Skadeforsikring dækker et bredt segment af forsikringsmarkedet. En væsentlig del af det er baseret på princippet om obligatorisk deltagelse. Det er kendetegnet ved nogle funktioner.
Definition af forsikring
Forsikringsaktivitet er beskyttelsen af borgernes og organisationers interesser i tilfælde af uheldige begivenheder. Med dem menes skader eller ødelæggelse af ejendom, der skader liv og sundhed, forårsager moralsk skade.
Forsikringssystemet er struktureret som følger: parterne fastsætter i aftalen omstændigheder, hvor forsikringsselskabet betaler et vist beløb. Den forsikrede forpligter sig til at betale et regelmæssigt aftalt beløb eller yde et bidrag for hele virksomhedens forpligtelser.
I det frivillige forsikringssystem beslutter parterne frit nok, hvilke betingelser de skal indgå en kontrakt.
Obligatorisk deltagelse, især i civilansvarsforsikring for skade, reguleres omhyggeligt af staten. Private virksomheder deltager aktivt i det, men udelukkende på statlige betingelser.
Kontrakter indgås i henhold til standardformularen, afvigelse fra betingelserne udviklet af staten er minimal. Dette gælder for det første betingelserne for ansvar og betalingsbeløb.
Nogle funktioner i forsikring som et servicesystem
Og frivillig og obligatorisk tredjepartsansvarsforsikring har et vist ”loft”. Det vil sige, at hvis skaden har overskredet det beløb, der er fastlagt i kontrakten eller forordningen, betales det resterende beløb af den skyldige. I de fleste tilfælde dækker forsikring dog skaderne.
En person er inkluderet i forsikringssystemet på flere måder:
- indgåelse af en aftale;
- adgang til militæret eller til en anden offentlig tjeneste.
Den anden mulighed indebærer automatisk forsikring.
Lovgivningsmæssig regulering
- GK - det grundlæggende dokument, der fastlagde principperne og reglerne for forsikringsaktivitet;
- loven "Om organisering af forsikringsvirksomhed";
- love om visse typer forsikringer (social, medicinsk osv.);
- love om transportsystemet (transportcharter og koder);
- bestemmelser om status for visse kategorier af ansatte, der regulerer forsikring for deres liv, helbred og ansvar;
- normative handlinger fra centrale myndigheder udstedt for at håndhæve visse bestemmelser i love (forsikringsregler, modelkontrakter osv.).
Reglerne for forsikring af civilretligt ansvar for skade er en del af loven, forudsat at de godkendes af det statslige organ. Som et resultat sidestilles de med gældende retsakter.
Forsikringsreglerne, der tilbydes uden for det obligatoriske forsikringssystem, har status som en envejstransaktion, og som en del af retssagen har en borger ret til at anfægte sine individuelle bestemmelser.
Ofte udvikler et selskab, der beskæftiger sig med obligatorisk forsikring, sine regler på grundlag af obligatorisk forsikring, så du skal være opmærksom på deres indhold og hvor meget de overholder loven.
Obligatorisk forsikring
Når vi taler om ansvarsforsikring for skade, skal du først huske bilernes ansvar. De er dog ikke de eneste, som loven forpligter til at have en forsikringspolice.
F.eks. Socialforsikring. Staten forsikrer embedsmænd separat, især retshåndhævende embedsmænd, dommere, militært personale osv.
Der ydes forsikring for visse typer aktiviteter. Som et eksempel kan du specificere notarer, bygherrer, bedømmere. I tilfælde af notar, i betragtning af vigtigheden af deres aktiviteter, er forsikringen dobbelt - fra selskabets side (notariskammer) og personlig.
For bygherrer og bedømmere leveres ansvarsforsikring for skade af foreningen (SRO), der indsamler en særlig fond i tilfælde af sådanne udgifter og også erhverver forsikring.
Afvisning eller undgåelse af obligatorisk forsikring medfører to negative konsekvenser:
- sanktioner fra staten for at undgå eller nægte at forsikre deres aktiviteter;
- skadesbyrden ligger udelukkende hos gerningsmanden.
Indgåelse af en aftale
Indgåelsen af kontrakten er mulig på flere måder:
- underskrivelse af et fuldt dokument;
- modtagelse af en kvittering, der bekræfter både betaling af tjenester og forsikring;
- udfyldelse af en ansøgning, der efter godkendelse er udstedt en ansvarsforsikringspolice for skade.
Den første mulighed anvendes, hvis en ikke-standardaftale indgås, og parterne har udarbejdet betingelserne som et resultat af forhandlinger.
Den anden mulighed findes, når du køber en billet til køretøjer. Den tredje mulighed er at købe forsikring under standardbetingelser. Dette inkluderer forretningsrisikoforsikring.
En del af kontrakten er kopier af dokumenter. For eksempel kender hver chauffør listen over dokumenter, uden hvilke der ikke er nogen måde at få en forsikringspolice. Uden dem er indgåelsen af en aftale med et forsikringsselskab umulig.
I det frivillige forsikringssystem udvikler virksomheder, der leverer tjenester uafhængigt af reglerne for indgåelse af en kontrakt, især:
- ansøgningsformular og procedure for indsendelse;
- liste over de krævede dokumenter i hver forsikringstype.
Et sådant virksomheds websted indeholder oplysninger om listen over tjenester og pakken med dokumenter, der skal leveres.
Forsikringspolice
Resultatet af aftalen er udstedelsen af politikken. Dette er hoveddokumentet, der bekræfter indgåelsen af en forsikringsaftale.
Loven stiller en række krav til indholdet af politikken:
- det kaldes altid en politik og intet andet;
- firmanavn, placering og bankkontooplysninger;
- Det fulde navn på den person, som forsikringen er udstedt til;
- genstand (køretøjer, last osv.);
- mængden af bidrag, procedure og betalingsbetingelser
- størrelsen på forsikringsbetalingen eller formlen til beregning heraf
- forsikringsrisici (for eksempel død eller materielle skader);
- gyldighedsperiode for politik;
- regler for ændring af forsikringsbetingelser eller afslutning af forsikringen;
- dato for udstedelse og underskrift af den person, der udsteder dokumentet;
- andre forhold, som parterne finder nødvendige.
Et eksempel på udstedelse af politikker er OSAGO-systemet, der leverer ansvarsforsikring for skade på tredjepart.
Loven tillader udstedelse af en politik for et eller flere objekter eller flere operationer.
støttemodtager
Lovgivningen indeholder begrebet modtager - en person, hvis forsikringsselskab foretager betalinger ved forekomsten af en forsikret begivenhed.
I det sædvanlige tilfælde fungerer enten den forsikrede eller en anden, der er angivet af ham, som hans, hvis dette udtrykkeligt er angivet i aftaleteksten. I civilforsikringsforsikring i tilfælde af skade er støttemodtageren altid den person, der har lidt skaden.
Modtagelse af betalinger
Obligatorisk ansvarsforsikring fungerer som følger: forsikringsselskabet betaler penge under forudsætning af, at en pakke med dokumenter modtages fra klienten.
Det bestemmes af detaljerne i juridiske forhold. For eksempel CTP. Grundlaget for at modtage penge er en protokol fra politiet eller en "europæisk protokol" underskrevet af parterne.
Derefter foretages en vurdering af skaden forårsaget af specialister tilknyttet virksomheden.
Forsikringsregler indeholder frister for indsendelse af dokumenter og deres sammensætning. Hvis dokumenterne ikke indsendes fuldt ud eller med forsinkelse, kan betalinger nægtes, eller de vil også blive modtaget med forsinkelse.
Funktioner ved CTP
Størrelsen på betalingerne til forsikringsselskabet beregnes ud fra de tekniske egenskaber for køretøjet (motorstørrelse, antal passagerer) og førerens køreoplevelse.
- Erstatning for skader på borgernes liv, helbred og ejendom;
- de marginale betalinger til fordel for ofre ændrer sig periodisk opad
- varigheden af politikken er normalt 12 måneder; loven giver også mulighed for kortere perioder (op til 3 måneder).
Transportøransvar
Kontraktforsikringsaftalen for skader forårsaget af transportøren indgås i 12 måneder. Der er forskel mellem luftfartsselskaber, der opererer i landet og uden for dets grænser. Der er flere krav til internationale luftfartsselskaber, men listen over risici er også blevet udvidet.
Især dækker forsikring:
- ødelæggelse og skade på varer;
- skade forårsaget af borgernes helbred;
- skade forårsaget af virksomhedens ansatte.
Forsikring udbetales normalt på grundlag af en retsafgørelse.
Virksomhedsforsikring
Siden 2012 har Rusland forsikret aktiviteter for virksomheder, hvis aktiviteter kan skade miljøet. Og som et resultat af borgernes liv, helbred og ejendom. Tarifsystemet forbedres gradvist, og der er en stigning i de beløb, der betales til ofrene.
Produktansvar
Der stilles nu en ansvarsforsikring for skade, der skyldes mangel på varer. De er forårsaget af både defekter i produktionssystemet og mangler og lav kvalitet af råmaterialer, der bruges i produktionsprocessen.
Producenternes ansvar er forsikret i garantiperioden, virksomheden har ret til at forlænge forsikringens gyldighed ved at betale til en højere sats.
Forsikring strækker sig som i andre tilfælde til skade, helbred, liv og ejendom, kompensation for ikke-økonomisk skade, betaling af advokatudgifter, udgifter til afklaring af alle omstændigheder og tjenester til takstmanden.
Erstatning udbetales:
- med forbehold af den forsikrede og forsikringsselskabets samtykke;
- med forbehold af vedtagelse af alle nødvendige foranstaltninger for at sikre kvaliteten;
- Betjeningsvejledningen er rimelig klar og omfattende.
Manglen fra producentens eller forsikringsselskabets samtykke til at betale kompensation kan omgås, hvis der er en afgørelse truffet af Federal Service for Supervision of Consumer Rights Protection and Human Welfare eller en domstol, som er mere effektiv.
Forsikringsselskabet har ret til at nægte betalinger, hvis skaden er forbundet med følgende faktorer:
- ældning af materialet forårsaget af naturlige processer;
- produktionsfunktioner;
- skjulte materielle fejl, der ikke kunne forudses.
Risici for professionel aktivitet
Eksempler inkluderer notar, advokater, private detektiver og repræsentanter for andre erhverv.
Forsikringen er gyldig i 12 måneder, betalinger på den foretages på grundlag af en retsafgørelse, der bekræfter skaden.
Forsikringsselskabet nægter at betale, hvis den forsikrede person:
- udviste grov uagtsomhed;
- begået en bevidst forbrydelse, der resulterede i forekomsten af en forsikret begivenhed;
- der er en sammensværgelse af den forsikrede med ofrene.
Det betyder ikke noget, om en kontrakt formelt blev indgået med den skadede eller ej.
Afslutningsvis
Systemet med obligatorisk ansvarsforsikring dækker i dag et betydeligt antal borgere og organisationer.
Det er omhyggeligt reguleret af staten, men de vigtigste aktører er private virksomheder.
Forsikringsregler er udviklet efter en enkelt ordning, mens der er væsentlige forskelle.