Denne form for lån, som et prioritetslån, bliver stadig mere populær i dag. Forekomsten af prioritetslån over traditionelle prioritetslån forklares let: forholdene er bedre, risikoen er mindre - der er mange faktorer. Men nogle gange bliver endda pantebetalinger en byrde. De siger, at der er en sådan praksis som at afskrive 20 procent på et prioritetslån. Hvordan kommer man i antallet af heldige, der vil betale flere gange mindre? Hvem får sådanne indrømmelser?
Hvad er et pantelån?
Før du går videre med beskrivelsen af, hvornår programmet vil blive afskrevet 20 procent af pantelånet, skal du finde ud af de vigtigste egenskaber ved denne form for lån for at forklare dens popularitet.
Pr. Definition er et realkreditlån et langvarigt lån, der er afsat til erhvervelse af fast ejendom. Dette lån materielt giver et købt hus eller lejlighed. Det vil sige, at hvis der ikke foretages pantebetalinger, overføres den erhvervede ejendom til banken for at dække sine tab. Ud over pantebetalinger skal låntager også betale bankforsikring - enhver finansiel institution ønsker at beskytte sig mod uærlige kunder.
I henhold til reglerne for realkreditudlån betaler låntageren oprindeligt et bestemt beløb (normalt fra 10 til 30% af værdien af den erhvervede ejendom) og derefter begynder at betale hovedgælden. Satsen for sådanne lån er ca. 10% om året (alt afhænger selvfølgelig af banken). Som i de fleste lignende tilfælde har låntageren ret til tidlig tilbagebetaling. På samme tid, efter at have betalt flere måneder i forvejen, betaler han ikke renter.
Hvad skal du vide om et pantelån, før du får det?
Før du taler, når det stadig er muligt at afskrive 20 procent på et prioritetslån, skal du dvæle ved, hvordan du får dette lån til de mest gunstige vilkår.
Start med at vælge den rigtige bank. Forskellige finansieringsinstitutter kræver forskellige størrelser af forskud og indstiller forskellige rentesatser på prioritetslån. Undertiden kan renten ændre sig i løbet af lånetiden: for boliger, der stadig er under opførelse, tildeler banker penge til høje renter og prøver at beskytte sig mod mulige risici så meget som muligt. Når ejendommen bliver låntagers ejendom, kan kursen falde. Der er stadig en "flydende" rente - dens størrelse afhænger af låntagers indkomst: Jo højere de er, jo mindre renter skal du betale.
Der lægges særlig vægt på de typer lånebetalinger. Den første mulighed er livrente. Hele lånebeløbet er opdelt i lige store dele, og det består af renter og hovedstol. Et interessant træk ved denne betalingsform er, at låntageren først tilbagebetaler renterne på sit prioritetslån, og først derefter fortsætter betalingen til hovedgælden (gradvis ændres forholdet mellem renter og gæld i betalingen). Hvis lånebetalingen er differentieret, betaler låntageren et fast beløb, og renter periodiseres kun på det resterende beløb på gælden, dvs. betalingerne falder over tid.
Er det muligt at sænke renten?
Før du går videre til et sådant spørgsmål som at afskrive 20 procent på et prioritetslån (VTB-24 eller en anden finansiel institution), skal du finde ud af, hvornår det er muligt at sænke renten på et lån.
Den første mulighed er bankens loyalitet til en almindelig kunde.Hvis låntageren gentagne gange har taget forbrugerlån i denne bank (en god kredithistorie i andre finansielle institutioner er usandsynligt at være en sådan betydelig fordel), nedsættes dens rente på grund af bankens tillid til en regelmæssig kundes solvens. Alternativt kan du ikke tage lån, men åbne en indbetalingskonto. Det er bedre, at pengene ligger på det i en vis periode - så banken vil sørge for anstændighed af sin klient. Derefter kan indbetalingen bruges som den første betaling på et prioritetslån, og banken, muligvis, vil tilbyde kunden en rabat til renten.
En metode, der kræver stor økonomisk viden, er et realkreditlån i en usædvanlig valuta for bankerne. Næsten alle institutioner arbejder med standard euro og dollars, men praksis med at interagere med for eksempel den australske dollar er ikke så almindelig. Her kan du vinde udsving i valutakursen, men på samme tid er det en ret risikabel måde, som for det første ikke alle banker vil gå til, og som for det andet kan medføre yderligere tab, hvis opførslen af en bestemt valuta på markedet forkert forudsiges .
Rentenedsættelse for familier med børn
Inden du modtager et fradrag på 20 procent på et prioritetslån fra en bank, kan du drage fordel af forskellige fordele, som staten tilbyder. En af dem er visse fordele ved realkreditudlån ved fødslen af børn. I statsdumaen udvikles der nu en regning, hvorefter familier bliver tilgivet for pantegæld efter fødslen af et barn. Det er stadig vanskeligt at sige, om dette projekt vil modtage udvikling - det er skræmmende at forestille sig de tab, som bankerne måtte lide.
Af de eksisterende indrømmelser på pantelånet ved fødslen af et barn kan man bemærke statens betaling på 5% af udgifterne til købte boliger (hvis familien består programmet “Boliger til unge familier”). Derudover har ingen annulleret moderskabskapital, som kan bruges som lånebidrag.
I nogle regioner, når et barn fødes, tilbagebetaler myndighederne en del af den gæld, der er tilbage på lånet: 10% af restbeløbet afskrives for det første barn, 20% for det andet osv. Det er bemærkelsesværdigt, at hvis en fjerde baby blev født i familien, annulleres hele gældsbeløbet.
En anden mulighed er tildeling af økonomisk bistand på 200 tusind rubler til familier, hvor forældre under 35 år har mere end et mindreårigt barn.
Fordele ved Sberbank
Er det muligt at afskrive 20 procent på et prioritetslån i Sberbank? Til at begynde med forlænger en finansiel institution lånets tilbagebetalingstid (dvs. månedlige betalinger bliver mindre) med tre år ved fødslen af det første barn og fem år efter det næste. Familier med børn skal kun betale 10% af udgifterne til bolig som en udbetaling, mens børn uden børn skal betale 15% af beløbet med det samme. I tilfælde af tidlig tilbagebetaling af lånet betaler låntageren ingen erstatning og renter - dette er en anden fordel, som Sberbank giver ”børn” -familier.
Fordelene ved at have mange børn
En anden mulighed, meget mere attraktiv end bare at afskrive 20 procent af pantet til hovedgælden, er muligheden for store familier i princippet at få et prioritetslån uden en første betaling og i en rigtig enorm periode på 30 år. Desuden betaler staten tre fjerdedele af hver månedlige betaling.
Hvis denne store familie er under programmet "Ung familie", vil staten fuldt ud tilbagebetale gælden ved realkreditudlån.
Pantelån til militæret
Det er logisk at antage, at familier med børn ikke er den eneste kategori af den befolkning, som pantegælde gælder for.Afskrivningen på 20 procent på pantelånet til krigsveteraner, som vil blive beskrevet nedenfor, har en række forskelle fra betingelserne for prioritetslån til militært personel, der har tyve års tjeneste.
Det særegne ved det ”militære” prioritetslån er, at ejendommen ikke kun ejes af banken, men også af Rosvoenipoteka. Efter at have nået det tyve år lange livsløb, vender officeren sig til Rosvoenipoteka, og der afskrives al gæld til bolig. Hvis der er behov for at sælge panteboliger, skal soldaten selv afbetale al gæld på lånet til banken.
Det er værd at bemærke, at den periode, som et realkreditlån gives til, er, indtil låntageren er fyldt 45 år. Lånebeløbet skrives i den tilsvarende aftale, som hver medarbejder får for hånden efter at have modtaget midler til fast ejendom. Derudover kan han på Rosvoenipotekis websted få oplysninger om det aktuelle gældsbeløb, mængden af månedlige betalinger og detaljerede bankkonti, hvor han kan overføre midler til at betale gælden.
Hjælp til krigsveteraner
Når vi vender tilbage til, om det forventes at afskrive 20 procent af pantet til krigsveteraner, kan vi med sikkerhed sige nej, det leveres ikke. De, der deltog i militære konflikter på Den Tjetjenske Republiks område og dens tilstødende territorier fra december 1994 til december 1996 eller i terrorbekæmpelsesoperationer i Nordkaukasus fra august 1999, har meget større fordele.
For det første, hvis en tidligere soldat er registreret som deltager i fjendtligheder indtil 2005 og har brug for at forbedre boligforholdene, modtager han fast ejendom på kortest mulig tid. For det andet, hvis en veteran udsættes fra en officiel lejlighed, får han også gratis boliger til rådighed. For det tredje skal staten dække halvdelen af forsyningsregningerne.
Et andet interessant punkt er muligheden for at få den nødvendige bolig ikke med fast ejendom, men med penge. Det er sandt, at det beregnes, at lejligheden på grund af veteranen, hvis omkostninger vil blive givet i penge, har et areal på kun 18 kvadratmeter, og den gennemsnitlige pris for denne region bestemmes per kvadratmeter. Derudover kan veteranen få en gratis grund, som han kan bruge enten til at bygge sit eget hus eller til husholdning - staten vil ikke længere dække omkostningerne.
Sberbank for statsansatte
Sberbank tilbyder at afskrive 20 procent af pantelånet under sit præferenceprogram ”Prioritetslån til statsansatte”. For at få et sådant lån er det nødvendigt at udarbejde et vist antal år på budgettet (for hver afholdte stilling er denne periode bestemt separat) og falder også ind i kategorien mennesker, der har brug for at forbedre deres levevilkår (bor i samme hus eller lejlighed med en familie af pårørende, leje et hus, leve på boligarealet har mindre end 14 kvadratmeter boligareal pr. person i utilfredsstillende stand.
Hjælp til den statslige medarbejder kan udføres enten ved at sælge ham en lejlighed i et nyt hus til en omkostning (uden ekstra gebyrer fra bygherren) eller ved at udstede præferentielle pantelån eller subsidier. Oftest er dette den sidste mulighed, hvor låntager vil modtage 30-40% af udgifterne til boliger på sin bankkonto efter indgåelse af en panteaftale.
For deltagere i dette præferenceprogram tilbyder Sberbank et lån i russiske rubler med en rente på 14,5% om året. Du kan få penge i op til tredive år ved at betale et oprindeligt bidrag på 20 procent eller mere af udgifterne til boliger. Lånet har form af en livrente, det vil sige, først renterne på lånet afbetales, og derefter dets største gæld.
Og ikke for militært personel
Desværre er det umuligt at afskrive 20 procent af pantet til krigsveteraner i Sberbank, du bliver nødt til at stole på enten staten med alle de fordele, det giver til tidligere militært personel, eller på at falde ind under det sociale boligprogram.
En af disse muligheder er udstedelse af et realkreditlån, forudsat at staten betaler en del af lånet tilbage. I dette tilfælde betales den oprindelige betaling af låntageren selv, og staten returnerer ganske enkelt en del af beløbet på rentebetalinger til hans bankkonto. Hvis en soldat er medlem af det akkumulerede pantesystem, er han fritaget for at betale den første rate af pantelånet. Derudover vil staten også dække en del af omkostningerne ved at betale renter på lånet.
Fordele ved VTB
Afskrivning af et pant på 20 procent hos VTB er også muligt. Desuden giver denne finansielle institution sine låntagere en førstefødt baby muligheden for ikke at betale afdrag, før babyen når treårsalderen. Familier, hvor det andet barn blev født, falder allerede i det ”sociale pantelån”, hvor staten kompenserer for en del af rentebetalingerne på realkreditlånet. Det er værd at bemærke, at reduktionen i betalingsstørrelse i disse tilfælde overhovedet ikke afhænger af banker: de er ganske enkelt underlagt statspolitikken på dette område.
Så f.eks. Ved fødslen af et tredje barn i nogle regioner dækkes halvdelen af den resterende gæld, og efter fødslen af en femte betales hele saldoen på et realkreditlån. Bankerne har ikke noget imod brugen af moderskabskapital til at tilbagebetale en del af gælden.
Bankresultater
Som du kan se, tilbyder Sberbank en gyldig afskrivning på 20 procent fra bankinstitutioner. Banken har mange sociale programmer for statsansatte, som normalt ikke har råd til deres egen bolig, både for familier med børn og for veteraner. De resterende banker tilbyder enten en midlertidig udsættelse af betalinger eller er underlagt statspolitik, hvor de accepterer delvis betaling af renter eller hovedbetalinger fra staten.
Dato for afskrivning
Det er vanskeligt at tale om, hvor længe det er muligt at afskrive 20 procent af pantelånet, til hvilken dato du har brug for at forberede dokumenter, der gør det muligt at ansøge om en sådan fordel. Praksisen med at ”tilgive” en del af gælden er ikke særlig almindelig blandt kreditorganisationer, for det meste er den baseret på statens socialpolitik, der på visse betingelser påtager sig forpligtelser enten til delvist at tilbagebetale et realkreditlån eller til at tilbagebetale det fuldt ud.
Selvangivelse
I betragtning af at programmet til afskrivning af 20 procent af pantelån ikke fungerer særlig godt, skal du være opmærksom på andre mulige fordele ved denne type udlån. For eksempel kan låntagere kræve, at de returnerer en del af skatten, hvis de leverer alle de nødvendige dokumenter på et realkreditlån til regnskabsafdelingen. Efter at have modtaget den rette tilladelse fra skatteinspektoratet vil skattebeløbet på en enkeltperson være 13% mindre end lønninger, og pensionister, der beslutter at tage et lån, kan returnere de gebyrer, de betalte for de sidste tre år. Med fælles ejerskab af boliger kan begge ejere forvente en delvis fritagelse for skatter.
Separat er det værd at bemærke, at i det beløb, der er brugt på erhvervelse af fast ejendom, kan du medtage omkostningerne til byggematerialer og omkostningerne til reparationer og betalinger til forbindelse til kommunikation - eventuelle udgifter, der på nogen måde yderligere var forbundet med køb af en lejlighed. Så hvis juridisk fradrag på 20 procent på et prioritetslån af en eller anden grund er umuligt, er det ingen, der forbyder at bruge mindst denne skatteudvikling.
konklusion
Så er det muligt at afskrive et pant på 20 procent? Usandsynlig.Kategorien af dem, som mindst nogle privilegier kan tildeles, inkluderer lavindkomstgrupper af befolkningen, familier med børn og militært personale. Nogle, ligesom krigsveteraner, kan endda kun stole på statsstøtte - banker giver dem ikke nogen indrømmelser i realkreditudlån. Uanset om staten ydet hjælp til køb af lejligheden eller ej, kan en person regne med at reducere skattetrykket: ifølge loven kan der ved indsendelse af pantedokumenter returneres op til 13% af de lønninger, der bruges på skattebetalinger. At sige, at det er fantastisk at afskrive 20 procent på et prioritetslån, kan du ikke. Under visse betingelser kan summen af alle modtagne fordele overlappe dette tal, men desværre er dette ikke tilgængeligt for alle.