En forsikringstjeneste er et produkt, der præsenteres på et tematisk marked. Prisen for det udtrykkes med den valgte told. Tarifsatsen (bruttosats) dannes af belastningen og nettet. At udtrykke værdien ty til de penge, der bruges i staten. Tilsvarende af en tjeneste er beløbet. Hvis det skal beregne procentdele af en bestemt værdi, taler de om procentdelen.
Grundlæggende aspekter
Varerne præsenteret på forsikringsmarkedet er baseret på nettosatser. Størstedelen af dette beløb bruges til at betale forsikringstageren. Forsikringsselskabet estimerer sandsynligheden for forekomst af en begivenhed, fra hvilken klienten er forsikret, og af disse risici bestemmer allerede, hvad nettobasen skal være.
Som grundlæggende information ty de til medicinsk statistik om forekomst, ulykker og ulykker. Analytikere, der er ansvarlige for beregningen af beløbene, skal tage højde for, hvor ofte folk bliver brændt, modtager forskellige slags skader eller bliver ofre for trafikulykker.
For en passende analyse er det nødvendigt at indsamle information i en bestemt periode og beregne den gennemsnitlige statistiske værdi. Denne værdi er nødvendig for den rigtige bestemmelse af forsikringsbetalingen, hvilket vil være en balance mellem den forsikredes interesser og kundens fordel.
En forsikringstjeneste er på en måde en matematisk brøkdel. Tælleren er det beløb, der skal betales over en bestemt periode, og nævneren er indtægterne fra kunder, der har købt politikker på samme tid. Forholdet mellem disse to værdier udtrykker i hvor høj grad forsikringsbeløb er ulønnsomme. For beregningerne tager hundrede gennemsnitstilfælde. Uden at tage højde for standardafvigelsen er det umuligt at studere dynamikken i forekommende forsikringssituationer tilstrækkeligt.
Belastningshastighed
Dette element garanterer tilgængeligheden af beløb til administrative opgaver. Herfra modtager arrangøren penge til begivenheder, danner reserver.
Forsikringsmarkedet ville være tænkeligt uden en rentabel komponent også inkluderet i nettolasten. Hver virksomhed bestemmer uafhængigt, hvor stor andelen af belastningen i bruttosatsen vil være.
Problemets relevans
En forsikringstjeneste er et specifikt produkt, men alligevel for mange usædvanlige, uforståelige. Statistik viser: tilbud er meget mere efterspørgsel. For at virksomheden kan regne med succes, bør der arrangeres en forundersøgelse for at bestemme forsikringsinteresser. Ikke indse, ikke tælle, hvor store kundens behov er, prøv ikke at starte en ny virksomhed inden for forsikringsområdet. Ved analyse af markedssituationen er det nødvendigt at vurdere potentielle kunders trivsel, funktionerne i deres hverdag, typisk tænkning og opførsel, prioriteter.
Udbuddet af forsikringstjenester er et komplekst forretningsområde. Kun en virksomhed kan opnå succes i det, hvis analytikere kan analysere målgruppen i detaljer. For at gøre dette bliver du nødt til at være opmærksom på nationalitetens egenskaber. Det blev afsløret, at mænd og kvinder i forskellige grader er interesseret i forsikringstjenester.
Dannelse af et forsikringsprogram under hensyntagen til alle disse faktorer er med til at udvikle et nyttigt produkt, hvis efterspørgsel vil være stor. Et vigtigt aspekt er monetær. Prisen skal matche målgruppens muligheder, primært bundet til mennesker.
Officielt og korrekt
En forsikringstjeneste er et produkt, der først blev introduceret til en potentiel kunde i 1600-tallet.Det menes, at det var dengang, at forsikringsmarkedet opstod i Lloyds café. I øjeblikket har vores land lovgivning, der begrænser essensen af forsikring, definerer betingelserne for alle fænomener, der er en del af dens struktur, og også beskytter deltagernes interesser. På internationalt plan er aftaler ratificeret af repræsentanter for vores land. Af lovene følger det, at der er et kollektivt begreb om finansielle tjenester - det inkluderer tjenester, der leveres inden for forsikringsområdet, såvel som banker i tilknytning til omsætning af værdipapirer, leasing.
Essensen af et forsikringsselskabs finansielle tjenester er at samle penge fra forskellige individer og derefter arbejde sammen med dem for at placere beløb for at opnå fordele. Økonomisk er sådanne virksomheder formidlere, hvorigennem penge flyder mellem omsætningspunkter. På samme tid beskytter forsikringsselskaberne deres kunders interesser, som de bruger de penge, der er indsamlet til reserven. Klienten, der overfører et bestemt beløb til virksomheden, udfylder derved sin reserve, der bruges til at øge formuen og betalingerne til dem, som det forfalder ved aftale.
Hvordan fungerer det?
Forsikringsselskabers tjenester er gavnlige for mennesker, der står over for risici og ønsker at beskytte sig mod dem, når det er muligt. Men hvor meget fungerer dette i den modsatte retning? Det er logisk at antage, at der ikke ville være noget forsikringsmarked, hvis virksomheden ikke havde overskud. Dette opnås gennem den kompetente styring af de akkumulerede økonomiske masser. Forsikringsselskaber overfører penge til det selskab, der opretter fonden og placerer sin masse i aktiver - fast ejendom, transport, værdipapirer, ædelmetaller. Faktisk kan man ikke forestille sig forsikring uden en vellykket investering.
Finansielle og forsikringstjenester er vigtige for alle markedsdeltagere, inklusive dem, hvor midlerne investeres, og forsikringsselskaber bliver dermed et vigtigt element i den økonomiske struktur. Det er nødvendigt for interne investeringer. De mest betydningsfulde virksomheder er specialiseret i langvarige forsikringsprogrammer som regel på en klients levetid. Folk bringer penge til sådanne virksomheder i mange år og årtier, hvilket gør det muligt at investere i langsigtede og lovende projekter.
Muligheder og fremtid
Kontrakten for levering af tjenester og forsikringspræmier er instrumenter til at få tillid hos en potentiel klient og metoder til at få midler fra ham. Ethvert selskab, der opererer på dette område, skal være i stand til at skaffe ejernes midler. Den bedste måde at gøre dette på er at love at betale et stort beløb, hvis den situation, der er specificeret i aftalen, opstår. Virksomheden investerer de modtagne penge, overfører dem til de interesserede parter med de aftalte tidsintervaller, der er forpligtet til at returnere alt med interesse i fremtiden.
Forsikringsselskabet modtager faktisk penge fra et objekt og omdirigerer det til et andet, mens de første og sidste elementer i denne kæde ikke er forbundet med direkte interaktion, men deres interesser er korrelerede. Tilstedeværelsen af interesser skyldes ikke forbindelserne mellem genstande, der lukker kæden for interaktion, desuden er de simpelthen ikke klar over hinandens eksistens.
Naturligvis er levering af forsikringstjenester altid forbundet med risikoen for mislykket afhændelse af penge modtaget fra klienten. En virksomhed kan investere for risikabelt, som et resultat, at pengene ikke returneres med et overskud, men med et tab, og i andre tilfælde vil de ikke blive returneret overhovedet. Som et resultat vil personer, der havde ret til forsikringskompensation i henhold til aftalerne, ikke modtage noget. F.eks. Fratager de virksomheder, der beskæftiger sig med ophobning af folks pensioner, faktisk den finansielle stabilitet i fremtiden. Denne situation på det russiske langvarige forsikringsmarked tog form i 1998.
Farer lurer ved hver tur
Som en del af udbuddet af forsikringstjenester kan en virksomhed modtage et risikabelt, dyre projekt som klient. Samtidig kan firmaets analytikere, der er ansvarlige for risikoanalyse, muligvis ikke udføre deres job og ikke korrekt og fuldt ud evaluere alle farerne forbundet med gennemførelsen af planen, hvilket fører til en undervurdering af det krævede vederlag.
Hvis en forsikret begivenhed opstår, skal virksomheden betale betydelige beløb til klienten, men provenuet ved kontraktens indgåelse var for lille. Samtidig krænkes interesserne for andre kunder i den samme virksomhed. Hvis de også befinder sig i en forsikringssituations situation, øger de risikoen for at blive uden penge, da det samlede beskyttelsesniveau for forsikringsselskabet falder. Hvis en bestemt virksomhed genforsikrer risikoen ved en virksomhed, der samarbejder med et risikabelt projekt, krænkes dets interesser.
Organisationers forsikringstjenester, ansvaret for deres implementering, nuancerne i arbejdsprocessen i den nuværende markedssituation er elementer i en strengt privat virksomhed. Ud fra dette kan det antages, at kontrol og evaluering af udsigter, pålidelighed, muligheder forbundet med klienten ikke er andet end en privat opgave for virksomheden, der beslutter, om der skal indgås en aftale.
Samtidig viste denne tilgang sig at være ukorrekt, da de forsikrede, forsikringstagernes og genforsikringsinteresserne er tæt forbundet, og alt dette påvirker alt sammen den økonomiske sociale stabilitet på nationalt niveau.
Forsikringsselskaber er et vigtigt element i det omfordelende finansieringssystem, der tager udgangspunkt i økonomiske sektorer og befolkningskategorier. Et forsikringsselskab er et uundværligt element i det finansielle system som helhed. Offentligheden i ordets bredeste forstand er interesseret i kvalitetsarbejdet i denne sektor og alle dens deltagere.
Ubalance i information
Nuancerne ved at levere forsikringstjenester bestemmes af det specifikke indhold - produktets essens. Et temmelig kompliceret indhold hænger sammen med en sådan service, og det er ikke let at forstå markedets mekanik - for dette skal du have specifik viden og professionalisme. Dette er især vigtigt for personer, der tilbyder forsikringstjenester. Af denne grund er levering af tjenester på dette område ansvaret for specialister, fagfolk, der har bestået certificering og akkreditering.
Ikke-professionelle har ikke ret til at forsikre dem, der ønsker det. Handelsvirksomheden har et personale af medarbejdere, der forstår essensen af den foreslåede service, dens indhold, nuancerne i udbuddet samt alle funktionerne i love, der regulerer økonomiske forbindelser.
I øjeblikket er udviklingen af forsikringstjenester gået som standardisering. Der er generelt accepterede regler for levering af tjenesten, et omfangsrigt officielt dokument på et specifikt juridisk sprog. Kun en person, der er trænet til at arbejde med sådanne data, kan forstå det, men for lægmanden virker alt dette normalt som en mørk skov, og finesserne undgår opmærksomhed.
Derudover er dokumentationen for forsikringsselskabernes aktiviteter temmelig kompliceret, og folk lever i et hurtigt tempo og har ikke råd til at bruge dage og måneder på at evaluere og analysere sådanne papirer. Hvis du har brug for at undersøge forsikringsreglerne, er det bedre at søge råd hos et advokatfirma. Rigtigt, prisen på en sådan service er ret høj.
Case Nuances
Ved at indgå en forsikringsaftale læser den gennemsnitlige person sjældent dokumentationen og ved, at det er for svært at forstå den. Specielt omhyggelige mennesker er klar til at kontakte en advokat for at analysere den foreslåede kontrakt, men prisen på konsultationen er sammenlignelig med den præmie, der skal betales til forsikringsselskabet, så denne måde lover ikke fordele, og er derfor ikke efterspurgt.
Denne situation er ikke ny. Og for mange virksomheder, der arbejder inden for forsikring, er det blevet en kilde til betydelig fordel.For eksempel er udøvelsen af at ordinere fraværet af betalinger i bilforsikringsaftalen i tilfælde af, at ulykken skete på grund af førerens fejl, udbredt. Da forsikringsselskabet næsten aldrig læser den, når han underskriver en kontrakt, og hvis den studerer den, er den ikke forsigtig nok, i tilfælde af en ulykke venter den ofte på ubehagelige nyheder - der er ingen godtgørelse.
Alle typer forsikringsselskaber hos virksomheder, der har valgt stien for ubalance i informationen, er forbundet med mindre risiko end for andre. Tab i deres hovedpart dækkes ikke af forsikringsprogrammet, og dem, der stadig skulle betales, blev kompenseret for den overvejende procentdel af sagerne ved subrogation.
Kontraktuel ubalance
Som en del af udbuddet af forsikringstjenester (medicinsk forsikring, langsigtet, finansieret, bil og enhver anden) påtager virksomheden sig risikoen for klienten og administrerer dem. En sådan service er ejendommelig, og succes i den sikres ved høj kapitalisering. I vores land er der relativt få OVC'er og forsikringsselskaber; alle er opført i specialiserede statistiske publikationer, der er offentliggjort på webstedet for tilsynstjenesten på statsniveau.
Disse virksomheder har sammenligneligt flere kunder - titusinder af millioner af uforpligtende aftaler samt obligatorisk medicinsk forsikring, der er indgået uden fejl fra alle borgere. Hvis virksomhedens aktive arbejde indebærer indgåelse af en individuel aftale, bliver hver af disse en kilde til fare. I alt vil der være så mange risici, at det vil være umuligt at styre dem.
For at finde en vej ud af situationen praktiseres standardisering af kontraktlige betingelser og former. Dette hjælper med at gøre risici standard, hvilket gør det lettere at arbejde med dem. Ved hjælp af standardformularer for dokumenter giver forsikringsselskaber muligheden for at overleve på markedet. Der er praktisk taget intet alternativ, ellers vil det ikke være muligt at opnå en sammenhæng mellem økonomisk stabilitet og kvaliteten af tjenesten. Retten til at bruge standardiseret dokumentation tildeles forsikringsselskaber efter gældende lov.
Hvad følger deraf?
Kontraktuel ubalance er en situation, hvor klienten ikke har mulighed for at påvirke indholdet af aftalen mellem ham og forsikringsselskabet. Der er kun to muligheder: accepterer betingelserne eller nægter at underskrive papirerne.
Forsikringsselskabet investerer midler modtaget fra klienten i den økonomiske dokumentation, hvis rentabilitet i både procentvise og absolutte vilkår er ret stor. I tilfælde af misligholdelse er kriminelle personer forpligtet til at betale renter under hensyntagen til den aktuelle refinansieringssats. Hvis kravet fremlægges for forsikringsselskabet, bliver det vanskeligt at anvende den aftalte regel. Kreditor kan se efter tabt overskud i forbindelse med manglende opfyldelse af forpligtelser fra debitor, men dette fungerer kun godt i teorien.
For at bevise sin position skal klienten forstå nuanceerne i forsikringsselskabet, vide, hvor virksomhedens penge er investeret, hvordan de er organiseret - og denne information er skjult for den gennemsnitlige person. Forsikringstjenester er specifikke, og retssager i forbindelse med dem er kompliceret, hvilket bestemmer den høje pris på escorttjenesten, som ikke kan gøres uden. I den overvejende procentdel af sagerne er udgifterne til retssager mere betydningsfulde end de beløb, der inddrives fra vederlagets skyld, dvs. offeret forbliver stadig i det røde.
anti-udvælgelse
En vigtig nuance på forsikringsmarkedet er den såkaldte uønskede markering, det vil sige udvælgelsen af dem, der udsættes for risici i større grad end andre. Dette er de mennesker, der ofte køber forsikringsprogrammer. Hvis prisen på tjenesten dannes ved beregningen af den gennemsnitlige statistiske risiko, bliver virksomheden ulønnsom.Den eneste måde at forhindre dette på er at øge omkostningerne ved tjenesten, men kun dem, hvis risici er endnu højere, er enige om at købe en dyre forsikring.
Der er mange faktorer, der aktiverer en sådan negativ valg. For eksempel, hvis forsikringsselskabet inden for rammerne af en aftale påtager sig forpligtelsen til at forlænge kontrakten med endnu et år, vil de mennesker, der er mere tilbøjelige til at møde den beskrevne fare, være mere interesserede i et sådant program end for alle andre.
Når man arbejder med produkter, tariffer, satser, skal et forsikringsselskabs analytikere tage hensyn til anti-udvælgelse, og en ikke-anført faktor kan starte det.
Denne nuance af arbejdsprocessen tages i betragtning i lovgivningen og i anvendelsen af juridiske normer på forsikringsselskaber. Virksomheder, der leverer forsikringstjenester, praktiserer periodisering af bonusser til dem, der er iboende i lavere risici, og i skattepraksis har der været præcedens for forsøg på at beskatte sådanne bonusser, der vurderes som gratis levering af tjenester. Situationen viste sig at være temmelig kontroversiel og blev genereret af en misforståelse af essensen af forsikringssystemet. Som et resultat af retsrevisioner blev alle afgørelser truffet af skatteinspektørerne annulleret.