Vinteren 2013 og efter det hele det følgende 2014 blev markeret af eksperter som komplekse for landets økonomi. Samtidig blev centralbankens inspektioner af kommercielle institutioner skærpet, hvilket resulterede i, at mange finansielle organisationer mistede deres licens. Der blev afsløret adskillige overtrædelser af Den Russiske Føderations lovgivning fra forretningsbanker, og nogle af dem blev lukket for evigt.
Panik begyndte at vokse blandt befolkningen, og borgere, bange for situationen, begyndte at trække indskud massivt tilbage. På grund af dette blev de banker, der aldrig før havde oplevet problemer med hverken lovgivning eller likviditet, påvirket. I denne forbindelse huskede staten en sådan foranstaltning som omorganisering. Hvad er dette? Lad os prøve at finde ud af det.
"Afhjælpning": definition, betydning, oversættelse
Oversat fra latin betyder sanatio "bedring". I banksektoren betyder ordet "omorganisering" et sæt af foranstaltninger, der er truffet for at forbedre bankens økonomiske stilling. Kort sagt er dette forebyggelse af konkurs i en finansiel institution.
Afhjælpningsforanstaltninger består i at befri banken for illikvide aktiver, reducere antallet af ansatte, omstrukturere organisationens betalte konti og tiltrække investorer.
Hvilke banker falder ind under proceduren?
Omorganiseringsproceduren er strengt reguleret af lovgivningen i Den Russiske Føderation. Økonomisk inddrivelse udføres for at undgå konkurs, når det virkelig er muligt.
Grundene til omorganisering er som følger:
1. Banken spiller en vigtig rolle i statsøkonomien. Der tages også højde for betydning på regionalt niveau, i de fleste regioner eller republikker er der lokale strukturer, der har større vægt end føderale.
2. Banken fungerer stabilt, dens anliggender er gennemsigtige, og midlertidige vanskeligheder er ikke et system. Sådanne situationer er mulige, når investorer, der er under indflydelse fra medierne, begynder at få panik og provosere en strøm af aktiver. Som et resultat af en finansiel institution står over for en mangel på likviditet af grunde, der er uden for dens kontrol. I sådanne tilfælde træffer staten foranstaltninger for at redde banken, så den ikke mister licensen, og indskydere - deres penge.
Hvem er et sanatorium?
Den Russiske Føderations centralbank sammen med Deposit Conservation Agency beslutter behovet for finansiel rehabilitering af institutionen. Derefter overføres styringen af bankens operationelle parallel til DIA. Dette er en midlertidig foranstaltning, der gennemføres under søgningen efter et sanatorium for en finansiel institution. Sidstnævnte gives på dette tidspunkt tilladelse til at omstrukturere gæld.
Hvem er et sanatorium? Lad os prøve at give en definition på konceptet. Afhjælpning indebærer overførsel af kontrol med probleminstitutionen til den valgte investor, mens DIA trækker sin autoritet tilbage. En investor er et sanatorium, leder af en bank i en kriseperiode. Undertiden bliver agenturet selv sådan en leder.
Der stilles strenge krav til det fremtidige sanatorium, det foretrækkes, at denne organisation allerede har erfaring med økonomisk opsving. Dets pålidelighed er en uundværlig betingelse. Som et resultat modtager en bank med behov for frelse hjælp fra tre organisationer på én gang - DIA, Centralbanken og en privat investor. Centralbanken giver desuden banken et stabiliseringslån til en minimumssats. Den samlede tilbagebetalingstid for lån er ca. 15-20 år.
Hvad er bankomlægning for sine konkurrenter?
Dette er primært for at sikre, at kunderne ikke mister tilliden til kreditorganisationer.Hvis den ene bank ikke modtager den nødvendige hjælp og bliver konkurs, får den næste automatisk de samme problemer med aktiver på grund af en stigning i panik blandt befolkningen.
Derudover modtager banken, der blev et sanatorium, en andel i offerets autoriserede kapital, regeringens tøjler, efter at omorganiseringen går over i hans hænder som alle klienter.
Hvor længe varer det?
Tidspunktet for saneringsforanstaltninger er 18 måneder. Proceduren kan forlænges ved afgørelse truffet af voldgiftsretten, men højst seks måneder.
Hvad er fordelen ved proceduren?
Omorganiseringsproceduren giver en finansiel institution mulighed for at bringe sine anliggender i orden på trods af den lave solvens. Kunder oplever ofte ikke nogen ulemper og fortsætter med at bruge bankens tjenester i den forrige tilstand. Med tredjeparts økonomisk støtte betaler bankerne fortsat renter på indskud og yder lån til offentligheden.
Da konkursprocessen ikke starter, gemmes jobene i institutionen, og der forekommer ingen reduktioner. Nogle gange forenkler banken ikke desto mindre det administrative apparat, men først efter en grundig analyse, der viser, at personalet er urimeligt "oppustet".
Hvad er omorganisering for Depositumskontorets agentur? Dette er en måde at spare tid og penge på. DIA vinder også på grund af omorganisering. Bank konkurs DIA er ikke rentabel, da det i dette tilfælde er agenturet, der skal betale mængden af forsikringserstatninger til de berørte indskydere.
Hvordan påvirker dette banken?
Dette problem bekymrer mange kunder hos banker, der har gennemgået rehabilitering. Hvad vil der ske med deres midler, når gendannelsesaktiviteterne er forbi? Pludselig vil omorganiseringen ikke føre til det ønskede resultat, og banken går konkurs?
Først og fremmest tages beslutningen om at gennemføre omorganisering i de tilfælde, hvor forebyggelse af konkurs anerkendes som muligt. Derefter tildeles banken så meget midler til rehabilitering, som det tager at bringe hans anliggender i orden. I dag har alle finansieringsinstitutter, der har gennemgået opsving, med succes taklet midlertidige problemer og fortsætter med at fungere.
Men da en investor oftest tiltrækkes af omorganisering, og som et resultat bliver en ny ejer, efter afslutningen af økonomiske rehabiliteringsforanstaltninger, har han ret til at disponere over banken efter eget skøn. Han har ret til at ændre konceptet om en forretningsmodel, foretage ændringer i mærket, produktlinien og endda skifte team.
Hvordan man opfører sig overfor klienten?
Hvad er bankomlægning for sine kunder? Hvad skal en person gøre, hvis det bliver kendt om omorganiseringen af sin bank? Som regel er dette emne den største bekymring for investorerne.
Bare rolig. Banken vil ikke blive likvideret, og indskud og konti går ikke nogen steder. Tværtimod snarere tværtimod, hvis en finansiel institution er begyndt på en vej til bedring, vil konkurs bestemt ikke ske med det. Selv i tilfælde af indefrysning af alle aktiver, og derfor kundeindskud, kan du ikke bekymre dig om penge. De vil ikke gå nogen steder og vender bestemt tilbage til klienten efter et stykke tid, når banken sætter tingene i orden
Desuden har institutionen ofte, efter at omorganiseringen er afsluttet, en ny ejer, der tilbyder sin bankudviklingsstrategi, fremsætter forslag om de leverede tjenester og ændrer tilgangen til kunderne. Derfor må du ikke få panik og forsøge at ændre den finansielle institution, for efter afslutningen af begivenheder vinder kunderne ofte kun.
I vores stat husker de sjældent, hvad sanitet er. Bankredningstiltag bruges til at opfylde sine forpligtelser over for kunder. Du skal ikke være bange for omorganisering, men det er vigtigt og nødvendigt at vise interesse for hovedbanken, hvor midler og opsparing er gemt.
