal skolininko mokumą ir užstatą.
Kur galiu tai gauti?
Paskolą verslui įsigyti galite gauti iš „Sberbank“, Rusijos žemės ūkio banko, „Rosbank“, „Alfa“ banko. Tačiau nėra tikslinių programų pradedantiesiems verslininkams. Galite pasinaudoti tik netiksline paskola. Norėdami padidinti paskolos sumą, turite pateikti garantiją arba garantiją.
Kiekvienoje skolinančioje įstaigoje paskolų suteikimo sąlygos ir tvarkymo principai gali skirtis. Su jais galite susipažinti oficialioje svetainėje arba banko skyriuje.
„Sberbank“
Paskola įsigytam verslui yra išduodama „Sberbank“. Tuo pačiu metu klientams siūlomos kelios galimybės:
- 10 mln. Rublių vertės nekilnojamasis turtas užtikrintas nuo 15,5 proc. Skolinimo trukmė - 20 metų.
- Su asmens garantija 3 mln. Rublių už 16,5 proc. Paskolos terminas negali viršyti 60 mėnesių.
- Be 1,5 mln. Rublių užstato ir laiduotojų, kurių palūkanų norma yra 17,5 proc., Sutartis sudaroma iki 60 mėnesių.
VTB24
Paskola verslo įsigijimui VTB24 suteikiama iki 5 metų. Galite gauti iki 3 milijonų rublių. Kainos nustatomos pagal paskolos gavėjo pasirinktą programą, tačiau paprastai jos yra 17–19% per metus.
Dizaino ypatybės
Norėdami paimti paskolą verslui įsigyti, turite atlikti šiuos veiksmus:
- Pateikite paraiškos formą.
- Palaukite kredito komiteto sprendimo.
- Pateikite reikiamus dokumentus.
- Susitarkite dėl detalių paskolos sąlygų.
- Pasirašykite visus dokumentus - paskolos, laidavimo, įkeitimo ir kt.
- Gauti grynuosius pinigus ar banko sąskaitą.
Norėdami gauti paskolą, turite paruošti finansinę atskaitomybę arba verslo planą. Daugelis finansų įstaigų reikalauja būtent šių dokumentų. Tik tada, kai bus visi reikalingi dokumentai, bankas apsvarstys prašymą.
Jokio išankstinio mokėjimo
Jei asmuo imasi paskolos verslui įsigyti, tada įmoka paprastai netaikoma. Tai taikoma paskoloms grynaisiais. Šios įstaigos teikia paskolas be įmokos:
- „Sberbank“ - 14,5 proc. Garantija už 400 tūkst. Rublių;
- Rusijos žemės ūkio bankas - su 21,5% užstatu už 1 milijoną rublių;
- MDM - 27% per metus už 3 milijonus rublių.
Reikalavimai
Ko reikia norint gauti paskolą, norint nusipirkti esamą verslą? Bankai klientams kelia šiuos reikalavimus:
- Rusijos Federacijos pilietybė.
- Registracija
- Teigiama kredito būklė.
- Mokumas.
- Likvidžio turto buvimas.
Jei paskolos gavėjas yra verslininkas, norintis įsigyti verslą, jis turi pateikti dokumentus apie pinigų srautus ilgą laiką - mažiausiai šešis mėnesius.
Dokumentai
Paskola verslui įsigyti užstatą išduodama klientui pateikus šiuos dokumentus:
- Paraiškos forma.
- Dalyvių (paskolos gavėjo ir laiduotojų) pasai.
- Karo ID.
- Mokumo patvirtinimas (pvz., Pelno deklaracija).
- Nuosavybės teisės į turtą dokumentas.
Kai kurios kredito organizacijos reikalauja pateikti dokumentus apie išsilavinimą, darbo vietą, pažymėjimą apie šeimos sudėtį. Jei skolininkas yra verslininkas, tada jis turi paruošti dokumentus apie savo veiklą.
Lažybos
Palūkanos priskiriamos kiekvienam klientui atskirai. Tai atliekama po to, kai inspektorius supažindinamas su jo pajamomis, turtu. Taip pat atsižvelgiama į paskolos sąlygas ir sumą.
Jei paskolos gavėjas yra verslininkas, atsižvelgiama į įmonės apyvartą, pajamas, darbo laiką. Šiuolaikiniai bankai patvirtina 14,4–15,5% per metus tarifus.
Suma
Paskolos suma nustatoma atsižvelgiant į kliento ir programos pajamas. Pavyzdžiui, jei pasirūpinsite paskolomis, užtikrintomis nekilnojamuoju turtu, suma gali siekti 10 milijonų rublių, o be užstato - iki 1 milijono rublių.
Jei paraišką pateiks verslininkas, suma bus didesnė, palyginti su vartojimo paskolomis. Bet imti tokias paskolas sunku, nes tokiu atveju bankai turi griežtesnius reikalavimus.
Laikas
Paskolos rūšis daro įtaką paskolos laikotarpiui:
- vartotojui garantuojama - 60 mėnesių;
- užtikrintas nekilnojamuoju turtu - iki 20 metų;
- PI - 36 mėnesiai.
Skolininkas gali sumokėti paskolą anksčiau laiko arba sumokėti didelę sumą grąžinti. Ir tokiu atveju baudos nebus.
Mokėjimo būdai
Grąžinti skolą galima šiais būdais:
- Nepiniginis metodas: iš sąskaitos į sąskaitą.
- Grynieji pinigai: per kasą.
Jei išduodama vartojimo paskola, gali būti taikomos kitos galimybės. Apmokėti galima paštu, terminale, bankomate. Priklausomai nuo sutarties sąlygų, mokėjimas gali vykti lygiomis arba diferencijuotomis dalimis. Jei skolos negrąžinamos laiku, imama bauda ir sumažinamas kliento kredito reitingas.
Privalumai ir trūkumai
Tokių paskolų pranašumas yra galimybė pradėti vykdyti savo verslą arba išplėsti esamą verslą. Skolininkai gali pasirinkti pelningą programą, jei susipažįsta su kelių bankų sąlygomis.
Bet tuo pačiu metu keliuose bankuose galite vienu metu gauti porą netinkamų mažų paskolų. Tai kainuos brangiau, tačiau padidins kliento galimybes gauti paskolą, nes daugelis finansų įstaigų net nesvarsto pradedančiųjų verslininkų verslo planų, o tai siejama su paskolos neįvykdymo rizika.
Ar man reikia imti tokią paskolą?
Kreipdamiesi dėl paskolos turėtumėte atsižvelgti į keletą niuansų:
- Bankas įkeičia turtą, kurio kaina nėra mažesnė už verslo kainą. Bankroto atveju užstatas imamas ir parduodamas už skolos kainą, tačiau iš tikrųjų turtas yra brangesnis.
- Siūloma išduoti paskolą 5–7 metams, o palūkanų normos skaičiuojamos kiekvienais metais, o tai neišvengiama. Pasirodo, permokėti iš karto neįmanoma.
- Įsigytas verslas gali būti nenaudingas. Pavyzdžiui, nėra profesionalų darbui, taip pat klientų. Šios problemos išsprendžiamos ilgą laiką, o skolą dar reikia grąžinti.
- Yra skolinių įsipareigojimų, kurių net auditorius negali nustatyti. Įsigydami verslą, turite būti atsargūs, kad nemokėtumėte niekam skolų.
Jei nėra pinigų verslui nusipirkti, bet yra kokybės planas, tuomet turėtumėte pabandyti susisiekti su banku, kad gautumėte pinigus. Būtina elgtis užtikrintai, tačiau tuo pat metu nepervertinti savo jėgų. Jei pasirinksite populiarų verslo tipą, tada tikimasi sėkmingos plėtros.