Federalinės paskolų obligacijos yra puiki alternatyva banko indėliui. Bent jau Rusijos Federacijos vyriausybė bando mus tuo įtikinti - pastaruoju metu ji bando suaktyvinti gyventojų aktyvumą investuodama į vertybinius popierius. Ar tai tikrai taip? Kaip nusipirkti OFZ asmeniui?
Kas yra OFZ?
Santrumpa reiškia federalines paskolų obligacijas. Tiesą sakant, tai yra Rusijos Federacijos vyriausybės skolos kvitas.
Pati obligacija primena banko indėlį - termino pabaigoje tos pačios fiksuotos palūkanos. Tačiau skirtingai nei indėlį, jūs galite parduoti obligaciją ar atiduoti kitam asmeniui - per to paties brokerio, iš kurio pirkote, tarpininką. Ir palūkanos nepraras (išskyrus brokerio komisiją). Atitinkamai, kuo arčiau skolos grąžinimo laikotarpis, tuo brangesnė bus obligacija.
Obligacija suteikia turėtojui teisę ateityje gauti garantuotas pajamas. Be to, garantas yra emitentas - asmuo, kuris išleido obligacijas. Šiuo atveju Rusijos Federacijos vyriausybė veikia kaip garantas - ji nori, kad privatūs asmenys nupirktų kuo daugiau OFZ-n. Kadangi viskas buvo 1998 m., Daugelis vis dar prisimena - tada įvyko įsipareigojimų neįvykdymas ir šalis atsisakė mokėti už savo įsipareigojimus.
Ar individualus asmuo turėtų pirkti OFZ obligacijas? Ką daryti, jei situacija kartojasi? Tačiau, pasak ekspertų, tokia rizika egzistuoja. Didžiausia krizė Rusijos ekonomikoje bus 2020–2022 m.
Pateikite pavyzdį
Tegul OFZ kainuoja 100 rublių ir garantuoja 30% pajamų per 5 metus. Tada išleidimo metu jo išeiga bus 6% per metus. Tačiau, jei jūs perkate jį po 4 metų, tada su tais pačiais parametrais derlius bus jau 30% per metus. Atitinkamai pati obligacija kainuos 5 kartus daugiau.
Tai labai supaprastinta galimybė. Tiesą sakant, obligacijų kainą įtakoja daugybė veiksnių. Jei padėtis ekonomikoje yra tokia, kad vyriausybės skelbia įsipareigojimų neįvykdymą artėja prie 100%, obligacijų parduoti bus beveik neįmanoma. Atitinkamai jo kaina nukris beveik iki nulio. Galų gale, jei nebus deklaruojamas jokių įsipareigojimų neįvykdymas, milijonierius taps tas, kuris išdrįso tokias obligacijas nusipirkti veltui.
Tačiau tokiems sandoriams reikia turėti viešai neatskleistą informaciją. Reikia tik prisiminti, kad sandoriai su vertybiniais popieriais, grindžiamais viešai neatskleista informacija, daugelyje pasaulio šalių laikomi neteisėtais ir yra įstatymų pažeidimas. Ir Rusija nėra išimtis.
Obligacijų charakteristikos
Prieš planuodami, kaip nusipirkti OFZ asmeniui, turite išsiaiškinti, kokie jie yra.
Kiekvienai obligacijai, ir OFZ nėra išimtis, yra 4 pagrindinės savybės: rinkos kaina, terminas, kupono dydis ir nominalioji vertė.
Pradėkime nuo paprasčiausio dalyko - nominaliosios vertės. Atsiradus OFZ emisijai, kiekvienas iš jų turi savo nominaliąją vertę - vertę, kurią investuotojas gaus grąžindamas skolą. Be to, investuotojas gaus tam tikras pajamas iš palūkanų - kuponą. Kupono išmokos mokamos kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį arba kartą per metus. Taigi posakis „supjaustyti kuponai“.
Tai panašu į akcijų dividendus, tačiau čia investuotojas iš anksto žino OFZ kupono pajamingumą - procentas yra fiksuotas, kaip ir banko indėlyje.
Tačiau, kaip matyti iš aukščiau pateikto pavyzdžio, obligacija ne visada perkama už nominalią kainą. Šiuo metu jo rinkos vertė gali būti didesnė arba mažesnė už nominaliąją vertę.
Tai priklauso nuo bendros ekonominės padėties pasaulyje, konkretaus emitento patikimumo ir jo finansinės padėties.
Po 1998 m. Valstybės valdžia smarkiai „sumažėjo“. Dabar jo obligacijos yra pigesnės, nei galėtų.Ir viskas todėl, kad vis mažiau žmonių nori juos įsigyti. Tai yra situacija, kurią neseniai bandė nutraukti vyriausybė.
Kalbant apie terminą, tada viskas panašu į banko indėlį - pinigai investuotojui bus grąžinti tam tikrą dieną, kuri yra žinoma iš anksto. Arba vyriausybė vėl nevykdys savo įsipareigojimų, tai taip pat įmanoma. Bet tarkime, kad jus domina pinigų patikėjimas savo gimtinei.
Ir vis dėlto, kaip nusipirkti OFZ asmeniui?
OFZ „privačiam prekybininkui“: išsamios pirkimo instrukcijos
Pirkti OFZ asmeniui, taip pat lengvai atidaryti depozitą. Tam nereikia jokių specialių žinių ar viešai neatskleistos informacijos. Procedūra yra tokia:
- Atidarykite sąskaitą pas brokerį. Lemiamas veiksnys yra tinkamos licencijos turėjimas. Be to, bet kuris pagrindinis bankas gali veikti kaip tarpininkas.
- Papildyti sąskaitą. Dažniausiai tai daroma banko pavedimu arba grynaisiais pinigais brokerio biure. Galite naudotis internetu - jis pasirodys greičiau, bet brangesnis.
- Pirkite OFZ kaip asmenį ir laukite grąžinimo, gaudami kupono pajamas kas šešis mėnesius.
Ar patikima tokia investicija?
Kadangi visi Rusijos bankai yra „pagal gaubtą“ valstybės ir kiekvienas bankas gali bet kada atšaukti licenciją, yra patikimiau nedelsiant patikėti savo pinigus vyriausybei. Be to, valstybė teikia indėlių draudimo sistemą.
Žinoma, galite investuoti į užsienio banką: vokiečių ar amerikiečių. Tačiau palūkanos už tokį įnašą bus žymiai mažesnės nei infliacijos lygis mūsų šalyje. Taigi gyvenant Rusijoje ir išleidžiant čia pinigus investuotojui bus garantuojama, kad jis praras pinigus.
Kokių pajamų galiu tikėtis?
2017 m. Pabaigoje OFZ, kurių terminas yra 2027 m., Siūlė 7,13% kupono palūkanų normą kas 6 mėnesius. Banko indėlių palūkanų normos buvo beveik tokios pačios. Tik pastaruoju atveju tai buvo procentas per metus.
Taigi buvo galima uždirbti beveik 2 kartus daugiau nei dideliame Rusijos banke. Ar daug ar mažai, kai reali infliacija siekia 9–12%? Tarkime, kad tai geriau nei nieko. Bent jau sutaupytumėte savo pinigus nuo infliacijos.
Jei vartojate OFZ, kurio terminas yra 2–3 metai, tada derlius buvo 9–11% per metus. Tai yra maždaug tikrosios infliacijos lygiu.
Maksimali suma, kuria galite tikėtis šiandien, yra 10% per metus. Krito refinansavimo norma, o kartu ir obligacijų palūkanų normos.
Kaip gauti iki 52 000 rublių garantiją per metus?
Kiekvienas oficialiai įdarbintas asmuo kiekvieną mėnesį moka 13% savo atlyginimo. Tiesą sakant, jūs net nematote šių pinigų - jų darbdavys išskaičiuoja iš darbuotojų atlyginimus ir pats sumoka mokesčius. Rusijos vyriausybė suteikia mums galimybę grąžinti dalį šių pinigų - iki 52 000 rublių.
Faktas yra tas, kad nuo 2015 m. Taikoma speciali mokesčių išskaita. Valstybė grąžins jums 13% investuotos sumos, jei ji neviršija 400 000 rublių.
Viskas, ko reikia, yra atidaryti IIS - individualią investicinę sąskaitą. Užsienyje ši praktika buvo naudojama ilgą laiką. Mūsų šalyje dauguma investuotojų net nežino apie tokią galimybę.
Tiesą sakant, jūs turite 2 variantus: pridėti 13% prie savo investicijų pajamų arba nemokėti gyventojų pajamų mokesčio. Antrąjį variantą yra naudingiau naudoti, jei iš savo investicijų gaunate gana dideles pajamas - jis turėtų viršyti jūsų oficialų atlyginimą, o tai beveik neįmanoma pradedančiajam. Tik tokiu atveju pelningiau nemokėti gyventojų pajamų mokesčio už investicijas.
Tačiau atlyginimas dažnai viršija investicines pajamas, kurias pradedantysis gali gauti nuo 400 000 rublių. Todėl praktikoje 90% atvejų naudojamasi pirmąja galimybe. Tačiau būtų daug pelningiau naudotis abiem galimybėmis - nemokėti gyventojų pajamų mokesčio už investicines pajamas ir gauti mokesčio lengvatą. Ar tai įmanoma?
Kaip gauti IMS mokesčio atskaitą ir nemokėti pajamų mokesčio?
Viskas paprasta. Atidarykite IIS pas brokerį, papildykite jį 400 000 rublių ir nusipirkite „mėlynųjų etikečių“ akcijas naudodamiesi vidutinių išlaidų efektu.Ir rinkitės augimo atsargas - tas, kurios nemoka dividendų. Per 10 metų kursas beveik neabejotinai augs. „Triukas“ yra tai, kad nors nepardavote akcijų brangesnių, neprivalote mokėti pajamų mokesčio.
Tuo tarpu jūs turite teisę į 52 000 rublių mokesčio lengvatą nuo gyventojų pajamų mokesčio - jūs mokate tai kiekvieną mėnesį iš savo atlyginimo. Už 10 metų gausite 520 000 rublių - gerą pelną, kurį garantuoja valstybė. Ir jei per metus į IIS investuosite 400 000 rublių, tada jūsų mokesčių atskaitymas padidės. Per 10 metų jo suma bus ne 520 tūkst., O 2,86 mln. Rublių - jūs galite juos disponuoti savo nuožiūra.
Tuo pačiu metu investicijos į akcijas sudarys 4 milijonus rublių - tai turtas, kurio niekada negalima parduoti.
Su obligacijomis šis triukas neveiks. Už gautas kupono pajamas turėsite sumokėti 13% gyventojų pajamų mokesčio - 7280 rublių per metus, kupono tarifas - 14% per metus. Nepaisant to, jūs vis dar turite 52 000 - 7280 = 44 720 rublių per metus. Tačiau obligacijų pelningumas taip pat bus garantuotas.
Tai yra patikimesnė, nes negarantuojama akcijų grąža. Tačiau tokiu investavimo periodu galite tikėtis bent 20 proc. Per metus, naudodamiesi vidutinių išlaidų pirkimo strategija.
Kodėl verta investuoti į ilgalaikę perspektyvą?
Tačiau ne viskas yra taip paprasta. Ne veltui teikiamos rekomendacijos investuoti pinigus į ilgą laiką - mažiausiai 10 metų. Tam yra kelios priežastys:
- mokesčių išskaitymas turės būti grąžintas, jei jūs išėmėte pinigus iš TIS anksčiau nei po 3 metų;
- tik tokiu ilgu laikotarpiu galima numatyti atsargų augimą;
- vidutinių išlaidų efektas veikia tik ilgą laiką;
- jei nuspręsite investuoti pinigus į obligacijas, tada ilgesnės trukmės palūkanos bus didesnės, o visą laiką gausite pasyvias pajamas palūkanų forma - kas 6 mėnesius.
Kur nusipirkti OFZ asmeniui?
Tarpininkai, kuriems teikiama IIS parama, dažnai pasirenkami dideli bankai: „Sberbank“, „VTB 24“ ir kiti. Jie visi siūlo beveik tą patį dalyką, tačiau komisiniai kartais būna labai skirtingi. Kaip asmuo gali nusipirkti OFZ „VTB 24“ ar „Sberbank“?
„Sberbank“: kaip atidaryti IIS ir įsigyti OFZ?
Kaip „Sberbank“ asmuo gali įsigyti OFZ su maksimalia nauda?
Žingsnis po žingsnio instrukcijas, kaip atidaryti IIS:
- banko svetainėje kreiptis dėl IMS atidarymo;
- laukti specialisto skambučio;
- atvykite į artimiausią banko skyrių (ne kiekvienas skyrius siūlo tarpininkavimo sąskaitos atidarymo paslaugas - nurodykite šį klausimą iš anksto);
- Pasirašykite specialisto parengtus dokumentus: pareiškimą ir investuotojo anketą;
- papildykite sąskaitą (per metus galite įnešti iki 1 milijono rublių, tačiau įskaitymas laikomas tik nuo 400 tūkstančių rublių).
„Sberbank“ tarifai („Nepriklausomas“ tarifų planas neapima galimybės naudotis analitika, tačiau čia jis nėra ypač reikalingas):
- operacijos Maskvos biržos akcijų rinkoje - 0,165% (operacijų apimtis - iki 50 000 rublių);
- operacijos su federalinėmis paskolų obligacijomis - 0,5–1,5% (priklausomai nuo operacijos apimties).
„Sberbank“ siūlo įsigyti OFZ-n Nr. 53003, terminas - 3 metai, vidutinis metinis pajamingumas - 7,24% per metus.
Norėdami nusipirkti OFZ asmeniui VTB, turėsite atlikti tą pačią procedūrą. IMS atidarymo procesas yra identiškas ankstesniam. Tarifų tarifai yra vienodi.
Galiausiai, dar vienas patarimas: atidžiai stebėkite didžiųjų bankų reklamas. Kartais jie siūlo nusipirkti OFZ asmenims be komisinių. Tegul komisiniai būna maži, tačiau papildomas 0,5–1,5% derlius nebus nereikalingas. Juk asmens užduotis yra nusipirkti obligacijų ir užsidirbti pinigų.
