En sparekonto er et praktisk alternativ til en bankindskud. Det har ubestridelige fordele i form af muligheden for konstant genopfyldning og fradrag af midler sammen med den daglige omberegning af renter og derudover i form af let overvågning og styring.
Funktioner på opsparingskontoen
De, der er opmærksomme på deres økonomiske ressourcer og regelmæssigt overvejer at skabe pålidelige besparelser, må ofte overveje forskellige muligheder for at spare dem. En af de mest praktiske former for dette er opsparing i pengeinstitutter. En rentabel sparekonto gør det muligt at påløbe renter i forhold til den daglige saldo på kontoen. Og dette gør det muligt at modtage indkomst fra alle midler, som en person ikke bruger i øjeblikket.
Men hvordan kan man åbne en sparekonto i en finansiel institution for at få den maksimale materielle fordel ud af den? For at gøre dette skal du følge med på et par enkle regler.
Forskellen mellem det kumulative fra det sædvanlige bidrag
Under alle omstændigheder står før eller senere hver bankindskyder et valg mellem frihed til at disponere over midler og anstændig rente på sit bidrag. Den hastende karakter af et bankindskud har en række betydelige begrænsninger for udbetalinger. Hans alternativ er opsparingskonti i banken. De er mere praktiske til daglig brug, da de kan bruges mere frit ved at trække eller overføre finanser uden at miste nogen interesse.
Derudover ser betingelserne på opsparingskontoen ikke ud til at være noget kompliceret. Sådanne konti kan ikke kun bruges til opsparingsformål, men også som en del af aktuelle økonomiske transaktioner. Det er kun nødvendigt ikke at glemme reglerne for beregning af renter, som en bestemt bankinstitution har sin egen.
Kontoens åbningsbetingelser
De fleste finansielle institutioner tilbyder følgende betingelser i henhold til en aftale om at åbne en sparekonto:
- Den uhindrede karakter af kontantudtrækning uden at sænke renten.
- Genopfyldning af sparekontoen i form af et vilkårligt volumen, som regel, med følgende begrænsning: Beløbet efter genopfyldningsproceduren bør ikke overstige den oprindelige værdi med mere end ti gange.
- Rentebetalinger på minimumskontosaldo for den periode, der er specificeret i aftalen.
Endvidere vil vi dvæle mere detaljeret over, hvad for eksempel betingelserne for VTB Bank for opsparingskonti.
Proceduren og reglerne for åbning af en konto
Der er flere måder at åbne en sparekonto på:
- Besøg bankens bankfilial personligt.
- Ved hjælp af en repræsentant med fuldmagt.
- Online via internettet.
Nogle finansielle institutioner, for eksempel UniCredit Bank, gør det muligt at åbne indskud via mobilbank. For enkeltpersoner kræver dette kun præsentation af et pas. Forslaget til denne type konto forekommer acceptabelt i andre banker. Så betingelserne for at åbne en sparekonto hos VTB, nemlig tilbagetrækning af penge uden at miste påløbne renter og en basesats på op til 8,5%, vil helt sikkert virke attraktive.
Midler med undtagelse af minimumssaldoen kan trækkes tilbage fra kontoen uden nogen begrænsninger i en valuta, der er praktisk for kunden. Minimumssaldoen er som regel det beløb, der skal betales for at åbne en sparekonto.
Hvordan beregnes renter?
Under åbningen af sparekontoen underskriver klienten en kontrakt med banken. Dette dokument indeholder reglerne for beregning af renter. I dette tilfælde er flere af følgende muligheder mulige:
- Renter på det minimumsbeløb, der var på kontoen i tredive dage. I tilfælde af at du i slutningen af måneden skal trække en stor sum penge ud af kontoen, kan klienten miste en betydelig del af sin indkomst.
- Periodeafgrænsning til minimumssaldoen, der ikke afhænger af kontoen.
- Proceduren for beregning af den daglige balance. I en sådan situation foretages beregningen ud fra det mindste beløb, der var på kontoen i 24 timer. Denne mulighed er den mest rentable for investoren.
Fortjeneste ved opsparing
Spredningen i rentesatser på opsparingskonti kan være betydelig ikke kun for forskellige finansielle organisationer, men også for den samme bank, der direkte afhænger af kontoen.
For at acceptere giver Russian Standard Bank, med et beløb på op til 29.999 rubler, en procentdel, der er lig med værdien på 0,01%. Men allerede fra 30.000 rubler taler vi om syv procent. For øvrig giver det ikke meget mening at håndtere priser under fire procent. Naturligvis kan du søge efter større priser, men hvert sådant tilbud skal overvejes meget nøje.
Vi må ikke glemme, at forsikringserstatningen til indskyderen i situationen med tilbagekaldelse af licensen fra banken ikke overstiger en million fire hundrede tusinde rubler for alle konti, der er åbnet i denne finansielle institution. Af denne grund tilrådes det kun at placere større mængder penge i pålidelige og systemisk vigtige banker, som har en næsten nul sandsynlighed for tilbagekaldelse af licens. Derfor er det ekstremt vigtigt kun i en pålidelig finansiel institution at åbne en sparekonto, f.eks. I Alfa-Bank.
Fordelene ved sådanne konti
En sparekonto kan være et fremragende alternativ til en almindelig bankindskud. Sådanne konti har ubetingede fordele, hvoraf følgende fordele kan skelnes:
- At give klienten muligheden for kontinuerlig genopfyldning og derudover tilbagetrækning af penge.
- Genberegning af procentdel, der udføres hver dag.
- Let overvågning såvel som styring.
Valg af en bank for at åbne en konto
Hvilke procentdele kan du virkelig stole på, når du åbner den beskrevne konto? Hvilke nuancer skal overvejes, før du underskriver en erklæring?
Hidtil er det ekstremt sjældent, at en bank tilbyder sine kunder mere end to eller fire procent af periodiseringen på kontantbeholdning, hvis beløbet på kontoen er mindre end halvanden million rubler. For eksempel giver Sberbank kun fire procent af indbetalingsbeløbet på ti tusind rubler. Alfa-bank opsparingskonto, kaldet "My Safe "giver op til 2% om året på den mindste saldo for måneden.
På samme tid tillader nogle finansieringsinstitutter ikke at afskrive midler fra kontoen under et specifikt beløb. Men der er undtagelser.
For eksempel i UniCredit Bank, hvis en kunde investerer fra ti tusind til otte millioner rubler, kan han med sikkerhed regne med 5%. Desuden er i denne situation den daglige betaling af renter. Den generelle dynamik ved besparelser kan spores på din personlige konto i en mobil- eller internetbank. Desuden begrænser banken ikke kontohaveren. Midler kan trækkes tilbage eller overføres til en anden konto på ethvert passende tidspunkt. Derudover kan en sparekonto åbnes ikke kun i rubler, men også i en anden valuta.
Det skal siges, at i dag er UniCredit Bank inkluderet på listen over de mest pålidelige russiske finansielle organisationer, der deltager i DIA-programmet. Mange års erfaring med at arbejde med investorer gør det muligt at tale om den tillid, som kunderne har til denne finansielle institution.
Ulemper ved besparelser
Den største og åbenlyse ulempe ved denne metode til opbevaring af finansielle ressourcer betragtes som mere beskedne værdier af renter, der leveres af bankinstitutioner. Derudover påvirkes rentesatsen stort set af det penge, der er på opsparingskontoen.
En anden af de få ulemper er fælles for alle sparekonti for enkeltpersoner. Alle af dem er forsikret under det obligatoriske program, men dækningsbeløbet overstiger dog ikke en million fire hundrede tusinde rubler. I tilfælde af at beløbet på opsparingskontoen overstiger værdien af forsikringsdækningen, modtager indskyderen i tilfælde af et problem for banken erstatning i et mindre beløb sammenlignet med det tal, han havde.
Derudover kan kundens position forværres på grund af det faktum, at han i mange situationer fører flere konti i den samme bank. For eksempel kan en sparekonto bruges til regelmæssige afviklingstransaktioner, og en del af de penge, der går der, overføres til et depositum. Hvad angår det maksimale forsikringsudligningsbeløb, er det ikke beregnet til kompensationsbetalinger for hver konto, men straks for alle, der hører til den samme borger.
Derfor, hvis en potentiel investor har store beløb, er det bedre for ham at bo på en finansiel institution, der er kendetegnet ved en maksimal grad af pålidelighed, og derudover stabilitet. Som regel er dette banker, der er under statskontrol, og derudover strukturer, der er systemdannende. Men lignende bankinstitutioner tilbyder lavere renter på sparekonti sammenlignet med små kommercielle organisationer, der er så interesserede som muligt i at tiltrække nye kunder. Og i denne forbindelse er det meget vigtigt at forstå, at ved at ofre en vis procentdel øger kapitalhaveren sine chancer for at spare penge.
