Straipsnyje mes nagrinėjame banko operacijas ir kredito įstaigos operacijas. Bankai dalyvauja sprendžiant tam tikrus finansinius klausimus, kurie kyla įvairių kategorijų piliečiams, ir tai tam tikru mastu lemia poreikis taupyti pinigus. Lėšos kaupiamos, investuojamos ir dedamos vykdant bankų operacijas ir kitas kredito organizacijų operacijas. Jie skiriasi vienas nuo kito praktiniais ir teisiniais niuansais.
Bankai ir NVO
Yra dvi kredito organizacijų rūšys: kredito nebankinės organizacijos ir bankai. Pirmieji turi teisę atlikti tam tikras operacijas, kurios yra numatytos įstatymų leidybos lygyje pagal jiems suteiktą licenciją. Šiuo metu yra dviejų rūšių ne pelno siekiančios organizacijos: surinkimas ir atsiskaitymas.
Šalies bankų sistemoje taip pat yra atstovybių ir užsienio bankų filialų. Ypatinga vieta skiriama bankams, kuriuose joje dalyvauja valstybė. Jų įstatinį kapitalą iš dalies sudaro Rusijos Federacijos valstybės, savivaldybės ir steigiamojo subjekto kapitalas. Tokie bankai yra šie: Rusijos Federacijos „Sberbank“, „Vnesheconombank“, „Vneshtorbank“, Rusijos žemės ūkio bankas, „Roseximbank“. Nėra specialių teisės aktų, kurie reglamentuotų tokių bankų kūrimą ir veikimą. Jų veiklą nustato federaliniai įstatymai, atskiri bet kuriam bankui.
Leiskite mums išsamiau apsvarstyti, kas yra bankinės operacijos ir operacijos.
Banko operacijų sąrašas
Kredito įstaiga turi įgaliojimus atlikti tik bankines operacijas, kurias nustato licencija. Iki šiol penktajame Bankininkystės įstatymo straipsnyje pateiktas išsamus bankinių operacijų sąrašas, kurį sudaro:
- pritraukti klientų finansinius išteklius tam tikram laikotarpiui ir pareikalavus indėlių;
- įnešimas savo sąskaita, taip pat savo sąskaita surinktų lėšų sąskaita;
- sąskaitų tvarkymas ir atidarymas;
- atsiskaitymai atitinkamų kategorijų asmenų vardu jų banko sąskaitose, įskaitant bankus korespondentus;
- atitinkamų kategorijų asmenų finansinio turto, atsiskaitymo ir mokėjimo dokumentų, sąskaitų ir grynųjų pinigų inkasavimas;
- indėlių pritraukimas ir tolimesnis tauriųjų metalų įdėjimas;
- negrynųjų ir grynųjų užsienio valiutų pirkimas ir pardavimas;
- banko garantijų išdavimas;
- pinigų pervedimai asmenų vardu, neatidarant banko sąskaitos.
Tai neapsiriboja bankinėmis operacijomis ir kitomis operacijomis.
Papildomos kredito įstaigos kompetencijos
Be aukščiau aprašytų operacijų bankuose, kredito įstaiga taip pat turi teisę atlikti šias operacijas:
- suteikia garantijas tretiesiems asmenims, numatantiems piniginę prievolių vykdymo formą;
- gauti teisę reikalauti iš trečiųjų šalių įvykdyti įsipareigojimus grynaisiais;
- procedūros su brangiaisiais akmenimis ir metalais pagal Rusijos įstatymus;
- finansinio ir kito turto patikėjimo valdymas susitarimu su juridiniais ir fiziniais asmenimis;
- juridinių asmenų ir asmenų aprūpinimas seifais ar specialiomis patalpomis nuomai vertybių ir dokumentų saugojimui;
- lizingo operacijos;
- informacijos ir konsultavimo paslaugos;
- kiti sandoriai pagal Rusijos įstatymus.
Kredito įstaiga neturi teisės užsiimti draudimo, prekybos ir gamybos veikla.
Bankininkystės operacijų įvairovė
Išsamų visų bankinių operacijų ir operacijų sąrašą galima sujungti į šias grupes: aktyviosios, komisinės tarpininkės ir pasyviosios. Detaliai apsvarstykite kiekvieną grupę.
Aktyvios operacijos
Aktyvių operacijų komerciniuose bankuose tikslas yra išteklių paskirstymas. Nuosavos ir pažymėtos lėšos yra naudojamos verslo veiklai vykdyti ir klientams skolinti.
Visų rūšių bankinės operacijos ir operacijos atliekamos rubliais. Jei yra speciali Rusijos banko licencija, tada ir užsienio valiuta. Operacijos vykdomos pagal taisykles, įskaitant techninio ir materialinio aprūpinimo taisykles. Kas yra banko operacijos ir sandoriai, ne visi žino.
Pasyvios operacijos
Pasyvios operacijos yra skirtos pritraukti išteklius. Komerciniame banke tai yra:
- nuosavo banko kapitalo formavimas;
- indėlių (indėlių) priėmimas;
- klientų sąskaitų, įskaitant korespondentinius bankus, atidarymas ir tolesnis tvarkymas;
- vertybinių popierių, tokių kaip vekseliai, obligacijos, santaupos ir indėlių sertifikatai, išleidimas;
- tarpbankinių paskolų, įskaitant centralizuotus išteklius, gavimas;
- Euro valiutos paskolos.
Skirtumas tarp bankinių operacijų ir operacijų
Atskiri terminai, apibūdinantys bankų veiklą, turi panašią reikšmę. Tačiau juos ne visada reikia identifikuoti. Mes kalbame apie dvi pagrindines sąvokas, apibūdinančias kredito įstaigos funkcijas. Pagrindinis skirtumas tarp operacijos ir sandorio yra skirtingas dalyvavimo jose laipsnis.
Operacijas vykdo tik kredito ir finansinės organizacijos, nepritraukdamos kliento, jam pateikiami tik patvirtinamieji dokumentai: čekis, kvitas, išrašas. Jiems įgyvendinti būtinas išankstinis asmens ar juridinio asmens atstovo sutikimas. Sandoris yra abipusiai naudingas komercinės struktūros bendradarbiavimas su klientu, apimantis iš anksto suderintas sutarties sąlygas dėl šalių veiklos ir abipusį susitarimą su jomis.
Bankinių operacijų ir bankinių operacijų santykis yra palankesnis pirmosioms.
Komisijos ir tarpinės operacijos
Komisines ir tarpines operacijas bankas atlieka savo klientų vardu už tam tikrą mokestį. Pagrindiniai iš jų yra:
- grynųjų ir atsiskaitymų operacijos;
- tarpininkų operacijos su vertybiniais popieriais;
- pasitikėjimo operacijos;
- Garantija
- konsultacijos ir informacija;
- draudimas;
- indėlių operacijos.
Dėl bankų operacijų ir operacijų užsienio valiuta bei rubliais svarbią vietą užima grynųjų pinigų tvarkymo paslaugos.
Komercinių bankų iš Rusijos Federacijos centrinio banko gautų licencijų ypatybės
Komercinis bankas gali būti suformuotas bet kokia teisine forma, numatyta įstatymų leidybos lygyje, tačiau dažniausiai tai yra LLC arba UAB. Kontrolės schema visais atvejais yra ta pati. Aukščiausias valdymo organas yra visuotinis dalyvių ar akcininkų susirinkimas, sušaukiamas kiekvienais metais.
Apskritai veiklos valdymą vykdo stebėtojų taryba (direktorių valdyba), kuri vykdo akcininkų susirinkimo nurodymus ir yra atsakinga už bankinės veiklos rezultatus. Direktorių valdybos veiklai pirmininkauja pirmininkas. Dabartinę bankų veiklą valdo arba vienintelis vykdomasis organas, ty direktorius, arba kolegialūs, ir pavieniai vykdomieji organai (banko direktoratas ir valdyba).
Komercinių bankų veikimo principai:
- veikla per turimus išteklius (čia suprantama, kad atsiskaitymai ir grynųjų pinigų operacijos bei kredito suteikimas iš turimų banko išteklių);
- komercinis bankas yra visiškai atsakingas (ekonomine prasme) už savo veiklos rezultatus (visa bankinių operacijų rizika tenka bankui, kuris turi visišką laisvę kaupti lėšas ir paskirstyti sutelktus išteklius);
- rinkos santykiai su klientais (rinkdamasis klientų aptarnavimo paslaugas bankas remiasi rizikos ir pelningumo kriterijais);
- reguliuoti Rusijos Federacijos centrinio banko banko veiklą galima tik naudojant netiesioginio pobūdžio ekonominius metodus (ne tiesioginį administracinį); nuolatinė komercinių organizacijų veiklos priežiūra, kurią vykdo Rusijos Federacijos centrinis bankas, vykdoma derinant ekonominius standartus ir kitas normas.
Bankų operacijas ir Rusijos banko operacijas, laikantis įstatymų, galima atlikti tik remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko išduota licencija.
Licencijų įvairovė
Suformuotam bankui gali būti išduodamos šių rūšių licencijos:
- už bankines operacijas su finansiniais ištekliais rublių pavidalu;
- banko operacijoms su finansiniu turtu užsienio valiuta;
- dėl tauriųjų metalų platinimo, taip pat dėl indėlių pritraukimo.
Bankui, kuris jau yra įregistruotas mažiausiai dvejus metus, gali būti išduodamos tokios licencijos:
- pritraukti finansinius išteklius į juridinių ir fizinių asmenų indėlius;
- kaupti lėšas atitinkamoms asmenų kategorijoms tiek rubliais, tiek užsienio valiuta;
- bendrąją licenciją, kurią išduoti gali bankas, turintis licenciją atlikti visas bankines operacijas su ištekliais užsienio valiuta ir rubliais ir tenkinantis reikalavimus kapitalo dydžiui, kurį nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas (penki milijonai eurų). Jei bankas turi tokią licenciją, tada jis turi teisę kurti užsienio filialus ir (arba) įsigyti kredito organizacijų-nerezidentų įstatinio kapitalo akcijas.
Taigi šiame straipsnyje mes išnagrinėjome pagrindines banko operacijas ir operacijas.