Bankininkystės infrastruktūra laikoma visa įstatymų leidybos aktų, organizacijų, remiančių bankų veiklą ir informacines technologijas, kurių pagrindu vykdoma bankininkystė, visuma. Tai bus aptarta šiame straipsnyje, kuriame bus išsamiai išnagrinėta tikroji bet kurio banko infrastruktūra, jo komponentai ir funkcijos, taip pat kalbėsime apie pagrindinę panašią šalies įstaigą - Centrinį banką, kuris yra pagrindinis tarp visų tokio tipo komercinių įstaigų.
Komponentinės banko infrastruktūros sąvokos
Banko veiklą reglamentuojantys teisės aktai yra teisės normos, nustatančios centrinio banko ir komercinių bankų funkcionalumą, atskiros kredito įstaigos vidaus taisyklės. Bankų sistemą palaikančioms organizacijoms atstovauja įvairių lygių valdžios institucijos, universitetai ir mokymo centrai, atsakingi už bankų specialistų kompetenciją. Informacines technologijas sudaro programinė įranga, kurios pagalba atliekamos bankinės operacijos ir ryšių linijos.
Bankų infrastruktūros patikimumas ir efektyvumas užtikrina stabilius finansinius ryšius tarp rinkos dalyvių, be to, tai lemia šalies ekonominio augimo laipsnį.
Infrastruktūros elementai
Bankų infrastruktūra šiuolaikinėmis sąlygomis yra dinamiškai besivystantis mechanizmas, susidedantis iš daugybės tarpusavyje susijusių ir vienas kitą papildančių elementų. Jie yra išvardyti žemiau. Skirstomi šie bankų infrastruktūros elementai:
- Gamybos veiklos vykdymas.
- Banko paslaugų reklama.
- Bankinių operacijų saugumo užtikrinimas.
- Teikiame bankui mokslinę paramą.
Veikiantys infrastruktūros elementai
Bankų gamybinę veiklą vykdo personalo, technologinė, informacinė ir tarpinė infrastruktūra. Be personalo infrastruktūros nebus pilnaverčių darbuotojų, galinčių atlikti, analizuoti, parduoti ir valdyti banko operacijas. Šiandien Rusijoje yra daug aukštojo ir vidurinio ugdymo įstaigų, kurios moko banko darbuotojus. Kadangi bankininkystė nestovi vietoje, tęstinio mokymo mokymo centrų egzistavimo ir veikimo poreikis yra daugiau nei akivaizdus. Mokymo centrai kuriami remiantis universitetais, o patys dideli bankai turi savo darbuotojams mokymo centrus, kuriuose jie reguliariai veda mokymus ir mokymo kursus.
Banko operacijoms atlikti reikalinga speciali bankinė įranga, skirta perskaičiuoti pinigus, patikrinti jų tikrumą, saugoti vertybes ir kt., Kuriuos gamina specialios firmos. Ypatingą dėmesį reikia atkreipti į bankinės informacijos rinkinio palaikymą. Todėl svarbų vaidmenį vaidina bankų aprūpinimas specialia kompiuterių, skaitytuvų, modemų ir kt. Forma, taip pat speciali programinė įranga.
Informacijos infrastruktūrai atstovauja įvairios organizacijos, kurios padeda bankams greitai reaguoti į įstatymų pokyčius ir situaciją pasaulio rinkose. Bankai jautriai stebi akcijų kursus ir valiutų kursus.Šiuo aspektu bankai dirba su kredito biurų, statistikos ir reitingų agentūrų bei teisinės informacijos leidiniais.
Banko paslaugų populiarinimas apima informacijos apie bankų produktus pateikimą gyventojams ir klientų lojalumo didinimą. Tam bankai rengia spaudos konferencijas, skelbia naujų pasiūlymų skelbimus ir medžiagą apie savo veiklą įvairiose žiniasklaidos priemonėse.
Bankininkystės operacijas užtikrina apsaugos tarnybos, skirtos apsaugoti indėlininkų lėšas nuo vagysčių ir apgaulingos kibernetinių nusikaltėlių veiklos.
Remdamiesi Centrinio banko, mokesčių inspekcijos ir kitų tarnybų nurodymais, bankai savo darbo metu kuria ir įgyvendina savo nuostatus ir instrukcijas darbuotojams. Tai yra operacijų nuostatai, pareigybių aprašymai, įvairūs metodai ir kt.
Įtakojantys veiksniai
Šiuolaikinė bankų infrastruktūra ir jos plėtros kryptys tiesiogiai priklauso nuo aplinkos veiksnių, kuriuose vykdoma veikla. Tai svarbu. Būtina įvertinti veiksnius, darančius įtaką bankų infrastruktūros formavimuisi, nes be jo neįmanoma įvertinti priežasčių, turinčių įtakos bankų infrastruktūros augimui. Šie veiksniai gali padėti nustatyti reikalingas priemones ir sritis bankų infrastruktūros procesų optimizavimui.
Makro lygio veiksniai:
- ekonominis;
- technologinis;
- socialinis ir kultūrinis;
- politinis;
- natūralus.
Mesoscale faktoriai:
- bankų sektoriaus padėtis;
- teisinė bazė;
- verslo aplinkos būklė.
Rusijos Federacijos banko infrastruktūra
Rusijos Federacijos bankų infrastruktūros institucijos vystosi dinamiškai, atsižvelgdamos į situaciją rinkoje ir technologinę pažangą. Bankininkystės procesai yra automatizuoti, bankų apdorojamos informacijos kiekis kasmet auga, todėl automatikos sistemoms keliami dideli reikalavimai. Norint sukurti kažką naujo, reikia daug metų, todėl automatizuotų bankų sistemų poreikį patenkina konvergencija. Kuriama programinė įranga, sujungiami produktai iš skirtingų platformų.
Personalo poreikį patenkina valstybinės ir nevalstybinės specialiojo ugdymo įstaigos, kurių absolventų ekonomistų ir finansininkų skaičius kiekvienais metais nemažėja. Tolesnį mokymą vykdo nevyriausybinės švietimo įstaigos. Jie siūlo įgyti papildomų profesinių įgūdžių vykdant mokymus ir seminarus, kuriuose banko darbuotojai gali patobulinti savo įgūdžius pardavimų ar įvairių bankinių operacijų metu. Tokių organizacijų yra mažai, todėl aukštos kvalifikacijos bankų specialistų rengimo pramonė nėra pakankamai išplėtota.
Plėtros reikalauja ir Rusijos bankų sistemos informacinė infrastruktūra. Bankai reikalauja savo darbo ir gauna įvairios paskirties ir kilmės informaciją. Vienas jų renkamas specialiai tam tikriems tikslams, kitas prašomas išspręsti keletą problemų. Informaciją bankams teikia naujienų agentūros, konsultavimo firmos, žiniasklaida ir kitos organizacijos. Rusijos informacinėje infrastruktūroje praktiškai nėra organizacijų, kurios specializuotųsi tik bankų informacijos teikime.
Pagrindinę informaciją, naudojamą bankų darbe, teikia Rusijos bankas ir naujienų agentūros. Jie mažai naudojasi konsultacijų ir rinkodaros agentūrų specializuota informacija.
Banko infrastruktūra kaip sistemos dalis
Bankų infrastruktūra yra sėkmingo bankų veikimo ir plėtros mechanizmo dalis. Komerciniai bankai jungia gamintojus ir visuomenę.Bankų įtaką šalies ekonomikai lemia milžiniški turimi organizacijų, verslininkų ir piliečių ištekliai. Bankų sistema yra atsakinga už pinigų apyvartos organizavimą, skolinimą, nacionalinės ekonomikos finansavimą ir daug daugiau.
Efektyvus rinkos veikimas įmanomas tik sukūrus bankų sistemą, kurios poreikius patenkina didžiulis bankų infrastruktūros organizacijų mechanizmas.
Centrinis bankas: jo darbo tikslai
Centrinis bankas yra valstybinė kredito įstaiga, reguliuojanti bankų sistemą. Pagrindinė jos veiklos funkcija yra pinigų išleidimas ir nacionalinės valiutos stabilumo bei patikimumo palaikymas.
CBR tikslai:
- rublio stabilumo palaikymas;
- bankinės sistemos priežiūra;
- palaikyti veiksmingą mokėjimo sistemos veikimą.
Centrinis bankas kaip bankų sistemos dalis
Vargu ar galima pervertinti pagrindinę centrinio banko poziciją Rusijos bankų sistemoje ir jo vaidmenį. Tai tiesiogiai veikia daugelį procesų.
Pirma, bankų veiklai įtakos turi refinansavimo norma, kurią jie moka centriniam bankui už jiems suteiktą paskolą.
Bankų kredito politika priklauso nuo refinansavimo normos. Didėjant bankų kreditų aktyvumui, mažėja namų ūkių ir verslininkų paskolų palūkanų normos ir atitinkamai mažėja paklausa. Sumažėjus refinansavimo normai, bankų siūlomos palūkanų normos sumažėja, todėl jie tampa patrauklesni.
Antra, Centrinis bankas vykdo operacijas atviroje rinkoje. Jis dalyvauja vyriausybės vertybinių popierių apyvartoje. Šis mechanizmas taip pat naudojamas rinkai reguliuoti. klestinčioje ekonomikoje, kai skolinimas vyksta greitai, Centrinis bankas gali siūlyti vyriausybės obligacijas parduoti mažesnėmis kainomis. Jų įsigijimas šiek tiek sumažina tiek bankų, kurie vėliau buvo priversti mažinti kredito politiką, tiek asmenų ir organizacijų, mažinančių jų banko indėlius, atsargas.
Dėl ekonomikos nuosmukio Centrinis bankas perka vyriausybės obligacijas ir taip padidina rinkos dalyvių atsargas.
Centrinio banko funkcijos
Organizuodamas veiklą ir analizuodamas bankų sistemą Rusijos bankas atlieka daugybę funkcijų:
- pinigų išleidimas;
- vertybinių popierių išleidimas;
- skaičiavimų kūrimas, įgyvendinimas ir kontrolė;
- pinigų politikos plėtra;
- aptarnauti valstybės ir savivaldybių biudžetus;
- kredito organizacijų licencijų išdavimas ir panaikinimas, jų veiklos kontrolė;
- nevalstybinių pensijų fondų registravimas ir kontrolė;
- kredito organizacijų grynųjų pinigų atsargų saugojimo organizavimas;
- skolinimo ir refinansavimo organizacijos;
- aukso ir užsienio valiutos atsargų valdymas;
- valiutos reguliavimas;
- valstybės skolos valdymas;
- pagalba sunkumus patiriantiems bankams;
- valiutų kursų nustatymas;
- atlikti su TVF suderintus sandorius;
- ekonominės situacijos analizė ir prognozavimas.
Bankų sistemos samprata
Bankų sistema yra įvairių bankų institucijų sąveika tam tikroje šalyje, tam tikromis sąlygomis, per tam tikrą laikotarpį. Bankų sistemos tikslas yra grynųjų pinigų srautų organizavimas rinkoje. Vaidindama svarbų vaidmenį finansų ir kredito politikoje, ji atsakinga už valstybės apyvartos bankų paslaugas.
Bankų sistemos koncepcija, struktūra, funkcijos bus išsamios tik įvertinus visus šiuos elementus.
Bankų sistemos struktūra
Rusijos Federacijos struktūrinę bankų sistemą sudaro 2 lygiai. Ji turi griežtą hierarchiją. Aukščiausią lygį užima centrinis bankas, žemiau yra komerciniai ir kiti bankai.Centrinis bankas kontroliuoja bankų veiklą, tvarko aukso ir valiutos atsargas, organizuoja grynųjų ir negrynųjų operacijų apyvartą, bankai tiesiogiai siūlo paslaugas gyventojams. Be to, bankų sistemą galima suskirstyti į sektorius, įskaitant įstaigas, kurios specializuojasi bet kurioje srityje.
Bankų sistemos funkcijos
- kredito tarpininkavimas;
- santaupų kaupimas ir panaudojimas kaip investicijos;
- emisijos funkcija;
- mokėjimų priėmimas ir atlikimas;
- klientų konsultacijos;
- pinigų išleidimas ir disponavimas.
Išvada
Bankų infrastruktūra, būdama bankų sistemos dalimi, užtikrina produktyvų jos funkcionavimą, o tai, savo ruožtu, vaidina svarbų vaidmenį finansiniuose santykiuose tarp rinkos dalyvių. Krizės laikotarpiais būtent sanglauda ir bendra bankų sistemos elementų veikla padės stabilizuoti ekonomiką ir nustatyti jos plėtros būdus. Nepaisant visų Rusijos bankų sistemos trūkumų ir jos susiskaidymo bei susiskaidymo, nestandartiniai sprendimai ir drąsi politika, skirta veiksmingam sujungtų elementų funkcionavimui, leidžia užtikrintai žvelgti į ateitį.