Nusprendėte nusipirkti namą ar butą, bet nepakanka lėšų? O gal norite juos išleisti kažkam? Nesvarbu! Šiuo atveju yra bankai. Ten galite pasiimti trūkstamą sumą ir sumokėti ją lygiomis dalimis. Jums patogiu laikotarpiu. Tačiau kyla klausimas, ką geriau imti: paskolą ar hipoteką? Išsiaiškinkime!
Hipoteka
Taigi, kas tai tiksliai yra ir kokios yra jo savybės? Kas yra geriau - hipoteka ar paskola? Hipoteka yra paskola, kuri jums suteikiama norint įsigyti namą ar namą. Pagrindinis pranašumas yra žemos palūkanų normos. Be to, daugelis jaunų tėvų šiuo metu imasi hipotekos. Taigi jie gali sumokėti įmoką už butą su motininiu kapitalu ir taip žymiai sumažinti įmoką bei permokos sumą! Turint įprastą paskolą, tai neįmanoma. Be to, jei vaikas gimsta mokėdamas hipoteką, dalį kvadratinių metrų apmoka valstybė. Tai puiki finansinė parama šeimoms su kūdikiu. Ir jei mokėdami hipoteką jūsų šeimoje gimsta trys kūdikiai, valstybė visiškai sumokės jums visą hipotekos sumą. Pagal šią programą yra apribojimai būsto kainai ir skaitiklių skaičiui, tačiau apskritai sąlygos yra puikios.
Tačiau hipoteką imasi ne tik jaunos šeimos, bet ir kariškiai bei kitų kategorijų piliečiai. Daugiau nei 70% butų mūsų laikais yra perkami naudojant šią programą. Ir kiekvienai piliečių kategorijai yra jiems patogios programos.
Pagrindinis hipotekos pranašumas, be žemų palūkanų, yra ilgas paskolos terminas. A tai svarbu, nes butai nėra pigūs. Ir jei hipotekos terminas būtų 2, 3 ar 5 metai, kaip ir įprastos paskolos atveju, daugelis žmonių negalėtų susitvarkyti su tokia finansine atsakomybe ir pavėluoti. Ir tai nesibaigs nieko gero. Kadangi labai sunku išeiti iš delikto, nes konfiskuotų pinigų dydis yra labai didelis, be to, jūs turite mokėti kas mėnesį. Be to, jūs sugadinsite savo kredito istoriją, o ateityje, kai jums reikės kitos paskolos, jums bus sunku ją gauti, nes paskolų gavėjo reputacija yra labai svarbi bankams. Galų gale, jei skolininkas nesumokės, bankas negaus pelno, o galbūt ir grąžins pinigus. Taigi mokėkite laiku, pasirūpinkite savo kredito istorija nuo mažens. Nuo pirmosios paskolos!
Apie nuopelnus viskas aišku. O kaip dėl trūkumų? Jų nėra?
Hipotekos trūkumai
Trūkumai ir hipotekos yra, tačiau pranašumai vyrauja. Tačiau vis dėlto išnagrinėsime išsamiau trūkumus:
- Apsunkinimas. T. y., Visos nuosavybės teisės į butą jums pereis tik sumokėjus visą hipoteką.
- Didelė permoka dėl labai ilgų paskolos laikotarpių! Taigi atidžiai apsvarstykite, kiek bus permokėta ir kiek bus sumokėta nmetų skaičius. Paprastai, jei manote, kad hipotekos terminas yra 15 ir 20 metų, mokėjimo skirtumas nėra pastebimas, tačiau paskolos terminas padidėja net 5 metus!
Kreditas ir jo ypatybės
Paskola, kaip ir hipoteka, turi nemažai privalumų ir trūkumų. Atskirkime juos. Taigi kokie yra pagrindiniai paskolos trūkumai?
- Didelė palūkanų norma yra 100% didesnė už hipotekos palūkanų normą, tai reiškia, kad permokėta suma yra didesnė. Ar tau to reikia?
- Trumpas paskolos laikotarpis, kuris reiškia dideles paskolos išmokas, kurios užima didžiąją dalį atlyginimo.
- Nėra valstybės paramos, o tai reiškia, kad nėra specialių lengvatinių programų.
- Nelabai didelė paskolos suma.
Paskolos pranašumai
- Nereikia apsunkinti hipotekos, o tai reiškia, kad visas butas yra jūsų nuosavybė.
- Galite parduoti butą, net jei dar nesate paskolos. Jei turėtumėte hipoteką, tai būtų daug sunkiau. Aš turėčiau kreiptis į banką ir atitinkamas įstaigas ir pašalinti naštą. Ir tai užima daug laiko. Ir ne visi pirkėjai nori su tuo nesutikti, nes bijo sukčiavimo.
- Galima skolinti net už minimalią sumą.
Kokiais atvejais pasirinkti paskolą, o kokiu - hipoteką?
Ką geriau imti: paskolą ar hipoteką? Tiesą sakant, kiekviena situacija yra individuali ir būtina apskaičiuoti visas galimybes. Ir galiausiai, naudodamiesi finansiniu rezultatu, nustatykite, kurį skolinimo būdą pasirinkti. Tačiau verta suprasti, kad hipoteka yra suteikiama nuo tam tikros sumos. Ir jei jums nepakanka nusipirkti butą, tada geriau pasiimti paskolą. Ant jo, kaip taisyklė, reikia surinkti ne tokią didelę dokumentų pakuotę. Taip pat galite gauti paskolą per kelias valandas. Labai patogu.
Jei vertinsite praktiniu požiūriu, apie paskolą galite galvoti tik su sąlyga, kad būstui įsigyti turite bent jau жилья, o trūksta tik 25 proc. Kitais atvejais paskola yra finansiškai nuostolinga operacija. Ar tau to reikia?
Kartais būna situacijų, kai reikia skubiai įsigyti butą, yra beveik visa suma, tačiau laukti nėra kada. Priešingu atveju kažkas nusipirks, o jūs praleisite pelningą variantą. Tokiu atveju geriau pasirinkti paskolą, ją gausite greičiau, nes jums nereikės rinkti didžiulio dokumentų paketo ir laukti krūvos nuorodų. Pagal du dokumentus daugelis bankų suteikia paskolas dienos metu.
Svarbu suprasti, kad jei santuokoje imsitės hipotekos, tada vienas sutuoktinis gali būti pagrindinis skolininkas, o kitas - bendras skolininkas. Po skyrybų butas bus automatiškai padalijamas per pusę, net jei vienas iš sutuoktinių nėra sumokėjęs nė karto. Jei vienas iš sutuoktinių prieš santuoką pasiėmė paskolą už butą, jis gali ją paduoti dėl skyrybų.
Kaip uždirbti pinigus už hipoteką?
Labai didelis hipotekos pranašumas yra galimybė užsidirbti pinigų. Turint paskolą, tai neįmanoma. Kaip tai galima padaryti? Remiantis mūsų šalies įstatymais, kiekvienas asmuo, pirkdamas butą, gali grąžinti gyventojų pajamų mokestį. Kaip tai padaryti? Būtina susisiekti su rajono mokesčių inspekcija, pasiimti dokumentų, kuriuos reikia surinkti, sąrašą. Ir per 3 mėnesius jūsų sąskaita gaus visą mokesčių sumą, kurią pervedėte valstybei už metus. Geras atlyginimo padidėjimas? Mes taip pat manome!
Tai yra, jums bus grąžintos ne tik buto įsigijimo išlaidos, bet ir palūkanos, kurias mokate už hipoteką. Vienintelis šios sistemos trūkumas yra grąžos sumos apribojimas. Kiekvienais metais ši suma keičiasi. Šiuo metu jūs galite grąžinti 260 000 rublių už buto įsigijimą, nesvarbu, ar įkeitėte, ar ne, taip pat visą sumokėtą palūkanų sumą! Jei išleidote hipoteką po 2016 m., Tada didžiausia grąžos suma yra 390 000 tūkst.
Papildomos paslaugos
Taigi, jūs nusprendėte, kuris yra geresnis - paskola ar hipoteka. Tačiau, susisiekus su banku, jums gali būti pasiūlytos papildomos paslaugos. Su hipoteka - tai yra buto draudimas, o su paskola - jūsų gyvybės draudimas. Kam skirtas indas? Taigi bankas apsidraudžia nuo finansinių nuostolių, tai yra, jei kas nors nutiks (pirmojo laipsnio negalia ar mirtis), bankas vis tiek gaus pinigus. Jam sumokės draudimo įmonė ir jis neskambins jūsų artimiesiems. Ar ši paslauga reikalinga, ar ne, jūs nuspręsite. Ji yra savanoriška. Tačiau daugelis bankų daro tai privalomą savo klientams, atsisako išduoti be draudimo paskola ar hipoteka būstui įsigyti. Ką tokiu atveju geriau daryti? Paskambinkite į banko specialiąją liniją ir palikite ieškinį. Darykite tai tiesiogiai su banko darbuotoju, ir rezultatas ilgai netruks. Jūs gausite tai, ko jums reikia!
Norite atsipirkti anksčiau laiko - kas geriau: hipoteka ar vartojimo kreditas?
Tokiu atveju turite susisiekti su banku kreditoriumi ir išsiaiškinti, kaip vyksta išankstinis grąžinimas, ar tam reikalingos papildomos skolininkų programos. Kokia yra išankstinio grąžinimo procedūra? Ar mažėja mokėjimų skaičius ar jų suma? Arba abu yra įmanomi. Būtinai užduokite šiuos klausimus banko darbuotojui ir, remdamasis jo atsakymais, nuspręskite, kuris yra geresnis - hipoteka ar paskola.
Ieškant atsakymo į klausimą „Kas geriau - paskola ar hipoteka?“ apžvalgos nevaidina svarbaus vaidmens. Daugelis pasisako už paskolą, tačiau reikia nepamiršti, kad visi ją uždarė mažiau nei per metus. Realiai įvertinkite savo galimybes!
Išvada
Jei turite klausimą, kuris yra geresnis: hipoteka ar paskola butui, neskubėkite priimti sprendimo. Būtinai "pasverkite visus produktus", apskaičiuokite finansinius rezultatus. Ir tik tada jūs galite priimti teisingą sprendimą, nes remiantis tik teorija, to neįmanoma padaryti! Kiekviena situacija yra individuali, todėl reikia atlikti skaičiavimus atsižvelgiant į konkretų atvejį. Priimkite teisingą sprendimą, kad jums nereikėtų gailėtis dėl prarasto pelno.