Straipsnyje aptarsime, kas yra centrinis bankas ir kokias funkcijas jis atlieka, taip pat susipažinsime su šios organizacijos, jos vadovybės ir antrinių įmonių formavimo istorija. Sutrumpintas pavadinimas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas. Vis dar galite išgirsti tokius pavadinimus kaip Centrinis bankas ir Rusijos bankas. Tai yra pagrindinis mūsų šalies bankas, jis yra atsakingas už tai, kad rublio kursas būtų stabilus kitų pasaulio valiutų atžvilgiu. Jo užduotys taip pat yra stiprinti ir plėtoti visą bankų sistemą, jis prižiūri visų finansų organizacijų darbą, išduoda ir panaikina licencijas.
Kas yra centrinis bankas?
Vienintelis šalies bankas, užsiimantis piniginių lėšų išleidimu (grynųjų pinigų gamyba ir išleidimas - popierinių banknotų spausdinimas ir metalo kalimas), yra Rusijos Federacijos centrinis bankas. Čia vyksta banknotų pakeitimas naujais.
Verta paminėti, kad centrinis bankas nėra mums pažįstamas nei „Alfa-Bank“, nei „Sberbank“. Jis labai skiriasi nuo jų. Centrinis bankas yra aukščiau visų šalies organizacijų. Galite pateikti jam tokį apibūdinimą:
- Centrinis bankas paskolų fiziniams asmenims neišduoda.
- Centrinis bankas dirba tik su komerciniais bankais, o konkrečiau, prižiūri ir kontroliuoja juos, kad visa veikla būtų vykdoma atvirai ir sąžiningai.
- Centrinis bankas nesikiša į šalies bankų veiklą, tačiau iškilus sunkumams gali atšaukti licenciją arba suteikti pagalbą.
Dabar pereikime prie Centrinio banko istorijos ir jo veiklos aprašymo.
Kaip atsirado centrinis bankas?
Pažvelkime į šios organizacijos istoriją. Sovietmečiu pagrindinė institucija finansinėje aplinkoje buvo Valstybės bankas. Kai tik Sąjunga žlugo, visos jos funkcijos buvo perduotos CBR. Tiesą sakant, ši įstaiga perėjo iš valstybės į privačią. Nuo 1990 m. Centrinis bankas nepriklauso valstybei, yra savarankiškas juridinis asmuo. Bet kas yra Centrinis bankas tada ir šiandien?
Išsivysčiusio socializmo laikais valstybės bankas buvo visiškai pavaldus Ministrų tarybai. Būtent jis paskyrė valstybinio banko vadovus. Ir svarbiausia, kad būtent Ministrų taryba apskaičiavo šaliai reikalingas lėšas. Kitaip tariant, pati vyriausybė nusprendė, kiek pinigų reikia valstybei. Banko užduotis apėmė tik vieną dalyką - atspausdinti norimą banknotų skaičių.
Centrinis bankas šiandien
Iki šiol Centrinis bankas nėra visiškai pavaldus valstybei, tačiau glaudžiai su juo bendradarbiauja. Verta paminėti ir tai, kad apie savo veiklą jis praneša Valstybės Dūmos deputatams. Kasmet siunčiamos pajamų ir nuostolių ataskaitos, jos skelbiamos žiniasklaidoje. Be to, dalis pelno, kurį gauna centrinis bankas, turi būti skiriama šalies biudžetui (pagal galiojančius įstatymus). Todėl vargu ar galima kalbėti apie visišką nepriklausomybę nuo valstybės. Atvirkščiai, tai yra sąlyginis padalijimas, nes Rusijos vyriausybė šioje struktūroje daug sprendžia. Centrinio banko įsteigimo data laikoma 1990 m. Liepos 13 d.
Kas yra viršininkas?
Centrinis bankas yra Maskvoje registruotas juridinis asmuo. Būtent čia yra įsikūrę visi centriniai valdymo organai, atsakingi už visos organizacijos valdymą ir normalų funkcionavimą. Įstatinis organizacijos kapitalas yra 3 milijardai rublių, jis yra visiškai federalinis turtas, kaip ir visas turtas (kilnojamasis ir nekilnojamasis). Juridinio asmens statusas rodo, kad organizacija užtikrina nepriklausomą jos funkcionavimą.Be to, 75% pajamų kasmet pervedama į valstybės biudžetą.
Palyginus su paprastais žmonėmis, žinoma, kad kiekvienas asmuo gali savarankiškai organizuoti ABSC ar LLC verslui. Vyriausybė taip pat sukūrė juridinį asmenį, kuris iš tikrųjų vykdo tam tikrą veiklą. Tiesa, ši veikla nėra visiškai komercinė: pagrindinės užduotys apima nacionalinės valiutos patikimumo ir apsaugos užtikrinimą, taip pat bankų darbo šalyje stebėjimą. Tiesą sakant, kas yra centrinis bankas ir koks jo pagrindinis tikslas, jau yra žinomas. Bet jūs turite atsižvelgti į tai, kad ši organizacija gauna tam tikrą pelną.
Todėl Centrinis bankas gauna pajamų, tačiau tai yra šios veiklos šalutinis produktas. O pajamos kaupiamos organizacijos savininkui - valstybei. Taip pat verta paminėti, kad šis kūnas nėra valstybė. Taigi centrinis bankas nėra atsakingas už valstybės veiklą. Kitaip tariant, jei mūsų valstybė paskelbia save bankrutavusia, o centrinis bankas savo sąskaitose turi didelius aukso ir valiutos atsargas, tai dar nereiškia, kad ji turėtų padengti šalies skolas iš savo kišenės. Galima sakyti ir priešingai - valstybė visiškai neprivalo grąžinti centrinio banko skolų.
Kokios yra centrinio banko funkcijos?
Tačiau yra skirtumas nuo sistemos, kuri buvo SSRS. Centrinis bankas neturi teisės spausdinti tiek pinigų, kiek reikalauja valstybė. Šis faktas gali būti paaiškintas tuo, kad Rusijos centrinis bankas veikia pagal TVF taisykles. Mūsų šalis yra šios organizacijos narė nuo 1992 m. Ir tai buvo padaryta siekiant gauti paskolas užsienio valiuta. Dešimtojo dešimtmečio pradžioje mūsų šalis išgyveno sunkius laikus, jai reikėjo pinigų, kuriuos buvo galima skolintis tik kredito pagrindu.
Tiesą sakant, Centrinis bankas dabar neturi teisės išduoti paskolos savo valstybei. Pagal TVF taisykles tai gali padaryti tik jis. Tai yra Tarptautinio valiutos fondo taisyklė, kurios visi nariai privalo laikytis be išlygų. 1992 m. Rugpjūčio mėn. Buvo atidaryta pirmoji paskola. Suma buvo apie 1 milijardą dolerių. Ši paskola leido išlaikyti biudžeto deficitą ir sumažinti infliaciją. Jei šalis nesilaikys TVF taisyklių, ji praras narystę šioje organizacijoje ir vėliau negalės gauti paskolos. O kur garantijos, kad pinigų daugiau nebereikės?
Centrinio banko atsakomybė
Centrinis bankas privalo vykdyti TVF įstatus ir išspausdinti tiek nominalų rubliais, kiek jie galėjo doleriais, parduoti mineralus, medieną, aliejų, grūdus ir kitus produktus. Deja, šiandien mūsų ekonomika yra labai susijusi su doleriu ir naftos kainomis. Todėl Rusijos Federacijos centrinio banko funkcijos apima grynųjų pinigų išleidimą apyvartai mūsų šalies teritorijoje. Bet visas šias funkcijas griežtai reglamentuoja įstatymai.
Centriniame banke galite išvardyti tokius įstatymus, kurie reglamentuoja jo funkcijas:
- Menas Rusijos Federacijos konstitucijos 75 straipsnis.
- Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankų“.
- Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.
Remiantis teisės aktais, pagrindinis centrinio banko tikslas yra apsaugoti Rusijos nacionalinę valiutą nuo valiutos kurso svyravimų. Deja, organizacija su tuo susidoroja gana prastai. Pažvelkime, kas yra Centrinis bankas ir kokios jo funkcijos.
Kodėl centrinis bankas blogai susidoroja su savo pareigomis?
Dėl nepatenkinamo pareigų atlikimo yra paaiškinimų, tarp kurių svarbiausias - smarkiai sumažėjusios naftos kainos. Ir tai yra pagrindinis produktas, kuris parduodamas užsienyje. Nafta yra pagrindinis valstybės pajamų šaltinis. Nors centrinio banko įstatymai nereglamentuoja pajamų gavimo būdo.
Arabų šalys nemažina naftos gavybos, o JAV pradėjo kurti skalūnų telkinius. Prie to pridėkite sankcijas Rusijos Federacijai ir dėl to labai sumažėja naftos kaina pasaulinėje rinkoje.Daugelis Europos bankų atsisako paskolų didelėms įmonėms.
Iš šios priežasties galima išskirti dar vieną - padidėjo valiutos paklausa, todėl ji pradėjo augti. Verta paminėti, kad dolerio augimas taip pat priklauso nuo spekuliacinių operacijų. Štai kodėl centrinio banko finansinė kontrolė yra nepaprastai reikalinga, kitaip kainos padidės dar labiau.
Kokias kitas pareigas turi Rusijos bankas?
Verta paminėti, kad Centrinis bankas kuria ir įgyvendina šalies kredito politiką. Pagrindiniai šios politikos postulatai yra sumažinti infliaciją ir teikti paskolas įmonėms, stabilizuoti bankų struktūras ir žymiai padidinti jų konkurencingumą pasaulinėje rinkoje. Svarbu užtikrinti, kad jos galėtų išduoti ilgalaikes paskolas Rusijos įmonėms. Kaip galima suprasti iš aukščiau, bet kuris didelis projektas įgyvendinamas tik iš skolintų pinigų.
Centrinis bankas nustato taisykles, pagal kurias atliekamos visos bankinės operacijos. Jis taip pat kuria priemones ir jas įgyvendina siekdamas modernizuoti ir plėtoti šalies bankų sistemą. Tarp naujausių Rusijos Federacijos centrinio banko funkcijų galima išskirti normalaus bankų sistemos mechanizmo veikimo priemonių teikimą. Pasirodo, tai ne visada yra tobula, tačiau vis dėlto įmanoma laiku nustatyti pažeidėjus. Galų gale, kai kurie bankai bando įnešti pinigų paprastiems žmonėms, padidinti ar sumažinti palūkanų normas. Be to, Centrinis bankas koreguoja valiutų kursus atsižvelgdamas į tai, kaip prekyba vyko pasaulio biržose dieną prieš tai.
Mažosios užduotys
Be pagrindinių užduočių, kurios buvo išvardytos aukščiau, yra dar keletas kitų:
- Centrinis bankas duoda leidimą įregistruoti nevalstybinį pensijų fondą, įvertina jo galimybes.
- Grąžina bankrutavusių finansinių organizacijų skolas. Pavyzdžiui, iš Centrinio banko rezervų lėšos gali būti panaudotos kitų organizacijų skoloms apmokėti.
- Įdiegia apskaitos planų pramonės standartus.
Tai yra funkcijos, kurios rūpi kiekvienam piliečiui, tačiau vis dar yra daugybė subtilumų, kurių paprasti žmonės vargu ar atspėja. Pakalbėkime apie kai kuriuos iš jų.
Bankų licencijų išdavimas ir panaikinimas
Centrinis bankas turi teisę leisti arba uždrausti bet kurio Rusijos Federacijos teritorijoje esančio banko veiklą. 2013 m. Elvira Nabiullina buvo paskirta į Centrinio banko vadovo pareigas. Per penkerius metus daugiau nei 100 bankų buvo atimta licencija vykdyti verslą. Toks žingsnis buvo padarytas siekiant stabilizuoti struktūras. Centrinio banko veikla yra tiesiogiai susijusi su visų valstybės finansų struktūrų kontrole.
Licencija buvo atšaukta dėl priežasties. Dauguma bankų vykdė abejotiną veiklą. Jie galėtų įgyvendinti gana rizikingą kredito politiką, pavyzdžiui, išduoti milžiniškas paskolas. Dėl tokio veiksmo pirmiausia nukentės investuotojas (ir dažnai tai yra asmenys). Ir, be abejo, nukentės tos organizacijos, kurios atidarė sąskaitą šiame banke ir atliko visas pinigines operacijas.
Licencijos atšaukimo pavyzdys
Pavyzdžiui, 2017 m. Liepą iš „Ugra“ banko buvo atšaukta licencija. Ir ši organizacija pagal turtą pateko į dešimtuką. Tačiau politika pritraukti finansavimą iš banko buvo labai agresyvi. Tai buvo per didelė palūkanų norma. Be to, buvo pernelyg įkyri šio banko reklama. Daugelis sakys, kad tai yra gerai, nes žmonės laimi - jie gauna daugiau pinigų iš savo indėlių. Bet visos tokiu būdu surinktos lėšos pagal suklastotus dokumentus atiteko banko savininkų firmoms.
2016 m. Bankas patyrė 32,2 milijardo rublių nuostolių. Kalbant apie organizacijos savininkus, 2013 m. Jie buvo šeštoje eilėje pagal populiarų leidinį „Forbes“.Jie buvo vadinami Rusijos nekilnojamojo turto karaliais - jie gavo tik 400 mln. USD nuomos mokestį, ir tik Maskvoje jie turėjo daugiau nei 30 prekybos ir biurų patalpų, kurių bendras plotas 1,8 mln. M².
Dėl kokių priežasčių atšaukiamos licencijos?
Visi pagrindai atšaukti bankų licencijas yra nustatyti įstatymuose:
- Jei organizacijos paskolos kapitalas yra mažesnis nei 2%.
- Jei bankas negali per 2 savaites visiškai atsiskaityti su kreditoriais (pavyzdžiui, su pačiu centriniu banku).
- Jei banko nuosavos lėšos yra mažesnės už įstatinio kapitalo dydį.
- Neteisėtai sumažinus įstatinį kapitalą, kad jis būtų mažesnis už turimą pinigų sumą.
Be to, yra mažiau reikšmingų priežasčių.
Centrinio banko pirmininkas
Nuo 2013 m. Banko pirmininkė yra Elvira Nabiullina. Tai pirmoji moteris, sugebėjusi užimti tokį reikšmingą postą Centriniame banke (ir ne tik mūsų šalyje). Pagal šiuo metu galiojančius įstatymus vadovą skiria valstybės Dūma paties prezidento teikimu. Kadencija trunka 5 metus. Vienas asmuo gali būti centrinio banko vadovu ne daugiau kaip tris kadencijas iš eilės.
Tačiau yra atvejų, kai centrinio banko pirmininkas pašalinamas iš pareigų:
- Pasibaigimas
- Dėl sveikatos priežasčių - jei tai neleidžia visiškai atlikti savo pareigų. Tačiau būtinai reikia apklausos ir komisijos išvados dėl sveikatos būklės.
- Pirmininkas turi teisę pateikti atsistatydinimo laišką savo prašymu.
- Už nusikaltimo ir įrodymų padarymą teisme su nuosprendžiu.
- Tuo atveju, kai Centrinio banko vadovas pažeidžia galiojančius banko veiklos įstatymus
- Nustatant mokesčių ataskaitų teikimo pažeidimus. Visų pirma, jei paaiškėja, kad jo galva ar šeimos nariai kaupia santaupas užsienio bankuose.
Kitos atleidimo priežastys gali būti, pavyzdžiui, akivaizdus deklaruotų pajamų ar išlaidų neatitikimas (kitaip tariant, korupcijos pasireiškimas). Jei įtariama, kad kyšį gauna jo galva ar šeimos nariai, galite palikti šią garbingą poziciją. Net neįrodytam įtarimui pakanka pašalinti asmenį iš savo posto su fraze „dėl pasitikėjimo praradimo“. Iš tikrųjų likusi centrinio banko vadovybė taip pat gali atsistatydinti.